විශ්වාසනීය අරමුදලක් පිහිටුවීම ඔබ සිතන ආකාරයට අපහසු නැත
1. ඔබ අපේක්ෂා කරන්නේ කුමක්ද? එය ඉටු කිරීමට හා එය කෙසේ වෙතත් කරන්නේ කෙසේ ද යන්න ඔබේ පරමාර්ථයයි
නිශ්චිත එකතු කිරීමේ දේපලක් සීමා කිරීම සඳහා නව නෛතික විධික්රමයක් නිර්මාණය කිරීමේ ගැටලුවකට ඔබ මුහුණ දෙන්නේ ඇයි? ඔබ එය අත්පත් කර ගැනීමට උත්සාහ කරන්නේ කුමක් ද? විශේෂයෙන්, ඔබ වෙනත් දේවල් අතර,
- බලයලත් නිලධාරියා කවුරුන්ද (භාරකරුට දේපළ පැවරීම)
- භාරකාරක භාරය යනු (මුදල්, කොටස් , බැඳුම්කර , අන්යොන්ය අරමුදල් , දේපල වෙළඳාම් හෝ වෙනත් දේපල වැනි විශ්වාසනීය අරමුදල්හි ශේෂ පත්රයට අයත් වත්කම්)
- ප්රතිලාභීන් සහ අවිනිශ්චිත ප්රතිලාභීන් කවුද?
- භාරකරු වශයෙන් කටයුතු කරන්නේ කවුරුන් (ඔබට උපකාරයක් අවශ්ය නම්, ඔබේ භාරකාර අරමුදල සඳහා විශ්වාසනීයයකු තෝරා ගැනීමෙන් ඉල්ලා සිටින ප්රශ්න තුන කියවන්න: බැංකු භාරකාර දෙපාර්තමේන්තුව වැනි ආයතනික භාරකරුවෙකු භාවිතා කළ හැකිය)
- වත්කම් කළමනාකරණය, ආයෝජනය කිරීම හෝ ප්රතිකාර කිරීම, බෙදාහැරීම් වර්ග, වර්ගය සහ කාලසීමාව ඇතුලුව
- වත්කම් කළමනාකරණය කරන්නේ කවුද?
- එය අවසන් වන තුරු විශ්වාස කාලය අවසන් වනු ඇත
- විශ්වාසය අවලංගු කළ හැකිද (වෙනස් කළ හැකිද) හෝ අවලංගු කළ හැකිද (වෙනස් කළ නොහැකි)
2. පළපුරුදු පවුල් සැකැස්ම පිළිබඳ අත්දැකීම් සහිතව සැලසුම් කරන ලද නීතිඥයකු වෙත ගොස්, ඔහුට හෝ ඇයට විශ්වාසයක් ප්රකාශයක් සහ රාජ්ය සාධනීය සාධකයක් ඔබගේ ඉලක්ක හා අරමුණු සඳහා ප්රයෝජනවත්ය.
විශ්වාසනීයත්වයක් පිහිටුවීමේ ඊළඟ අදියර ඔබ විශ්වාස අරමුදල වාසස්ථානයකට අවශ්ය ප්රාන්තයේ නීතිඥයෙකුට යවනු ඇත.
මෙම විශ්වාසය ඉතා වැදගත් තීරණයක් වන්නේ, විශ්වාසය තහවුරු කිරීම සඳහා භාවිතා කරන රාජ්ය නීති, උසාවියේ අධීක්ෂනය කරන ආකාරය, අනාගතයේ දී එයට සම්බන්ධ වන පාර්ශ්වයන්ගේ අයිතිවාසිකම් සහ වෙනත් තොරතුරු ඔබට නොලැබෙන නිසාය. මොහොතකට සිතන්න. රාජ්ය නීතියෙන් රාජ්ය නීතියෙන් වෙනස් වූවක් වුවද, එක්සත් ජනපදය පුරා ව්යවස්ථා සමානකත්වය ප්රවර්ධනය කිරීම සඳහා එක්සත් රාජධානියේ ව්යවස්ථාව ප්රවර්ධනය කිරීම සඳහා ක්රියාකර ඇති නිල ඇදුනු කොමිසමේ උත්සාහයන් පසුගිය සියවසේ දී යම් තරමකට ප්රමිතිකරණය කර තිබේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබේ සුදුසුකම් ලත් උපදේශකයින් සමඟ කතා කිරීම මගින් ආරම්භයේ සිට බුද්ධිමත් ලෙස තෝරා ගැනීම සහතික කරන්න. නිදසුනක් ලෙස, නිව් යෝර්ක්, නිදසුනක් ලෙස වෙනත් රාජ්යයන්ට වඩා විශ්වාසනීය නිර්මාණ ක්රියාවලියක් අවශ්ය වීම සඳහා ප්රසිද්ධියක් උසුලයි. සමහරවිට ඓතිහාසිකව එතරම් ධනස්කන්ධයක් තිබුනේ මුළු කාරණාවම සරල කිරීමයි, එනම් නිල නාමය මාරු කිරීම, හුදෙක් ප්රකාශ කිරීම වෙනුවට, වත්කම් තබා විශ්වාසය තැබීමේදී.
භාරකරුගේ ප්රකාශය විශ්වාසය සහ / හෝ පූර්ණ විශ්වාසය උපකරණයක් නිර්මාණය කර ඇත්නම්, පවුලේ භාරකාර අරමුදල පිහිටුවීම සඳහා වන නීති ලියවිල්ලක් වන අතර පෙර පියවරේදී අපි සාකච්ඡා කළ සියලු දේ සංග්රහ කරමු. විශ්වාසයේ ප්රමාණය, ප්රතිලාභීන් සංඛ්යාව සහ ඉටු කිරීමට උත්සාහ කරන අරමුණ සරල හා කෙටි හෝ දීර්ඝ හා සංකීර්ණ විය හැකිය.
වතු නීතිය අවබෝධ කරන විශේෂඥයෙකු භාවිතා කරන්න. මෙය අඩු මිලක් ගැනීම සඳහා ප්රදේශයක් නොවේ. එය වැරදීමක් කිරීමේ පිරිවැය ඔබගේ උරුමක්කාරයන් අතර දිගුකාලීන නෛතික සටන් විය හැකිය. ඔබේ උරුමක්කාරීන් සමඟ යම්කිසි කාලයක් තුළ එය හිර වී සිටින නිසා, ඔබේ විශ්වාසයේ අරමුණට අනුව හොඳ නමක් තෝරා ගන්න. ඔබට උපකාර අවශ්ය නම් ඔබේ පවුලේ විශ්වාසනාව ගැන වැඩි විස්තර දැනගත හැකිය.
පහසුව සඳහා, බොහෝ පොදු විශ්වාස කටයුතු විධිවිධානයන්හි අර්ථ දැක්වීම සඳහා භාවිතා කරනු ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, විශ්වාසනීය සාධකය මගින් ප්රතිලාභින්ට පොරොන්දුවීමෙන්, ණයට ගැනීමෙන් හෝ පූර්ව වියදම් බෙදාහැරීම් වලින් ණය හිමියන්ට නොලැබීම හා පූර්ව වියදම් බෙදාහැරීම් වලින් ඉක්මවා යන ප්රතිපාදනයක් අඩංගු වේ නම් සහ උරහිස ප්රවාහය විකිණීම සඳහා උරුමක්කාරයාට නොහැකි ය. ඕනෑකමින් හෝ නොදැනුවත්වම, එය වියදම් කිරීමක් ලෙස හැඳින්වේ.
මේවායින් සමහරක් ඉස්කුරුප්පු සහ හොඳින් සැලසුම් කර ඇති අතර ඔවුන් දුර්වල වී නොසිටින නම් (ළමා සොල්දාදුවෙකුගේ ගොදුරක් වූ අයෙකු තහනම් කරන ලද හොලිස් ප්රාන්තයේ පළමු ජාතික බැංකුව වන Sligh v හි මිසිසිපි හි ශ්රේෂ්ඨාධිකරණයේ තීන්දුව බලන්න . අපරාධකරුවෙකුගේ වියදම් කිරීමේ භාරය කෙරෙහි ඇති වන හානි ආපසු අයකර ගැනීමෙන් පසු, මොස්කව් තම මවගේ ධනය අත්හිටුවීමට විශ්වාසනීය අරමුදලක් ලෙස ජීවත් වීමට ඉඩ සලසයි. තවත් නිදර්ශනයක්: භාරය මරණයෙන් පසු ඔබේ වත්කම් පවත්වා ගෙන යන අතර, ඔබේ හෝ ඇයගේ නිවසේ රැඳී සිටීමට ඉඩ ලබා දෙන අතර, ඔබේ භාර්යාව හෝ භාර්යාව හෝ භාර්යාව හෝ ගෙදරෙහි රැඳී සිටීමට ඉඩ ලබා දෙන අතර, භාරකාර අරමුදල විසින් ජනනය කරනු ලබන ආදායම නිතිපතා ජීවත් වන නමුත්, දරුවන් සහ මුණුපුරන් (භාර්යාව නැවත විවාහ වූ විට එය ආරක්ෂා කර ගැනීම සඳහා), එය QTIP භාරය ලෙස හැඳින්වේ. *
ඔබට සාමාන්යයෙන් ඔබට විශ්වාසදායී ආයෝජනයක් හරහා විශ්වාසය තැබිය හැකිය, ඔබගේ උරුමක්කාරයන් සඳහා දිරිගැන්වීම් හෝ ඇතැම් හැසිරීම් සඳහා දිරි දීමනා ලබා ගත හැකිය. ඔබ අපේක්ෂා නොකළ ප්රතිවිපාක ලබා ගත හැකි බැවින් (ඔබ වැනි) ඔබ අදහස් කරන්නේ ඔබ බලාපොරොත්තු නොවූ ප්රතිවිපාක නොලැබෙන නිසාය (උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ වාසනාව හිමි උපාධිධාරියෙකු ලබා ගන්නා සෑම විටම ප්රතිලාභියෙකුට ඩොලර් 250,000 ක මුදලක් ලැබෙනු ඇති නමුත් පළමු වරට උපාධිය නිශ්චිතවම නොලැබේ. පාඨමාලා, වෘත්තීය ශිෂ්යයකු බවට පත්වීම හා කිසි විටෙක ඔබගේ කාර්යය බලකායට ඇතුල් නොවී ඔබගේ අනිකුත් ඥාතීන්ගෙන් ඔබේ වත්කම් ලබා ගැනීමෙන් ඉවත්ව යනවාට වඩා විශ්වාසය තැබිය යුතුය. ව්යතිරේකය? ඔබේ ඉල්ලීම් "පොදු ප්රතිපත්තියට එරෙහි" විය නොහැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ප්රතිලාභීන්ගෙන් එක් අයෙකු සුරාබදු සාප්පුවක් කොල්ල කන ඕනෑම අවස්ථාවක දී බෙදාහැරීම් සැපයීමට ඔබට නොහැකි විය. ඔබ සුදු පැහැති පුද්ගලයෙකුට නම් ඇයගේ දුව විසුරුවා හැරීමට ඔබට විශ්වාස කිරීමට නොහැකි විය. දරුවා දරුකමට හදාගැනීම සඳහා ඔබේ දූ පුතුට බෙදා හැරීම් පමණක් ලැබෙන්නේ නැති බව ඔබට පැවසිය නොහැකි විය. එසේම, 2012 දී නිව්යෝක්හිදී වැඩිහිටි ප්රබලයකු විසින් ප්රසිද්ධියේ උත්සාහ දරා ඇති අතර, රට පුරා නීති පාසල් පිළිබඳව කතා කිරීම නිසා, ඔබේ පුතු, කාන්තාවකට විවාහ නොකළහොත්, ඔහු ඔබේ දරුවා විසුරුවා හරිනු ඇති බව පැවසිය නොහැකිය. ඔබ "මගේ මුදල්, මගේ නීති" ප්රතිප්රහාර දිය හැකිය, නමුත් එය සත්ය නොවේ. ඔයා මැරිලා. ඔබට මුදල් නැත. සමාජය විසින් ඉදිරිපත් කරන ලද සමාජ සාධාරණත්වය පිළිබඳ සාධාරණත්වය අවම කර ගැනීම පිළිබඳ විශ්වාසය හා විශ්වාසය තිබිය යුතුය.
සෑම දෙයක්ම සිදු කරන විට සහ ඔබේ රුචිකත්වයට අනුව, විශ්වාසය තැබීම සඳහා ලේඛන කටයුතු අත්සන් කරන්න. ඔබේ විශ්වාසය ප්රකාශය කරන්න, විශ්වාසය ආයුධය ක්රියාත්මක කරන්න, ඊළඟ පියවරට යන්න.
3. බදු ගෙවන්නන්ගේ හඳුනාගැනීමේ අංකය (TIN) ලබා ගැනීම සඳහා IRS මගින් භාරයක් ලියාපදිංචි කරන්න.
භාරය යනු දේපළක් පරිත්යාග කරන පුද්ගලයා එකම භාරධරයා වන අතර, භාරකාර ආයෝජනයේ ඇතැම් කොටස් අවලංගු කිරීම හෝ වෙනස් කිරීම සඳහා යම් නිශ්චිත බලයක් හිමිවන අතර, එම නිසා විශ්වාසය හෝ වත්කම් හා ආදායම් වාර්තා කළ යුතුය. ඔහුගේ හෝ ඇයගේ ෆෙඩරල් සහ රාජ්ය බදු ලේඛනවල පුද්ගලික සමාජ ආරක්ෂණ අංකයක්, භාරකාර අරමුදල තමන්ගේම බදු ගෙවන්නන්ගේ අනන්යතා අංකය හෝ TIN. ව්යාපාරයක් සේවා යෝජකයා හඳුනාගැනීමේ අංකය (EIN) හා පුද්ගලයෙකුට සමාජ ආරක්ෂණ අංකය (SSN) අවශ්ය ය ලෙස, ටීඑන් තම ස්වකීය ස්ථාවර බදු ප්රතිලාභ ගොනු කිරීම, බැංකු , තැරැව්කාර ආයතන විවෘත මූල්ය ගිණුම් අනෙකුත් ආයතන ලෙස ද, එදිනෙදා ව්යාපාරයේ පැවැත්ම සඳහා අවශ්ය අනෙකුත් විවිධාංගයන් ද වේ.
ඔබේ විශ්වාසනීය TIN ලබා ගැනීම සඳහා, IRS වෙබ් අඩවිය හරහා අන්තර්ජාලය හරහා ක්රියාවලිය සම්පූර්ණ කල හැකිය, හෝ SS-4 ආකෘතිය බාගත කර එය පුරවන්න, එය තැපැල් කිරීමෙන් තැපැල් කරන්න.
4. දේපල නැවත ලබා ගැනීමෙන් භාර අරමුදල වෙත ලබා දෙන දේ සහ භාරකරුගේ නමේ මූල්ය ගිණුම් ආරම්භ කිරීම
ඔබේ විශ්වාසනීය අරමුදල සැකසීමෙහි ඊළඟ පියවර නම් එය වෙත මාරු කිරීමට අවශ්ය දේ ප්රතිස්ථාපනය කිරීමයි. මෙය [දත්ත භාරකරුගේ නම] ලෙස [ඇතුල් කරන්නාවූ] මත [පවුල් භාරකාර අරමුදල් නම ඇතුළත් කිරීම] සඳහා භාරකරු වශයෙන් කළ හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබේ දරුවන්ට විශ්වාස කිරීමට ඔබ ඩොලර් 830,000 ක වටිනාකමින් යුත් Exxon Mobil සමාගමේ කොටස් 10,000 ක් විය. ඔබ පවුලේ භාරකාරත්වය පිහිටුවාගෙන එය "ජෝන් ස්මිත් බලශක්ති භාරය" යනුවෙන් හැඳින්වේ. ඔබේ සහෝදරී, ඇඩා ස්මිත් නම් භාරකරු ලෙස නම් කරන්න. ඔබ කොටස් ගබඩාවෙන් පිටතට රැගෙන ගොස් එහි නියෝජිතයා සමඟ නැවත ලියාපදිංචි කරන්නෙකු ලෙස ලියාපදිංචි කර, ඔබගේ නමෙන් සංගත ලියාපදිංචි ලේඛන වල ලැයිස්තුගත කර ඇති මාතෘකාව වෙනස් කරන්න: "ජෝනා ස්මිත් ටර්ජි රීගර්හි භාරකාර ලෙස ඇඩා ස්මිත්, ජූලි 30, 2016 "නැතහොත් සංසන්දනය කළ හැකි ය.
ඔබ නිශ්චල දේපල වෙත විශ්වාසවන්තභාවය හුවමාරු කිරීමට යන්නේ නම්, ඔබ ඔප්පු ක්රියාපටිපාටිය වෙතට ගොස් විශ්වාසයට භාර දෙන්නේද: "ජෝන් ස්මිත් බලශක්ති භාරකාර භාරකරු වශයෙන් ඇඩා ස්මිත් ලෙස, ජූලි 30 වන දින 2016".
භාරය මුදල් වලින් මුදල් ලබා ගැනීමට නම්, ඔබ තැන්පතුව සෑදීමට සැලසුම් කරන බැංකුව හෝ තැරැව්කාර ගිණුම විවෘත කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. ලෝකය තුළ විශාලතම තැරැව්කරුවකු වන චාර්ල්ස් ෂ්වාබ් සහ සමාගමට ගොස් අපි කියමු. ඔබ අවම වශයෙන් ඩොලර් 100 ක් හෝ ඊට වැඩි දායකත්වයක් සපයන ලද විශ්වාසනීය නමක් සමඟ සම්බන්ධිත පරික්ෂා කිරීමේ ගිණුමක් විවෘත කිරීමට ඔබ එකඟ වී නම්, අවම වශයෙන් ඩොලර් 1,000 හෝ 0 ක් සඳහා Schwab One Trust ගිණුමක් ආරම්භ කරන්න. ඉන් පරිබාහිරව විශ්වාසනීය ගිණුම සියළුම අරමුණු සහ අරමුණු සඳහා හැසිරේ, විශ්වාසනීය ආයෝජනයේ දී කුමන නීති රීති වලට අනුකූලව වත්කම් විකිණීමට සහ විකිණීමට හැකි නම් තැරැව්කාර ගිණුමක් ලෙස (උදා. කොකා-කෝලා කොටස් නිතරම මිලදී ගන්න. ඔබේ භාරකාර රාජකාරි කඩකිරීම් සඳහා උල්ලංඝනය කරන්නන් ඔබට නඩු පැවරීමට අවශ්ය නම් ඔබට වෙළඳ විකල්පයන් ආරම්භ කළ නොහැකිය. හොඳින් ගනුදෙනුකරුවන්ට ඔබේ අද්විතීය ගනුදෙනු වලින් ලැබිය හැකි පාඩු ගෙවීමට අවශ්ය වනු ඇත.) Schwab විශ්වාසනීය ආයුධයක පිටපතක් ඔබේ වාර්තා තුළ තිබිය යුතු අතර ඔබේ හැසිරීම් සීමා කරන විධිවිධාන ලැයිස්තුවක් ඇත.
5. භාරය පරිපාලනය සහ ගිණුම් වාර්තා පිළිබඳ සැලකිලිමත් වන්න
අවසන් වශයෙන් ඔබේ විශ්වාසනීයත්වය තහවුරු කිරීමේ අවසාන පියවර වන්නේ ගිණුම්කරණ වාර්තා ඇතුළුව, සවිස්තරාත්මක වාර්තා තබා ගැනීම මගින් විශ්වාසනීය ආයෝජනයට අනුකූලව එය පරිපාලනය කිරීමයි. එබැවින් නඩු කටයුත්තක් හෝ විෂමතාවයක් තිබේ නම්, ලේඛන කටයුතු පිළිවෙලට තිබේ. ඔබගේ ජීවිත කාලය තුළදී හෝ ඔබගේ මරණයට පත් වූ අවස්ථාවක දී, මෙම වගකීම වෙනත් කෙනෙකුට පැවරිය යුතුය.
එම කාර්යයන් නිශ්චිත කාර්යයන් බවට පත්කර විවිධ පුද්ගලයින් හෝ ආයතන සමඟ ඒවා බෙදා හදා ගත හැකිය. (උදාහරණ වශයෙන්, මුදල් කළමනාකරණය සඳහා මෙම ආයතනය කුලියට ගන්න. මෙම ආයතනික ආයතනයේ ආයතනික ධාරිතාවය ලෙස සමුපකාර වශයෙන් සේවය කිරීමට මෙම සමාගම, ගිණුම්කරණය හා බදු ගෙවීමේ කටයුතු සඳහා මෙම සමාගම සතුවේ.) බොහෝ මූල්ය සේවා සමාගම් පරිපාලන, ගිණුම්කරණය සහ ආයෝජන කළමනාකරණය සමඟ ආයතනික භාරකාර සේවා ඒකාබද්ධ කිරීම. විශ්වාසනීය අරමුදල් පිළිබඳ තවත් මෑත ලිපියක් තුල මම සඳහන් කළ පරිදි, එහි දර්ශක අරමුදල්වලින් සුපරික්ෂා කර ඇති Vanguard, මෙම ගිණුමේ අවම ශේෂය ඩොලර් 500,000 ක් වන අතර පවුලේ ලියකියවිලි සඳහා මෙය සිදු කරනු ඇත. මෙම ලියැවිල්ලේ කාලය වන විට අවම වශයෙන් ඩොලර් 4,500 ක් ආයෝජන කළමනාකරණය සඳහා වේ. (උදා: අන්යෝන්ය අරමුදල් පිරිවැය අනුපාතය ) + හෝ එකම සේවා හෝ ගාස්තු සේවා නිලධාරියෙකු ලෙස සේවය කිරීම සඳහා විශ්වාස සම්බන්ධීකරණ ගාස්තුවක් සඳහා ඩොලර් 2,500 ක් පමණි. සෑම අවස්ථාවකදීම ඔබ කුඩා පරිමාණ ආයෝජනයක් සඳහා ඩොලර් 7,000 සිට ඩොලර් 15,000 දක්වා දෙස බලමින් සිටිනු ඇත. එය ඉතා හොඳින් සිදු විය හැකි දෙය සඳහා ඔබේ ස්ථීරත්වය වෙනුවෙන් පෙනී සිටීමට සමාගමට ඇති අවදානම සැලකිල්ලට ගනියි ඔබේ පවුලේ පරම්පරා ගණනාවක් විය යුතුය.
* කලින් විවාහයේ සිට සෑම දරුවෙකුටම කල්පවතින හෝ අහම්බෙන් හෝ අකමැත්තෙන් වුවද QTIP භාරයක් භාවිතා කළ යුතුය.