දිගුකාලීන රැකවරණ හයිබ්රිඩ් ප්රතිපත්ති
ගණනය කරන විට, වසර 3 ක් පුරා වසරකට දින 365 කින් වැඩි කරන ලද දින 100 ක දෛනික ප්රතිලාභය මගින් ඩොලර් 109,500 ක් "සල්ලි" සෑදීමට උපකාරී වනු ඇත. මෙම පොකට්ටුව, සාත්තු නිවාසයක්, ආධාරක ජීවන පහසුකම, වැඩිහිටි දිවා සුරැකුම් හෝ පෞද්ගලික ඔප්පුහිමියා තුළ යම් නිශ්චිත නිර්ණායක සපුරා ඇති විට ගෙවනු ඇත.
මුදල් ඉතුරු වූ විට සිදු වන්නේ කුමක්ද?
මුදල් සංචිතය ක්ෂය වීමෙන් පසු සාම්ප්රදායික දිගුකාලීන රැකවරණ ප්රතිපත්තිය මඟින් ප්රතිලාභ තවදුරටත් ලබා නොදෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, දිගුකාලීන සෞඛ්ය රක්ෂණයක් කිසි විටෙක භාවිතා නොකළේ නම්, හිමිකරු ඔහුගේ හෝ ඇයගේ වාරික ගෙවීම්වල ආයෝජනය අහිමි වනු ඇත. මේ අනුව, සමහර ජ්යෙෂ්ඨයින් මෙම ප්රතිපත්ති මිල දී ගැනීමෙන් වැළකී සිටීමට තීරණය කළ අතර, ඔවුන්ගේ පවුල්වල හෝ වර්තමාන ඉතුරුම් මත රඳා පැවතුනි.
පොකුරක් සඳහා එය ගෙවීම ගැන කුමක් කිව හැකිද?
සෞඛ්ය සේවා වියදම ශීඝ්රයෙන් වැඩිවීමත් , ප්රධාන නගරවල දී ඩොලර් 175 ක් හෝ ඊට වඩා අඩු වියදමකින් සාත්තු නිවාසයක් තුළත් එක් දිනක්, ස්වයං-රක්ෂණයක් යනු අවදානම් යෝජනාවක්.
පවුල මත රඳා පවතින්නාවූ විකල්පයක් වුවද, අනිවාර්යයෙන්ම ශක්ය වූ එකක් නොවේ. අවාසනාවට, බොහෝ පවුල්වලට ආදරය කරන කෙනෙකුගේ ඔරලෝසුව රැකබලා ගැනීම සඳහා කාලය, සම්පත් හෝ හැකියාව නැත.
"වාරික ගෙවීම" යානය
දිගුකාලීන රැකවරණ රක්ෂණ ප්රතිපත්ති සෑම විටම පාරිභෝගික අවශ්යතාවයන් සපුරා නොමැති බව රක්ෂණ කර්මාන්තය වැටහුණා.
සාම්ප්රදායික දිගුකාලීන රැකවරණ සෞඛ්ය රක්ෂණ ඔප්පු සමහරක් සඳහා සෑහෙන තරම් සතුටුදායක වන අතර තවත් බොහෝ දෙනෙකුට ඔවුන්ගේ දිගුකාලීන රැකවරණ ප්රතිපත්තිය කිසි විටෙක භාවිතා නොකළේ නම් තවත් සහතික කිරීමට අවශ්ය විය. මේ අනුව, මෙම සාම්ප්රදායික ප්රතිපත්තීන් "වාරිකය නැවත ලබා ගැනීම" එකතු කරන ලදී. මෙම රක්ෂණාවරණය යම් කාලයකට වඩා භාවිතා නොකළහොත් අවුරුදු 10 ක් නම් රක්ෂණ හිමියා රක්ෂණ ඔප්පු හිමියාට හෝ පවුලේ සාමාජිකයෙකුට වාරික කොටසක් ආපසු ලබා දෙනු ඇත. වෙනත් ඕනෑම සයිකලයක් මෙන් මෙය මිලදී ගන්නෙකුට අමතර වියදමක් ලබා දුන්නේය.
හයිබ්රිඩ් හෝ සම්බන්ධිත දිගු කාලීන රැකවරණ ප්රතිපත්තිය
ගනුදෙනුකරුවන්ගේ හා නියෝජිතයින්ගේ ඉල්ලීම පරිදි රක්ෂණ සමාගම් විසින් දෙමුහුන් හෝ සම්බන්ධිත ප්රතිපත්ති ලෙස විස්තර කළ හැකි දේ නිර්මාණය කර ඇත. සාම්ප්රදායික දිගුකාලීන රැකවරණ ගිවිසුමක් සහිත වාර්ෂික හෝ ජීවිත රක්ෂණ ගිවිසුමක ප්රතිලාභ මෙම ප්රතිපත්ති ඒකාබද්ධ වේ. දෙමුහුන් පිලිවෙත් සමඟ, පාරිභෝගිකයා දිගුකාලීන රැකවරණ ප්රතිලාභ සහතික කිරීම හෝ, කිසිදු සැලකිල්ලක් අවශ්ය නම්, තමන්ටම සහ ඔවුන්ගේ ප්රතිලාභීන් සඳහා රක්ෂණ ප්රතිලාභ ගැන පොරොන්දුව ඇත.
දෙමුහුන් දිගු කාලීන රැකවරණ ප්රතිපත්ති ක්රියාත්මක කරන්නේ කෙසේද?
දෙමුහුන් ප්රතිපත්ති ක්රම කිහිපයකින් ක්රියා කරයි. ජීවිත රක්ෂණ ඔප්පුවකට දිගුකාලීන රැකවරණයක් එක් පිලිවෙතක් සම්බන්ධ කරයි. මෙම සැලැස්මට අනුව රක්ෂිතයා ප්රතිපත්තියක් අනුගමනය කර ඇත. සේවාලාභියාගේ වයස, ස්ත්රී පුරුෂභාවය සහ සෞඛ්යය මත දිගුකාලීන රැකවරණයක් සඳහා ක්ෂණික මුදල් සංචිතයක් නිර්මාණය කර ඇත.
ඒ සමගම, ක්ෂණික ජීවිත රක්ෂණ ප්රතිලාභයක් ජීවිත රක්ෂණයෙන් නිර්මාණය වේ. උදාහරණයක් වශයෙන්, නිරෝගී 65 හැවිරිදි දුම් පානය නොකරන ලද කාන්තාවක් වන $ 175,000 ක් වන ද්රවශීල වත්කම්වලින් ලබා ගන්න. ඇය මෙම ගිණුමට ඩොලර් 50,000 ක් තැන්පත් කර ඇත්නම්, දිගුකාලීන රැකවරණ ප්රතිලාභ ඩොලර් දස ලක්ෂ 87 ක් වහාම සෑදෙයි. මෙම ගිණුමේ ජීවිත රක්ෂණ සංරචකයෙන් නිර්මාණය වූ ඇ.ඩො. 87,000 ක ප්රතිලාභ හිමියන්ට මරණ ප්රතිලාභයක් ද ඇත. අතිරේක පිරිවැයක් සහිතව, ඇය ඩොලර් 100,000 කට වඩා දිගුකාලීන රැකවරණ ප්රතිලාභ ඩොලර් දශ ලක්ෂ 260,000 ක් සපයනු ලබන ප්රතිලාභ හිමිකරුවා තෝරා ගත හැකිය. මෙම උදාහරණයේ දී, ඇයගේ ආයෝජනයට මෙන්ම, සාත්තු නිවාසයක් සමඟ සම්බන්ධවන අධික පිරිවැය වෙතින් ආරක්ෂා කිරීමත් ඇය වෙත ලැබෙනු ඇත. ඊට අමතරව, ඇයට තවමත් ඉතිරිව ඇති වත්කම් වලින් ඩොලර් 125,000 කි.
දිගුකාලීන රැකවරණ රක්ෂණය එක් ගෙවීමකට සම්බන්ධයි
මෙම සංයුක්ත දිගුකාලීන රැකවරන සෞඛ්ය රක්ෂණ ඔප්පු පිළිබඳ තවත් උදාහරණයක් දිගුකාලීන රැකවරණ ප්රතිලාභ එක් වාරිකයකට ඇවිරිනි.
මෙම නිපැයුම ආරම්භ වන්නේ එක්වරක් තැන්පතු තැන්පතුවක් හෝ ව්යුහගත තැන්පතුවක් සමඟ ය. කිසිදු සැලකිල්ලක් අවශ්ය නොවේ නම්, වාර්ෂික පොළී වෙනත් පොලී අනුපාතයක් ලෙස ක්රියා කරයි. නමුත් අයිතිකරු / වාරිකය සාත්තු නිවාසයක හෝ වෙනත් ස්ථානයක රැකියාවක් අවශ්ය නම්, සේවාදායකයාට ලබා දෙන මාසික දීමනා ප්රමාණය තීරණය කිරීම සඳහා සූත්රයක් භාවිතා කරනු ලැබේ. මීට පෙර භාවිතා කළ ආදර්ශය අනුගමනය කරමින්, සෞඛ්ය සම්පන්න 65 හැවිරිදි කාන්තාවක් මෙම ගිණුමට ඩොලර් 150,000 ක් තැන්පත් කළ, බදු ගෙවීමෙන්, වාර්ෂිකව ආරක්ෂාකාරී වර්ධනය සහ මාස 4 ක මාසයකට ඩොලර් 4,700 ක් දිගුකාලීන රැකවරණ ප්රතිලාභ ලබා දෙනු ඇත. අතිරේක පිරිවැයක් යටතේ මෙම ප්රතිපත්තියට එකතු කළ ප්රතිලාභ හිමිකරුවා ඇගේ ජීවිත කාලය සඳහා ඩොලර් 4,700 ක ප්රතිලාභයක් ලබා දෙනු ඇත. මෙම වර්ගයේ ප්රතිපත්ති මත අමතර ප්රතිලාභ හිමිවන්නේ උපරිම සහතික ලබා ගැනීම සඳහා සාමාන්යයෙන් ඥානාන්විත මිලදි ගැනීමකි.
දිගු කාලීන රැකවරණ හයිබ්රිඩ් රක්ෂණ ප්රතිපත්ති සඳහා මෑත දී
දෙමුහුන් වෙළඳපොළට නවතම එකතු කිරීම දිගුකාලීන රැකවරණ ගෙවීමි. මෙම නිෂ්පාදිතය ස්ථාවර වාර්ෂික වාරිකයක් මෙන් ක්රියා කරයි. නමුත් ප්රතිපත්තිය තුළ දිගුකාලීන රැකවරණ ගුණකය ඇත. මෙම වෛද්ය විද්යාත්මක රක්ෂන ඇනවුම් ප්රතිපත්තියට අනුකූල නොවන වාරික රෝදයක් නොමැත. ඒ වෙනුවට, කොන්ත්රාත්තුවේ අභ්යන්තර ප්රතිලාභයක් සඳහා දිගුකාලීන රැකවරණ ප්රතිලාභ ගෙවීමට භාවිතා වේ. දිගු කාලීන සේවා ආවරණය පිරිවැය ගණනය කරන විට තෝරාගත් ආවරණ ප්රමාණය ගණනය කරනු ලැබේ. වාරික ගිණුමේ වටිනාකම ක්ෂය වීමෙන් පසු රක්ෂණ සමාගම 200% ක් හෝ 300% ක් වූ සමස්ත රක්ෂණ වාරිකයෙන් වසර දෙක තුනක් ගෙවීමට සලස්වයි. නිදසුනක් වශයෙන්, මුලික ඩොලර් 100,000 ප්රතිපත්ති අගය ක්ෂය වීමෙන් පසු දිගු කාලීන රැකවරණ වියදම් සඳහා අතිරේක ඩොලර් 200,000 ක් තෝරාගත් සහ සමස්ත ප්රතිලාභ ප්රතිලාභ සීමාව 300% ක සහ වසර දෙකක ප්රතිලාභ වාසි සහිත ඔප්පුහිමියෙකුගෙන් ඩොලර් 100,000 ක වාර්ෂික වාරිකයක් ලබා ගත හැකිය. ප්රතිපත්ති හිමිකරු වසර දෙකක කාලයක් තුළ ඩොලර් දශ ලක්ෂ 100 ක වාර්ෂික වත්කමක් වියදම් කර පසුව වසර හතරක් හෝ ඊට වැඩි කාලයක් සඳහා අතිරේක ඩොලර් 200,000 ක් ලබා ගනී. මෙම උදාහරණයෙහි, කොන්ත්රාත්තුව අවම වශයෙන් අවුරුදු හයක් සඳහා වාර්ෂිකව ඩොලර් 50,000 ක් ගෙවනවා. නමුත් අඩු ප්රතිලාභයක් අවශ්ය නම්, රැකවරණය තවදුරටත් පවතිනු ඇත. නැවතත්, දිගුකාලීන රැකවරණයක් අවශ්ය වන්නේ නැත නම්, එක්තරා ප්රතිලාභියෙකු සඳහා එකවර වටිනාකමක් එකවර ගෙවිය යුතුය.
ඔබට දෙමුහුන් ප්රතිපත්තියක් ඔබ වෙනුවෙන් වැඩ කරන්නේද?
මෙම සිද්ධීන් දෙමුහුන් ප්රතිපත්ති ක්රියාත්මක වන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ මූලික නිදසුන් පමණි. එනම් ආවරණය, වයස, සෞඛ්යය, ස්ත්රී පුරුෂභාවය, වාරික සහ ප්රතිලාභ අනුව පුද්ගලයෙකුගෙන් පුද්ගලයාට වෙනස් වේ. නිවැරදි යෝජනාවක් ලබා ගැනීම සඳහා රක්ෂණ සමාගමෙන් නිදර්ශනයක් අවශ්ය වේ. මෙම නව නිපැයුම් පාරිභෝගික ඉල්ලුම සපුරාලීම හා ජීවිත රක්ෂණ හෝ විශ්රාම වැටුප් ප්රතිපත්තීන්ගේ වාසි සමඟ සාම්ප්රදායික දිගුකාලීන රැකවරණ රක්ෂණය ඒකාබද්ධ කිරීම මගින් වැඩි සහතික ලබා දීම. මේ අනුව, දෙමුහුන් පිලිවෙත් භාවිතා කරන පාරිභෝගිකයින් හට ව්යසනකාරී දිගු කාලීන රැකවරණ සම්බන්ධ වියදම් වලට එරෙහිව ස්වයං-රැකවරණයෙන් මිදීමට හැකි වන අතර, පුළුල් සැලැස්මක් සමඟ සම්බන්ධිත මනසක් ඇතිකර ගත හැකිය.
AM Hyers සතු වන අතර ඔහියෝ ඉන්ෂුවරන්ස් සැලැස්ම ක්රියාත්මක කරයි.