මම සම්ප්රදායික හෝ රොත් IRA භාවිතා කළ යුතුද?

ඔබේ විශ්රාමික සැලසුම සඳහා සුදුසුම වාහනය කුමක්දැයි තේරුම් ගන්න

මිනිසුන් බොහෝ විට IRA හොඳම වර්ගයේ කුමන වර්ගයක් ගැන කල්පනා කරයි. සාම්ප්රදායික හා රොත් IRA යන දෙකම සැලකිය යුතු බදු ප්රතිලාභ භුක්ති වින්දා. නමුත් සමහර අවස්ථාවලදී එක් කෙනෙකුට වඩා හොඳ විය හැකිය. දැන් වසර 20 ක් වැනි කාලයක බදු ගෙවිය යුතු ඉලක්ක මොනවාදැයි අනාවැකි නොකෙරෙන හෙයින්, IRA වර්ග දෙකම සඳහා දායක වීමට ඔබට හැකියාව තිබේ නම් මෙය හොඳ අදහසකි. ඔබේ බදු වගකීම් විවිධාංගීකරණය කිරීම මගින්, ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට, බදු අනුපාතයන්හි යම් කැපී පෙනෙන වෙනසක් සඳහා සූදානම් විය හැකිය.

පළමුව, අපි එක් එක් වර්ගයේ නිර්වචනය නිර්වචනය කර බලමු. සාම්ප්රදායික IRA යනු පුද්ගල බදු විශ්රාමික ගිණුමකි. ඔබ පෙර බදු හෝ පසු බදු ගෙවිය හැකි දායකත්වයක් සපයයි. තවද ඔබේ මුදල් බදු වලින් නිදහස් වීමට ඉඩ සලසයි. ඔබේ සම්ප්රදායික IRA ගිණුමෙන් 59½ න් පසු මුදල් ආපසු ලබාගැනීම ආරම්භ කළ හැකිය. ඔබ මුදල් ආපසු ගැනීම ආරම්භ කිරීමෙන් පසු එය වර්තමාන ආදායම ලෙස සලකනු ලැබේ. Roth IRA යනු එක් එක් පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුමේ තවත් ආකාරයක් වන අතර, සෑම වසරකදීම නිශ්චිත මුදලක් දක්වා බදු ගෙවීමෙන් පසු බදු මුදල් වෙන් කිරීමට ඉඩ සලසයි. වයස 59½ ට පසු ඔබේ Roth IRA වෙතින් මුදල් ආපසු ලබා ගැනීම ආරම්භ කළ හැකිය. බදු මුදල් නිදහස් වන අතර ඔබේ මුදල් ආපසු ගෙවනු ඇත.

සාම්ප්රදායික හා රොත් IRA වල ලක්ෂණ

සාම්ප්රදායික IRA

සාම්ප්රදායික IRA හි ඇති වාසි වන්නේ ඔබ දායක කරගත් දායක මුදල් ඔබ දායක කරන වර්ෂය තුළ බදු අඩු කළ හැකි බවයි. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබ මෙම වසරේදී සාම්ප්රදායික IRA හි ඩොලර් 5,5000 ක දායක මුදලක් (හෝ වයස අවුරුදු 50 හෝ ඊට වඩා වැඩි නම් වයස අවුරුදු 60 ඉක්මවා ඇත්නම්) ඩොලර් 5,500 (හෝ ඩොලර් 6,500) කින් අඩු කළ හැකිය.

ඉහළ බදු බද්දක් ඇති පුද්ගලයින්ට මෙය සාධාරණ ඉතිරියක් විය හැකිය.

දායක මුදල් පූර්ව බදු පදනම මත සිදු කර ඇති හෙයින්, ඔබ විසින් IRA වෙතින් මුදල් ලබා ගන්නා විට ඔබට අනාගතයේදී බදු ගෙවනු ඇත. සාමාන්යයෙන් මෙම ආදායම සාමාන්ය ආදායම් ලෙස අය කෙරේ. ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට අඩු බදු පැනලක් ඔබ අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, මෙය ඔබ සම්ප්රදායික IRA වෙතින් විශාලතම බදු ප්රතිලාභ දැකිය හැකිය.

ඔබ වයස අවුරුදු 70 ½ ට අවශ්ය අවම බෙදා හැරීම ආරම්භ කළ යුතු බව මතක තබා ගන්න.

රොත් අයිරා

බදු රඳා පවතින්නේ සම්ප්රදායික IRA හි ප්රතිවිරුද්ධයයි. Roth IRA සමග ඔබගේ දායකත්වය පසුව බදු පදනම මත සිදු කරනු ලබන අතර, එයින් අදහස් කරන්නේ ඔබ දායක මුදල් ගෙවන විට ඔබට වර්තමාන බදු ප්රතිලාභයක් නොමැති බවයි. කෙසේ වෙතත්, ඔබ අනෙක් අන්තයේ ප්රතිලාභ ලබනු ඇත, සහ ROT IRA වෙතින් සුදුසුකම් ලබා බෙදාහැරීම් බදු නිදහස් වේ. විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු ඉහළ බදු පැනවීමක් අපේක්ෂා කරන අයට මෙය සාමාන්යයෙන් ප්රයෝජනවත් වේ. Roth IRA සඳහා දායක සීමාවන් සාම්ප්රදායික IRA වලට සමාන වේ: $ 5,500, සහ ඔබ වයස අවුරුදු 50 හෝ ඊට වැඩි නම්, ඩොලර් 6,500.

මීට අමතරව, ඔබට වයස අවුරුදු 70 ½ ට ලැබීමෙන් පසු අවශ්ය බෙදාහැරීම් සිදුකිරීමට රොත් IRAs අවශ්ය නොවේ. මිනිසුන් දිගු කලක් ජීවත්වන අතර වැඩිවන විට මෙය වඩාත් වැදගත් විය හැකිය. ඉහළ ආදායම් ලබන පුද්ගලයන් රොත් සඳහා සහභාගී වීමට ඉඩ ඇති ආදායම් සීමාවන් පවතින බව මතක තබා ගන්න. 2010 වසරේදී මෙම ආදායම් සීමා ඉවත් කිරීමට නියමිතය.

මෙම ප්රශ්න ඔබගෙන්ම අසන්න

සාම්ප්රදායික හා රොත් IRA හි වාසි හා පරෙස්සම් කිරිමේදී, ඔබගේ මූල්ය උපදේශක සමඟ ඔබගෙන්ම විමසා හෝ සාකච්ඡා කළ හැකි සමහර ප්රශ්න මෙහි ඇත.

• ඔබේ ආදායම වැඩි කිරීමට හෝ අඩු කිරීමට බලාපොරොත්තු වන්නේද?

• ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ඔබේ බදු අනුපාතය ඉහළ හෝ පහළ මට්ටමක ඇතැයි ඔබ අපේක්ෂා කරයිද?
• ඔබගේ වර්තමාන බදු ව්යුහය කුමක්ද?
• විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු මාසිකව ඔබට අවශ්ය මුදල කොපමණද?

Bottom Line

සාම්ප්රදායික හා රොත් IRA අතර තීරණයක් ඔබ දෙදෙනාට සුදුසුකම් ලැබීමට නම් අපහසු විය හැකිය. පසුකාලීනව බදු ගෙවීමට සාපේක්ෂව දැන් බදු අය කිරීමේ බදු සහ වත්කම් මැන බැලීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. ආදායම් සීමාව, දායකත්වය සීමාව, බදු දිරිගැන්වීම්, ආපසු ගැනීමේ නීති සහ අනාගත බදු අනුපාත මත පදනම්ව ඔබ වෙනුවෙන් වැඩ කරනු ලබන දේ ගැන සලකා බැලීමට ඔබට හැකිය.

ඉදිරියට යාමේදී ඔබ ව්යාකූල වන හෝ විශ්වාස නොකළහොත් සුදුසුකම් ලත් මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු සමඟ කතා කිරීමට හෝ අතිරේක තොරතුරු සඳහා IRS වෙබ් අඩවිය වෙත පිවිසීමට හොඳ අදහසක්.