ඔබ ඔබේ සමාගමේ විශ්රාමික ගිණුම IRA වෙත යොමු කිරීමට සැලසුම් කර ඇත්නම් ඔබ ඔබේ සේවායෝජකයා අතහැර ගියද, නමුත් ලේඛන කටයුතු නිවැරදිව පුරවන්න එපා. ඔබට අනවශ්ය බදු ගෙවීම අවසන් විය හැකිද? (නිසි පරිදි සිදු කළ අයදුම්පත්ර සමග බදු මුදල් නොලැබේ)
01. IRA හි වැරදි මාර්ගෝපදේශනය කිරීම
මෙය සිදුවන්නේ නම් සහ දැන් IRS වෙත එවා ඇති බදු රඳවා ගැනීම සඳහා අයිරා කර ගැනීම සඳහා IRA වෙත ආපසු පැටවීමට ඩොලර් 40,000 ක් නොතිබෙනු ඇත. හොදයි, එසේ නොගෙවූ බදු වලින් ඩොලර් 40,000 ක් ඔබේ ගිණුමෙන් බදු ගෙවිය හැකි බවට සලකනු ලබන අතර, එය මත බදු ගෙවිය යුතු ය. ඔබ ඒ සඳහා IRA රෝල්වර්ගය විය යුතු ය. (සියයට 25 ක බදු අනුපාතයක් වන අතර එය අවුරුද්දේ බදු සඳහා වූ ඩොලර් දශලක්ෂ 10,000 කි.)
ඔබ වයස අවුරුදු 59 1/2 ට අඩු නම්, මෙය ඔබට සිදු වේ නම්, ඔබට අතිරේක සියයට 10 ක දඩයක් ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. යයික්ස්!
මෙම විශාල බදු අත්වැරැද්දෙන් ඔබ වැළකී සිටින්නේ කෙසේද? ඔබ සේවා යෝජකයෙකු අතහැර ගිය විට ඔබේ අරමුදල් නිවැරදිව පෙරළා දැමිය යුතුය.
02 RMD's (අවශ්ය අවම බෙදා හැරීම්) ගැන නොදන්නා
එය ඇත්තයි. වයස අවුරුදු 70 ½ වන විට ඔබට සාම්ප්රදායික IRA හි මුදල් ලබා ගත හැකි නම් හෝ 401 (k) s හෝ 403 (b) වැනි අනෙකුත් විධිමත් විශ්රාමික සැලසුම් වලදී නම්, ඔබට බෙදාහැරීමට අවශ්ය වේ. ඔබ ආපසු ලබා ගත යුතු මුදල තීරණය වන්නේ ඔබේ වයස සහ ඔබේ ගිණුමේ ශේෂය පෙර වසරට පෙරාතුව දෙසැම්බර් 31 වන දිනට අනුවය.
ඔබ වයස්ගත වන විට, ඔබ වයස අවුරුද්දකට පෙර ඔබ ඉවත් කළ යුතුව තිබූ දේට වඩා ඉතිරිව ඉතිරි ශේෂයෙන් ඉහළ ප්රතිශතයක් ඉවත් කිරීමට අවශ්ය වේ.
ඔබ අවශ්ය ප්රමාණය ඉවත් නොකරන්නේ නම්? ඔබට ගත යුතු මුදලෙන් සියයට 50 ක් දක්වා දඩ මුදලක් ගෙවිය හැකිය.
අවශ්ය බෙදාහැරීම් IRA සහ අනුමාන Roth IRAs සඳහා ඔබ වයස අවුරුදු 70 1/2 ටත් අඩු වුවද.
විශ්රාම වැටුප් හා සමාජ ආරක්ෂණ බද්ෙදන් රඳවා නොගැනීම
විශ්රාමික ආදායම් බොහොමයක් බදු ගෙවිය හැකිය. උදාහරණයක් වශයෙන්, විශ්රාම වැටුප් ආදායම ආදායම් බදුවලට යටත් වන අතර ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ආදායම ද යටත් විය හැකිය. මීට අමතරව, විශ්රාම නොලත් ගිණුම් වල පොලී, ලාභාංශ සහ ප්රාග්ධන ලාභ වාර්තා කරනු ඇත.
ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ඔබේ විශ්රාම වැටුප හෝ සමාජ ආරක්ෂණ ආදායමෙන් ඔබෙන් අය නොකෙරෙන බදු වලංගු නොමැති නම්, ඔබ ඔබේ බදු මුදල් ගෙවන විට පුදුමයට පත්වනු ඇත. ඔබේ බදු ආදායම හා ඔබේ බදු අනුපාතය ඇස්තමේන්තු කිරීම සඳහා බදු ප්රක්ෂේපණයක් කළ යුතු අතර, ඔබ ප්රමාණවත් මුදලක් නොලැබේ යැයි සහතික කර ගන්න.
විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු කිසිදු බදු සැලසුම් කිරීම
බදු ගෙවීම් වසරක් ඉවර වුවහොත් ඔබට කිසිඳු යහපතක් සිදු නොවේ. අඩු ආදායම වසර විශේෂයෙන් ප්රයෝජනවත් වන අතර ඔබ ඒවා වාසි ලබා ගත යුතුය. රැකියාව අහිමි වීම හෝ වෙනත් ආකාරයකින් අඩු ආදායමක් ලැබීම කිසි විටෙක යහපත් නැත. එහෙත් එය බදු සැලසුම් කිරීමේ අවස්ථාවක් ඉදිරිපත් කළ හැකිය.
උද්ධමනය අඩුකිරීම් සහ සෞඛ්ය වියදම් සම්බන්ධ වියදම් හා අවුරුද්දේ අඩු ආදායමක් සහිතව වසරක් ඔබට තිබේ නම්, ඔබ විසින් ඔබේ IRA හි ROT IRA වෙත පරිවර්තනය කිරීමෙන් හා ඔබ සුළු මුදලක් ගෙවිය හැකිය බදුවලින් තොරයි.
මෙය ඔබට ඩොලර් දහස් ගණනක් ඉතිරි කරගත හැකිය. නමුත් ඔබට අවුරුද්ද අවසන් වීමට පෙර ඔබේ බදු සැලසුම් කිරීම සිදු නොකරන්නේ නම් එය සිදු නොවේ. බදු සැලසුම් කිරීම ඔබේ බිත්තර බිත්තරය තවදුරටත් දිගු කරයි.
05 IRA වල වාසියක් නොලැබේ
IRA නීතිරීති ඉගෙන ගනිමු - සෑම වසරකම IRA, IRA හෝ Roth IRA දායකත්වය ලබා ගැනීමට සුදුසුකම් ලබනු ඇත්දැයි බලන්න.
ඔබේ සමාගමේ විශ්රාමික සැලැස්ම රොත් දායකත්වය ලබා ගැනීමේ හැකියාව (ඔබේ 401 (k) සැලැස්ම මගින් නම් කරන ලද රොත් ගිණුමක් ලෙස හැඳින්වේ.
Roth දායකත්වය ගෙවීමෙන් පසුව බදු ගෙවීමෙන් පසු, ඔබේ වත්මන් වසරේ බදු ආදායම අඩු නොකරනු ඇත. නමුත් ඔබ රොටී සිට රොත් භාවිතා කරන විට, බෙදාහැරීම් බදු වලින් නිදහස් වේ.
මීට අමතරව, ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ආදායම කොපමණ කොපමණ ප්රමාණයක් තීරණය කරනු ඇත්ද යන්න තීරණය කරයි.
06 ආදායම ඉවත් කරගන්නේ කෙසේ ද?
මෙය බදු අත්වැරැද්දක් වන්නේ ඇයි? ඔබගේ විශ්රාමික මුදල් වැරදි ආකාරයෙන් භාවිතා කිරීමෙන් අදහස් වන්නේ ඔබ ගෙවිය යුතු බදු ආදායමෙන් උපයාගත් උපාය මාර්ග මත පදනම් වූ දේ පදනම් කරගෙන නැවත සකස් කර ඇත්නම්, ඔබ ගෙවීමට සිදුවූවාට වඩා වසරකට බදු ගෙවීමේදී තවත් දහස් ගණනක් ගෙවීමට සිදුවිය හැකිය.
ඔබ විශේෂයෙන් විශ්රාම වැටුපක් නොතිබූ අතර විශේෂයෙන් ඔබේ විශ්රාම වැටුප් ආදායමෙන් සමාජ ආරක්ෂණය සහ IRA මුදල් ලැබෙනු ඇත. පළපුරුදු විශ්රාම සැලසුම්කරුවෙක් මෙවැනි ආකාරයේ සැලසුමක් සඳහා උපකාර කළ හැකි අතර, එය ඔබට පසු බදු ගෙවීමේ ආදායම වැඩි කිරීමට හේතු විය හැක.