බොහෝ පවුල් සඳහා සෞඛ්ය සේවා වියදම දැනටමත් මිල අධික වේ. විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු, ඉදිරි දැක්ම වඩා හොඳ නොවේ.
ඇත්ත වශයෙන්ම ෆිඩෙලිටි අනුව සාමාන්යයෙන් යුවළක් තම විශ්රාම කාලය තුළ සෞඛ්ය සේවා වියදම් සඳහා ඩොලර් 275,000 ක් වියදම් කිරීමට අපේක්ෂා කළ හැකිය. එම සංඛ්යාව 2017 ඇස්තමේන්තුවක් මත පදනම් වූ අතර එය පසුගිය වසරට වඩා සියයට 6 ක වැඩිවීමකි (2016 දී ඩොලර් 260,000).
මෙම වර්ගයේ ඇස්තමේන්තුව සමඟ ඇති ගැටළුව වන්නේ ඔවුන් අපේක්ෂිත විශ්රාම ගැන්වීමේ වයස අවුරුදු 65 ක් පදනම් කරගෙන බවයි. ඉතින්, ඔබ කලින් විශ්රාම ගන්නා විට කුමක් සිදුවන්නේ ද? වයස අවුරුදු 65 ට පෙර විශ්රාම ගත හැකියැයි අපේක්ෂා කළ හැකි පරිදි ඔබගේ අපේක්ෂිත සෞඛ්ය සේවා වියදම සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි කර ගත හැකිය.
වයස අවුරුදු 65 දී Medicare සුදුසුකම් ලැබීමට පෙර විශ්රාම ගන්නා විට ඔබගේ ඇස්තමේන්තුගත සෞඛ්ය වියදම් පිරිවැය වැඩි වනු ඇත්ද? AARP විසින් සපයන ලද මෙම කැල්කියුලේටරය භාවිතා කිරීමෙන් ඔබගේ සෞඛ්ය සේවා වියදම් ඇස්තමේන්තු කළ හැකිය:
AARP සෞඛ්ය ආරක්ෂණ පිරිවැය කැල්ක්යුලේටරය
සෞඛ්ය රක්ෂණ ආවරණ ලබා ගත හැකි ස්ථාන
ඔබගේ සෞඛ්ය සේවා පිරිවැය හැකිතාක් අවම කර ගැනීමට උත්සාහ කිරීම සඳහා ක්රියාකාරී සෞඛ්ය රක්ෂණය සැලසුම් කිරීම අවශ්ය වේ. ඔබගේ සෞඛ්ය රක්ෂන විකල්පයන් සමාලෝචනය කිරීම ඔබේ කොන්දේසි මත විශ්රාම ගැනීමට ඔබගේ සැලසුම් සමඟ විශ්වාසයකින් ඉදිරියට යන්න.
මුල් විශ්රාමික වැඩසටහන සඳහා අනුබල දීම:
ඔබේ කලත්රයාගේ සේවායෝජකයා විසින් ආවරණය කර ඇති සෞඛ්ය සැලැස්මක් ආවරණය කිරීම. ඔබගේ කලත්රයා තවමත් සිය සේවාදායකයා හරහා සෞඛ්ය රක්ෂණ ආවරනය සඳහා සුදුසුකම් ලබා තිබේ නම්, ආරක්ෂිත රක්ෂණ ප්රතිපත්තියක් සොයා ගැනීමේ ක්රියාවලිය පහසු විසඳුමක් විය හැකිය.
මෙයට හේතු වන්නේ කලින් කලට විශ්රාමික විශ්රාම වැටුපක් ලබා දීමෙන් පසුව කලත්රයා අහිමි වන සෞඛ්ය රක්ෂණාවරණය අහිමි වන විට එය දැනට පවතින සැලැස්මකට එකතු කිරීම සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමේ තරඟයක් ලෙස සැලකේ. ඔබගේ විශ්රාමික විකල්පයන් ගැන සාකච්ඡා කිරීමේ ක්රියාවලිය ඔබ විවාහ වූවා නම් හැකි ඉක්මනින් ඔබ රැකියාවෙන් ඉවත්ව යන විට එම කාලය සම්බන්ධීකරණය කළ හැකිය.
පුද්ගලික රක්ෂන වෙළඳපොළෙන් ආවරණය ලබා ගැනීම. ඔබ සාපේක්ෂ වශයෙන් සෞඛ්ය සම්පන්න නම්, ඔබ පුද්ගලික රක්ෂන වෙළඳපොළ තුළ ඔබේ විකල්පයන් සමාලෝචනය කළ යුතුය. ඔබේ විශ්රාම කාලය සඳහා ආරම්භක දිනය වන අතර, වඩාත් සුදුසු රක්ෂණය සඳහා සාප්පු සවාරි යාමට ඔබට වාසිදායක වනු ඇත. පුද්ගලික රක්ෂන වෙළඳපොළ පුළුල් පරාසයක ආවරණ විකල්පයන් ලබා දෙයි. නමුත් පවුල් සහ පුද්ගල සෞඛ්ය රක්ෂන සැලසුම් ඔබට වැඩිපුර මුදල් වියදම් කර ගත හැකිය. ඒ කියන්නේ පුද්ගලික රක්ෂණය ගැන සොයා බැලීමට හා සාප්පු සවාරි යාමේ අනතුරක් නොවෙයි.
ඔන්ලයින් වෙළඳසැලක භාවිතා කිරීමෙන් රක්ෂණ සැලසුම් සහ මිල සැසඳීම ආරම්භ කර හැක. උපකාරක අඩවිවල උදාහරණ කිහිපයක් නම් ehealthinsurance.com සහ gohealthinsurance.com යන ඒවාය. තවත් නිර්දේශිත විකල්පයක් රක්ෂණ තැරැව්කරුවකු සමඟ සෘජුව වැඩ කිරීම ඇතුළත් වේ. ඔබ COBRA හෝ ඇඩ්ෆ්රැයිඩ් කෙයාර් පනත යටතේ සෞඛ්ය රක්ෂණ ආවරණය ලබා ගැනීමට තීරණය කිරීම අවසන් වනවා නම්, ඔබට සාප්පු සවාරි හා සංචිත පිරිවැය සහ ආවරණය ප්රමාණයන් සැසඳීම නිර්දේශ කර ඇත.
ලාභදායී සත්කාර පනත යටතේ ආවරණ විකල්ප සොයාගන්න. ඔබගේ සේවායෝජකයා විසින් සපයන ලද ආවරණය අහිමි වන විට එය ACA යටතේ ආවරණය ලබාගැනීමේ අරමුණ සඳහා සුදුසුකම් ලබන සිදුවීමක් ලෙස සලකනු ලැබේ. සාමාන්යයෙන් විවෘත විවෘත වීමේ කාලය තුළදී ඔබට ආවරණය ලබා ගත හැකිය. පූර්ව විශ්රාමිකයින් සඳහා, ආදායම් මත පදනම් වූ සහනාධාර ලබා ගත හැකි සත්කාර පනත යටතේ ලබා ගත හැකි බව මෙම වැදගත් වේ. කලින් විශ්රාම ගැන්වීමෙන් පසුව ඔබගේ නව ගෘහස්ථ ආදායම් මුදල අනුව රක්ෂණ වාරික සඳහා සහනාධාරයක් ලබා ගත හැකිය. මෙම සහනාධාරය මෙම ප්රතිපත්තිය බලපැවැත්වෙන පරිදි වසර තුළදී ඔබේ වෙනස් වූ ගලපන ලද දළ ආදායම මත පදනම් වේ. ඔබේ සෞඛ්ය තත්වය තුළ ඔබේ ප්රාන්තයේ ප්රතිපත්ති විකල්පයන් සැසඳීමට ඔබට හැකිය. කයිරර් පවුල් පදනම හරහා ලබා ගත හැකි සෞඛ්ය රක්ෂණ වෙළඳපොළ කැල්කියුලේටරය භාවිතා කර ආදායම් මත පදනම් වූ සහනාධාර ලබා ගත හැකිදැයි ඔබට ඇස්තමේන්තු කළ හැක.
විශාම ෙසෞඛ ආවරණය සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට ඔබෙග් වර්තමාන ෙහෝ ෙපර ෙසේවකයා සමඟ පරීක්ෂා කරන්න. විශ්රාමික සෞඛ්ය සේවා රක්ෂණයෙන් ආවරණය වූ විශ්රාමිකයින්ගේ සංඛ්යාව පසුගිය දශක කිහිපය තුළ සැලකිය යුතු ලෙස පහත වැටී තිබේ. කයිරර් පදනමට අනුව, විශ්රාමිකයින්ගෙන් සියයට 16 සිට 25 දක්වා පමනක් අතිරේක Medicare ආවරණයක් තිබුනි. ඔබට විශ්රාමික සෞඛ්ය රක්ෂණයක් තිබේ නම්, සුදුසුකම් සඳහා සේවා දිනය හා වයස් අවශ්යතා පිළිබඳව අවධානය යොමු කිරීමට වග බලා ගන්න. වයසින් වැඩි වන විට එම ප්රතිලාභ වෙනස් වන්නේ කෙසේදැයි සොයා බැලීම වැදගත් වේ.
මාස 18 ක් සඳහා රක්ෂණ ආවරණයක් පවත්වා ගැනීමට COBRA භාවිතා කරන්න. ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ඔබ COBRA යටතේ මාස 18 ක් සඳහා ඔබේ කණ්ඩායම් ආවරණය දිගටම පවත්වා ගැනීමට තෝරා ගත හැකිය. නමුත් දැන් ඔබේ වාරිකය ඔබ විසින්ම වාරික ගෙවනු ලබන බැවින් ඔබගේ වාරිකය සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි වනු ඇත. විශ්රාමික සෞඛ්ය සැලැස්මකට ඔබ ප්රවේශ වී ඇත්නම්, වියදම් පියවා ගැනීම සඳහා ඔබට විශ්රාමික සෞඛ්ය සැලැස්මක් තිබේ නම්, එක් ව්යතිරේකය වනු ඇත. ඔබ සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුමක් තිබේ නම්, COBRA මගින් සෞඛ්ය සේවා අඛණ්ඩව ආවරණය සඳහා රක්ෂණ වාරික ගෙවීමට HSA වෙතින් අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය. COBRA ආවරණය තෝරා ගැනීමේ වාසි ඔබේ රක්ෂණ ආවරණය වන අතර ඔබට සැපයුම්කරුවන් වෙනස් කිරීමට සිදු නොවේ. ඔබ බැරෑරුම් වන අතර, ඔබ දැන් සේවායෝජකයා පදනම් කරගත් සහනාධාර අහිමි වන අතර ඔබේ සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරිකයේ සමස්ත වියදම ගෙවනු ඇත.
ඔබ කලින් පවතින තත්වයක් ඇති විට, වයස අවුරුදු 65 ක් ඇතුලත මාස 18 ක් ඇතුළත විශ්රාම ගත හැකිය, COBRA මෙම අවිනිශ්චිත කාල පරිච්ඡේදයේදී ඔබේ හොඳම විකල්පය වනු ඇත. ඔබ ඔබගේ වාරික ගෙවීමට දිගු වන තෙක් ඔබ Medicare සඳහා සුදුස්සන් වන තුරු ආවරණය පවත්වා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. ඔබ කලින් පවතින තත්වයක් නොමැති නම්, COBRA තෝරා ගැනීම ඔබට රක්ෂණාවරණය සඳහා ඊළඟ පියවර තේරුම් ගැනීමට අමතර කාලයක් ලබා දෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ACA යටතේ ආවරණය ලබා ගන්නා විට අඩු පිරිවැය අධිආරක්ෂක ආවරණය සොයා ගත හැකිය.
සෞඛ්ය රක්ෂණ ආවරණයක් ලබා ගැනීමට අර්ධ කාලීන රැකියාවක් කරන්න. සමහර සේවා යෝජකයින් ප්රතිලාභ දෙපාර්තමේන්තුවට වඩා ත්යාගශීලීය. විශ්රාම කාලය තුළ අර්ධ-කාලීන රැකියාවක් ගැන සලකා බැලුවහොත් ඔබට සෞඛ්ය රක්ෂණ ආවරණයක් ලබා ගැනීමේදී අමතර ආදායමක් උපයාගත හැකිය. ඔබට බොහෝ විට ඔබගේ සෞඛ්ය රක්ෂණය පිළිබඳ වියදම් හෝ සියල්ලම ආවරණය කිරීමට සිදු වනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, සමූහ සැළැස්මකට සහභාගි වීමෙන් ඔබ වඩාත් පුළුල් ආවරණයකට ප්රවේශ විය හැකිය. අර්ධකාලීන කම්කරුවන්ට ඔබේ ප්රදේශයේ විභව සේවායෝජකයින්ට සෞඛ්ය රක්ෂණයක් ලබා ගත හැකි ද යන්න සොයා බලන්න.
ඔබේ අනාගත සෞඛ්යය පිරිවැය පාලනය කිරීම සඳහා මාර්ග
පොකික සෞඛ්ය සේවා වියදමෙන් අඩු කර ගැනීමට උපකාර වන තවත් කරුණු කිහිපයක් පහත දැක්වේ:
ඔබ තවමත් වැඩ කරමින් සිටියදී සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක වාසියක් ගන්න. ඔබට අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුමක් යටතේ ආවරණය වී ඇත්නම්, සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම (HSA) හි අනාගත සෞඛ්ය වියදම් සඳහා ඉතිරි කර ගත හැකිය. ත්රිත්ව බදු නිදහස් කිරීම් ලබා දීම නිසා සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුම් ඉතා ප්රයෝජනවත් වේ. ඔබ හසුරවනු ලබන මුදල් ඔබගේ මුදල් වත්මන් බදු ආදායම අඩු කරන අතර, බදු වලින් කල් පිරෙන අතර, සෞඛ්යය සම්බන්ධ වියදම් සඳහා ඔබ භාවිතා කරන තාක් දුරට ඔබේ ගිණුමෙන් බදු නිදහස් කරයි.
විශ්රාම යෑමට පෙර සහ පසුව ඔබට උපකාර වන සෞඛ්ය පුරුදු වර්ධනය කරන්න. දුම්පානය සහ ස්ථුලභාව වැනි ගැටළු හැසිරීමෙන් ඉහළ සහ වර්තමාන සහ අනාගත වියදම් සඳහා මාර්ගයේ රැඳී සිටීමට උපකාරී වනු ඇත. දැනුවත් රෝගියා බවට පත්වීම වැදගත් වේ. සෞඛ්ය අධ්යාපන සාක්ෂරතා සපයන්නන්ට අනුව EdLogics වැනි අධ්යාපන ක්රමවේදයන් අනුව මෙට්රොබෝලීය සින්ඩ්රෝම්, හෘද රෝග හා දියවැඩියාව ඇතුළුව ඉහළ පිරිවැය තත්වයන් 50 ක් සඳහා අධ්යාපනය කෙරෙහි අවධානය යොමු කරනු ඇත. පුද්ගලයන්ට ඔවුන්ගේ සෞඛ්යය හා යහපැවැත්ම වැඩිදියුණු කර ගැනීමට හැකි වනු ඇත. ඇමරිකාවේ බැංකුවක් වන මෙරිල් ලින්ච් සමීක්ෂණයෙන් හෙළි වූයේ සෞඛ්යාරක්ෂක වියදම් හේතුවෙන් රැකියාවෙන් විශ්රාම යන සැලසුම්වල ප්රමාණයෙන් තුනෙන් දෙකක් පමණ ඉතිරි නොවන බවයි. විශ්රාමික සෞඛ්ය පුරුදුවලදී ඔබගේ වියදම් අවම කරගත හැකිය. එහෙත් විශාල විශ්රාමික බිත්තරයක් බිහි කිරීම සඳහා සෞඛ්ය සම්පන්න ජීවන රටාවක් ද විය හැකිය.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා අයවැය සැලැස්මක් සාදන්න. ඔබගේ ජීවන රටාව සඳහා වන වියදම් අවශ්යතාවයන් හා අවශ්යතාවය පිළිබඳ බැලුනයක ඇස්තමේන්තුවක් නිර්මාණය කිරීම මගින් වර්තමාන මුදල් තුල ඔබගේ අපේක්ෂිත විශ්රාමික ආදායම් අවශ්යතා සම්පූර්ණ තක්සේරු කිරීමට උපකාරී වනු ඇත. ඔබගේ රැකියාවෙන් ඉවත්වීමෙන් පසු වෙනස් විය හැකි විවිධ වියදම්වල බලපෑම පරීක්ෂා කිරීම සඳහා මෙය (සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරික, සංචාර, ආදිය) ප්රයෝජනවත් විය හැකිය.
ඔබේ මුදල් සංචිත වැඩි කිරීම. හදිසි අරමුදලකට අවම වශයෙන් මාස 3 සිට 6 දක්වා ජීවන වියදම පවත්වා ගැනීම සඳහා බොහෝ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් නිර්දේශ කරති. ඔබ පූර්ණකාලීනව විශ්රාම ගියහොත් ඔබ මෙම බෝලපාර්ක් ඇස්තමේන්තුවට වඩා ඉතිරි කර ගත යුතුය. ඉතුරුම් ගිණුම, පොළී පිරික්සුම, මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල, කෙටි කාලීන සීඩී තැටි හෝ භාණ්ඩාගාර බිල්පත් වැනි කෙටි කාලීන ද්රව ඉතුරුම් ඉක්මවා සැළසුම් කළ හැකි උපරිම අස්ථිර සෞඛ්ය සේවා වියදම් පියවා ගැනීමට ඔබට උපකාරී වේ. ඔබගේ අතිරේක ඉතුරුම් හැකිතාක් අවම කිරීම සඳහා ඔබේ බදු ආදායම පවත්වා ගැනීම සඳහා මෙම අතිරේක ඉතිරි කිරීම් ද ප්රයෝජනවත් වේ. සෞඛ්ය රක්ෂණ සහනාධාරය ඔබ ආවරණය කළ යුතු වර්ෂය සඳහා සංශෝධිත ගැලපුම් දළ ආදායම මත පදනම් වේ.
ඔබගේ වාරික පිරිවැය අඩු කිරීමට ස්මාර්ට් ආදායම් බදු සැලසුම් ක්රම භාවිතා කරන්න. මූලික ආදායම් සැලසුමක් ආරම්භ කිරීමට පෙර ඔබ බොහෝ විට විශ්රාම ගත නොවිණි. ඒ හා සමානයි, ඔබේ විශ්රාමික ආදායම ක්රමවත් බදු ක්රමයක් සකස් කිරීමට ක්රමයක් සොයා ගැනීමට ඔබට මූලික බදු සැලැස්මක් තිබිය යුතුය. සෞඛ්යාරක්ෂක වෙළෙඳපොළ හරහා සහතික කරන ලද රක්ෂණාවරණය මත රඳා සිටින මුල් විශ්රාමිකයින් සඳහා, බදු සැලසුම් කිරීම ඔබගේ වාරික අඩු කිරීමට උපකාර කරයි. Roth 401 (k), Roth IRA, හෝ HSA වෙතින් බදු රහිත ආදායම ඔබේ බදු සැලැස්මේ වටිනා කොටසක් විය හැකිය. ඉහත සඳහන් පරිදි, ACA රක්ෂණ සහනාධාරය වර්තමාන වාරිකය සඳහා ආදායම් මත පදනම් වේ. සෞඛ්ය රක්ෂණ ආවරණ පිරිවැය අවම කිරීම මඟින් ජීවන වියදම් දීමනා ඉලක්ක සපුරා ගැනීම සඳහා කාර්යක්ෂම බදු සැලසුම්කරණය ඔබට උපකාර කරයි.
ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට සෞඛ්ය රක්ෂණය ලබා ගන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ වැඩි විස්තර සඳහා මෙම ලිපිය බලන්න.