වරණ මාරු කිරීම යනු කුමක්ද?

එය එසේ නොවිය හැකිය, නමුත් අපගේ බංකොලොත් පද්ධතිය සමබරතාව හා සාධාරණත්වයයි. ණය හිමියන්ට ගෙවීමක් නොලැබෙන බවක් පෙනෙන්නට නැති බව පෙනෙන්නට තිබුණත් ඇතැම් අවස්ථාවලදී විශාල ණය වලින් නිදහස් වීමට නොහැකි වූ වාසනාවන්ත නොවූ සාමාජිකයන්ට සහාය නොදෙන බව තහවුරු කිරීම සඳහා එය අවශ්ය වේ. එසේ වුවද, හැකි තරම් ණය හිමියන්ට සාධාරණ ලෙස කටයුතු කිරීමට උත්සාහ දරයි. බංකොලොත් පද්ධතියේ ඇති මූලධර්මයන්ගෙන් එකකි, ණය ගැතියකුට නීති රීති වෙනස් කිරීම හෝ ණය හිමියාට පූර්ව කොන්ත්රාත්තුවක් වෙනස් කළහොත්, ඒ හා සමාන ණය හිමියන්ට සමාන ආකාරයෙන් කටයුතු කළ යුතුය.

අප එසේ නොකරන විට, අපි නොගෙවූ ණය හිමියන්ට හානි කිරීම සඳහා අප අසාධාරණ තත්ත්වයන් සකස් කළෙමු.

මෙම මූලධර්මය පවා නඩු පැවරීමට පෙර පාර්ශවයන්ගේ ක්රියාමාර්ගය පවා අදාළ වේ. බංකොලොත් නඩුවක් ගොණු කරන පුද්ගලයා ණයගැතිකරුවකුට ගෙවීමක් සිදු වුවද, බංකොලොත් නඩුවක් නඩුවක් ගොනු කිරීමට ටික කලකට පෙර වෙනත් සමාන ණය හිමියන්ට ගෙවීමට නොලැබෙන විට, එම වාසනාවන්තයින් සඳහා මනාපයන් ගෙවීම් කර ඇති බවට (හෝ නොසැලකිලිමත් - පහත බලන්න) නය හිමියන්ය. බංකොලොත්කමක දී මනාපයන් අභාවයට ගොස් ඇත.

ණය වර්ග

බංකොලොත්භාවය සඳහා වන ණය සඳහා විවිධ පංතිවලට අයත් වේ. සාමාන්යයෙන් ණය වර්ග හතරකට එකකට වැටේ.

• පරිපාලනය - නීතිඥ ගාස්තු හෝ භාරකරු ගාස්තු වැනි බංකොලොත් නඩුවක් පරිපාලනය කිරීමට අවශ්ය වූ ණය.
• සාමාන්ය අනාරක්ෂිත - ණයවර පත්, වෛද්ය බිල්පත්, වෙළඳ ණය, අත්සන නොමැතිව ගෙවීමට පොරොන්දුවක්, අත් නොහරින ණය වැනි අනියම් නය සහ මිතුරන් හෝ පවුලේ අයගේ ණය

• ප්රමුඛ අනාරක්ෂිත - නොසෙසුනු නය ප්රමාණවත් නොවීම, මෑත බදු ඇතුළුව, වඩාත් සාධාරණ හෝ වැදගත්ම කරුණක් ලෙස අප සැලකිය යුතුය.
• මෝටර් රථ ණය හෝ නිවාස උකස් වැනි ඇපකරයක් සහිත සුරක්ෂිත ණය

අපි සමාන ණය දෙන්නන් ගැන කතා කරන විට, අපි සියලු දෙනාටම අනාරක්ෂිත ණය හිමියන්ට හෝ සියලු ප්රමුඛ අනාරක්ෂිත ණය හිමියන්ට සමාන ණයකාරයන් සමාන ආකාරයකින් ණය ගැන කතා කරමු.

තවත් එක් ණය ශ්රේණියක් තෝරා ගැනීම

අපි බොහෝ විට අප සමඟ ඇති ගිවිසුම් කුමක් වුවත්, අපේ ණය හිමියන්ට ගෙවන්නේ කවුද, කුමන, කොපමණ සහ කොපමණ කොපමණ වරක් තෝරා ගත හැකි වුවද, බංකොලොත් ක්රමයක් අනුගමනය කරන්නේ අප සමාන ණය හිමියන්ට සමාන ආකාරයකින් ගෙවීමටය. නිදසුනක් වශයෙන් සෑම මසකම අපේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පතේ අවම ගෙවීම් සිදු කරමු. බොහෝ අවස්ථාවන්හිදී, අපි ගෙවන්නන්ගෙන් කුමන වත්කම් තෝරා නොගන්නෙමු. සෑම කෙනෙකුම අවම වශයෙන් කොන්ත්රාත් මුදලක් ගෙවනු ලැබේ. තවත් අයෙකුට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවිය හැකිය.

ඉතිං, ඔබ තවත් ණය හිමියා අන් අයට වඩා කොපමණ ගෙවිය යුතුද? ඒ සඳහා ඔබට සම්පූර්ණයෙන්ම සාධාරණ හේතුවක් තිබිය හැකිය. නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ වීසා කාඩ්පත ඔබේ Mastercard වඩා ඉහළ පොලී අනුපාතයක් ඇති බැවින්, එය ඉක්මණින් ගෙවිය යුතු වේ. නැත්නම් සමහර විට එය ඉහළ ශේෂයක් තිබේ.

එහෙත්, ඔබ මුදල් සඳහා ඇලවූවා නම්, ඔබ සමහර ණය හිමියන්ට ගෙවීමට ප්රමාණවත් විය හැකි නමුත්, අන් අය නොවන්නේද? ඔබ වීසා ගෙවීමට නොගත්තත්, ඒ වෙනුවට Mastercard ගෙවන ලද්දේ නම් වීසා බලපත්රයට සාධාරණ වන්නේද? ඔබේ බිරිඳට බිරිඳක් ඉදිරිපත් කිරීමට පෙර ඔහු ගෙවූ බවට වග බලාගන්නට අවශ්ය වූයේ කුමක් ද?

මෙම නොගැලපෙන ගෙවීම්, මනාපයන් හෝ වරණීය මාරු කිරීම් ලෙස හැඳින්වේ.

එය මනාපයක් වන්නේ කුමක්ද?

මනාපයක් ලෙස ගෙවීම් සඳහා සුදුසුකම් සපුරා ගත යුතුය:

1. පැවරුම් ණය හිමියාගේ යහපත සඳහා විය යුතුය.

1. පෙරගෙවුම් ණය ගෙවීම සඳහා මාරු කළ යුතු වේ (පැවරීම සිදු වීමට පෙර පැවති ණයක්).
2. ණයගැතියන් බංකොලොත්භාවයට පත්වන අතර, පැවරීම සිදු කළ යුතුය.
3. බංකොලොත් වීමෙන් දින 90 ක් ඇතුලත මාරු කිරීම සිදුවිය, හෝ ණය ගැතියන් ආගන්තුකයෙකු නම් එක් වසරක් විය.
4. හුවමාරු කර නොතිබූ 7 වන පරිච්ෙඡ්දය තුළදී ණය හිමියාට ලැබීමට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් ලැබී ඇත.

මනාපයන් වැළැක්වීම

එහෙනම්, අපි ඒ ගැන කුමක් කරන්නේද? බංකොලොත් කිරීමේ සංග්රහයට ණය හිමියාට ලබා දී ඇති මුදල් අල්ලාහ්ට හිමිවන අයිතිය වඩාත් සමීප හෝ ප්රායෝගික පදනමක් මත සියලු සමාන ණය දෙන්නන්ට එය නැවත බෙදා හැරීම ලබා දෙයි. මෙය මනාපයෙන් වැළකී සිටීමයි.

ඔබ තවත් ණය හිමියාට වඩා වැඩි කැමැත්තක් දක්වනු ලබන සෑම අවස්ථාවකදීම ඔබ වෙත පැමිණීමට අයිතිය තිබියදීත්, භාරකරුට විමර්ශනය කිරීමේ වියදමෙන් කොටසක් සහ මුදල් රැස් කිරීම සඳහා අවශ්ය පියවරයන්, අනෙකුත් ණය හිමියන්ගෙන් හිමිකම් ඉල්ලීම් ක්රියාවලිය හා නැවත බෙදාහැරීම සිදු කළ යුතු ය. ලැබෙනු ඇත.

ඔබගේ පූර්ව බංකොලොත් ගනුදෙනුවල සෑම එකක්ම සමාලෝචනය කිරීමට අවශ්ය කාලය බොහෝ විට බංකොලොත් වතු හිමියන්ට ලැබීමට වඩා වැඩි යමක් වනු ඇත. එම නිසා, බංකොලොත් සංග්රහය , බංකොලොත් වීමට පෙර 90 ක කාලපරිච්සේයය තුළ බංකොලොත් වීමේ කාලසීමාව තුළ දී ණයගැතිභාවය අනාවරනය කර ගත යුතුය. එහෙත් එම කාලසීමාව තුල තනි ණය හිමියාට ගෙවීම සඳහා ගෙවූ මුදල ඩොලර් 600 ක් හෝ ඊට වැඩි නම් පමණි.

එසේ වුවද, භාරකරු විසින් එම මුදල් පසුපස යාමට ප්රායෝගික වනු ඇද්දැයි තීරණය කිරීමට එහි විනිශ්චය භාවිතා කළ හැකිය. ප්රමාණය එක් සාධකයකි. තවත් සාධකයක් වන්නේ සමහර විට "ණය හිමියන්ගේ යහපත" ලෙස ටෙස්ට් කිරීමයි. ගෙවීමක් පමණක් එම ණය හිමියාට ලැබිය යුතු ප්රමාණයට වඩා වැඩි මනාපයක් පමණි. (මෙය 7 වන පරිච්ඡේදය ලෙස සලකනු ලැබේ.

මෙන්න උදාහරණයක්: ඔබට කිසිවක් නොමැති දේපල සඳහා ඩොලර් 10,000 ක් උපකල්පනය කරන්න. ඔබට ණය හිමියන් අටදෙනෙක් සිටින අතර, ඔවුන්ගෙන් එක් අයෙකු උසාවිය සමඟ නිසි ලෙස ඉල්ලීමක් කර තිබේ. සියලු දේ සමාන වන අතර, එක් එක් ණය හිමියා බංකොලොත් නඩුවේ ඩොලර් 1,250 ක් ලැබෙනු ඇත.

බංකොලොත් භාවයට යටත් වීමට ප්රථම ඔබ එක් ණය හිමියාට ඩොලර් 2,000 ක මුදලක් ගෙවීමට ඉඩ තිබේ. එම ණය හිමියාට හිමිකම් ලැබීමට වඩා ඩොලර් 750 කට වැඩි මුදලක් ලැබෙනු ඇති අතර අනෙකුත් ණය හිමියන්ට හුවමාරු කිරීම සඳහා ඩොලර් 750 කට අඩු වනු ඇත. එම භාරකරුට එම ඩොලර් 750 ට නැවත ඉල්ලා සිටීමට ඇති අයිතිය තිබේ. නමුත් එය වටිනවාද? අනෙක් ණය හිමියන් වෙනුවෙන් ඩොලර් 750 කට පසුව ගමන් කිරීමේ ප්රතිලාභය භාරකරුට තිබිය යුතුය. භාරකරුගේ කොමිෂන් සභාව සැලකිල්ලට ගනිමිනුයි ඇයගේ අත් හරහා යන සෑම දෙයක් සඳහාම 25% හෝ ඊට අඩු මුදලක්, එම ඩොලර් 750 සඳහා දැඩි ලෙස සටන් කිරීමට ඉතා කාර්යක්ෂම වනු ඇත.

90-දින නීතිය

සාමාන්යයෙන් භාරකරුවන් විසින් නඩු පැවරීමට දින 90 කට පෙර කරන ලද මනාපයන් සොයා බලනු ඇත. නමුත් එය දුෂ්කර හා වේගවත් නොවේ. එම කාලසීමාව තුළ භාරකාරවරුන් විසින් මනාපයන් වැළැක්වීමට පහසු වනු ඇත. ව්යවස්ථාව අනුව, ණයගැති කාල පරිච්ෙඡ්දය තුළදී ණයගැතියන් බංකොලොත් වනු ඇත. උපකල්පනය යනු සාධකවලින් ජය ගත හැකි උපකල්පනයක් පමණි. ණය හිමියා විසින් මනාපය ලබා දුන් විට ණය ගැතියන් ණය හිමියාට ඔප්පු කළ හැකි නම්, ගෙවීම් මනාප බව ඔප්පු කිරීමට භාරකරුට අසීරු වනු ඇත. එසේම, භාරකරු විසින් දින 90 ක ආපසු ගෙවීමේ කාලයට වඩා ආපසු ගෙවිය යුතු මුදල් ආපසු ගෙවීමේ ක්රමවේදය නොසලකා හැරීමට ණයගැතිවරයාට හැකි විය.

අභ්යන්තර රීතිය

ඇත්ත වශයෙන්ම, ගෙවීම ලබන්නා අභ්යන්තර අයෙකු නම්, භාරකරුට වසරකට ආපසු යා හැක. පවුලේ සාමාජිකයන්, මිතුරන්, ව්යාපාරික හවුල්කරුවන්, පුද්ගලයින් හෝ ආයතන ණය ගැතියාට විශේෂ සම්බන්ධතාවයක් ඇත. අභ්යන්තර ගනුදෙනුකරුවකුට ගෙවිය යුතු ඕනෑම ගෙවීමක් හෙළිදරව් කළ යුතු අතර එය මනාපයක් ලෙස සමාලෝචනයට ලක් වේ.

දේපල මනාපයන්

මනාපයන් හුවමාරු කළ හැකි දේපල මාරු කිරීමක් ද විය හැකිය. ඔබේ පියාගේ ණය ගෙවීම සඳහා මෝටර් රථයක් මාරු කිරීම ඕනෑම මුදල් ගෙවීමක් ලෙස වලංගු වන අතර ඕනෑම විශ්ලේෂණයක දී එය සමාන වනු ඇත. තාක්ෂණික වශයෙන්, නැවත ගෙවීමේ හෝ වෙන්දේසිය පවා වරණීය ගෙවීමක් ලෙස සැලකිය හැකිය.

ලබන්නාට මනාපයන් වැළැක්වීම?

කෙටි පිළිතුර වන්නේ ඔව්, ණය ගැතිකරු ණය හිමියාට සාධාරණව සිටීම සාධාරණ ලෙස හා සාමාන්ය තත්වයන් යටතේ ණය ගැණුම්කරුවෙකු ගෙවිය හැකි නම් ඔහුට ලැබීමට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවීමට ඔහුට නොහැකි වනු ඇත.

ණය හිමියා ඔබේ නඩත්තුවට ඩොලර් 5000 ක් ණයට දුන් බව අපි බලමු. ඔබ බංකොලොත් නඩුවක් ගොනු කිරීම ගැන සිතනවා. ඔබේ තාත්තා අන් සියල්ලන්ටම පෙර ගෙවනු ඇති බවට වග බලා ගන්න. ඉතිං ඔයා ඔයාගේ ණයට ගත්තොත් එයාට ණය දෙන්න.

මාස හයකට පසු ඔබ බංකොලොත් නීතිඥයෙකු හමුවිය. පසුගිය දින 90 තුළ ඔබ විසින් සිදු කරන ලද ගෙවීම් ලැයිස්තුගත කිරීම හා පසුගිය වසර පුරා අභ්යන්තර පාර්ශ්වයන් වෙත ඔබ ගෙවූ ගෙවීම් ලැයිස්තුගත කිරීමට ඇය ඔබෙන් අසනු ඇත. මේ අවස්ථාවේ දී ඔබේ තාත්තා පැහැදිලිවම සුදුසුකම් ලබන්නෙකු ලෙස සුදුසුකම් ලබයි. ගෙවීම් හෙළි කළ යුතුය.

ණය හිමියාට විකිණිය හැකි හා ණය හිමියන්ට ගෙවීමට භාවිතා කළ හැකි කිසිවක් නැති වත්කම් වලින් ඩොලර් 10,000 ක් ඇති බව කියන්න. ඔබට ණය හිමියන් දස දෙනෙක් සිටින අතර, එක් එක් අය සඳහා ඩොලර් 1000 ක් ලැබේ. පැහැදිලිවම, ඔබ ඔහුට ගෙවා නොතිබුනේ නම් ඔහුට ලැබීමට වඩා වැඩි යමක් ලැබුණි. භාරකරු ආපසු ලබා ගතහොත් ඩොලර් 5,000 ක මුදලක් ඔබගේ පියාට ලබා දෙයි නම් බෙදා හැරිය හැකි වත්කම් එකතුවට එක් එක් ණය හිමියාට ඩොලර් 1500 ක මුදලක් ලබා ගත හැකිය.

එය සාධාරණද? ඔව්. ඔබේ පියාට ඒකට කැමතිද? නැත. ඇතැම් ණය හිමියන්ට විශේෂයෙන් වාණිජ කටයුතුවල යෙදෙන අය නොවන බව දුෂ්කර සංකල්පයකි.

මෙය ඔබේ පියාට ගෙවීමෙන් වළකින්න. ඔබ ණය දෙන ඉතිරි මුදල නීත්යානුකූලව නිදහස් කරනු ලැබුවද, බංකොලොත් නඩුව අවසන් වීමෙන් පසු ඔබට ගෙවීම තහනම් කරන බංකොලොත් නීති කිසිවක් නැත.

මනාපයන් සහ සුරක්ෂිත හෝ ප්රමුඛතා ණය

භාරකරුගේ වැළැක්වීමේ බලය ආරක්ෂිත සහ ප්රමුඛ ණයක් ලෙස අඩු ලෙස භාවිතා කරනු ලැබේ. ණය හිමියා සහ ණය ගැතියා අතර ගිවිසුමක් නිසා ආරක්ෂිත ණය විශේෂිත තත්වයක් ණයකරුට වත්කමක් ගෙවිය හැකිය. සුරක්ෂිත ණය මත ගෙවනු ලැබූ මනාපයන් වැළැක්වීම භාරකරු විසින් ගෙවන්නාවූ ණයකරුගේ වෙනත් දේපලක් ප්රතිස්ථාපනය කරනු ඇත. ඒ නිසා, එය සේදීමයි.

සාමාන්ය අනාරක්ෂිත ණය වලට පෙර ප්රතිපත්තිමය හේතූන් මත සමහර ණය ගෙවිය යුතු බවට කොන්ග්රස් විසින් තීරණය කර ඇති නිසා ප්රමුඛතා ණය විශේෂිත තත්ත්වයක පවතී. වඩාත්ම පොදු ප්රමුඛතා ණය වන්නේ ඇපලෝනි, ළමා සහ මෑත කාලීන බදු. භාරකරු විසින් මුදල් ලබා ගන්නා ඕනෑම මුදල් ප්රමුඛතාවයක් ගෙවනු ලබන්නේ පළමුවෙන්ම ය. එබැවින්, සාමාන්ය අනාරක්ෂිත ණය හිමියන්ට ගෙවීම වළක්වා ගැනීම සාමාන්ය දෙයක් නොවන අතර ප්රමුඛතාවයෙන් විශ්රාම ගැනීම සඳහා එම මුදල් මුලුමනින්ම ගෙවීමට සිදු වී ඇත. අනික් අතට, භාරකරු විසින් වළක්වා ඇති ප්රමුඛ ණය ගෙවීම් මත ඕනෑම ගෙවීම් ප්රමුඛතා ණය දෙන්නන්ට ආපසු ලබා දෙනු ඇත.

නීතියට ව්යතිරේකයකි

සෑම රීතියක්ම එහි ව්යතිරේකයන් ඇත. වරණීය මාරුකිරීම් වැළැක්වීම සඳහා භාරකරුගේ බලය වෙනස් නොවේ. මෙන්න ඉතාමත්ම පොදු තුනක්.

සමකාලීන හුවමාරුව : ඔබ මිලදී ගන්නා විට ගෙවීම් කරන විට, කිසිදු මනාපයක් නොමැත. මාරුවීම් ගණුදෙනුවට පෙර දැනටමත් පැවති ණය සඳහා මනාප විය යුතුය.

සාමාන්ය පාඨමාලා : ඔබ "සාමාන්ය ව්යාපාරයේ ව්යාපාරයක්" තුළ ක්රියාත්මක වන විට. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ ව්යාපාරයක් තිබේ නම්, සාමාන්යයෙන් ඉන්වෙන්ටර් ලැබීමෙන් පසු දින 30 කට වරක් ඉන්වොයිසම් ගෙවීම් සිදු කරනු ලබයි, ඔබ සාමාන්ය ගෙවීම් කටයුතුවලදී ඔබේ ගෙවීම් සිදු කරනු ඇත, ඒවා මාරු නොවීම.

නව වටිනාකම : ඔබ යම් ණයක් සඳහා ඔබ යම් පුද්ගලයෙකුට ගෙවන්නේ නම්, නමුත් ණය හිමියා ඔබට නව වටිනාකමක් ලබා දෙයි, ගෙවීම වරණීය නොවේ. නව වටිනාකමක් උදාහරණයක් ලෙස ඔබ විසින් ගෙවන ලද බිල්පත් ගෙවීමෙන් පසු ඔබ වෙත භාණ්ඩ ප්රවාහනය කරන්නෙකු වනු ඇත.