සම්ප්රදායික IRA ප්රයෝජනවත් විශ්රාමික ඉතිරිකිරීමේ මෙවලමක් විය හැකිය
පූර්ව බදු Advantage
සාම්ප්රදායික IRA හි මූලික ප්රයෝජනය වන්නේ බොහෝ අවස්ථාවන්හිදී මෙම දායකත්වය පූර්ව බදු පදනම මත සිදු කරන බවයි. මෙයින් අදහස් වන්නේ ඔබ IRA හි මුදල් තැන්පත් කරන විට, ඔබ විසින් එම මුදල අයකරගත හැකි ආදායමෙන් අඩු කළ හැකිය. මේ නිසා වසර සඳහා අඩු ආදායම් බදු ගෙවීම සිදු කරයි. 2018 සඳහා සාම්ප්රදායික IRA සඳහා උපරිම දායකත්වය වනුයේ වයස අවුරුදු 50 ට හෝ ඊට වැඩි නම්, ඩොලර් 5,500 ක් සහ ඩොලර් 6,500 ක් නම්.
වටිනා බදු අඩු කිරීමක් ලබා ගැනීමට අමතරව, ගිණුමේ ඇති මුදල් බදු විරාමය වැඩි වේ. ආයෝජන වලින් ලැබෙන ඕනෑම පොළියක් හෝ ප්රාග්ධන ලාභයක් එම ප්රතිලාභයන් සාක්ෂාත් කරගනු නොලැබේ. ඒ වෙනුවට ඔවුන් විශ්රාම යන විට IRA විසින් මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා තුරු ඒවා කල් ඉකුත් වනු ඇත. මෙම අදියරේ දී එය සාමාන්ය ආදායම් බදු අනුපාතයට යටත් වේ. ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට අඩු බදු පැනලක් ඔබ අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, එමඟින් ඔබ සුදුසුකම් ලත් IRA ආපසු ගැනීමේදී අඩු බදු ගෙවනු ඇත.
සාම්ප්රදායික IRA සඳහා දායක විය හැක්කේ කාටද?
උපයනු ලබන ආදායම් සහිත ඕනෑම අයෙකු සාම්ප්රදායික IRA විවෘත කිරීමට සුදුසුකම් ලබා ඇත. එහෙත් දායක මුදල් අඩු කළ හැක්කේ කාටද යන්න පිළිබඳ සීමාවන් තිබේ.
ඕනෑම දායක මුදලක් කොපමණ ප්රමාණයක් අඩු කළ හැකිද යන්න තීරණය කිරීම සඳහා ආදායම් සීමාවන් තිබේ.
ඔබ දැනට 2018 දී වැඩ කරන විශ්රාමික සැලැස්මකින් ආවරණය කර ඇත්නම්, ඔබේ සම්පූර්ණ සම්ප්රදායික IRA දායකත්වය අඩු කළ හැකිය:
- ඔබ තනි වී ඇති අතර ඔබේ වෙනස්කම් අනුව සකස් කළ දළ ආදායම ඩොලර් 63000 ක් හෝ ඊට අඩුය
- ඔබ විවාහ වී, ඩොලර් 101,000 ක හෝ ඊට අඩු මුදලක් සමඟ මැජික් එකක් සමඟ ඒකාබද්ධ ප්රතිලාභයක් ඉල්ලා සිටිමු
- ඔබ විවාහක වෙන වෙනම විවාහ වී ඩොලර් 10,000 ට අඩු මැජික් එකක් සමඟ
ඔබ මෙම සීමාවන් කරා ළඟා වූ පසු අඩුකිරීම් ආරම්භ කළ හැකි අතර අඩු කළ හැකි දායක මුදල් ප්රමාණය අවම කිරීම ආරම්භ වේ. ඔබ රැකියාවෙන් විශ්රාමික සැලැස්මකින් ආවරණය නොවී නම්, ඔබ තනි පුද්ගලයෙකු ගොනු නොකරන්නේ නම්, ඔබේ ආදායම නොසලකා ඔබේ සම්පූර්ණ දායකත්වය අඩු කළ හැකිය. ඔබ වැඩ කරන සැලසුමක් මගින් ආවරණය නොකෙරේ නම්, ඔබගේ කලත්රයා වන්නේ නම්, ඔබේ ඒකාබද්ධ MAGI $ 189,000 හෝ ඊට අඩු නම් සම්පූර්ණ මුදල අඩු කළ හැකිය.
සාම්ප්රදායික IRA වෙතින් අවශ්ය අවම විසදුම් ලබා ගැනීම
සාම්ප්රදායික IRA හි විභව්ය අවාසිවලින් එකක් වන්නේ වයස අවුරුදු 70 ½ අතර විය යුතුය. මෙම යුගයේ දී, ඔබගේ ආයු අපේක්ෂාව මත පදනම්ව, ඔබ අවම වශයෙන් බෙදා හැරීම ආරම්භ කළ යුතුය. ඔබ මුදල් අවශ්ය නොවන්නේ නම්, අවම වශයෙන් අවම වශයෙන් බෙදාහැරීම (RMD) අවම කර නොගන්නේ නම්, RMD මුදලෙන් 50% ක දඩයකට මුහුණ දීමට සිදු වේ.
වයස අවුරුදු 59 ½ ට පෙර සිදු කළ මුදල් ආපසු ලබා ගැනීම සඳහා 10% ක මුලිනුපුටා දැමීමේ ප්රවණතාවකට යටත් වේ. දඬුවම මග හැරීම සඳහා ව්යතිරේක කිහිපයක් තිබේ. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ සාම්ප්රදායික IRA අරමුදල්වලින් ඩොලර් 10,000 ක් ආපසු ගෙවන විට ඔබ ගෙදර ගෙවීමක් සිදු නොකරනු ඇත.
කෙසේවෙතත්, ඔබ ආපසු ලබා ගැනීම සඳහා තවමත් නිත්ය ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත.
සාම්ප්රදායික IRA ඔබ සඳහා සුදුසුද?
ඔබේ සේවායෝජකයා විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මක් නොලැබුනේ නම් හෝ ඔබේ 401 (k) උපරිමයෙන් විශ්රාම ගැනීම සඳහා වැඩි මුදලක් ඉතිරි කර ගැනීමට ක්රමයක් සොයන්නේ නම්, පෙර බදු අය කිරීම සඳහා පෙර බදු මුදල් ඉතිරි කිරීම සඳහා සාම්ප්රදායික IRA විය හැකිය විශ්රාම ගැන්වීම. ඔබ විවාහකද නැද්ද යන කාරණය මත පදනම්ව සහ ඔබේ කලත්රයා රැකියාවක විශ්රාම සැලැස්මක් ආවරණය කළහොත්, ඔබ ආදායම් සීමාවන්ට යටත් විය හැකිය.
Roth IRA ද සැලකිල්ලට ගත යුතු කරුණකි. රොත් සමඟ ඔබ දායකත්වයන් අඩු කිරීමක් ලබා නොගන්නේ නම්, විශ්රාම ගැනීමේදී සුදුසුකම් ලබා ගැනීමෙන් සියයට 100 ක බදුවලින් නිදහස් කළ හැකිය. විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු ඉහළ බදු පැනවීමක් අපේක්ෂා කළහොත් එය විශාල ධන විය හැක. ඔබ වයස අවුරුදු 70 1/2 දී Roth IRA වෙතින් අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් සිදු කිරීමට අවශ්ය නැත.
එය සැබවින්ම එය භාවිතා කිරීමට අවශ්ය වන තෙක් ඔබේ මුදල් දිගටම වර්ධනය වීමට ඉඩ සලසයි.
සාම්ප්රදායික සහ රොත් IRAs යන දෙවර්ගයේම බර කිරා ගැනීමෙන් ඔබේ විශ්රාමික ඉතුරුම් සැලැස්මෙහි කොටසක් ලෙස වඩාත් අර්ථවත් වන්නේ කවර තීරණයක් දැයි ඔබට තීරණය කළ හැකිය.