නියම කරන ලද ප්රතිලාභියා
IRA හෝ 401 (k) නම් දරන්නාට හිමි වරප්රසාදලාභියෙකු නම් ඔහුගේ මරණයට පෙර ගිණුම සඳහා ප්රතිලාභ ලියා පදිංචි කිරීමේ ආකෘති පත්රය සම්පූර්ණ කළ හොත්.
මෙම අවම වශයෙන් එක් අයෙකු හෝ අතුරුදහන් වූවන්ගෙන් එක් අයෙකු නම්, විශ්රාමික ගිණුම සෘජුවම පිටතදී එම පුද්ගලයා වෙත සෘජුවම ගමන් කරයි. අත්හිටවූ නය හිමියන්ගේ ලඟාවීම වළක්වාලීම නිසා අත්පත් කර ගැනීමේ ක්රියාවලියෙන් කොටසක් වන්දි ගෙවීමේ අවශ්යතාව සපුරාලීම සඳහා වතු වත්කම් භාවිතා කිරීමයි. IRA හෝ 401 (k) වතුපිටිවලට අයත් නොවන නම්, එය අවසන් නොවූ අවසන් බිල් ගෙවීමට භාවිතා කළ නොහැකිය.
දිවි ගලවා ගත් තෝරාගත් ප්රතිලාභියෙකු නොමැති නම් කුමක් සිදුවේද?
අන්තිමේදී මියගිය පුද්ගලයාගේ මරණයට පෙර ප්රතිලාභියාගේ ආකෘති පත්රය සම්පූර්ණ වුවද, ඔහු විසින් නම් කරන ලද සියළු ප්රතිලාභීන් පෙරටසිටි නම්,
- IRA හෝ 401 (k) ගිණුම අන්තිම කැමති පතෙහි වතුයායට ඇතුළු වනු ඇත. පසුකාලීනව අවසන් බිල්පත් ගෙවීම සඳහා හෝ
- IRA හෝ 401 (k) IRA හි කොන්දේසි හෝ 401 (k) තැන්පතුකරුවන්ගේ ගෙවීම් ප්රතිපත්තිවලට අනුකූලව පිටත අත්හැර දැමූ අනියම් අනුප්රාප්තික උරුමක්කාරයන් වෙත සෘජුවම ගමන් කරයි. මෙය සිදුවුවහොත්, ඉරාකය හෝ 401 (k) නොලැබූ අවසන් බිල් ගෙවීමට භාවිතා නොකෙරේ.
උරුමක්කාරයන් වන්නේ, අවාසනාවන්ත අය සමඟ සමීපව සම්බන්ධ වී සිටින පුද්ගලයන්ය, ඔවුන් කැමැත්තෙන් තොරව ඔහුට උරුම කර ගැනීමට අයිතියක් ඇත.
ප්රතිලාභ ලත් ආකෘති පත්රය සම්පූර්ණ කිරීමට අසමත් වූ අසමත් වුවහොත් කුමක් සිදුවේද?
අත්හැරීම්ලාභියා ප්රතිලාභී ආකෘති පත්රය සම්පුර්ණ කිරීමට අසමත් වුවහොත්, එම දෙවර්ගයම සිදුවිය හැකිය. IRA හෝ 401 (k) අන්තිම කැමති පත්රයේ වන්දි හිමියාට ද්රවශීලීගේ අවසන් බිල්පත් ගෙවීම සඳහා හෝ, ඉරාකය හෝ 401 (k) ගෙවීම් ලබා ගත හැකි වනු ඇත. නය හිමියන්ය.
Decedent's Estate නම්යලාභියා නම් නම් කුමක් සිදුවේද?
මෙතන කිසිම සැකයක් නැහැ. විශ්රාමික ගිණුම් ඔහුගේ දේපල හිමියන්ගේ දේපල වෙත මුදල් මාරු කිරීම සඳහා ඔහුගේ වතු වෙත ගොස් ඔහුගේ දේපල ලබා ගැනීම සඳහා ඔහුගේ කැමැත්ත පරිදි නම් කර තිබේ. එහෙත් මෙම ප්රතිලාභීන්ට ඉතිරිව ඇත්තේ ඉතිරි බිල්පත්, බදු සහ වියදම් වන්දි ගෙවීමෙන් පසුව ඉතිරිව ඇති දේවල් පමණක් බවය.
මිය ගිය තැනැත්තාට ඔහුගේ වතුයායට ගෙවිය යුතු මුදල් සහිත ජීවිත රක්ෂණාවරණයක් තිබේ නම්, එම නිශ්පාදන සහ වියදම් ගෙවීමට ප්රමාණවත් මුදල් නොමැතිව එම බිල්පත් ගෙවීමට මෙම විශ්රාම වැටුප් අරමුදල් භාවිතා කරනු ඇත.
සමහර සංකීර්ණ බදු නීති කෙසේ වෙතත්, ERISA-සුදුසුකම් සහිත විශ්රාමික වත්කම්වලට උරුමකම් ලබා ඇති නමුත්, එම වගකීම් සපුරාලීම සඳහා වතු වත්කම් දියකර දැමිය හැකි නම් වතුයායේ විධායකයා හෝ පුද්ගලික නියෝජිතයා පළමුවෙන් දේපල විකුනා දැමීමට ඉඩ තිබේ.
සටහන: නීතිය නිතර නිතර වෙනස් වන අතර මෙම තොරතුරු මෑත වෙනස්කම් පිළිබිඹු නොවීමය. වත්මන් නීති උපදෙස් සඳහා නීතිඥවරයෙකුගෙන් විමසන්න. මෙම ලිපියේ අඩංගු තොරතුරු නීති උපදෙස් නොමැති අතර නීති උපදේශන සඳහා ආදේශකයක් නොවේ.