ඔබේ ගාස්තු වෙනස් කිරීමකින් තොරව ව්යුහගත කිරීම ඔබට අඩු වියදමක් දැරීමට හැකිය
මූල්ය සැලසුම් ගාස්තු සඳහා බදු අඩු කිරීම
බදු සකස් කිරීමේ ගාස්තු මෙන් ආයෝජන ආයෝජන කලමණාකරණ ගාස්තු සහ මූල්ය සැලසුම් ගාස්තු ඔබේ බදු ප්රතිලාභය සඳහා විවිධ අයිතමයන් අඩු කළ හැකි නමුත් ඔබේ ප්රතිශතය අනුව සකස් කළ දළ ආදායමෙන් 2% ඉක්මවන ප්රමාණයකි.
උදාහරණයක් ලෙස: ඔබේ AGI ඩොලර් 100,000 නම්, ඔබට මූල්ය සැලසුම්කරණය, ගිණුම්කරණය සහ / හෝ ආයෝජන කළමණාකරණ ගාස්තු සඳහා ඩොලර් 3,000 ක් තිබේ නම්, පළමු ගාස්තු සඳහා වන ඩොලර් 2000 සඳහා කිසිදු අඩුකිරීමක් ලබා නොගත හොත්, ඔබට අවසන් වරට ඩොලර් 1000 ක් අඩුකිරීමට හැකි වනු ඇත ඔබේ AGI වලින් 2% ඉක්මවන මුදල.
බොහෝ අය බදු ගෙවීමෙන් පසු චෙක්පත් සමඟ එබඳු ගාස්තු ගෙවන බැවින්, මෙය සිදු කිරීමට හොඳම ක්රමය එය යැයි සිතන හෙයින්, එහෙත් ඔබට IRA හි මුදල් තිබේ නම් එවැනි ගාස්තු ගෙවීමට වඩා හොඳ ක්රමයක් තිබිය හැකිය. එබැවින් ඔබට පසු බදු පදනම මත පිරිවැය අඩු වේ.
IRA වෙතින් ගාස්තු අය කිරීම
වත්කම් වලින් ප්රතිශතයක් ලෙස ව්යුහගත ආයෝජන ආයෝජන ගාස්තු හෝ මූල්ය සැලසුම් ගාස්තු සඳහා, ඔබට කළමනාකරණය කළ ගිණුමෙන් ඍජුවම ගෙවිය හැකිය. ඔබ IRA ගිණුමක ගාස්තු ගෙවන විට එය ආපසු ගැනීමේ සලකුනක් ලෙස සලකනු නොලැබේ. ඒ වෙනුවට, එය ආයෝජන වියදමක් ලෙස සැලකේ. එබැවින් ඔබ බදු ගෙවීමට පෙර ගෙවීම් කරනු ලබනවා. 25% ක ආන්තික බදු අනුපාතයක් අනුව ගෙවනු ලබන සෑම ගාස්තුවකටම ඩොලර් 1,000 ක මුදලක් පසුව, පසුව බදු ගෙවීමේ පදනම මත එය ඩොලර් 750 කි.
හැකි සෑම අවස්ථාවකදීම සාම්ප්රදායික IRA වලින් ගාස්තු ගෙවීමට සිදුවේ. කෙසේ වෙතත්, එය Roth IRAs සමඟ මෙය සිදු කිරීම අර්ථවත් නොවේ. මන්ද? Roth IRA මුදල් කිසි විටෙකත් බදු බරක් නොලැබෙන අතර, ඔබට හැකි තාක් දුරට, මුදල් නිදහස් බදු ගෙවීමට ඉඩ දිය යුතුය. සාම්ප්රදායික IRA මුදල් එක් දිනක් බදු ගෙවීමට සහ මෙම ආකාරයේ ගිණුමෙන් ගාස්තු ගෙවීමෙන් ඔබ එම කොටස මත ආදායම් බදු ගෙවීමෙන් වැළකී සිටියි.
අවාසනාවකට මෙන්, ඔබට IRA වෙතින් ලබා ගත හැකි බව IRA සඳහා අයවිය යුතු ගාස්තුව කොටසෙන් ගෙවිය හැකිය. නිදසුනක් ලෙස, ඔබට IRA හි ඩොලර් 500,000 ක් සහ විශ්රාමික නොවන ගිණුමක දී ඩොලර් දශ ලක්ෂ 100,000 ක් තිබේ නම්, ඔබ වසරකට වසරකට 1% ක වට්ටමක් ගෙවනු ලැබේ නම්, IRA වෙත ලැබිය හැකි ඩොලර් 5,000 ඉරාකය වෙතින් ලබා ගත හැක, නමුත් ඩොලර් 1,000 -IRA ගිණුම IRA වෙතින් හරිනු නොලැබේ.
අභ්යන්තර අන්යොන්ය අරමුදල් ගාස්තු හා වෙළඳ පිරිවැය
ඔබ අන්යෝන්ය අරමුදලක් සිටින විට, වියදම් අනුපාතය ලෙස අය කරනු ලැබේ. ඔබගේ කොටස වෙන් කර ගැනීමට පෙර මෙම අරමුදල නැවත ලබා ගැනීමෙන් මෙම පිරිවැය අඩු කරනු ලැබේ. සාරය වශයෙන්, එය කෙළින්ම වියදම් ගෙවීමට එම කොටස යොදා නොගත් ප්රතිලාභයක් (හෝ ලාභය) නොවේ. මෙම හේතුව නිසා ඔබේ අන්යෝන්ය අරමුදල් ගාස්තු සම්පූර්ණ කිරීම අවශ්ය නොවේ.
මෙය බොහෝමයක් වෙළඳ පිරිවැය සමඟම ක්රියාත්මක වේ. ඔබ කොටස් මිලදී ගැනීමට හා ඩොලර් 9.95 ක් ගෙවා වෙළඳාම සඳහා ඩොලර් 9.95 ක් කොටස් තොගයට එකතු කරනු ඇත - එම නිසා ඔබ කොටස් විකිණීමෙන් පසු ප්රාග්ධන ලාභය වාර්තා කරනු ලබන්නේ වෙළඳාම් පිරිවැය ප්රමාණයෙන්ය.
උපදෙස් ලබා ගැනීම
සමහර ආයෝජන උපදේශකයින් මූල්ය සැලසුම් සේවා මෙන්ම බදු සකස් කිරීමේ සේවාවන් සපයනු ලබයි. මෙය සාමාන්යයෙන් එක් සේවා පැකේජයක කොටසක් ලෙස සපයනු ලබන අතර ඒවා කළමනාකරණය කරන ලද ප්රතිශතයක් මත පදනම්ව අය කරනු ලැබේ.
ඔබ විසින් බදු ගෙවීමේ පදනම මත පිරිවැය දෙස බැලීමේදී මෙම සේවාවන් පුදුම සහගත ලෙස සාධාරණයි.
සැලකිය යුතු තවත් දෙයක් වන්නේ ක්රියාකාරීව කළමනාකරණය කරන ලද අන්යොන්ය අරමුදල්වල පිරිවැය, ඉහළ ප්රතිලාභ උපයා ගැනීමේ උත්සාහයකදී කොටස් වෙලඳපොල දත්ත අධ්යයනය කරන පර්යේෂණ විශ්ලේෂකයින්ගේ කළමනාකරණ කණ්ඩායමකි. මෙම පර්යේෂණ කණ්ඩායමේ පිරිවැය සඳහා වැඩි වියදමක් දැරීමට සිදු වේ. එබැවින් ක්රියාශීලීව කළමනාකරණය කළ අරමුදල් ඉහල අරමුදල් ගාස්තු, සාමාන්යයෙන් වසරකට 1% ඉක්මවා ඇත.
ක්රියාශීලීව කළමනාකරණය කළ අරමුදල් වෙනුවට ඔබ විසින් අඩු මිලට ආයෝජන දර්ශක අරමුදල් යොදවා මුදල් ගෙවන එකම ආයෝජන උපදේශකයෙකු ලබා ගත හැකිය. මෙම අරමුදල් සාමාන්යයෙන් .30% ට වඩා අඩු වියදමකි. සේවා ව්යුහගත කිරීම මගින් පසු ගෙවුම් පදනමක් මත ඔබ විසින් එකම වියදම සඳහා වඩා වැඩි පෞද්ගලික උපදෙස් ලබා ගත හැකිය.
වෙනමම කළමනාකරණය කළ ගිණුම්
ආයෝජිත වත්කම් විශාල ප්රමාණයක් සහිත ඉහළ ශුද්ධ වටිනාකම් සහිත පවුල් සඳහා, බොහෝ මූල්ය උපදේශකයන් විසින් අන්යොන්ය අරමුදල් වෙනුවට වෙන් වෙන් වශයෙන් ගිණුම් ගත කරනු ඇත .
දැන් ඔබට කොටස් හිමිකම සෘජු බැවින් කිසිදු වියදම් අනුපාතයක් නොමැත. ඒ වෙනුවට, සියළු ගාස්තු ගෙවිය යුතු ආයෝජන කළමනාකරණ ගාස්තුවක් මගින් ගෙවනු ලැබේ. එය IRA නම්, IRA වෙතින් ණයට ගෙවිය යුතු ගාස්තු පෙර ගෙවුම් ඩොලර් වලින් ගෙවනු ලැබේ. ගිණුම විශ්රාම නොගෙවූ ගිණුමක් නම් ගාස්තු 2% විවිධ අයිතමයන් අඩු කළ සීමාවකට යටත් වේ.