විභව මූල්ය උපදේශකයකුගෙන් විමසන්න

ඔබ මූල්ය උපදේශකයකු සොයන විට, ඔබ සොයන්නේ කුමක් ද යන්න ඔබේ පවුලේ මූල්ය කටයුතු පවත්වාගෙන යාම සඳහා ප්රධාන මූල්ය නිලධාරියෙකු වේ. ඔබට අපේක්ෂකයින් කිහිපයක් සම්මුඛ පරීක්ෂණය කිරීමට අවශ්ය වන අතර ඔබ රැකියාව සඳහා සුදුසු පුද්ගලයා සොයා ගැනීමට වග බලා ගන්න. ඔබේ සම්මුඛ සාකච්ඡාව මූල්ය උපදේශක ප්රශ්න අසනු ඇත.

ඔබට අක්තපත්ර සහ අත්දැකීම් ගැන විමසීමට පුළුවන. නමුත් ඔබ විසින් නොසිටින විශේෂඥයෙකුට ඔබ කුලියට ගැනීමෙන්, ඔවුන් හොඳ කථිකයෙක්ද යන්න තීරණය කිරීම අපහසු විය හැකිය. නැතහොත් ඔවුන් ඇත්තටම හොඳ ගුණාංග තිබේ නම්, එම කාර්යය සඳහා නිවැරදි ගුණාංග තිබේ නම්.

"විකුණුම් කතාව" තුළින් ඔබ දකින්නට උපකාර කිරීමට, ප්රායෝගික සම්මුඛ සාකච්ඡා ප්රශ්න පහක් ලැයිස්තුගත කර ඇත. අඛණ්ඩතාව සහ සන්නිවේදන හැකියාවන් වැනි ගුණාංග නිර්ණය කිරීමට ඔබට පිළිතුරු ලබා ගත හැකි වන පරිදි ප්රශ්න නිර්මාණය කර ඇත. සෑම හොඳ මූල්ය උපදේශකයෙකුගේම ගුණාංග තිබිය යුතුය.

ඔබට විනාඩි 15 ක් ඇතුලත මෙම ප්රශ්න අසන්න ඔබට හැකිය, ඔබට විභව මූල්ය උපදේශකයින්ට පූර්ව දර්ශනය කිරීමට උපකාර කිරීම සඳහා හෝ ඔබට මුහුණට මුහුණට මුහුණ දීමට ඔබට හැකිය.

1. ඔහුගේ හෝ ඇයගේ හොඳම සේවාලාභියා ගැන ඔබට හැදෑරිය හැකි මූල්ය උපදේශකවරයෙකුගෙන් විමසන්න

ඕනෑම හොඳ මූල්ය උපදේශකයෙකුට විශේෂඥ ක්ෂේත්රයක් ඇත. ඔබ වැනි පුද්ගලයින් සමඟ කටයුතු කරන විශේෂඥයෙකුට ඔබට අවශ්යය. ඔබ විශ්රාම ගැනීමට බලාපොරොත්තු වෙනවා නම්, ඔවුන් ඔබට කියනවා ඔවුන් තරුණ පවුල් සමග වැඩ කරන්න, සමහරවිට මෙය ඔබ වෙනුවෙන් පුද්ගලයා නොවේ. වයස, ජීවිතයේ වේගය හා වත්කම් මට්ටම අනුව ඔබේ තත්වය හා සමාන පරිපූර්ණ සේවාදායකයකු ඔබේ මූල්ය උපදේශකයා සොයා ගන්න.

2. විභව මූල්ය උපදේශකවරයෙකුගෙන් විමසන්න ඔහු හෝ ඇයට පුහුණුව දී ඇත්තේ කෙතරම් කාලයකටද?

පෞද්ගලිකව, මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු ලෙස සේවය කර වසර හතරකට අඩු අත්දැකීම් ඇති මූල්ය උපදේශකයෙකු බඳවා නොගන්නා ලදී.

ඔබ ඔබේ ජීවිත ඉතුරුම් ගැන කතා කරනවා. විභව උපදේශකයෙකුට විකල්ප ප්රතිපත්ති කේන්ද්රය ලෙස හෝ වසරක අත්දැකීම් හෝ උකස් හෝ බැංකු කර්මාන්තයේ දී තිබිය හැකිය. එහෙත් එය එක් එක් ක්ෂේත්රයට තවත් බලපෑමක් ඇති කරන මූල්ය සැළසුම් උපදේශන සපයන බවට අදහස් නොවේ.

වෘත්තීයවේදීන්ට බොහෝ වෘත්තිකයන් වෘත්තිකයෙකු ලෙස පිළිගැනීමට පෙර පුහුණුවීම් හෝ අත්දැකීම් අවශ්ය වේ. එහෙත්, මූල්ය සේවා කර්මාන්තයට එවන් අවශ්යතාවක් නොමැති වුවත්, ඔබ ආරක්ෂා කර ගැනීම සඳහා, ඔබේම ප්රමිතිය සකස් කිරීමට අවශ්ය වේ.

(CFP ® සහතිකය ලබා ගැනීම සඳහා උපදේශකයෙකු සඳහා දැන් ඔවුන්ට අවුරුදු තුනක ප්රායෝගික අත්දැකීමක් තිබිය යුතුය.

වසර ගණනාවක අත්දැකීම් සමගින්, ඔවුන් අනුගමනය කිරීමට වඩාත්ම උනන්දුවක් දක්වන විෂයයන් උපදේශකයාගෙන් විමසන්න. ඔවුන්ගේ පිළිතුරු ඔවුන්ගේ පරමාදර්ශී සේවාදායකයාට අදාළ වන විෂයයන් පිළිබිඹු විය යුතුය. ඔවුන් විශ්රාමිකයින් සමඟ වැඩ කරන බව පවසන නමුත්, ඔවුන් ක්රියාකාරීව මුදල් ගණුදෙනු කිරීම සඳහා ඔවුන් වඩාත් උනන්දු වන අතර එය ඔබ සැලකිල්ලට ගත යුතුය. උපදේශකයෙකුගේ අඛණ්ඩ අධ්යාපන හා වෘත්තීමය අවශ්යතාවන් සමඟ ඔවුන් වැඩ කරන සේවාලාභියාගේ වර්ගය සමඟ අනුකූල විය යුතුය.

3. ඔබට සංකල්පයක් පැහැදිලි කිරීමට විභව මූල්ය උපදේශකවරයෙකුගෙන් විමසන්න

ඔබ මෙහි සොයන්නේ කුමක් ද යන්න, ඔබේ පැහැදිලි කිරීම තේරුම් ගත හැකිද? ඔවුන් ඔබේ හිස මත කතා කරනවා නම් හෝ ඔවුන්ගේ පිළිතුර අර්ථවත් නොවේ, පැහැදිලි කිරීමක් ඉල්ලා සිටින්න. ඔබ තවමත් පිළිතුර තේරුම් නොගන්නේ නම්, ඉදිරියට යන්න. ඔබට තේරුම් ගත හැකි භාෂාවක මූල්ය සංකල්ප ඔබට පැහැදිලි කළ හැකි අයෙකු සමඟ වැඩ කිරීමට ඔබට අවශ්යයි.

පහත දැක්වෙන කරුණු පහතින් සලකා බැලීම සඳහා සලකා බලනු ලැබේ:

• සෘජු හා සෘණාත්මක ආයෝජනයක් යනු කුමක්ද?
• මගේ මුදල් කොපමණ කොටස් තොගයට එදිරිව සිටිනවාදැයි තීරණය කරන්නේ කෙසේද?
• ඉරණම් බැඳුම්කර නිකුතුවක් යනු කුමක්ද?
• ඉකුත්වීමෙන් තොරව සෑම වසරකම ආරක්ෂිතව ආපසු යා හැකි කොපමණ මුදලක් ඔබ තීරණය කරන්නේ කෙසේද?

• වාරික ගැන ඔබ සිතන්නේ කුමක්ද?

4. විශ්රාම සැලසුම් සැලසුම් ක්රියාත්මක කිරීමේදී භාවිතා කරන උපකල්පන ගැන විමසන්න

විශ්රාම දිවිය සැලසුම් කිරීමේ ප්රක්ෂේපණය මඟින් ඔබට ආයු අපේක්ෂාව තුළින් දැන් සෑම වසරකම වියදම් කළ හැකි මුදල බැලීමට උපකාරී වේ. ප්රක්ෂේපණය පදනම් වන්නේ ඔබේ වත්කම් වර්ධනය වන විට, උද්ධමනයේ වේගය හා ඔබගේ පුද්ගලික වියදම් පුරුදු පිළිබඳ උපකල්පන මත උපකල්පන මතය.

ඔබ උපකල්පිත උපකල්පන භාවිතා භාවිතා කරන කෙනෙකු අවශ්ය; සියල්ලට පසු, ඔබ ප්රක්ෂේපණය කරන දේට වඩා වැඩි යමක් නොව, අඩු නොවේ. උපකල්පිත උපකල්පන මාලාවක් වාර්ෂිකව 5% - 6% ක වාර්ෂික උද්ධමන අනුපාතයකින් වර්ධනය වන අතර 3% ක වාර්ෂික උද්ධමන අනුපාතයකින් (පුද්ගලික වියදම වසරකට 3% කින් ඉහළ යනු ඇත) සහ පසුව දේපල වත්කම් පසුව අලෙවි කළ හොත්, ඔවුන් සඳහා සියයට 2 ක වාර්ෂික වර්ධන අනුපාතය භාවිතා කරති.

2% ක උද්ධමන අනුපාතයක් උපකල්පනය කරමින් ඉතිරිකිරීම් සහ ආයෝඡනය මත 12% ප්රතිශතයක් භාවිතා කරමින් මූල්ය සැලසුම් සැලසුම් කර තිබේ.

මෙම උපකල්පිතයන් අනාගතය දෙස බැලූ විට රෝස පැහැයක් ගන්නා නමුත් එය විශ්වාස කරයි. සුදුසු තීරණ ගැනීමට ඔබට අවශ්ය ප්රශස්ත ප්රක්ෂේපණ අවශ්යය.

5. විභව මූල්ය උපදේශක වන්දි ගෙවන්නේ කෙසේදැයි විමසන්න

අවංක පිළිතුරක් සඳහා ඇහුම්කන් දෙන්න. මූල්ය උපදේශකයකුට ඔබ ගෙවිය යුතු සියලු ගාස්තු පැහැදිලිව විස්තර කිරීමට කැමැත්තෙන් සිටිය යුතුය, ඔබ නිර්දේශ කරන ඕනෑම ආයෝජනයක් සමඟ ඔබ ගෙවනු ලබන සියලු වියදම් සම්බන්ධ වනු ඇත. "මගේ සමාගම මට ගෙවනවා" වැනි පිළිතුරු, නැතහොත් "ඔබගේ සාක්කුවෙන් කිසිවක් ගෙවන්නේ නැත" පිළිගත නොහැකිය.

පුද්ගලයෙකුගේ ප්රාථමික පක්ෂපාතිත්වය ඔවුන් පෝෂණය කරන අතට බව සාමාන්යයෙන් ඔබට කියයි. ගාස්තු වලින් පමණක් මුදල් උපදේශකවරයෙකු වශයෙන් ඔවුන් ඔබට ගෙවිය යුතු නම්, ඔවුන් ඔබේ ඉලක්ක සමඟ ගැලපෙන උපදෙස් සහ සේවා ලබා දීමට දිරිගැන්වීමක් ලබා දෙනු ඇත. තැරැව්කාර අලෙවි නියෝජිතයකු හරහා මුදල් ගෙවන කොමිෂන් සභා හෝ ගාස්තු ගෙවන විට ඔවුන් පළමුව සහ ප්රධාන වශයෙන්ම ඔවුන්ගේ තැරැව්කාර නියෝජිතයා ඒවා භාවිතා කිරීමට කැමති වේ.

ප්රශ්න ඇසීමට අමතර ප්රශ්න

• CFP® පුවරුව මූල්ය සැලසුම්කරුවකු තෝරාගැනීමේදී ප්රශ්න ඇසීම සඳහා උපදෙස් සපයයි.
• සාමාජිකයින් සඳහා වන සාමාජික සාමාජිකාවන් වන පුද්ගලික මූල්ය උපදේශක ජාතික සංවිධානයක් වන NAPFA හි මූල්ය උපදේශක පිරික්සුම් ලැයිස්තුව සහ මූල්ය උපදේශක ඩිජිටිස්ටික් මෙවලම් යනුවෙන් හැඳින්වේ.

ප්රශ්න අසන විට ඔබ තේරුම් නොගන්නා ප්රශ්න අසන්න. ඔබ ඔබේම වචනවලින් අසනු ලබන ප්රශ්න මාලාවක් සම්බන්ධයෙන් ඔබ තීරණය කළ හොත් එය හොඳම වේ. ඔබ විසින් කුලියට ගන්නා පුද්ගලයා සමඟ සාමාන්ය සංවාදයන් ඇතිවීමට ඔබට හැකි හොඳම ක්රමය මෙයයි.