දිගුකාලීන ආයෝජකයින් සඳහා හොඳම සමතුලිත අරමුදල්

ඉහළ සමබර අරමුදල් දිගුකාලීන මිලට මිලට ගැනීමට

විවිධාකාරයේ විවිධ වර්ගීකරණයන් යටතේ විවිධාකාර වූ විවිධාකාර වූ විවිධාකාර විවිධාකාර අරමුදල් ගනනක් පවතින අතර, ඔබ සිතා ගත හැකි සෑම ආයෝජන අරමුණකටම පාහේ ගැලපෙන, මධ්යස්ථ සිට ආක්රමනශීලී ශෛලීන් දක්වා. තවද තෝරා ගන්නා ලද ක්රියාකාරි ලෙස කළමනාකරණය කළ හැකි සහ නිෂ්ක්රීය ලෙස කළමනාකරණය කළ සමබර අරමුදල් පුළුල් පරාසයක පවතී.

එහෙත්, සමබර අන්යොන්ය අරමුදල්වල හොඳම ආයෝජකයින් වසර ගණනාවක් හෝ දශක ගනනාවක් තිස්සේ පවත්වා ගෙන යන ආකාරයේ වාගේම පාහේ දක්නට ලැබේ.

ඉහළ සමබර අරමුදල් ඔබට වෙනත් ආකාරයක අන්යොන්ය අරමුදලකින් සොයා ගත හැකි වනු ඇත: ආයෝජකයින් පමණක් දර්ශක සමබර අරමුදල් මිලදී ගැනීමේදී අඩු පිරිවැය අනුපාතයන් සමඟ නොගැලපෙන අරමුදල් සලකා බැලිය යුතු ය. අරමුදල් සක්රිය ලෙස කළමනාකරණය කර ඇත්නම්, වැඩි වියදම් සාධාරණීකරණය කළ හැකි වුවද අඩු වියදම් සහිත ක්රියාශීලී කළමනාකරණයක් සහිත ඉතා සෘණ අරමුදල් රැසක් තිබේ.

වඩාත් හොඳින් සමතුලිත අරමුදල් ලැයිස්තුවට අප පිවිසීමට පෙර, ඔබ දිගුකාලීනව මිලදී ගැනීම හා රඳවා ගැනීමට පෙර ඔබට දැන ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත (හෝ නැවත පැමිණීම, ඔබ වඩාත් අත්දැකීම් සහිතව) නැවත ආරම්භ කරමු.

සමබර අරමුදල් යනු කුමක්ද?

පදය යෝජනා කරන ආකාරයටම, සමබර අරමුදල් යනු වත්කම් වර්ගවල ශේෂයක් තුල ආයෝජනය කරන අන්යොන්ය අරමුදල් වේ. ආයෝජන ක්රමයේ වඩාත් මූලික ආකාරයේ කොටස්, කොටස්, බැඳුම්කර සහ මුදල්. ඇතැම් ආයෝඡන විශේෂඥයන්ට රන් හා රිදී වැනි වටිනා ලෝහ මෙන්ම වත්කම් වැනි තෙල් වර්ග වත්කම් වර්ග යටතට ඇතුළත් විය හැකිය.

වත්කම්වල ශේෂය නිසා සමබර අරමුදල් යනු එක් එක් විවිධාංගීකරණය කළ අරමුදල් වලින් දෙකක් හෝ තුනක් ආයෝජනය කිරීම වැනි ය.

වෙනත් ආකාරයේ අරමුදල් මෙන් සමතුලිත අරමුදල් සාමාන්යයෙන් සපයා ඇති අරමුණු අතර අරමුදල් ප්රොපටීස් හි සඳහන් වන අතර, අරමුදල් සමාගමේ වෙබ් අඩවියේ හෝ අන්යෝන්ය අරමුදල් පර්යේෂණය සඳහා හොඳම වෙබ් අඩවිවල පහසුවෙන් සොයාගත හැකි මාර්ගගත තොරතුරු.

වඩාත් සමබර අරමුදල් ඔවුන්ගේ වත්කම් වෙන් කිරීම අනුව වර්ගීකරණය කර ඇත. ප්රාථමික කාණ්ඩ තුන වන්නේ කොන්සර්වේටිව් වෙන් කිරීම්, මධ්යස්ථ වෙන් කිරීම් සහ ආක්රමනශීලී වෙන් කිරීම් ය. කොන්සර්වෙටිව් අරමුදල් සාමාන්යයෙන් දළ වශයෙන් 30% කොටස්, 50% බැඳුම්කර සහ 20% ක මුදල් වත්කම් වෙන් කිරීමකි. මධ්යස්ථ ප්රතිපාදන අරමුදල් සාමාන්යයෙන් 65% කොටස් සහ 35% බැඳුම්කර වෙන් කර ඇත. ආක්රමණශීලී අරමුදල් 80% කොටස් සහ 20% බැඳුම්කර ඇත.

සමබර අරමුදල් ආයෝජනය කරන්නේ මන්ද?

විවිධ ආයෝජන අරමුණු, උපක්රම සහ කළමණාකරණ අරමුණු සඳහා සමතුලිත අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය. විවිධාකාර වූ අන්යොන්ය අරමුදල්වලින් හොඳ ආරම්භයක් ලබාගැනීමට අවශ්ය ආයෝජකයින්ගේ ආරම්භක ආයෝජනයන් ලෙස බොහෝවිට සමබර අරමුදල් භාවිතා කරනු ලැබේ.

අනෙකුත් ආයෝජකයින් විසින් අරමුදල් සැපයීමේ මූලික කොටස් ලෙස සමබර අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය. විවිධාංගීකරණය සඳහා තවත් අරමුදල් කිහිපයක් තිබිය හැකිය. උදාහරණයක් වශයෙන්, ආයෝජකයෙකු විසින් ඔවුන්ගේ වත්කම් වලින් විශාල වත්කමක් සමතුලිත අරමුදලට වෙන් කළ හැකි අතර, එය අනෙකුත් කොටස්වල හෝ අංශවල අනෙකුත් අංශවල අරමුදල් සඳහා කුඩා ප්රතිපාදන සමඟ එය ගොඩනඟා ගත හැකිය.

දිගුකාලීන ණය සඳහා ශේෂ අරමුදල් මිලදී ගැනීම

කෙටි කාලීන හා දිගුකාලීන ආයෝජනය සඳහා (උදා: අවුරුදු 1 සිට පහ දක්වා) සඳහා ඇතැම් කොන්සර්වේටිව් වෙන්කිරීම් අරමුදල් යොදා ගත හැකි වුවද, දිගුකාලීන ආයෝජනය සඳහා (එනම් අවුරුදු 10 හෝ ඊට වැඩි) සඳහා වඩාත් ගැලපෙන අරමුදල් ඇතුළු අන්යෝන්ය අරමුදල් බොහොමයක් වේ.

එම පසුබිම සමඟ, දිගු කාලීනව මිල දී ගැනීමට සහ තබා ගැනීමට සමතු අරමුදල් සඳහා හොඳ විකල්ප කිහිපයක් තිබේ. අපි කොන්සර්වෙටිව් අරමුදල්වලින් පටන් ගනිමු, පසුව මධ්යස්ථ හා ආක්රමණශීලී ලෙස ප්රගතිශීලී වනු ඇත:

• Vanguard LifeStrategy කොන්සර්වේටිව් වර්ධන (VSCGX): මෙම අරමුදලේ වත්කම් වෙන් කිරීම ආසන්න වශයෙන් 40% කොටස් සහ 60% බැඳුම්කර වේ. මෙය දිගු කාලීනව මන්දගාමී නමුත් ස්ථිරසාර වර්ධනය සඳහා හොඳ සංරක්ෂණ අරමුදලක් ලබා දෙයි. VSCGX හි දීර්ඝ කාලීනව 5% ක වාර්ෂික පුනරුත්ථාපන ප්රතිලාභයක් ලබා ගත හැකිය. වියදම අනුපාතය 0.13% වන අතර, අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
• Vanguard Wellesley ආදායම (VWINX): වෙළඳපොලේ වසර 40 කට වැඩි කාලයක් හා සමහරවිට හොඳම කොන්සර්වේටිව් වෙන්කිරීම් අරමුදල, VWINX කළඹ ප්රතිස්ථාපනය 35% සිට 40% දක්වා කොටස් අතර 60% බැඳුම්කර හා 60% ඉතිරිය 5% ක් පමණ ඉතිරිව ඇත. කාර්යසාධනය සඳහා වෙල්ස්ලි මීටර් 3, 5, හා 10 වසර සඳහා ප්රතිපාදන අරමුදල්වලින් අවම වශයෙන් 90% ක් පමණි. ප්රතිලාභ සාමාන්යයෙන් සියයට 100 ක් ආයෝජනය කරන බොහෝ අරමුදල් මෙන් 7% වඩා හොඳය. ඔබට මිලදී ගත හැකි හොඳම ක්රියාශීලීව පාලනය වන කොන්සර්වෙටිව් අන්යොන්ය අරමුදල් එකක් සඳහා, 0.23% ක අඩු වියදම් අනුපාතය පරාජය කිරීමට අපහසුය. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.

• Vanguard Wellington (VWELX): මෙම අරමුදල 1929 සිට වටා ඇති අතර එය තවමත් මිලදී ගැනීම සඳහා ශක්තිමත් සමබර අරමුදලක් වේ. VWELX සඳහා වත්කම් වෙන් කිරීම මධ්යස්ථ වෙන් කිරීම ලෙස වර්ගීකරණය කර ඇති අතර එය ආසන්න වශයෙන් 65% කොටස් සහ 35% බැඳුම්කර තිබේ. වෙනත් Vanguard අරමුදල් මෙන් ඔබට Wellington සඳහා අඩු වියදම් අනුපාතය (0.26%) ලබා ගනී. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
• Vanguard Balanced Index (VBINX): ඔබ අඩු වියදම් සහිත, තොග හා බැඳුම්කර මධ්යස්ථ මිශ්රණයක් සහිත නොවන බර දර්ශක අරමුදලක් අවශ්ය නම්, VBINX වඩා තවදුරටත් බලන්න. 60% ක කොටස් සහ 40% බැඳුම්කර සඳහා ඉතා අඩු වියදම් අනුපාතය 0.22% ක් වන අතර VBINX සමාගම විවිධාංගීකෘත ආයෝජන කළඹක් හෝ අලෙවිකරණ සඳහා තනි ආන්තික ආයෝජනයකි. දිගුකාලීන ප්රතිලාභ 6% සිට 8% අතර සාමාන්යය වේ. එය ඕනෑම ආකාරයක මධ්යම අවදානම ආයෝජනය සඳහා කැපී පෙනේ. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
• Vanguard STAR (VGSTX): මේ වන විට ඔබ සමතුලිත අරමුදල් ලැයිස්තුගත කර ඇති සියලුම අරමුදල් Vanguard Investments වෙතින් ඔබට ලැබී ඇත. ආයෝජනය ආරම්භ කිරීම සඳහා ඔවුන් සඳහා අවම වශයෙන් ඩොලර් 3,000 ක් තිබිය හැකි බව ඔබට පෙනෙන්නට ඇත. කෙසේ වෙතත්, VGSTX අවම වශයෙන් ඩොලර් 1,000 ක් ඇත. එය "අරමුදල් අරමුදල" ලෙසද හැඳින්වේ. එයින් අදහස් කෙරෙන්නේ එය වෙනත් අරමුදල් විකල්පයක් ලෙස වෙනත් අන්යොන්ය අරමුදල්වල ආයෝජනය කිරීමයි. ස්ටාර් අරමුදල ආයෝජනය සඳහා තනි අරමුදල් විසඳුමක් අපේක්ෂා කරන්නන්ගෙන් ආරම්භ කිරීම සඳහා ශක්තිමත් වෙන් වෙන් වශයෙන් විකල්පයක් බවට පත් කරනු ලැබේ.
• Fidelity Balanced (FBALX): මධ්යස්ථ ප්රතිපාදනයක් සහිත හොඳම සමබර අරමුදල්වලින් එකක් වන FBALX පොලිතින් කොටස් වශයෙන් වත්කම්වල වත්කම්වල වත්කම්වල වත්කම්වල වත්කම් හා අවම වශයෙන් 25% ක් වත් බැඳුම්කරවලින් අවම වශයෙන් 60% ක් ආයෝජනය කරයි. මෙය දිගුකාලීන ප්රතිලාභ 6% ක් හෝ ඊට වැඩි දිගුකන් සහිත සාමාන්ය මට්ටමක සාමාන්ය ඉතිහාසයක් සහිත ක්රියාශීලීව කළමනාකරණය කරන අරමුදලකි. වියදම් අනුපාතය 0.55% ක තත්ත්ව කළමනාකරණයක් සඳහා වූ කේවල් කිරීමක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 2,500 කි.
• T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): මෙම ලැයිස්තුගත කිරීම සඳහා තවත් එක් කොන්සර්වේටිව් වෙන්කිරීම් අරමුදලක් එකතු කිරීමට අවශ්ය වන ක්රියාකාරීව කළමනාකරණය කරන අරමුදල සමඟ 40% ක කොටස් වලින් 50% බැඳුම්කර සහ 10% මුදල්. ප්රාග්ධන වර්ධනය සඳහා අරමුදල් මුලික අරමුණ වන්නේ ආදායම හා ඊළඟටය. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 2,500 ක් වන අතර වියදම අනුපාතය 0.74% කි.
• බෲස් අරමුදල (BRUFX): බෲස් අරමුදලේ විචිත්ර නාමයක් ඇති නමුත් එහි දිගුකාලීන කාර්යසාධනය අතිශයින් බරපතළය. වසර 15 ක වාර්ෂික වාර්ෂික ප්රතිලාභ 12% ක ඉහළ අගයක් ගනී. සෑම මධ්යස්ථ ප්රතිපාදන අරමුදලෙන් 99% කටත් වඩාත්ම හොඳ කොටස් අරමුදලෙන් වඩා හොඳය. එබැවින්, 45% ක කොටස්, 30% බැඳුම්කර සහ 25% මුදල්, සක්රීය කළමණාකරණය සහිත මෙම මධ්යස්ථ ප්රතිපාදන අරමුදල මඟින් සාමාන්යයෙන් ඉහළ සාමාන්යය අවදානමක් සහිතව ඉහළ මට්ටමක ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය. ආන්තික වෙළඳපල තත්ත්වයන් තුළදී කෙටි කාලීනව උප-පාර්ශ්ව ප්රතිලාභ ලැබීමට සුදානම් වන්න. වියදම් අනුපාතය 0.67% ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 1000 කි.

ෙශේෂය බදු, ආයෝජන ෙහෝ මූල්ය ෙසේවා සහ උපෙදස් ලබා ෙනොෙව්. කිසියම් නිශ්චිත ආයෝජකයෙකුගේ ආයෝජක අරමුණු, අවදානම් ඉවසීම හෝ මූල්යමය තත්වයන් සැලකිල්ලට නොගෙන ඉදිරිපත් කරන තොරතුරුවලට ඉදිරිපත් කරනු ලබන අතර, සියළු ආයෝජකයින්ට සුදුසු නොවේ. අතීත කාර්ය සාධනය අනාගත ප්රතිඵල පිළිබඳ දර්ශකයක් නොවේ. ආයෝජකයින් අවධානම් විය හැකි අවදානම ඇතුළුව අවදානමක් ඇත.