අරමුදල් අතිච්ඡාදනය හඳුනා ගැනීම සහ වළක්වා ගන්නේ කෙසේද?
අරමුදල් ආවරණ සිදු වන්නේ යම් ආයෝජකයෙකු සමාන අරමුණු ඇති ආයෝජකයින් දෙදෙනෙකු හෝ වැඩි ගණනක් හිමිවන විට එම සුරැකුම්පත් බොහොමයක පමණි. සරල උදාහරණයක් සඳහා ආයෝජකයෙකු කොටස් කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් සතුව තිබේ නම්, ඔවුන් දෙදෙනාම එකම කොටස් වල ආයෝජනය කරනවා නම්, සමානතාවයන් එම කොටස් වලට නිරාවරණය වීමෙන් විවිධාංගීකරණය වීමෙන් ඇතිවන ප්රතිලාභ අඩුකිරීමේ බලපෑමක් ඇති කරයි - වෙළඳපල අවධානමෙහි අනවශ්ය වැඩි වීමක් .
කේන්ද්ර දෙකකින් යුත් වෙනර් රූප සටහනක් වන අතර, එකිනෙකා අතර අන්යෝන්ය අරමුදලක් නියෝජනය වන අතර කේන්ද්රය තුළ අතිච්ඡාදනය වෙයි. ආයෝජකයකු වශයෙන්, ඔබ කවයන් අතර ඇති නොගැලපීමක් අවශ්ය නොවේ - ඔබට අවම වශයෙන් අතිච්ඡාදනය කළ හැක.
අරමුදල් වැටීම මග හැරවීම හා වළක්වා ගන්නේ කෙසේද?
අරමුදල් අච්චු හඳුනා ගැනීමට හා වළක්වා ගැනීම සඳහා වඩාත් සරල ක්රමයක් වන්නේ ඔබේ අන්යෝන්ය අරමුදල් සමාන අරමුණු බෙදා නොගන්නා බවට වග බලා ගන්න. නිදසුනක් වශයෙන්, එක් විශාල කොටස් නිකුතුවක් හෝ දර්ශක අරමුදලකට, එක් විදේශීය කොටස් අරමුදලක්, එක් කුඩා පරිමාණ කොටස් අරමුදලක්, එක් බැඳුම්කර අරමුදලක් හා ඊට වැඩි ගණනක් ලබා ගැනීමට උත්සාහ නොකරන්න.
ඔබට අරමුදල් කීපයක් ලබා ගැනීමට කැමති නම් හෝ ඔබට සීමිත තේරීම් සහිත 401 (k) සැලැස්මක් තිබේ නම්, අන්යෝන්ය අරමුදල් විශ්ලේෂණය කිරීම සඳහා හොඳම පර්යේෂණ ස්ථානයන්ගෙන් එකක් සොයා ගැනීම සහ R-squage නමින් හැඳින්වෙන සංඛ්යානමය පියවරක් දෙස ( R2) .
R-squage මඟින් විශේෂිත ආයෝජනයක් සමඟ ඇති සමාන සම්බන්ධතාවයක් (සමානතාවයක්) මඟින් ඔබට පෙන්වනු ඇත.
100 ක R-squared එකක් පෙන්නුම් කරන්නේ අරමුදලේ සියලු ව්යාපාරයන් දර්ශකයෙහි ව්යාපාර වලින් පැහැදිලි කළ හැකිය. එබැවින්, ඔබ දැනටමත් S & P 500 දර්ශක අරමුදලක් තිබේ නම් , ඔබගේ ආකෘතියේ වෙනත් අරමුදල් 100 කට ආසන්න අගයක් ඇති R-squared නොමැති බව තහවුරු කර ගන්න. මෙය අරමුදල් දෙකම සමාන ආකාරයෙන් ඉටු කිරීමට හේතු වන අරමුදල් මට්ටමක් බව පෙන්නුම් කරයි.
වෙළඳපල අවදානම අවම කිරීම සඳහා නිසි ලෙස විවිධාංගීකරණය කිරීම සඳහා මතක තබා ගන්න - ඔබට ඇතැම් අරමුදල් අවශ්ය වන්නේ "සින්" වන අතර අනෙක් අය "
මෝනිංස්ටාර් මත R-squared භාවිතා කර ඇති ආවරණ උදාහරණයක්
බොහෝ අය Vanguard හි IRAs හි සැලසුම් (k) සැලසුම් කර ඇත. පොදු ආයෝජන තෝරාගැනීම Vanguard S & P 500 දර්ශකය (VFINX) වේ. සැලැස්මෙහි තවත් තේරීමක් වනුයේ Vanguard Growth Equity (VGEQX) නම් කුමක්ද? ඔබ දන්නවා ඇද්ද? අපි සොයා ගන්නම්. ඔබට Morningstar.com වෙත ගොස් VGEQX සඳහා සෙවිය හැක. එම අරමුදලේ ප්රධාන පිටුවට නැවත වරක්, "ශ්රේණිගත කිරීම් සහ අවදානම" වෙත සබැඳියක් යොමු කර එය මත ක්ලික් කරන්න. එම පිටුවේදී, පහළට පහළට ගොස් R-squared එක 97 ක් බව ඔබට පෙනෙනු ඇත.
මෙම සංඛ්යාව S & P 500 සඳහා මිල සංචලනය සඳහා 97% සමමුහුර්ත බව මෙම සංඛ්යා පෙන්නුම් කරයි. වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, එය නිසි ලෙස විවිධාංගීකරණය කිරීම සඳහා අරමුදල් අතිරික්තයක් ඇත. වෙනත් අරමුදල් තෝරා ගැනීම සඳහා (S & P 500 අරමුදල සහ VGEQX යන දෙකම භාවිතා නොකරන්න)!
අරමුදල් වැසීමට ඇති හැකියාව හඳුනා ගැනීම සඳහා තවත් ක්රමයක් වන්නේ එම අරමුදලේ කළමණාකරු විසින් කළමනාකරණය කරන එක් අරමුදලට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් නොලැබෙන බවට වග බලා ගැනීමයි. පුද්ගලයා හෝ කණ්ඩායමේ කෙතරම් දීප්තිමත් වුවත්, අන්යෝන්ය අරමුදල් කළමණාකරුවන් ඔවුන්ගෙන් දුරස් විය නොහැකි විශේෂ දර්ශනවාදයන් සහ විලාසිතා තිබේ.
අවසන් සටහනක, එක් වර්ෂයක් වැනි කාලානුරූපී පදනමක් මත අරමුදල් සම්පාදනය කිරීම අධීක්ෂණය කිරීම සඳහා වග බලා ගන්න.
ඔබේ භාණ්ඩයේ අරමුදල් ඔබ මුලින්ම මිල දී ගෙන ඇති විට අඩු මට්ටමක තිබියදීත්, ඒවායේ අනන්ය ස්වරූපය එකිනෙකා දෙසට පාවී නොයන බවක් අදහස් නොකරයි. මෙය ශෛල ප්ලාවිතයක් ලෙස හැඳින්වේ, එය සාමාන්ය දෙයක් නොවේ. නිදසුනක් වශයෙන්, අරමුදල් කළමණාකරු ක්රමයෙන් විශාල සමාගම්වල කොටස් මිල දී ගන්නා බැවින් මධ්යම ප්රමාණයේ කොටස් අරමුදලක් විශාල ලෙස සීමා වර්ගීකරණයක් කරා යා හැක.
වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.