විශ්රාම කාලය තුළ සුළු සැලසුම්කරණයක් ඔබට විශ්රාම ගත හැකිය
මෙයින් ඔබේ විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඍණාත්මක බලපෑමක් ඇති කළ හැකි වන පරිදි බදු සැලසුම් පහක් සිදු කරයි.
1. අන්තිම-සුළු බදු ඉතිරි කිරීමේ අවස්ථා සම්පූර්ණයෙන්ම ප්රයෝජනවත් නොවේ
2017 අප්රියෙල් 18 දින බදු අය කිරීමේ කාල සීමාවට ළඟා වන විට, ඔබේ බදු ආදායම අඩු කිරීමට ක්රම කිහිපයක් ඇත. එක් ක්රමයක් වන්නේ, ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ දළ ආදායම, බදු අඩු කිරීම් හෝ බදු ගෙවීම් සඳහා වන සියලුම ගැලපීම්වලින් ඔබ උපරිම ප්රයෝජන ගන්නා බවයි. ඔබේ ආදායම් බදු ගෙවීම සිදු කිරීමේදී වැදගත්කම නිරවද්යතාවයි. එහෙත් ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් වැඩිදියුණු කළ හැකි අවසන් මිනිත්තු බදු අඩු කිරීමේ උපායමාර්ගයන් මත ඔබට අහිමි නොවන බව සහතික කිරීම ද වැදගත් ය.
සෞඛ්ය ආරක්ෂණ ගිණුම්: ඔබ ඔබේ HSA බැංකුව හරහා ඍජුවම ගමන් කරන්නේ නම්, 2016 අප්රේල් බදු වර්ෂය සඳහා අතිරේක HSA දායක මුදල් ලබා ගැනීමට ඔබ බොහෝ දෙනා නොදන්නා බව නොදැනේ. ඔබ ඉතා අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුමක් ඇති අතර, 2016 දී උපරිම සීමාව ඉක්මවා නොලැබේ නම්, බදු අය කිරීම අවසන් වීමට පෙර ඔබගේ HSA දායකත්වය වැඩි කිරීම සලකා බලන්න.
HSAs ඔබේ ආදායම් බදු අඩු කිරීමෙන් ඔබ්බට යන වාසි ලබා දෙයි. වත්මන් හා අනාගත සෞඛ්ය වියදම් සඳහා ගෙවීමට උපකාර කිරීමට සෞඛ්ය සම්පන්න ඉතුරුම් ගිණුමක් අවශ්යයි. නමුත් ඔබ හොඳ සෞඛ්ය තත්ත්වයේ සිටී නම් ඔබගේ විශ්රාමික කාලය තුළ ඔබේ ඉතුරුම් වර්ධනය වීමට ඉඩ සලසයි. සෞඛ්ය සේවා වියදම බොහෝ විශ්රාමිකයින් සඳහා ඉහළ සැලකිල්ලක්. මෙය ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීමේ සැලසුම අතිරේකව උපකාරී වේ.
ඇත්ත වශයෙන්ම වයස අවුරුදු 65 ඉක්මවූ විට දඩ මුදල් නොලැබූ වෛද්ය වියදම් සඳහා HSA අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය (සටහන: සාමාන්ය නොවන ආදායම් ලෙස සෞඛ්ය නොවන සේවා බෙදාහැරීම් බදු ගෙවනු ලැබේ).
පුද්ගල ආවරණ සඳහා ඩොලර් 3,350 ක් සහ 2016 වර්ෂය සඳහා පවුල් ආවරණ සඳහා ඩොලර් 6,750 ක් දක්වා දායක විය හැකිය. වයස අවුරුදු 55 හෝ ඊට වැඩි නම්, ඔබට තවත් ඩොලර් 1,000 ක අතිරේක දායක මුදලක් ලබා ගත හැකිය. 2016 දී ඔබේ සේවායෝජකයා විසින් ඔබේ HSA වෙත කොපමණ කොපමණ එකතු කළ හැකිදැයි තීරණය කිරීමේදී ඔබගේ දායකත්ව බදු වර්ෂය සමග එකතු කරන්න.
පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුමකට දායක වීම: 2017 අප්රියෙල් මස 18 දිනට බදු අය කිරීමේ කාල සීමාව ඉක්මවීමට ඔබ IRA වෙත ඩොලර් 5,500 ක් (හෝ ඩොලර් 6,500 දක්වා) දායක කර ගත හැකිය. රැකියාවක් හෝ ආදායම් සීමාවකින් විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මක් මගින් ආවරණය නොකළහොත්, ඔබ සාම්ප්රදායික IRA සඳහා ඔබගේ දායකත්වය අඩු කිරීමට සුදුසුකම් ලබයි. මෙම විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම ඉවත් කර ගන්නා තුරු බදු කල් දැමීම සඳහා ආයෝජනය කළ හැකිය. වයස අවුරුදු 59 ට පෙර සිදු කළ ආපසු ගැනීම් සඳහා සියයට 10 ක දඩයක් ඇති බව මතක තබා ගන්න. කෙසේ වෙතත්, සමහර අධ්යාපන අවස්ථා සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගැනීම ඇතුළුව ඇතැම් ව්යතිරේක පවතින අතර පළමු වරට ගෙදර මිල දී ගැනීම සඳහා ඔබ ඔබගේ ජීවිත කාලය තුළ ඩොලර් 10,000 ක් දක්වා භාවිතා කළ හැකිය.
Roth IRAs අනාගතයේ දී ඉතිරි කිරීමේදී විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීමේ තවත් විභවයක් සපයයි. දායක මුදල් නොලැබේ. එහෙත් Roth IRA ගිණුම් අවුරුදු 59 ½ ට පසු බදු නිදහස ලබා ගත හැකිය. සාම්ප්රදායික IRAs වලට සාපේක්ෂව ඔබ බදු හෝ දඩුවම් නොමැතිව ඕනෑම වේලාවක රොත් IRA (නමුත් කිසිදු ඉපැයීමක් නොලැබෙන) ඔබේ දායක මුදල් ප්රමාණය ඉවත් කර ගැනීමට ඔබට හැකියාව ඇත.
2. ප්රතික්රියාශීලී බදු ගෙවීම් පෝරමය
ඔබ ඔබේ ආදායම් බදු ගෙවීම සඳහා පැමිණෙන විට "ඊළඟ අවුරුද්දේ" වඩා හොඳින් සූදානම් වනු ඇති බවට ඔබට පොරොන්දුවක් දී තිබේද? නිවැරදි චක්රයේ චක්රයට වැටීම පහසු වන අතර නිවැරදි වාර්තා තබා ගැනීම හා සංවිධානය කිරීම හෝ වඩා හොඳ බදු ගෙවීමේ ක්රම උපරිම වශයෙන් 401 ( k) සැලැස්ම , HSA, හෝ නම්යශීලී වියදම් ගිණුමක්.
අවාසනාවකට මෙන්, බොහෝ දෙනෙක් එම කැපවීම සමග පමණක් අනුගමනය නොකරති.
එක්සත්ව ක්රියාකාරීත්වයක් ලෙස බදු ප්රතිලාභයක් ලබා ගැනීම ප්රතික්රියාවක් වේ. ඔබ අතීතයේ සිදු වී ඇති දේ වාර්තා කිරීම ඔබ නිකම්ම වාර්තා කරයි. ඔව්, දේවල් නිවැරදි කිරීම ඉතාම වැදගත් වේ! කෙසේ වෙතත්, හොඳම ක්රමවේදය වන්නේ විශ්රාම වැටුප් බදු කාලසීමාව භාවිතා කිරීම වැනි විශ්රාම සැලසුම් වැනි අනාගත අරමුණු සඳහා සැලසුම් කිරීමට අවස්ථාවක් ලෙසයි.
3. විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් ණය පිළිබඳ දැනුවත්භාවය නොමැතිකම
සෑම බදු ගෙවන්නෙකුට මෙම බදු බැරකම් ලබා ගත නොහැකිය. ඔවුන්ගේ ආදායම් මත පදනම්ව සුදුසුකම් ඇති අය සඳහා විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීමේ හොඳම ක්රමය වන්නේ ඔබේ බදු බිල අඩු කිරීමයි.
ඔබේ ප්රතිශතය අනුව සකස් කළ දළ ආදායම අනුව (ඔබේ ආකෘතියේ 1040 හෝ 1040 ආ) වාර්තා කර ඇති විශ්රාමික ඉතිරිකිරීමේ ණය ප්රමාණය 50%, 20% හෝ 10% ක් දක්වා වූ විශ්රාමික සැලැස්ම අනුව හෝ IRA දායකත්වයන් සඳහා ඩොලර් 2000 ක් (4,000 USD). 2017 දී, උපයෝජිත දළ ආදායම (AGI) සමඟ ඩොලර් 62,000 ක් සහ විවාහක ආදායම ඩොලර් 31,000 ට වඩා අඩු වන අතර විවාහක ජෝඩු සඳහා ණය පහසුකම් ලබා ගත හැකිය. ගෘහස්ත ගොනු කිරීමේ අංශයේ ප්රධානියා AGI ඩොලර් 45,500 ක් හෝ ඊට අඩු වන තාක් ණය භාවිතා කළ හැකිය.
4. ඔබේ බදු රඳවාගැනීම් අනුමත කිරීමට අසමත්වීම
වෙනත් අයෙකුගේ මූල්ය ආයෝඡනය පිළිබඳ දැවැන්ත තීක්ෂ්ණිය ඇතුළත් ලේඛනයන්ගෙන් බොහෝ මූල්ය සැලසුම් වෘත්තිකයන්ගෙන් ඔබ විමසන්නේ නම්, බොහෝ අය ලැයිස්තුවේ ඉහලට ළං වනු ඇත IRS ආකෘතිය 1040 ඇතුළත් වේ. ඔබේ බදු ගෙවීම් IRS වෙත වැඩිපුර ගෙවීම් පෙන්නුම් කරන්නේ නම් සැලකිය යුතු විශ්රාමික සැලසුම් අවස්ථාවක් මත ඔබට අහිමි විය හැකිය.
ඔබගේ රඳවා ගැනීමේ කටයුතුවලට වෙනස්කම් සිදු කිරීම සඳහා, ඔබ විසින් යාවත්කාලීන අයදුම්පතක් W-4 සම්පූර්ණ කර අවශ්ය පරිදි ඔබේ සේවායෝජකයාට මෙම ආකෘතිය ලබා දිය යුතුය. ඔබේ තත්වය සඳහා නිවැරදි රඳවා ගැනීමේ තක්සේරු කිරීම සඳහා IRS රඳවා ගැනීමේ කැල්ක්යුලේටරය සමාලෝචනය කළ හැකිය. මෙම අඩංගුවන කැල්ක්යුලේටරය සම්පූර්ණ කිරීම සඳහා ඔබට අවශ්ය වඩාත්ම මෑත ගෙවුම් පඩිපත් සහ 2016 දී ඇති බදු ප්රතිලාභයේ පිටපතක් වේ. ඔබ නිවැරදිව රඳවා ගැනීමේ කටයුතු තක්සේරු කර ඇති පසු, ඔබ නව ආකෘති පත්රය W-4 සම්පූර්ණ කළ යුතු අතර ඔබගේ වැටුප් ගෙවන දෙපාර්තමේන්තුවට ඉදිරිපත් කරන්න.
ඔබේ බදු රඳවා ගැනීමේ වෙනස්කම් සිදුකිරීමට ප්රධාන හේතුව සැමවිටම මතක තබා ගැනීම යනු රජයේ ශූන්ය පොලී ණය ආපසු නොලැබීම වෙනුවට ඔබගේ මුදල් ඉක්මනින් ඔබ වෙනුවෙන් වැඩ කිරීමටයි. මෙම උපායමාර්ගය ඔබට ඉහළ පොළී ණයක් ගෙවීමට හෝ ඔබේ 401 (k) දායකත්වය වැඩි කිරීමට උපකාරී වනු ඇත. විශ්රාම ගැනීමෙන් ඔබේ අනාගත ආත්මාර්ථකාමිත්වය ඔබට උපකාර කරනු ඇත. එහෙත් ඔබේ වැඩිපුර බදු ගෙවන්නන් විසින් නිවැරදි ස්ථානවලට යොමු කළහොත් පමණි. 401 (k), HSA සහ අනෙකුත් බදු ගෙවීමට පෙර දායක මුදල් වැඩි කිරීම මගින් ඔබේ ඉතිරිකිරීම් ස්වයංක්රීය කිරීම සලකා බලන්න.
5. බදු සකස් කිරීම හා මාර්ගෝපදේශය සඳහා වැරදි පුද්ගලයා තෝරා ගැනීම
බොහෝ බදු මෘදුකාංග වැඩසටහන් පවතින අතර, ඔබගේම බදු අය කිරීම වඩා පහසු ය. ඔබේ ප්රතිශතය අනුව දළ ආදායම ඩොලර් 64,000 ට අඩු නම්, ඔබට නොමිලේ ගොනු කිරීමේ මෘදුකාංගය භාවිතා කළ හැකිය. මෙම නොමිලේ ගොනු කිරීමේ විකල්ප සාමාන්යයෙන් මූලික ප්රතිලාභ පමණක් ආවරණය වන බව සැලකිය යුතුය.
ඔබේ බදු අය කිරීම සඳහා ඔබ විසින් කරන ලද ප්රවේශය සෑම කෙනෙකුටම නොවේ. කුඩා ව්යාපාරයක හිමිකම හෝ ආයෝඡනය සහිත දේපල වෙළඳාම් වැනි විශේෂිත අවස්ථාවන් තිබේ නම්, බදු කේතය වඩාත් සංකීර්ණ වීමට පටන් ගනී. වෙනත් අභියෝගාත්මක අවස්ථාවලදී ප්රාන්තවල හෝ රටවල් තුළ වැඩ කිරීම, බදු ගෙවීමේ ගිණුම්වල ආයෝජන හෝ ලාභ හෝ වාර්තා කිරීම හෝ එක්සත් ජනපද නොවන පුරවැසියෙකු ලෙස අයැදීම, බදු වෘත්තිකයකුට අර්ථවත් විය හැකි උදාහරණ වේ.
බදු වෘත්තීයවේදීන්ගේ සේවය භාවිතා කිරීම අර්ථවත් කිරීම තීරණය කිරීම පෞද්ගලික තීරණයකි. බදු සහ අනෙකුත් මූල්ය කටයුතු සම්බන්ධයෙන් ඔබට හැඟෙන හැටි ඔබ විශ්වාස කරනවාද යන්නයි.
බදු සැලසුම් කිරීම ඔබේ සමස්ත බදු අඩු කිරීමට වඩා වැඩි යමක් නොවේ. ආදායම් බදු සැලසුම් තීරණ සෑම විටම ඔබේ සමස්ත ජීවිත රක්ෂණ සැලසුමේ කොටසක් විය යුතුය. වෘත්තීය මූල්ය සම්පාදකයින් ඔබගේ මූල්ය කණ්ඩායමෙහි වැදගත් කොටසක් විය හැකිය. බදු එකතු කරන්නන් සියල්ලම ක්රියාකාරී බදු සැලසුම් සේවා සපයන්නේ නැත. ඉදිරි වර්ෂය සඳහා බදු සුරැකුම් උපාය මාර්ග හඳුනා ගැනීමට ඔබට උපකාර වනු ඇත්නම්, ඔබේ බදු වෘත්තිකයාගෙන් ඇසීමට වග බලා ගන්න. ඔබේ මූල්ය සැලසුම්කරණ ප්රයත්නයන් සමඟ බදු සැලසුම්කරණය සම්බන්ධීකරණය කළ යුතුය. ඔබ CPA සමග වැඩ කරන්නේ නම්, CFP®, EA, හෝ වෙනත් බදු වෘත්තිකයකු ඔවුන් ඔබේ මූල්ය සැලසුම්කරු හෝ වෙනත් මූල්ය උපදේශක කණ්ඩායමක් සමඟ සන්නිවේදනය කරන බවට වග බලා ගන්න.
සාරාංශයක් වශයෙන්, බදු කාලයට පෙර බදු ගෙවීමේ සිට ආපසු පැමිණීමේ ප්රතික්රියාකාරී ක්රියාවලියක් විය යුතු නැත. ඔබගේ අනාගත බදු ආදායම අඩු කර ගැනීමට හැකි වන විශ්රාමික සැලසුම් ක්රමෝපායන් ඇතුළත් කිරීමෙන් ඔබේ මූල්ය අනාගතය පාලනය කරන්න.