පටු මුදලක් බෙදාහැරීමේ නිර්වචනය සහ උපාය මාර්ග

401 (k) හෝ IRA Rollover වලින් මුදල් කළ යුත්තේ කුමක් ද?

සාමාන්යයෙන් ශේෂය සඳහා එකවර ගෙවීමක් ලෙස 401 (k) සැලැස්මක් හෝ විශ්රාම වැටුප් ප්රතිලාභයක් ලබා ගැනීම සඳහා සාමාන්යයෙන් මැතිවරණයකට යොමු වන මූල්යමය පදනමක් යනු එක්වරක් මුදල් බෙදාහැරීමකි. එකවර බෙදා හැරීම සාමාන්ය පුද්ගලයෙකුට බෙදා හැරීමේ හොඳම තේරීම නොවේ. එය හොඳ විකල්පයක් විය හැකි තත්ත්වයන් පවතී.

සුදුසුකම් සහිත විශ්රාමික සැළැස්මක් මාරු කිරීමේ තීරණයක් ගැනීමෙන් එක්වරම අවම වශයෙන් තුනක් තෝරාගැනීම, එක්ස්ලන්ඩ්, අර්ධ වශයෙන් බෙදාහැරීම හෝ ජංගම ගිණුමේ ප්රතිලාභය නොලැබීම හෝ සැලසුමේ හෝ ගිණුමේ භාරකරු ලෙස දිගුකාලීනව තබාගැනීම සාමාන්යයෙන් එකවර බෙදා හැරීමකි. .

පච්ච පාම් බෙදාහැරීමේ අර්ථ දැක්වීම

බොහෝ විට, බදු ප්රතිවිපාක ඇති විය හැකි බෙදාහැරීමක් සඳහා වන විට, එය IRS.gov හි අභ්යන්තර ආදායම් සේවා වෙබ් අඩවියේ ඍජු නිර්වචන හා නීති ඉගෙන ගැනීමට බුද්ධිමත් විය හැකිය. මෙන්න, එකවරම බෙදාහරින්න IRS නිර්වචනය:

සමස්ථ බෙදාහැරීම යනු සේවා යෝජකයාගේ සුදුසුකම් සහිත විශ්රාම වැටුප, ලාභ බෙදාගැනීමේ හෝ කොටස් ප්රසාද සැලැස්මේ සිට සැලැස්මේ සහභාගිවන්නාගේ සම්පූර්ණ ශේෂය තුළ තනි බදු අවුරුද්දක් තුල බෙදා හැරීම හෝ ගෙවීම් වේ. සේවායෝජකයාගේ සුදුසුකම් සහිත විශ්රාම වැටුප, ලාභ බෙදාගැනීමේ හෝ කොටස් ප්රසාද සැලැස්ම යටතේ සියළුම සහභාගිකරුවාගේ ගිණුම් එකවර බෙදාහැරීම සඳහා බෙදා හැරිය යුතුය.

එක්ස්පෝ මුදලක් බෙදාහැරීමේ විකල්ප: ඔබගේ මුදල් සමග කළ යුතු දේ (සහ නොකළ යුතු)

සරල පද වලින් 401 (k) සැලැස්මක් "මුදල් ගෙවීම" ලෙස විස්තර කළ හැක. එම බෙදාහැරීම සමඟ කළ යුත්තේ කුමක්ද යන්න තනි පුද්ගලයන්ට එළඹෙනු ඇත - එය මුදල් ආකාරයෙන් එය (පුද්ගලයෙකුට ගෙවිය යුතු චෙක්පතක්) හෝ එය අළුත්වැඩියා කිරීමේ ස්වරූපයෙන් ගනු ලැබේ (ඔබගේ නව IRA custodian ඔබ වෙනුවෙන්).

මෙම තීරණය ගෙන ඇති හොඳම තීරණය වන්නේ ඔබේ දෘඩ ලාභය සහ හොඳින් සුරැකුණු විශ්රාමික මුදල් සැලසුම සමඟ නොකළ යුත්තේය.

ඔබට එය වළක්වා ගත හැකි නම්, ඔබට ඔබේ මුදල් බෙදාහැරීමට අවශ්ය මුදල් (ඔබට ගෙවිය යුතු චෙක්පත) ඔබට අවශ්ය නොවේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබගේ මුදල් සමඟ කළ යුතු දේ තීරණය කිරීම ඔබගේ ය. එහෙත්, ඔබ මුදල්වලින් එකවර මුදලක් ලබා ගන්නා විට, එයින් අදහස් කෙරෙන්නේ විශ්රාමික ඉතිරි කිරීම් සඳහා ඔබට හිතකර බදු ප්රතිකාරය අහිමි වී ඇති බවය.

වෙනත් වචනවලින් කියතොත් බෙදා හැරීම බදු ගෙවිය හැක . මෙය ඔබගේ 401 (k) දායකත්වය බොහෝ අවස්ථාවලදී, පෙර ගෙවුම් පදනමක් මත ඔබේ වැටුප් ගෙවීම් අඩු කර ඇති නිසා - ඔවුන් කවදාවත් බදු නොගෙවූ නිසා. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබගේ 401 (k) ශේෂය ඩොලර් 10,000 (ඔබ ඔබේ ප්රතිලාභයට 100% හිමිකමක් හෝ හිමිකමක් උපයාගෙන ඇති බවට උපකල්පනය කර), ඔබ එය "මුදල් ආපසු" ලබා ගැනීමට සහ ඔබ වෙත ගෙවිය යුතු චෙක්පතක් ඔබ විසින් ගනු ලබන අතර, ඔබට ලැබෙන මුදල ලැබෙනු ඇත බදු ගෙවීමෙන් පසු ඩොලර් 10,000 කට වඩා අඩුවෙන්

බොහෝ අවස්ථාවල දී, මුදල් බෙදාහැරීමෙන් 20% ක් ෆෙඩරල් බදු සඳහා අත්හිටුවනු ඇත, ඔබට ඩොලර් 8,000 චෙක්පතක් ඉතිරි වනු ඇත. ඔබේ බදු ව්යුහය අනුව, ඔබෙන් ඔබ්බට වඩා බදු ගෙවීමට ඔබට හැකිය! උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ 25% ෆෙඩරල් බදු ව්යුහය තුළ නම්, ඔබගේ සමස්ත ෆෙඩරල් බදු $ 2,500 (25% සිට ඩොලර් 10,000) වේ. ඔබට $ 8,000 චෙක්පත ලැබෙනු ඇත නමුත් ඔබ තවමත් අංක මාද $ 500 යි.

ඔබේ 401 (k) සමඟ කළ හැකි හොඳම දේ වන්නේ IRA rollover විකල්පය තෝරාගැනීමයි. මෙය තාක්ෂණික වශයෙන් එකවර මුදලක් බෙදා හැරිය හැකි නමුත්, ඔබට ගෙවිය හැකි චෙක්පතක් වෙනුවට, ඔබගේ IRA භාරකරුට ගෙවිය යුතු චෙක්පතක් ඔබට ලැබෙනු ඇත. නිදසුනක් ලෙස, ඔබ Vanguard ඉන්වෙස්ට්මන්ට්ස් සමග ඔබ IRA විවෘත කළ හොත්. ඔබේ සේවායෝජකයා සමඟ ඔබ සේවයෙන් ඉවත් කර ඇති අතර ඔබට 401 (k) බෙදාහැරීමේ විකල්ප ඔබට ලැබෙනු ඇත, ඔබ "IRA Rollover to" වැනි යමක් කියවා තෝරාගනු ලබන අතර චෙක්පත වනුයේ Vanguard Investments (ඔබ නොව) වෙතය.

නිවැරදිව සිදු කළහොත් චෙක්පත ඔබේ නම}. FBO අදහස් වන්නේ "වාසි සඳහා." චෙක්පත් භාරකරුට ගෙවිය යුතු චෙක්පතක් (මෙම උදාහරණයේ Vanguard) ගෙවිය යුතු විට, ඔබ මුදල් ඉපයීම constructively නොවේ, බදු ගිණුම්කරණ නියමයන් තුළ ඔබ මුදල් නොලැබූ අතර, ඔබ බෙදා හැරීම මත බදු ගෙවන්නේ නැත.

මුදල් ප්රමාණයක මුදලක් ආයෝජනය කිරීමට හොඳම මාර්ගය

ඔබේ IRA custodian වෙත ඔබේ රෝලර් බෙදාහැරීමේ චෙක්පත ලැබුණු පසු, ඔබට ආයෝජනය කළ යුතු ඔබේ IRA හි මුදල් ඇත. ඔබට මූලික තේරීම් දෙකක් තිබේ: 1) එකවරම ආයෝජනය කරන්න, හෝ 2) යම් කාල සීමාවක් තුළ එය වර්ධක වශයෙන් ආයෝජනය කරන්න. ඔබට එකවර ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය නම්, විවිධාංගීකරණය කිරීමට (විවිධ විවිධ ආයෝඡනයන් කෙරෙහි අවදානමක් පැතිර) හා අන්යෝන්ය අරමුදල් ගොඩනගා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත.

වෙළඳපල අවදානමක් අඩු කිරීමට ඔබට අවශ්ය නම්, ඔබට මාස පහක කාලයකදී යම් යම් කාල පරිච්ඡේදයකට ඩොලර් එක්තරා මුදලක් ආයෝජනය කිරීමෙන් ඔබේ තෝරාගත් අන්යෝන්ය අරමුදල් සඳහා ඩොලර් මිල සාමාන්යයෙන් වැය විය හැකිය.

මේ ආකාරයෙන්, වෙළඳපොළ සැලකිය යුතු ලෙස උච්ඡාවචනය වනවා නම්, ඔබට ඉහළ මිලක් යටතේ කොටස් කිහිපයක් සහ අඩු මිල ගණන් යටතේ කොටස් මිලදී ගනු ඇත. මිල ගණන් ඉහල මට්ටමක පවතින අතර ඩීඑම්ඒ විශේෂයෙන්ම හොඳයි. කෙසේවෙතත්, බොහෝ ආයෝජකයින් වෙලඳපොල කාලපරිච්ජාව සඳහා උත්සාහ කිරීම ඥානවන්ත නොවේ.

වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.