බොහෝ විශ්රාමිකයන් තවමත් දිගුකාලීන ආයෝජකයින් ලෙස සැලකිය හැකි වුවද දිගුකාලීන වර්ධනයට අමතරව කෙටි කාලීන සහ අන්තර් කාලීන අවශ්යතාවයන් සඳහා ආයෝජනය කිරීමට ඔවුන් පටන් ගනී.
නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ ඔබේ හැටියේ සිටියත්, ඔබ අවුරුදු 20 හෝ 30 ක් ජීවත් විය හැකිය. ඒ නිසා, ඔබ තවමත් වර්ධනය සඳහා ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. කෙසේවෙතත්, ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට, ඔබේ ආයෝජන ඉලක්කය ආදායම් හා සංරක්ෂණය සඳහා වැඩි වශයෙන් යෙදවීමට ඉඩ තිබේ. වර්ධනය සමග වැදගත් වන නමුත් අඩු ප්රමුඛතාවයක් ඇත.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා හොඳම පෙරටුගාමී අරමුදල්: ලාභාංශ අරමුදල්
Vanguard Investments යනු ආයෝජකයින්ට ලබා ගත හැකි හොඳම අඩු පිරිවැය, අක්රීයව පවතින අන්යොන්ය අරමුදල් කිහිපයක් සපයනු ලබන අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමකි. විශ්රාමික ආදායම් සඳහා සුදුස්සන් වන හොඳම ලාභාංශ අරමුදල් සමහරක් ඇත.
වටිනා කොටස් තොග සමග බෙහෙවින් වර්ගීකරණය කරන ලද ලාභාංශ අන්යොන්ය අරමුදල්, වර්ධන කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් වැනි අනෙකුත් ආකාරයේ අරමුදල්වලට වඩා අඩු ආක්රමණශීලී (අඩු අවදානම්) විය හැකිය. මෙය, විශ්රාමික ආයෝජකයින්ට, ඔවුන් වඩාත් සුදුසු වන්නේ, ආක්රමණශීලී වර්ධනය වන කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් වැනි රුදුරු අරමුදල් කොටස් මිලදී ගැනීමට අවශ්ය නොවේ.
ආදායම් ප්රභවයක් ලෙස ලාභාංශ ලැබිය හැකිය, නැතහොත් අන්යෝන්ය අරමුදල් වැඩි කොටස් මිලදී ගැනීම සඳහා භාවිතා කළ හැකිය. ලාභාංශවල අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගන්නා බොහෝ විශ්රාමික ආයෝජකයින් සාමාන්යයෙන් ආදායම් මාර්ගයක් සොයන අතර, ඔවුන්ගේ අන්යොන්ය අරමුදල් ආයෝජන ස්ථාවර සහ විශ්වාසදායක ගෙවීම් සොයමින් සිටින බව කියනු ලැබේ.
මෙන්න හොඳම Vanguard අරමුදල් ලාභාංශ සඳහා.
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) යනු දැන් සාධාරණ ලාභාංශ සොයමින් සිටින ආයෝජකයන් සඳහා කැපී පෙනෙන තේරීමක් වේ. නමුත් ලාභාංශ ගෙවීම් (ඵලදාව) කාලය තුළ වර්ධනය වීමට අවශ්යය. අරමුදල් මූලික වශයෙන් විදේශ තොග සඳහා වෙන් කර ඇති ප්රතිපාදනවලින් සියයට 10 ක් සමග එක්සත් ජනපදයේ විශාල පරිමාණයේ කොටස් වටිනාකමෙහි කොටස් හිමිකරගෙන තිබේ. VDIGX සඳහා වියදම අනුපාතය අඩු 0.32% වන අතර අවම ආරම්භක මිලට ගැනීම ඩොලර් 3,000 කි.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) යනු තොග සඳහා ඉහළ අස්වැන්නක් සහිත ආදායම් මාර්ගයක් සොයන ආයෝජකයින් සඳහා කදිමයි. ඇමෙරිකා එක්සත් ජනපදයේ විශාල සමාගම්වල වටිනාකම් වලට සමාන සමාගම් වලට සාපේක්ෂව ඉහළ ලාභාංශ ප්රමාණයක් ගෙවනු ලැබේ. VHDYX සඳහා වියදම අනුපාතය 0.18% ක් වූ අතර අවම ආරම්භක මිලයක් ඩොලර් 3,000 කි.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) උපයෝගීතා ක්ෂේත්රයෙහි කොටස් පිළිබඳව අවධානය යොමු කරයි. එහි ඉහළ ලාභාංශ සඳහා ඉහළ ඉල්ලුමක් පවතී. ඩෙකෝ බලශක්ති කෝපරේෂන් (ඩීඑක්) හා දකුණු කොරියාවේ (SO) වැනි විශාල සමාගම්වල එක්සත් ජනපද කොටස් වල උපයෝගිතා සමාගම් විශාල ප්රමාණයක් අයත් වේ. VUIAX සඳහා වියදම් අනුපාතය ආකර්ශනීය පහල 0.18% ක් වේ. කෙසේ වෙතත් මෙම අන්යොන්ය අරමුදල් පමණක් ලබා ගත හැක්කේ ඩොලර් 10,000 ක ආරම්භක මිලදී ගැනීමක් සහිත Vanguard හි "අද්මිරාල්" කොටස් පංතියේ ය.
වර්තමාන ආදායම් සඳහා ලාභාංශ අන්යොන්ය අරමුදල් වල වර්තමාන ආදායම සඳහා ගෙවිය හැකි වුවද ආයෝජකයින් සැලකිල්ලට ගත යුතු අතර, මෙම ආයෝජන සුරැකුම්පත් සමඟ ප්රධාන අවදානම පවතී.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා හොඳම පෙරටුගාමී අරමුදල්: කොන්සර්වේටිව් වෙන්කිරීම් අරමුදල්
කොන්සර්වේටිව් ආයෝජනයේ ස්වභාවය ස්වභාවික විචක්ෂණශීලී විශ්රාමික ආයෝජනය සමග පෙලගැසී ඇත. බොහෝ අවස්ථාවන්හීදී, සමස්ත උපායමාර්ගය අනුව, වෙළෙඳපොළ අවධානම පවත්වා ගැනීම අවම හා උද්ධමනය අවම මට්ටමක පවත්වා ගෙන යාමත් සමඟ උද්ධමනයට ගැලපෙන හෝ තරමක් උද්ධමනයට ගැලපෙන සාමාන්ය ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට හැකි වන අතර, එය සාමාන්යයෙන් සියයට 3 ක් පමණ වේ. දිගු කාලීනව.
විශ්රාමික ආයෝජකයින්ට එක් අරමුදලකින් තොග, බැඳුම්කර සහ මුදල් සාපේක්ෂව අවම අවදානමක මිශ්රණයක් තබා ගත හැක. මේ අනුව විශ්රාමික ආයෝජකයින් වලස් වෙලඳපොලවල් තුළ විශාල වැටීමක් දක්නට නොලැබෙන අතර එක් අන්යොන්ය අරමුදලක පමණක් විවිධාකාර වෙන් කිරීම් ලබා ගත හැකිය.
Vanguard වෙතින් හොඳම කොන්සර්වේටිව් අරමුදල් කිහිපයක් පහත දැක්වේ:
- Vanguard LifeStrategy කොන්සර්වේටිව් වර්ධන (VSCGX) : මෙම අරමුදලේ වත්කම් වෙන් කිරීම ආසන්න වශයෙන් සියයට 40 ක කොටස් සහ සියයට 60 ක බැඳුම්කර ඇත. මෙය දිගු කාලීනව මන්දගාමී නමුත් ස්ථිරසාර වර්ධනය සඳහා හොඳ සංරක්ෂණ අරමුදලක් ලබා දෙයි. VSCGX හට දිගු කාලීනව සියයට 4 ක වාර්ෂික වාර්ෂික ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකි විය. වියදම අනුපාතය සියයට 0.15 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
- Vanguard Wellesley ආදායම (VWINX) : කොටස් 35% සිට 40% දක්වා, සියයට 60 ක් බැඳුම්කර, ඉතිරිය සියයට 5 ක් පමණ වන අතර වෙන් වෙන්ව ඇති අතර එය කොටස් වශයෙන් බෙදී ඇත. කාර්යසාධනය සඳහා වෙල්ස්ලි මීටර් 3, 5 සහ 10 වසර සඳහා ප්රතිපාදන අරමුදල්වලින් සියයට 90 ක් අඩු කරයි. ඔබට මිලදී ගත හැකි හොඳම ගතානුගතික අන්යොන්ය අරමුදල් එකක් සඳහා, අඩු වියදම් වියදම් අනුපාතය 0.25% කින් පරාජය කිරීමට අපහසුය. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
- Vanguard Wellington (VWELX) : VWELX සඳහා වත්කම් වෙන් කිරීම VSCGX සහ VWINX ලෙස පරිස්සමෙන් මුත්, මධ්යස්ථ ප්රතිපාදනය සඳහා සියයට 65 ක කොටස් සහ සියයට 35 ක බැඳුම්කර ප්රමාණවත් ප්රතිපාදන සඳහා වඩා වැඩි අවදානමකට ගත කිරීමට කැමති සංරක්ෂනවාදී ආයෝජකයින්ට යෝග්ය වේ. දිගුකාලීන ප්රතිලාභ. වෙලින්ටින් මධ්යම ප්රමාණයේ අවදානම වෙන්කරන ලද අරමුදල වුවද, 2000 සහ 2015 වසර අතර අභියෝගාත්මක වෙළඳපල කාල පරිච්ඡේදයේදී වැඩිම ප්රතිශතයක් වෙන් කර ඇති අතර, අරමුදලේ සාමාන්ය ප්රතිලාභය සියයට 7.5 ක් වූ අතර S & P 500 දර්ශකය සඳහා සියයට 4.5 . අනෙකුත් Vanguard අරමුදල් මෙන්, ඔබට ඉතා අඩු වියදම් අනුපාතය (සියයට 0.26) වේලිංග්ටන් සඳහා. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා හොඳම පෙරටුගාමී අරමුදල්: බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදල්
බැඳුම්කර අරමුදල්වල කාර්ය සාධනය ළඟා කර ගැනීම සඳහා අඩු පිරිවැය අනුපාතයන් විශේෂයෙන් වැදගත් වන අතර, අන්යෝන්ය අරමුදල් විශ්වය තුළ අඩු පිරිවැය සහිත බැඳුම්කරවල හොඳම තේරීම Vanguard සතු වේ.
නිදසුනක් වශයෙන්, සමහර වෙළඳපොල පරිසරවලදී, ප්රතිලාභයන්ගෙන් සියයට එකක වෙනස්කම් වඩාත් නරක තත්වයන්ගෙන් හොඳම බැඳුම්කර වෙන් කර ගත හැකි අතර Vanguard හි දර්ශක බැඳුම්කර බොහෝ සාමාන්යයෙන් බැඳුම්කර අරමුදලට වඩා වියදම් වලට සාපේක්ෂව 0.50 සිට 1.00 දක්වා අඩු වේ.
Vanguard හි නිෂ්ක්රීය ලෙස කළමනාකරණය කළ අරමුදල් ස්වභාවිකවම සක්රීයව කළමනාකරණය වන අරමුදල් වලට වඩා අඩු පිරිවැයක් දරයි. දර්ශක අරමුදල් සඳහා මෙහෙයුම් පිරිවැය ඉතා අඩුය. (උදාහරණ වශයෙන් කළමනාකරණය සඳහා අරමුදල් සඳහා පර්යේෂණ, විශ්ලේෂණය, මිලදී ගැනීම සහ විකිණීම සඳහා පිරිවැය අඩු ය.) දර්ශක අරමුදල් කළමණාකරුට යටින් පවතින පාදක මට්ටමේ දර්ශකය අනුගමනය කිරීමට පමණක් අවශ්ය වන අතර, ක්රියාකාරී කළමනාකරු සාමාන්යයෙන් බොහෝ විට කාලය සහ මුදල් ගතවන බෑන්ක් ලකුණු පරාජය කිරීමට උත්සාහ කරයි. බැඳුම්කර අරමුදල් සඳහා ප්රාථමික මට්ටම වන්නේ බාක්ලේස් සමස්ත බැඳුම්කර දර්ශකයයි. බොහෝ එක්සත් ජනපද ගනුදෙනු වූ බැඳුම්කර හා එක්සත් ජනපදයේ වෙළඳාම් කරන සමහර විදේශ බැඳුම්කර ආවරණය වන පුළුල් බැඳුම්කර දර්ශකය වේ.
දර්ශක අරමුදල් උපයෝගී කර ගැනීමද ප්රයෝජනවත් විය හැකිය. උදාසීන කළමනාකරණය අරමුදල් කළමණාකරුවෙකුගේ මානව අත්වැරැද්දක් සිදුකිරීම අවදානමක් ඉවත් කිරීම, පොලී අනුපාත දිශාව වැනි ආර්ථික තත්වයන් වැරදි ලෙස ගණනය කිරීම වැනි දේ ඉවත් කරයි. විශ්රාමික ආයෝජකයින් සඳහා වින්ග්අර්ඩ් හි හොඳම බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදල් කිහිපයක් පහත දැක්වේ:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : වියදම් අනුපාතය අනුපාතය සියයට 0.20 ක් සමග ආයෝජකයින්ට වැඩිම බැඳුම්කර ප්රමාණයක් සමග පිරිවැය පිරිවැය සහ විශේෂයෙන් දිගු කාලීනව අඩු වියදම් වලට වඩා හොඳ ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය. VBMFX බාර්ක්ලේස් සමස්ත බැඳුම්කර දර්ශකය අනුගමනය කරයි. සාමාන්යයෙන් වසර 10 ක හෝ ඊට වැඩි කාලයක් සඳහා ආයෝජකයින්ට සාමාන්ය බැඳුම්කර අරමුදල් ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට හෝ පරාජයට පත්කිරීමට අපේක්ෂා කළ හැකිය.
- Vanguard අතරමැදි කාලීන ආයෝජන ශ්රේණිය (VFICX) : VFICX දර්ශක අරමුදල නොවුවත් එය වියදම් අනුපාතය තවමත් 0.20% අඩුය. සක්රීය කළමණාකරණ ශෛලිය එය සැමවිටම බෙන්ච්මාර්ක් දර්ශකයට වඩා ඉදිරියෙන් තබා නොගත්තද, දිගුකාලීන ප්රතිලාභ VBMFX වැනි දර්ශක අරමුදල්වලට වඩා සාමාන්ය මට්ටමකට වඩා වැඩි ය.
- පෙරටුගාමී කෙටි කාලීන ආයෝජන ශ්රේණිය (VFSTX) : කෙටි කාලීන බැඳුම්කර සාමාන්යයෙන් අඩු හා ඵලදායිතාවය අඩු හා අඩු පොලී අනුපාතයකට සාපේක්ෂව දීර්ඝ කාලීන බැඳුම්කර වලට සාපේක්ෂව කෙටි කාලීන බැඳුම්කර පොලී අනුපාත සංවේදී බැවින් නොවේ. පොලී අනුපාත ඉහල යද්දී. මේ වන විට ඔබ දැනටමත් නොදනී නම්, "ආයෝජන ශ්රේණිය" යනු කුමක්දැයි ඔබ විමසිලිමත් විය හැකිය. බැඳුම්කර ඔවුන්ගේ ණය-වටිනාකම් අනුව වර්ග කර ඇත. ශ්රේණිගත කිරීමේ ආයතනය අනුව, ශ්රේණිගත කිරීම් AAA (උසස් තත්ත්වයේ) සිට D (පෙරනිමි අගයෙන්) වේ. ආයෝජන ශ්රේණිය මධ්යම මට්ටමේ වේ, සාමාන්යයෙන් AAA සිට BBB දක්වා දක්වා වෙනස් වේ. AAA වර්ගීකරණ බැඳුම්කරයක උදාහරණයක් වන්නේ එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාර බැඳුම්කරයයි. පරිවර්තනවල, ආයෝජන ශ්රේණියේ බැඳුම්කර සාමාන්යයෙන් මධ්යම මට්ටමේ බැඳුම්කර සාමාන්යයෙන් ආයෝජනය කරයි. ආයෝජකයන් සඳහා ඇති වාසිය වන්නේ විශේෂයෙන්ම දිගු කාලීනව අස්වැන්න සහ දිගුකාලීන ප්රතිලාභ වැඩි විය හැකි බවයි. අවම වශයෙන් VFSTX වැනි අනෙකුත් කෙටි කාලීන බැඳුම්කර අරමුදල් සමඟ සැසඳිය යුතුය.
මෙම පෙරටුගාමී අරමුදල් තුනේම අවම මූලික ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි. විශ්රාමික ආයෝජකයින් සඳහා වෙනත් කැපී පෙනෙන අන්යෝන්ය අරමුදල් තේරීම් කිහිපයක් වනුයේ Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) වැනි කොටස් දර්ශක අරමුදල් සහ Vanguard 500 දර්ශකයේ (VFINX) හොඳම S & P 500 දර්ශක අරමුදල්වලින් එකකි . මේවා එක් එක් අන්යෝන්ය අරමුදල සිය ගණනක් ඇමරිකානු තොග සඳහා පුළුල්ව නිරාවරණය කරනු ලබන අඩු වියදම් සහිත කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් වේ.
ෙශේෂය බදු, ආයෝජන ෙහෝ මූල්ය ෙසේවා සහ උපෙදස් ලබා ෙනොෙව්. කිසියම් නිශ්චිත ආයෝජකයෙකුගේ ආයෝජක අරමුණු, අවදානම් ඉවසීම හෝ මූල්ය තත්වයන් සැලකිල්ලට නොගෙන ඉදිරිපත් කරන තොරතුරු සියල්ල ආයෝජකයින්ට සුදුසු නොවේ. අතීත කාර්ය සාධනය අනාගත ප්රතිඵල පිළිබඳ දර්ශකයක් නොවේ. ආයෝජකයින් අවධානම් විය හැකි අවදානම ඇතුළුව අවදානමක් ඇත.