- ඔබ වෙනුවෙන් ඔවුන් කළමනාකරණය කරන වත්කම් ප්රතිශතය, සාමාන්යයෙන් 1% සිට 2% දක්වා වාර්ෂිකව. ඔබ සතු වත්කම් ප්රමාණය අඩුයි.
- ඔබ විසින් ඔවුන් මිලදී ගන්නා මූල්ය හෝ රක්ෂණ නිෂ්පාදනවලින් ඔවුන් වෙත ගෙවීම් කරනු ලැබේ.
- සමහර විට ගාස්තු හා කොමිස් මුදල් ඒකාබද්ධ කිරීම "ගාස්තු පදනම් කර" ඇත.
- වානිජ අනුපාතිකය.
- නිශ්චිත ව ාපෘතියක් සම්පූර්ණ කිරීම සඳහා ෙකටි ගාස්තුවක්.
- ත්රෛමාසිකව හෝ වාර්ෂික ස්ථාවර ගාස්තු.
මෙම එක් එක් ගෙවීම් විකල්පයන් පිළිබඳ තොරතුරු පහත දක්වා ඇත.
1. ගිණුමේ වටිනාකම
මූල්ය උපදේශකවරයෙකු හෝ ආයෝජන උපදේශකයෙකු විසින් අය කිරීමක් සිදු කරනු ඇත.
ඔබ මේ ආකාරයෙන් වන්දි ලබා දෙන උපදේශකයෙකු සේවයේ යොදවා ගන්නා විට, ආයෝජන කළමනාකරණය සහ මූල්ය සැලසුම්කරණය හෝ ආයෝජන කළමනාකරණය පමණක් ලබා දීම වැදගත් වේ. ආයෝජන කළමනාකරණය සමඟ පූර්න සේවා මූල්ය සැලසුමක් සපයන විට ඉහළ ගාස්තුවක් ගෙවීමට අපේක්ෂා කෙරේ.
ගාස්තු අයකරනු ලබන්නේ නම් ගාස්තු අය කිරීමක් හෝ ගාස්තු මත පදනම් වූ අයෙකුගෙන් අය කරනු ලබන්නේ මේ ආකාරයෙන් ගාස්තු අය කරන උපදේශකවරයෙකුගෙන් විමසනු ඇත. ගාස්තු ගෙවන උපදේශකයින් ඔබේ ගිණුමේ අඩු වියදම් පිරිවැයක් භාවිතා කිරීමට ඉඩ ඇත. ගාස්තු මත පදනම් වූ උපදේශකයින්ට කොමිස් ලබා ගැනීමට හැකි වනු ඇත. ඊට අමතරව, වත්කම් මත අය කරන ප්රතිශත ගාස්තු.
ඔබේ ගිණුමේ වටිනාකම වැඩිවීම නිසා වත්කම් ගෙවීම් ගිවිසුමේ ප්රතිශතයක් සමඟ උපදේශක විසින් වැඩි මුදලක් ලබා දෙනු ඇත. ඔබේ ගිණුමේ වටිනාකම පහත වැටුණොත්, ඔවුන් මුදල් අඩු කරනු ඇත. මේ ආකාරයට, ඔබේ ගිණුමේ වර්ධනය හා පාඩු අවම කර ගැනීම සඳහා ඔවුන්ට දිරිගැන්වීමක් තිබේ.
මෙම ව්යුහය වැනි බොහෝ සේවාලාභීන් ගිණුම් ලෙසින් හරිනු ලැබේ. එබැවින් චෙක්පතක් ලියා නොමැති අතර මාසික අයවැය ලේඛනයෙන් පැමිණිය යුතු නොවේ.
IRA හි ණය අයකරනු ලබන ගාස්තු ගෙවන අයට බදු ගෙවීමට පෙර ගෙවිය හැකි බදු ගෙවනු ලැබේ.
සාම්ප්රදායික වත්කම් කළමනාකරණ ගාස්තුව වසරකට 2.0% සිට ඉහළ පැත්තෙන් වසරකට 50% දක්වා අඩු විය හැකිය. සාමාන්යයෙන් ඔබ සතු වත්කම් ප්රමාණය අඩුයි.
මෙම මුදල් ගෙවීමේ ක්රමයට සමහර සැලසුම්කරුවන් විසින් මෙම ගෙවීම් විකල්පයට ආකර්ශනීය වෙනස්කම් ඇති කර ඇත. එනම්, ඔබේ වටිනාකම වැඩි කිරීමට උදව් කිරීමේ ඉලක්කය සහිතව හෝ ශුද්ධ ආදායමෙන් ප්රතිශතයක් වශයෙන් (ශුද්ධ උපයන ආදායම ප්රතිශතයක් ලෙස) ඔබේ ආදායම වැඩිදියුණු කිරීමට උදව් වන්න.)
බොහෝ මාර්ගගත උපදේශක සෙවුම් ඇන්ජින් මඟින් උපදේශකයින් භාවිතා කරන කුමන ආකාරයේ ගෙවීම් ව්යුහය වැනි නිශ්චිත නිර්ණායක මගින් සෙවිය හැක.
2. කොමිෂන් සභා
මූල්ය සේවා අලෙවිකරුවෙක් සිය සේවා සඳහා ගාස්තු අය කිරීම වඩාත් පොදු ක්රමයකි. මේ අයගෙන් සමහරෙක් හොඳ මූල්ය උපදේශකයන්; සමහරු හොඳ වෙළඳ නියෝජිතයෝ. ඔවුන්ට ලැබෙන උපදෙස් අනුව ඔවුන්ට වන්දි ගෙවීමට සිදුවනු ඇත.
කොමිෂන් සභාවලට අන්යොන්ය අරමුදලකට අය කරනු ලබන ඉදිරිපස අළෙවි විකුණුම් පෝරමයක් ගත හැකි වන අතර, වාර්ෂික වැටුපක් හෝ කොමිෂන් සභා මත යටත් වීමේ ගාස්තුව ආයෝජන සමාගමෙන් සෘජුවම උපදේශකවරයාට ගෙවිය හැකිය. වෙළඳාම් කළහ.
ඔබේ උපදේශකයා ගෙවනු ලබන ආකාරය පිළිබඳ පැහැදිලි පැහැදිලි කිරීමක් ඉල්ලා සිටින අතර, ඔවුන් නිර්දේශ කරන ආයෝජන හෝ රක්ෂණ නිෂ්පාදන මිලට ගත්තොත් ඒවා ලැබෙනු ඇත.
3. ගාස්තු සහ කොමිෂන් සභා ඒකාබද්ධ කිරීම
බොහෝ උපදේශකයන්ට ගාස්තු හා කොමිස් මුදල් එකතු කළ හැකිය. ඔවුන් බොහෝවිට ගාස්තුවක් මත පදනම්ව භාවිතා කරයි. ගාස්තුවක් පමණක් උපදේශකයකු හා ගාස්තු මත පදනම් වූ උපදේශකයෙකු අතර ඇති වෙනස තේරුම් ගැනීම වැදගත්ය. ගාස්තු සහිත උපදේශකයින්ට කොමිස් ලබා ගැනීමට නොහැකිය.
පෞද්ගලික මූල්ය උපදේශකයන්ගේ ජාතික සංගමය (National Pensions Advisors Association) විසින් ඔවුන්ගේ "ගාස්තු-පමණක්" ලාංඡනයක් හිමිකරගෙන ඇති අතර සාමාජික උපදේශකයින් විසින් ආයෝජන සහ රක්ෂණ නිෂ්පාදන විකිණීම හෝ විකිණීම සිදු නොකරන බවට ලියකියවිලි ප්රදානය කළ යුතුය. ඔබට මුදල් අය කිරීමක් හෝ ආයෝජන උපදේශකයෙකු සොයන්නේ නම් එය භාවිතා කිරීම සඳහා NAPFA ඔබට විශාල සම්පතක් විය හැකිය.
4. සැටලයිට් අනුපාතය
ඔබ ඔබේම උපදෙස් ක්රියාත්මක කිරීමට කැමති නම්, මූල්ය උපදෙස් සඳහා මුදල් ගෙවීමට විශිෂ්ට ක්රමයක් විය හැකිය.
නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබගේ 401 (k) සැලැස්මෙහි ආයෝජනය වෙන්කරගන්නේ කෙසේද යන්න ඔබට පැවසීමට පැය භාගයක් සඳහා මූල්ය උපදේශකයෙකුට ගෙවිය හැකිය. එවිට ඔවුන් යෝජනා කළ වෙනස්කම් ඇත්තටම ඔබ වගකිව යුතුය.
පැයක මිල අනුපාතිකයක් ආයෝජනයෙහි වටිනාකමට බැඳී නැතහොත් හෝ කිසියම් නිශ්චිත ආයෝජනයක් විසින් ජනනය කරන ලද බැවින්, ඔබට වෛෂයික උපදෙස් ලැබෙනු ඇති බවට ඔබට විශ්වාසයි.
නීතිඥයින් හෝ ගණකාධිකාරීන් මෙන්, පැයට ඇමතුම් ගාස්තු සැලසුම්කරු සිට සැලසුම් කර ඇත. පළපුරුදු උපදේශකයන්ට හෝ විශේෂඥ ක්ෂේත්රයක සිටින උපදේශකයන් සඳහා ඉහළ පැයකට ගෙවීමක් අපේක්ෂා කිරීම. අඩු පළපුරුදු උපදේශකයින් විසින් අඩු ගාස්තු අය කරනු ලැබේ.
පැයක ගාස්තුවක් අය කරන උපදේශකයෙකු සොයා ගැනීම සඳහා පැය එකහමාරක උපදෙස් ලබා දෙන ඔවුන්ගේ සැලසුම්කරුවන් ජාලය සමඟ ඔබව සම්බන්ධ කර ගැනීමට සෙවුම් සේවාවක් සපයන Garrett Planning Network සොයා බලන්න.
5. නිශ්චිත ව්යාපෘතියක් සම්පූර්ණ කිරීම සඳහා ගෙවන ගාස්තු
මුලික විශ්රාමික සැලැස්මක් වැනි සම්පූර්ණ කළ ව්යාපෘතියක් අවශ්ය වන විට, යම්කිසි කෙනෙකුගේ සංඛ්යා බිඳවැටීම සඳහා පැතලි ගාස්තුවක් ගෙවීම සඳහා, නිවැරදිව විශ්රාම සැලැස්මක් නිර්මාණය කිරීම සඳහා ගමන් කරන සියළු චලන කොටස් තේරුම් ගැනීමට උපකාරී වේ.
පැතලි ගාස්තුවක් ආයෝජනයෙහි වටිනාකමට බැඳී නැති නිසා හෝ කිසියම් නිශ්චිත ආයෝජනයක් විසින් ජනනය කරන ලද නිසා, ඔබට වෛෂයික උපදෙස් ලැබෙනු ඇත.
එම ගාස්තුව සඳහා ලබා දෙන දේ පිළිබඳ පැහැදිළි විස්තරයක් සමඟ ගාස්තුව කලින් කලට උපුටා ගත යුතුය. පසු විපරම් රැස්වීම් හෝ ප්රශ්න ඇතුළත් වේදැයි විමසන්න.
6. අනුමත ගාස්තු
ඔබට වඩා සංකීර්ණ තත්වයක් තිබේ නම්, ව්යායාම් කළ හැකි කොටස් තොග, කුඩා ව්යාපාරයක්, කුලියට ගැනීමේ දේපලක් හෝ ඔබේ ආයෝජන වලින් නිත්ය ආදායමක් ලබාගැනීම සඳහා අවශ්ය වන විට, ඔබ දිගටම උපදෙස් ලබා ගැනීම සඳහා ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය.
ස්ථාවර තැන්පතුවක ආයෝජන වටිනාකම හෝ බැඳී නොතිබීම නිසා, යම් විශේෂිත ආයෝජනයක් විසින් ජනනය කරන ලද නිසා, ඔබට වෛෂයික උපදෙස් ලැබෙනු ඇත.
ඔබගේ තත්වයෙහි සංකීර්ණභාවය ගැන ඉගෙනීමෙන් පසු, ඔබේ කාර්තුමය හෝ වාර්ෂික ස්ථාවර ගාස්තුව කවරේදැයි උපදේශකයෙකුට පැවසිය හැකිය, එම ගාස්තුවේ ඇතුළත් කර ඇති සේවාවන් මොනවාද? ගාස්තුව හා සේවා විස්තර කරන ලිඛිත කොන්ත්රාත්තුවක් සාමාන්යයෙන් සපයනු ලැබේ.
මගේ ආයෝජන උපදේශකයා ගෙවනු ලබන්නේ කෙසේද?
ඔවුන් කුලියට ගැනීමට පෙර ඒවාට වන්දි ගෙවන්නේ කෙසේදැයි පැහැදිලි පැහැදිලි කිරීමක් සඳහා මූල්ය උපදේශකවරයෙකුගෙන් විමසන්න. ඔබට කිසියම් විභව මූල්ය උපදේශකයෙකුගෙන් විමසීමට ඔබට අවශ්ය වන්නේ මෙයයි. අවංක, කෙලින්ම පිළිතුරක් සහ ගැටළුව මඟහරවා ගැනීමට උත්සාහ කරන අයගෙන් ආරක්ෂා කර ගැනීම සඳහා, සේවා නොනවත්වා කීම හෝ ඇඟවීම ගැන කනගාටු නොවන්න.
මම මෙම ලිපියෙහිදී මූල්ය උපදේශක, ආයෝජන උපදේශක සහ මූල්ය සැලසුම්කරු යන වචනය හුවමාරු කර ගත යුතු ය. එහෙත්, යම් අයෙකුගේ නාමයෙන් ඔවුන් සපයන සේවය පිළිබඳ නිරවද්ය විස්තරයක් ලබා නොදෙනු ඇත. ඔබ සැලසුම් කරන ආකාරය හෝ ඔවුන් සපයන උපදෙස් සොයා ගැනීමට ඔබට ප්රශ්න ඇසිය යුතුය.