හොඳ විශ්රාම සැලසුම්කරුවෙකු මා වෙනුවෙන් කරන්නේ කුමක්ද?

විශ්රාම වැටුප් සැලසුම්කරුවන් අරමුදල් බෙදාහැරීම පිළිබඳ විශේෂිත උපදෙස් ලබා දෙයි

සුදුසුකම් සහිත විශ්රාමික සැලසුම්කරුවෙක් මූලික මූල්ය සැළැස්මෙන් ඔබ්බට ගියහොත් හෝ ආයෝජන උපදෙස් ලබා දීමෙන් නිපුණතා කුලියක් ඇත.

විශ්රාම සැලසුම්කරුවෙක් කරන්නේ කුමක්ද?

මූල්ය සැලසුම්කරුවන් මෙන්, විශ්රාම සැලසුම්කරුවන් ඔබේ මූල්ය ඉලක්ක තේරුම් ගත යුතුය; ඔබ ඔබේ මුදල් භාවිතා කිරීමට අවශ්ය වන විට සහ ඔබ එය භාවිතා කරනු ඇත යන දේ දැන ගැනීම.

මීට අමතරව, ඔබ රැස් කර ගන්නා මූල්ය වත්කම් මෙන්ම විශ්රාම වැටුප්, සමාජ ආරක්ෂණය, අර්ධ කාලීන රැකියාවන්, නිවාස කොටස් ආදිය වැනි අනෙකුත් සම්පත්, විශ්රාම වැටුප් සැලසුම්කරුවෙකුට පැහැදිලි අවබෝධයක් තිබිය යුතුය. ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට, විශ්වසනීය මාසික වැටුප් ගෙවීම් ඇති වන ආකාරයෙන් එකට එකතු කළ යුතුය.

බදු, සමාජ ආරක්ෂණය සහ විශ්රාමික සැලසුම් පිළිබඳ නීති පිළිබඳ ගැඹුරු දැනුමක් අවශ්ය වේ. දැනුම බොහෝ විට අත්දැකීම් සහ පුහුණුව ලබා ගැනීමට අවශ්ය වේ.

විශ්රාමික සැලසුම්කරුවෙක් මට දිය හැක්කේ කුමන ආකාරයේ උපදෙස්ද?

විශ්රාමික සැලසුම්කරුවෙකු / උපදේශකයෙකුට උපදෙස් ලබා දීමට හැකි වනු ඇත:

• සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට ඔබට වඩාත්ම සුදුසු ක්රමයක් ගත යුතු විට
• ඔබට විශ්රාම වැටුප් බෙදාහැරීමේ තේරීම් නිවැරදිය
• වාර්ෂික වැටුප ඔබ වෙනුවෙන් සුදුසු ආයෝජන වේ
• සෑම වසරකම මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා කුමන ගිණුම් වලින්ද, ඔබ ගෙවනු ලබන විශ්රාමික බදු අවම කිරීම සඳහා කුමන ප්රමාණවලින්ද?
• ඔබට සාධාරණ ලෙස අපේක්ෂා කළ හැකි විශ්රාමික ආදායම කුමක්ද?
• සාම්ප්රදායික කළඹින් මුදල් ලබා ගැනීමෙන් කුමන ඉවත් කිරීමේ අනුපාතය යෝග්යද?
• ඔබේ මුදල් වලින් සහතික කළ ආයෝජනයන් කොපමණ ප්රමාණයක් තිබිය යුතුද?
• ඔබේ ආයෝජන ආදායමෙන් කුමන ආකාරයේ බදු ගෙවිය හැකිද?
• විශ්රාම ගත හැකි ආදායම අඩු කිරීමට ආයෝජනය කළ හැකිය
• ඔබ ඔබේ සමාගමේ සැලැස්ම තුළ ඔබේ මුදල් ඉතිරි කළ යුතු නැතහොත් IRA ගිණුමකට එය රැගෙන යා යුතුය

• ඔබ විශ්රාම ගැනීමට පෙර හෝ උකසට තබා ඔබේ උකසට ගෙවිය යුතු නම්
• ප්රතිවිකුණුම් උකසක් ඔබට හොඳ විකල්පයක් නම්
• ඔබට දිගු කාලීන රැකවරණයක් අවශ්ය නම්
• ඔබ ඔබේ ජීවිත රක්ෂණ ප්රතිපත්ති හෝ නොකළ යුතුය

හොඳ විශ්රාමික සැලසුම්කරුවෝ ඔබේ අපේක්ෂිත කාලය පිළිබඳව අවබෝධ කර ගන්නා තෙක් ඔබේ නිර්දේශයන් ඉදිරිපත් නොකරනු ඇත, ආයෝජන සමග ඔබේ ආයෝඡන අත්දැකීම්, ඔබේ අරමුණු, ආයෝජන අවදානම සඳහා ඔබේ ඉවසීම, සහතික කළ ආදායම් සඳහා ඔබේ අවශ්යතාවය සහ වත්කම්, වගකීම් හා වර්තමාන හා අනාගත ආදායම් මාර්ග.

හොඳ විශ්රාමික සැලසුම්කරුවෝ දැනටමත් ඔබේ ආයෝජනයන් කොතැනදැයි දැන ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත . ඔබේ මුළු මුදලම අර්ථවත් වනු ඇති අතර, විශ්රාමික ආදායම නිශ්චිතවම නිපදවාගත හැකි පරිදි ප්රශස්තිකරණය කළ හැකිය.

විශ්රාමික සැලසුම්කරුවන් කොපමණ ගාස්තුවක්ද?

විශ්රාමික සැලසුම්කරුවන් පහත දැක්වෙන ආකාරයන්ගෙන් අය කළ හැකිය:

• පැයක අනුපාතය
• විශ්රාම වැටුප් ආදායම් සැලැස්මක් හෝ විශ්රාමික මුදල් ප්රවාහ ප්රක්ෂේපනය පවත්වාගෙන යාම සඳහා පැතලි ගාස්තුවක්
• කාර්තුමය හෝ වාර්ෂික ස්ථාවර ගාස්තු
• ඔබ වෙනුවෙන් ඔවුන් කළමනාකරණය කරන වත්කම් ප්රතිශතයකි
• ඔබ විසින් ඔවුන් මිලදී ගන්නා මූල්ය හෝ රක්ෂණ නිෂ්පාදනවලින් ඔවුන් වෙත ගෙවීම් කරනු ලැබේ
• ගාස්තු සහ කොමිස් එකතුවක එකතුවකි

ඔවුන්ට වන්දි ගෙවන්නේ කෙසේද යන්න පැහැදිලි පැහැදිලි කිරීමක් සඳහා විභව විශ්රාම සැලසුම්කරුවකුගෙන් විමසන්න.

පාරම්පරික මූල්ය සැලසුම්කරණය හෝ ආයෝජන උපදේශය කුමක් ද?

විශාම සැලසුම්කරණය පුළුල් මූල්ය වර්ගීකරණයක් යටතට අයත් වන විෙශේෂඥයින්ෙග් ක්ෙෂේතයක් වන අතර වඩා පුළුල් විෙශේෂයක් අවශ්ය ෙව්.

ආයෝජන උපදෙස් ඔබේ මුදල් ආයෝජනය කරන්නේ කෙසේද යන්න සම්බන්ධව, නමුත් ආයෝජන උපදෙස් සපයන්නන් බොහෝ සැලසුම් ඉදිරිපත් නොකළ හැකිය. බොහෝ විශ්රාමික සැලසුම්කරුවන් ආයෝජන උපදෙස් මෙන්ම පුලුල් පරාසයක මූල්ය සැලසුම් සේවා ලබා දෙනු ඇත, නමුත් එය සෑම විටම අනෙක් පැත්තෙන් ක්රියා නොකරයි.

හොඳ විශ්රාම සැලසුම්කරුවෙකු සොයාගන්නේ කෙසේද?

ඔබ විභව සැලසුම් කරන්නන් සමඟ සම්මුඛ සාකච්ඡා කරන විට, බදු සැලසුම්කරණය, සමාජ ආරක්ෂණය සහ විශ්රායම ඉවත් කිරීමේ ක්රමෝපායන් ඇති විශේෂඥයෙකු සොයා ගන්න.

ඔවුන් කාර්යබහුල ආකාරයෙන් මුදල් ලබා ගත හැකි ආකාරය පිළිබඳව කාලසටහනක් සකස් කර ගැනීමට සැලසුම් කර ගත යුතු අතර සුරක්ෂිතභාවයක් ඇති කර ගත හැකි සුරක්ෂිත ආදායම් නිෂ්පාදන භාවිතා කිරීමට ඔබට අවශෝෂණය කළ යුතු වේ.

එක් විකල්පයක් වනුයේ විශ්රාමික ආදායම් කර්මාන්ත සංගමයේ RIIA ය. මෙම සමූහය RMA හෝ විශ්රාමික කළමනාකරණ විශ්ලේෂකයෙකු ලෙස නම් කර ඇත. මම විෂය මාලාව හරහා ගොස් 2010 දී මගේ RMA අත්පත් කරගත්තා. ඔබ විශ්රාම සැලසුම්කරණය පිළිබඳ විශේෂඥයෙකුට අවශ්ය නම්, මම ඔබ RMA නම් සහිත කෙනෙකු සොයා ගැනීමට ඉතා ඉහළින් උපදෙස් දෙනු ඇත; දැනට රට පුරා විසිරී ඇත්තේ ස්වල්ප දෙනෙකු පමණි.