මෙම මුදල් ඉඟි සාමාන්ය දැනුමක් තිබිය යුතු නමුත් ඒවා නොවේ.
IAA වෙනුවට HSA ගිණුමක් විවෘත කරන්න
HSA හෝ සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක් ඉහළට අඩු කළ හැකි රක්ෂණ ක්රමයක් සමඟ අතට ගැනීම නිසා එය සෑම කෙනෙකුටම විකල්පයක් නොවේ.
එහෙත් ඔබට ඉහළ අඩු කළ හැකි ප්රතිපත්තියක් තිබේ නම්, ඔබේ අයිඑස්ඒ වෙනුවට ඔබේ HSA සෑම වසරකම ඔබේ අරමුදල් සම්පාදනය කිරීමට වඩා හොඳ විය හැකිය. මන්ද? ඔබේ මුදල බදු ගෙවීමේදී සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් සඳහා බදුවලින් නිදහස් වන අතර වෛද්ය වියදම් විශ්රාම වැටුපක් ලෙස සැලකිය හැකිය. නමුත් ඔබ IRA ආපසු ගැනීම් භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබ රැගෙන යන මුදල බදු ගෙවිය හැකිය.
ඔබේ විශ්රාම වැටුපක් ගෙවීමක් නොව, එක්වර මුදලක් නොලැබේ
ඔබේ විශ්රාම වැටුප එකවර මුදලක් හෝ වාර්ෂික ගෙවීම් ආකෘතියකින් ලබා ගත යුතු දැයි බැලීමට සරල පැතුරුම්පත් නිර්මාණය කිරීමට අපහසු නොවේ. වාර්ෂික වාරිකය තෝරා ගැනීමෙන් ඔබට එකවර මුදලක් ලබා ගත හැකි වන අතර එය එකවරම ආරක්ෂිත, දිගුකාලීන ආදායමක් උපයා ගැනීම අපහසු විය හැකිය.
ඔබේ ජීවිතාපේක්ෂාව පිළිබඳ අපේක්ෂාවන් දෙකම වෛෂයික ප්රතිඵලය වනු ඇත්තේ වෛෂයික තීරණයක් ගැනීම සඳහා ය. සෑම සැලසුමක්ම වෙනස් වනු ඇත, ඒ නිසා එක් එක්-ප්රමාණයේ-සියලු පාලනයක් නැත. ඔබට ලබා ගත හැකි විශ්රාම වැටුප් තෝරාගැනීම්, ඔබේ වයස සහ ඔබේ විවාහක තත්වය මත පදනම්ව විශ්ලේෂණයක් කිරීමට සිදු වනු ඇත.
ඔබ ගණිතය සිදු කළ තෙක් එකවර මුදලක් ලබා ගත හැකි බව කිසිවෙකු ඔබට ඒත්තු ගැන්වීමට ඉඩ නොදෙන්න.
රූත් IRAs දෙවැනි පෙනුමක් ලැබෙනවා
Roth IRAs හේතු රාශියකින් මනුෂ්යයාට හඳුනන විශාලතම ආයෝජනය විය හැකිය. බදු හෝ දඩුවමකින් තොරව ඕනෑම වේලාවක මුලික දායක මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකිය. රෝත්ගේ මුදල් තුල බදු මුදල් නිදහස්.
ඔබ ආපසු ලබා ගන්නා විට, Roth බෙදාහැරීම් වෙනත් බදු විධිවල ගණනය නොකරනු ඇත, ඔබගේ සමාජ ආරක්ෂණ බද්දෙන් කොපමණ කොපමණ ප්රමාණයක් තීරණය කරනු ඇත් ද යන්න ඔබ විසින් ගෙවනු ලබන Medicare Part B වාරිකවල කොපමණ ප්රමාණයක් තීරණය කරනු ඇත්ද යන්නයි. සාමාන්ය IRAs මෙන් නොව, 70 ත් 1 ත් අතර රොත් සිට බෙදාහදා ගැනීම අවශ්ය නොවේ. ඔබ ලබා ගන්නා ඕනෑම සේවක ගැලපුම් ප්රමාණයෙන් ඔබ්බට ඉහළින් රොත් ඉරානයට දායක වීමට ඔබ සුදුසු නම්, හෝ ඔබේ සේවායෝජකයා රොත් 401 (k) විකල්පය ලබා දෙයි .
දර්ශක අරමුදල් භාවිතා කරන්න
හොඳම ප්රතිඵලදායී අන්යොන්ය අරමුදල් සොයා ගැනීමට ඔබට හැකි එක් දෙයක් සොයා ගැනීමට ඔබ පුදුමයට පත් විය හැකිය. එය අරමුදලේ වියදම් වේ. අඩු ගාස්තු සහිත අරමුදල් තම ඉහල ගාස්තු සමානුපාතිකයන් ඉහළ නංවාගෙන ඇති අතර, දර්ශක අරමුදල් කර්මාන්තයේ අවම ගාස්තු සමහරක් ඇත. අඩු මිලට ලබා ගත හැකි වන විට තොග හෝ බැඳුම්කරයන්ගේ එකම එකතුව සඳහා වැඩි මුදලක් ගෙවිය යුත්තේ මන්ද?
ඔබේ ජීවිත රක්ෂණ ප්රතිපත්තිය අවලංගු කරන්න
යමෙකු මූල්යමය වශයෙන් ඔබට රඳා පවතී නම් ජීවිත රක්ෂණාවරණය වැදගත් වේ. එහෙත් ඔබ විශ්රාම ගන්නා සමයේ කුමක් සිදුවුවත් කුමක් වුවත් ඔබේ ආදායම් සහ ඔබේ කලත්රයාගේ අනාගත විශ්රාමික ආදායම සුරක්ෂිත වනු ඇත. ඔබේ මරණයෙන් පසු කෙනෙකු වෙනුවෙන් ඔබට සැපයිය හැකි නම් ඔබට මෙම ජීවිතයේ රක්ෂණයක් අවශ්ය නොවේ.
ඒක හොඳයි, නමුත් ඔබ යමක් වෙනුවෙන් ගෙවීම ගැන සහ මුදල් වියදම් කිරීම වටීදැයි තීරණය කිරීමට වෛෂයිකව තීරණය කිරීම වැදගත්ය.
ස්ථාවර වාර්ෂිකයක් නොවන බැඳුම්කර මිලට ගන්න
මම බැඳුම්කර CD, මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් සහ ඉතුරුම් ගිණුම් වලට විශිෂ්ට විකල්පයක්. ඔබ මාස 12 ක් තිස්සේ ඔබට හිමිවී ඇති විට, බදු ගෙවීමෙන් පසු, උද්ධමනයට ගැලපෙන පොලිය සමඟ සම්පූර්ණ ද්රවශීලතාවය ලබා ගත හැකිය. තැරැව්කාර ගිණුමක දී මම බැඳුම්කර මිලට ගැනීමට නොහැකිය, මූල්ය උපදේශකයෙකුට ඒවා මත අයකර ගැනීමට හෝ ඒවා විකිණීමෙන් මුදල් ඉපයිය නොහැක. ඔබ ඔවුන් ගැන නිතර ඇසෙන්නේ නැත. Bottom line: මම බැඳුම්කර ඔබ කළ හැකි හොඳම ආරක්ෂිත ආයෝජනයකි .
සමාජ ආරක්ෂණය ඔබට වැඩි මුදලක් ලබා ගත හැකිය
ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ ආරම්භ කිරීමට කුමන අවස්ථාවකදී සිතා බලාගත හැකි සහ හොඳින් දැනුවත්ව තීරණයක් ගැනීම ආයෝජන උපදේශකවරයෙකුට වඩා ඔබේ සම්පූර්ණ විශ්රාමික ආදායමෙන් වැඩි ප්රතිලාභයක් ලබා ගත හැකිය.
සමාජ ආරක්ෂණ සැළසුම් හා වෙනත් මූල්ය සැලසුම් සඳහා වැඩි කාලයක් වැය කිරීම සහ ආෙයෝජන විශ්ෙල්ෂණය කිරීම සඳහා අඩු කාලයක් වැය වන අතර ඔබට වැඩි මුදලක් ලැබෙනු ඇත.
දිගුකාලීනව කොටස් වලට සුරක්ෂිත විය නොහැක
ප්රස්තාර හා ප්රස්තාර ගනනයින් පෙන්නුම් කරන්නේ, දිගු කාල පරිච්ඡේදයන් තුල කොටස් ස්වල්ප වශයෙන් වාෂ්පශීලී බවයි. කොටස් වෙලඳපොල වසරකට වරක් සියයට 40 කින් හෝ සියයට 40 කින් වැඩිවිය හැකි වුවද, වසර 20 ක කාලපරිච්ඡේදයකදී සියයට 10 ත් 14 ත් අතර ඉහළ මට්ටමක සිට ශුන්යය දක්වා සියයට 2 දක්වා පහත වැටෙනු ඇත. මෙම වගු සහ ප්රස්ථාරවලින් ඔබට නොකියන්නේ කුමක් ද, වසර 20 ක් වැනි දිගු කාලයක් පුරා සුරක්ෂිත විකල්පවලට වඩා ඉහළ ප්රතිලාභයක් නොලැබෙන බවයි. සමහරවිට ඔවුන් ඔබට මුදල් අහිමි නොවනු ඇත. නමුත් එයින් අදහස් කරන්නේ අඩු අවදානම් සහිත තේරීමක් නොවේ. ඔබ ඒවා දිගු කලොත් නම් කොටස් සෑම විටම ඉහළ ප්රතිලාභ ලැබෙනු ඇති බවට අනුමාන කරයි, නමුත් මෙම උපකල්පනය සත්ය නොවේ.
ඔබේ ආයෝජන වඩාත් බදු-කාර්යක්ෂම විය යුතුය
බොහෝ මූල්ය උපදේශකවරුන් ඔබේ ගිණුමේ සමස්ත ආයෝජන දෙස බැලීම වෙනුවට එක් ගිණුමක් කළමනාකරණය කරනු ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට 401 (k) සහ අනුගාමිකයෙකු විසින් කළමනාකරණය කරන ලද විශ්රාම නොගත් විශ්රාමික ආයෝජන ගිණුමක් ඇත. 401 (k) සැලකිල්ලට නොගෙන ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම කළමනාකරණය කළ හැකි අතර, මෙම ගිණුමෙන් පොලී සහ ආයෝජන ආදායම වාර්තා කරනු ලබන සෑම වසරකම 1099 ක් ලැබේ.
නමුත් ඇතැම් විට මෙම ආයෝඡනයන් වඩා කාර්යක්ෂම විය හැකිය. ඔබගේ 401 (k) ගිණුමේ වැඩි බැඳුම්කරයන් සොයා ගැනීම සහ ඔබේ 401 (k) නොවන ආයෝජනයේ වැඩි වර්ධනයක් ඇති කිරීම වඩාත් අර්ථවත් විය හැකිය. IRA, 401 (k) සහ විශ්රාමික නොවන ඉතිරිකිරීම් වැනි ගිණුම් ගණනාවක් ඇති විට, ඔබේ ගිණුමේ එක් එක් ගිණුමට වඩා ඔබේ ආයෝජන ප්රතිපාදන පරිපූර්ණව බැලීමට හේතු ගණනාවක් තිබේ.