වඩාත්ම අන්යොන්ය අරමුදල් සොයා ගැනීම වඩාත් නරක අතට හැරීමෙන්

සෑම විටම හොඳම හොඳම අන්යොන්ය අරමුදල් 10 මොනවාද? මෙම කොටස් ලැයිස්තු සියල්ලම කොටස් කොටස් සහ විනිමය වෙළඳාම් අරමුදල් (ETFs) ඇතුළත් කළහොත්, ආයෝජකයින්ට ලබා ගත හැකි අරමුදල් 30,000 කට වඩා වැඩි බැවින් සම්පූර්ණ කිරීම අභියෝගයක් විය හැකිය. එහෙත්, අන්යෝන්ය අරමුදලක් සොයන්නේ කුමක් දැයි ඔබ දන්නහු නම්, හොඳම ස්ථානයට පැමිණීම සාපේක්ෂ වශයෙන් පහසු ය. ඔබේම ආයෝජන සඳහා හොද අරමුදල් සොයා ගැනීමේ දී ඔබට සමාන ක්රියාවලියක් අනුගමනය කළ හැකිය.

නරක තත්වයෙන් මිදුණු හොඳම අරමුදල් සොයන්න: මඟ හැරිය යුත්තේ කුමක් ද?

මම මේ ලැයිස්තුවේ ඕනෑම ලේඛකයෙක් කරන්නේ, ඇත්ත ලැයිස්තුවක් ලබා දීමට පෙර , ඉහළම තෝරා ගැනීම සඳහා මගේ මුලික නිර්ණාමය සමග ලිපිය ආරම්භ කරමි. එසේම හොඳම අරමුදල් සොයා ගැනීම සඳහා කුමන හෝ බුද්ධිමත් ආයෝජකයෙකු කරනු ඇති ආකාරයටම එම ලිපියම ආරම්භ කරමි. තමන්ගේම ආයෝජන සඳහා, ඔවුන් නරකම අරමුදල් ඉවත් කරති.

සටහන: මම මෙම කොටස මඟ හැරීමට නිර්දේශ නොකරමි, නමුත් ඔබට විනාඩි කිහිපයක් විනාඩි නොමැතිනම්, ඔබට මෙම සබැඳිය Top 10 Best Mutual Funds වෙත මගේ ලැයිස්තුවට අනුගමනය කළ හැකිය.

මෙන්න මම ලැයිස්තුවෙන් ඉවත් කළ අරමුදල් වර්ග සහ ගුණාංග:

• භාන්ඩ අරමුදල් භාවිතා නොකරන්න: අන්යොන්ය අරමුදල් බඩු යනු අන්යෝන්ය අරමුදල්වල කොටස් මිලදී ගැනීම (ඉදිරිපස අන්තේ බර) හෝ විකිණීම (පසු-අවසානයේ භාර) යන කොටස් සඳහා තැරැව්කරුවන්ට ගෙවනු ලබන කොමිස් හෝ ගාස්තු. බරක් සහිතව අන්යොන්ය අරමුදලක් මිලදී ගැනීම සඳහා එකම හේතුව (ඒ වගේම එය හොඳ හේතුවක් නොවේ) වන්නේ ඔබ උපදෙස් ලබා දීම සඳහා කොමිෂන් සභාවලින් ගෙවන උපදේශකයෙකු හෝ තැරැව්කරුවකු භාවිතා කිරීමට අවශ්ය බවය. එහෙත් ආයෝජන විශ්වයේ සිට තෝරා ගැනීමට කැපී පෙනෙන නොගැලපෙන අරමුදල් බොහොමයක් තිබෙන අතර හොඳම ආයෝජන උපදේශකවරුන් කොමිෂන් සභා විසින් ගෙවනු නොලැබේ; ඔවුන් ඔබට පමණක් ගෙවනු ලැබේ; ඔවුන් භාවිතා කරන හොඳම නොගැටුම් අරමුදල් සහ load-waived අරමුදල් පමණක් භාවිතා කරයි. එබැවින්, බරක් අය කරන මුදල් මගේ හොඳම ලැයිස්තුව 10 නොකෙරේ.

• සැඟවුනු ගාස්තු සඳහා වොච්: ඔබ ඉතා කිට්ටුවෙන් අවධානය යොමු කළහොත් ඔබට පහසුවෙන් අනවශ්ය වියදම් (සහ ඒ නිසා ගෙවීමට) හැක. වඩාත්ම කුප්රකට සැඟවුණු ගාස්තු වන්නේ 12b-1 ගාස්තු වේ, අලෙවිකරණ හා සේවා පිරිවැය වැනි අරමුදල් කළමණාකරන වියදම් ආවරණය කිරීම සඳහා ය. ගාස්තු 1.00% තරම් ඉහළ අගයක් ගත හැකි වන අතර එමගින් කාලයත් සමග ඩොලර් දහස් ගණනක් වියදම් කිරීමට ප්රමාණවත් වේ! ප්රකාශයට පත් කළ යුතු අන්යොන්ය අරමුදල් ලැයිස්තුවේ ඉහළම ලැයිස්තුවේ ලැයිස්තුවක් නොලැබේ.

• ඉහළ වියදම් අනුපාතයන් වළක්වන්න: එය විශ්වාස නොකරන්න, නැතහොත් පටවන ලද අරමුදල් අඩු පිරිවැයක් ඇති අතර සමහරක් නොකෙරෙන අරමුදල් විශාල වියදම් දරයි. අරමුදල් වර්ගයක් හෝ බඩු තොගයක් නොතිබුණත්, අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීමේ පිරිවැය සාමාන්යයෙන් ඉහළ වියදම් සහිත අනුපාතයන් සහිත අරමුදල් ඉවත් කර ගත යුතුය. සමහර සාමාන්ය සාමාන්යයන්:

විශාල ප්රමාණයේ කොටස් අරමුදල්: 1.25%
මධ්ය-කොටස් තොග අරමුදල්: 1.35%
කුඩා ප්රමාණයේ කොටස්: 1.40%
විදේශ තොග අරමුදල්: 1.50%
S & P 500 දර්ශක අරමුදල්: 0.15%
බැඳුම්කර අරමුදල්: 0.90%

• කෙටි කාර්යසාධන ඉතිහාසයක් නොසලකා හරින්න: මෙය නොසිදුවිය යුතුය. කෙටි කාලීන කාර්ය සාධනය , අවුරුදු 3 කටත් අඩු ලෙස අර්ථ දැක්වෙන දේ, අන්යොන්ය අරමුදලක ගුණාත්මක බව පිළිබඳ කිසිදු සඳහනක් ලබා නොදේ. අතීත කාර්ය සාධනය අනාගත ප්රතිඵල පිළිබඳ සහතිකයක් නොවන බව අපි සියලු දෙනා දන්නවා නමුත් අරමුදලේ ආරම්භක දිනය වන්නේ අවුරුදු එක හෝ දෙකකට පෙර නම්, අරමුදල මිලදී ගැනීමේ තීරණයක් ගැනීමට ප්රමාණවත් ඉතිහාසයක් නොමැත. නිදසුනක් වශයෙන්, අරමුදල වසර 2 ක ඉතිහාසයක් තිබේ නම් සහ පසුගිය වසර දෙක තුළ ගොනුවේ වෙළෙඳපොළක් තිබේ නම්, එම අරමුදල වලසුන් වෙළඳපොළක සිදු කරන ආකාරය පිළිබඳ කිසිදු සලකුනක් නැත. කෙසේ වෙතත්, මගේ ඉහළම ලැයිස්තුවේ ඉහළම ප්රමිතීන් ඉහළ මට්ටමක පවතී: මම වසර 10 ක කාර්යසාධන ඉතිහාසයකට වඩා අඩුවෙන් සියලු අරමුදල් ඉවත් කර ඇත. මෙහි තර්කය වන්නේ, සාමාන්ය පුර්ව වෙළඳපොළ චක්රය (ගව වෙළඳපොළ සහ වලස් වෙළඳපොළ ඇතුළත් වන කාල සීමාවක්) අවුරුදු 5-7 අතර විය යුතුය. හොඳම 5 වසරක කාර්යසාධනයක් සහිත අරමුදලකට වඩා හොඳම 10 වසරක කාර්ය සාධනයක් සහිත අරමුදලක් වඩාත් ප්රචලිත කිරීම වඩා යෝග්ය ය.

• සෘජුව කළමනාකරණය කළ අරමුදල් සල්ලි කළමනාකරු සමඟ මිලදී නොගන්න. සෘණ : මෙම නිෂේධාත්මක ගුණාංගයේ සාධකය ඉතිහාසයේ කෙටි ක්රියාකාරීත්වයට සමානය. ඔබට සෑම ආකාරයකින්ම හොඳ පෙනුමක් ඇති අරමුදලක් සොයාගත හොත්, අරමුදල් කළමනාකරු මාස ​​6 ක් පමණ හිසෙහි තබා ඇති අතර, කළමනාකරු කලින් කලමනාකරු ලෙස කටයුතු කරනු ඇති බවට කිසිදු සලකුනක් නැත. එබැවින් හොඳම අරමුදල්, විශේෂයෙන් ක්රියාශීලීව කළමනාකරණය කරන අරමුදල් , දිගු කලමනාකරු ධූර කාලයක් , අවුරුදු 5 කට වඩා වැඩි කාලයක් ගත වනු ඇත.
• විදේශීය අරමුදල් වර්ග බොහෝ ආයෝජකයින්ට යෝග්ය නැතහොත් අවශ්ය වන්නේ නැත: මගේ ලැයිස්තු පොදු පොදු ආයෝජන සඳහා සුදුසු නොවන අරමුදල් ඇතුළත් නොවේ. උදාහරණයක් ලෙස, ඉහල ලැයිස්තුවේ ලැයිස්තුවේ අංක 10 වෙළෙඳපොළ අරමුදල් හෝ හෙජ් අරමුදල් ඇතුළත් නොවේ.
• දුර්වල වෙනසකට මුහුණ දෙන්න එපා: මෙම ඉවත් කිරීමේ නිර්ණායකයේ දී, මම කතා කරන්නේ ලැයිස්තුව (හෝ ඔබේ අරමුණු සඳහා වූ කළඹ) ගැන නොවේ. හොදම අරමුදල් වර්ග ලැයිස්තුවේ හොඳම 10 ලැයිස්තුව, අරමුදල් වර්ග කීපයක් පමණක් නොව විවිධ අරමුදල් වර්ග වලින් විවිධාකාර වූ විවිධාංග ඇතුළත් වේ.

1. හොඳම විශාල පරිමා දර්ශකය - Vanguard 500 දර්ශකය (VFINX): මෙම අරමුදල එහි අනර්කලී ගුණාංග නිසා ඉහළම තැනට පත්ව ඇත. අඩු පිරිවැයක් සහිතව සහ ව්යාකූල ලෙස කළමනාකරණය කර ඇති අතර එය ඕනෑම ආයෝජන කළඹක මූලික කොටස් හිමිකර ගැනීම සඳහා කැපී පෙනෙන තේරීමක් කරයි. සෑම අරමුදල් කළමණාකරුවෙක් මෙම දර්ශකය පරාජය කිරීමට උත්සාහ කරන්නේ නම්, එම දර්ශකය අයිති වන්නේ මන්ද? මෙම පුරාවෘත නිර්මාතෘ ජැක් බෝග්ග් වසර 50 කට පෙර මෙම පුරාවෘත දර්ශක අරමුදල් සමාගම ආරම්භ කළ විට මෙය කල්පනා කළේය. සුපිරි දර්ශක ලැයිස්තුගත කිරීම සඳහා අවධානය යොමු කිරීම: ඉතිරිව ඇති හොඳම 10 හොඳම අරමුදල් බොහොමයක් ක්රියාශීලීව කළමනාකරණය කරයි.
2. Fidelity Growth Company (FDGRX) හොඳම විශාල පරිමාණ තොගය: FDGRX වඩා ඉහළ අගයක් ගන්නා විශාල ප්රමාණයේ එක්සත් ජනපද කොටස් ප්රාග්ධන ප්රමාණ වලින් කුඩා අතලොස්සක් ඇත නමුත් ඒවා අතරින් කිසිවෙකු විසින් ස්ථාවර කාර්යසාධනය වාර්තා කර නොමැති අතර අඩු වියදම් හා දිගුකාලීන කළමනාකරුවෙකු විය. වසර 17 කට වැඩි කාලයක් සඳහා FDGRX ආයතනය කළමනාකරණය කළ ස්ටීව් වයිමර් වසර 1 ක, අවුරුදු 3, 5, 10 හා 15 වසර සඳහා කාර්යසාධනය ශ්රේණිගත කිරීම 10 වන ප්රතිශතයකින් වඩා හොඳයි. වියදම් අනුපාතය 0.83% ක් පමණි.
3. හොඳම ජාත්යන්තර කොටස් අරමුදල - ඩොඩ් සහ කොක්ස් ජාත්යන්තර කොටස් (DODFX) 2001 සිට පමණ වන අතර කළමනාකාරීත්ව කණ්ඩායම වසර 10 කට වඩා කාලයක් පුරා ක්රියාත්මක වෙමින් පවතී. එම කාලය තුළ ඔවුන් විශාල වශයෙන් කුඩා විදේශීය කොටස් වර්ගයක අරමුදල්වලින් 90% ක් හෝ ඊට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් ඉක්මවා ඇත.
4. හොඳම මැද කොටස් Cap අරමුදල - T. Rowe Price 2014 මෙම ලිවීම ලෙස බ්රාහ්න් බර්ග්හූස් විසින් වසර මැද භාගය පාලනය කර ඇත. මධ්ය කාලීන වර්ධන අරමුදල් වලින් 96% වසර 15 ක ප්රතිලාභ සඳහා 80% ක ප්රතිශතයක් හිමි වේ. කෙසේවෙතත්, වර්තමානයේ එය නව ආයෝජකයින්ට වසා දැමීම නිසා ඔබට කොටස් මිලදී ගැනීමේ හැකියාව අහිමි විය හැකිය. බලාපොරොත්තු වෙනවා, එය නව ආයෝජකයින් සඳහා ඉක්මනින් විවෘත වනු ඇත, ඒ නිසා ඔබ හොඳ mid-cap අරමුදල සොයන්නේ නම් පරීක්ෂා කිරීමට වග බලා ගන්න.
5. හොඳම කුඩා පරිමාණ කොටස් අරමුදල - ෆිඩෙලිටි කුඩා පරිප්පු සොයාගැනීම (FSCRX) නව ආයෝජකයින්ට වසා දමන නමුත් එය හොඳ කළමනාකරුවෙකුගේ සාක්ෂියකි. වසර 10 ක වාර්ෂික වාර්තා කළ ආදායම සිය කුඩා ප්රමාණයේ අරමුදල්වලින් 99% ක් ඉදිරියෙන් සිටියි. 2014 වර්ෂයේ කාර්ය සාධනය යළිත් අඩුවී ඇති නමුත් වසර 3 ක් සහ 5 වසරක කාර්යසාධනය ශ්රේණිගත කිරීම සඳහා FSCRX වඩා අඩුම තරමින් 90% ක් ඉදිරියෙන් සිටී.
6. හොඳම බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදල - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) මෙහි ඇති ගෞරවයට පාත්ර වන්නේ 0.20% ක් වන අතර බාල්කාගේ ප්රාග්ධන සංයුක්ත බැඳුම්කර දර්ශකය සඳහා එහි පුළුල් හා විවිධාකාර නිරාවරණය වන හෙයින් 16,000 ක බැඳුම්කර නිකුතුවකි!
7. වසර 15 කට වඩා වැඩි කාලයක් සඳහා විවිධ කාණ්ඩයේ බැඳුම්කර වර්ගයේ අනෙකුත් අරමුදල්වලින් 91% ක ප්රතිශතයකි. බැඳුම්කර පුරාවෘතයා වන ඩෑන් ෆස්ස් විසින් වසර 20 කට වැඩි කාලයක් සඳහා කළමනාකරණය කරන ලෝමිස් සිලෝස් බොන්ඩ් (LSBRX) 2014 වසරේ මෙම ලියවිල්ලට අනුව 8.46% ක් ලෙස කොටස් වෙලඳපොලක ප්රතිලාභ සාමාන්යයෙන් බැඳුම්කර අරමුදලට වඩා අවදානමක් සහිතව විදේශ බැඳුම්කර හා පරණ බැඳුම්කර පවත්වා ගත හැකි බැවිනි.
8. හොඳම අංශයේ / විකල්ප වත්කම් පංතියේ අරමුදල - ටෝකීවිල්හි රන් (TGLDX) වසර 15 ක ප්රතිලාභයක් සඳහා වටිනා ලෝහ වර්ගයක් හිමි වේ. අනෙකුත් අංශවල අරමුදල් නායකයින් සෞඛ්ය හා බලශක්ති කොටස් අඩංගු වේ. නමුත් දිගු කළමණාකරු ධූරයක් සහිත මෙම කණ්ඩායමෙහි අරමුදල් නොමැත. රත්තරන් හොඳ විවිධාංගීකරණ මෙවලමක් විය හැකි බව මතක තබා ගන්න. නමුත් ආරම්භකයින් සඳහා නිර්දේශ නොකළ යුතුය. TGLDX සඳහා කළමණාකරණ කණ්ඩායමේ දිගුකාලීන සේවා කාලය වසර 16 කි.
9. හොඳම සමතුලිත අරමුදල - ඩොජ් සහ කොක්ස් සමතුලිත (DODBX) : වසර 30 කට වඩා වැඩි කාලයක් සහිත වසර 15 කට වඩා වැඩි කාලයක් සහිත සාමාන්ය කණ්ඩායමක් වන කණ්ඩායමක් විසින් පාලනය කරනු ලැබේ. DODBX යනු තොග බැඳුම්කර හා මුදල් ප්රමාණයේ වෙන් කිරීමකි. මෙම සමතුලිත අරමුදල අවුරුදු 15 ක වාර්ෂික මට්ටම් වලින් 97% ක් වන අතර එය වසර 10 ක කාලපරිච්ෙඡ්දය සඳහා 86% ක ප්රතිශතයක් වන අතර වසර 1, 3 හා 5 වසර සඳහා මධ්යස්ථ ප්රතිපාදන වලින් 99% ක ප්රතිශතයකි. ඔබ අවුරුදු 15 ක් පුරා විසිරී ගිය දූපතක ජීවත් වුනේ එක් අරමුදලක් තෝරාගන්න නම්, ඩොජ් සහ කොක්ස් සමතුලිතතාව හොඳ තීරණයක් වනු ඇත.
10. හොඳම ඉලක්ක දිනය විශ්රාමික අරමුදල් - පෙරටුගාමී ඉලක්ක විශ්රාමික අරමුදල්: හොඳම ඉලක්කය විශ්රාමික අරමුදල් එක් අරමුදලක හෝ ඉලක්ක විශ්රාමික දිනය දක්වා සීමා කළ නොහැක. අඩු වියදම් සහිත, විවිධාංගීකෘත අරමුදල් තෝරාගැනීම නිසා Vanguard Investments වෙත මෙම ගෞරවය පිරිනමමි . ටී රෝව් ප්රයිස් මෙම කාණ්ඩයේ කැපී පෙනෙන කාර්යසාධනය නිසා ගෞරවාන්විතව සඳහන් කළ යුතුය. කෙසේවෙතත්, Vanguard ගේ තේරීම් දර්ශක අරමුදල්වලින් සමන්විත වන අතර, ටී රෝව්ගේ පිරිනැමීම් වලට වඩා ඔවුන් වඩා අනුකම්පාවක් දක්වයි.

මෙම Top 10 ලැයිස්තුව 2015 අප්රියෙල් මාසයේ අවසන් වරට යාවත්කාලීන කර ඇත.

වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.