ඔබගේ සේවා යෝජකයාගේ තරඟය වැඩි කිරීම නොවේ
ගැලැක්සි වැඩසටහනක් සමඟ 401k හෝ වෙනත් විශ්රාමික සැලැස්මක් ලබා දෙන සේවා යෝජකයා සඳහා වැඩ කිරීමට ඔබ වාසනාවන්ත නම්, එයින් වාසි ප්රයෝජන ගන්න! ඔබ සැලැස්ම පැවරූ පසු (එනම්, ඔබගේ සේවායෝජකයා විසින් ඔබ වෙනුවෙන් දායක වී ඇති ගිණුමේ වටිනාකමෙන් කවර කොටසකින් නිරපේක්ෂ අයිතියක් ලබා ගැනීමට සමාගමට දිගු කලක් සේවය කර ඇති පසු), එම සේවායෝජකයාට මුදල් ගැලපීම ඔබේ ය. ඔබ සැලැස්ම සඳහා දායක වී ඇත්නම් පමණි.
එය සිදුවන්නේ කුමක් සඳහාද යන්න, සේවා යෝජකයාගේ තරඟය නිදහස් මුදල් සහ ඔබ විසින් සොයාගත හැකි ඔබේ ඩොලරයේ හොඳම ප්රතිලාභය වේ. නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ සේවායෝජකයා ඔබගේ වැටුපෙන් 3% දක්වා ඩොලරයක් ඩොලර් වලට ගැලපෙන විට, පසුව ඔබ ගෙවිය යුතු අවම වැටුපෙන් අවම වශයෙන් 3% ක මුදලක් දායක විය යුතුය.
එසේ කිරීමෙන් ඔබ සෑම වසරකදීම ඔබේ වැටුපෙන් 6% ක මුදලක් ඉතිරිකර ගත හැක, නමුත් 3% ක් පමණි. ඔබේ සේවායෝජකයාගේ තරඟය උපරිම කිරීමෙන් ඔබගේ විශ්රාම කාලය තුළ අවශ්ය මූල්ය සුරක්ෂිතතාවය සහ ජීවන රටාව සඳහා අරමුදල් සැපයිය හැකි වන පරිදි වගුව මත මුදල් ඉතිරි වේ.
ඔබගේ විශ්රාමික ගිණුමෙන් ණයක් ගැනීම
වැඩිපුර අය බොහෝ දෙනෙක් තම සේවායෝජකයාගේ විශ්රාමික සැලැස්ම ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් ලෙස සැලසුමක් ලබා දෙනවා. ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් වලින් මුදල් ලබා ගැනීම මිල අධික වැරැද්දක් විය හැකිය. ඔබ මුදල් ආපසු ගෙවූ විට, ඔබ පළමු වරට ලබා ගත් මුදල් අවස්ථාවක් වර්ධනය හා සංයෝග.
උනන්දුව වර්ධනය කිරීමේ බලවත් බලපෑම් ඔබ වටහා ගන්නා විට, ක්රියාවලිය කඩාකප්පල් කිරීමේ අවස්ථාව පිරික්සා ගත යුතුය. ඔබට පොලී මුදල් ආපසු ගෙවිය හැකි නමුත්, එය සාමාන්යයෙන් අහිමි වූ කාලය සඳහා නොවේ.
ඔබගේ විශ්රාමික සැලසුමෙන් ණයක් ගැනීමෙන් පසු ඔබ නැවත රැකියාවක් ලබා ගැනීමෙන් පසු ඔබ නැවත ගෙවීම පැහැර හරින විට තවත් අවදානමක් තිබේ. ඇතැම් අවස්ථාවලදී, ණය මුදල සම්පූර්ණයෙන් ගෙවා නොගත්තොත්, බදු ගෙවීමෙන් හා ඉතා ඉක්මනින් ආපසු ගෙවීමේ දඩ මුදලක් ලබා ගත හැකිය.
ඔබේ ආයෝජන විවිධාංගීකරණය නොකරන්න.
පැරණි කියමනෙන් කියවෙන්නේ, "ඔබේ බිත්තර සියල්ල එක košයක තබා නොගන්න" යනුවෙනි. එය ඔබේ ආයෝජන කළඹට ඔබේ ප්රවේශයට ප්රවේශමෙන් අදාළ වන අතර එය බොහෝ විට එය අනුගමනය නොකරයි. වෙළඳපොළ හොඳින් ක්රියාත්මක වන විට ඔබගේ ආයෝඡනයෙන් අල්ලා ගැනීම පහසුය. එම විශාල ආපසු හැරීම හොඳ අදහසක් විය හැකිය. වඩා හොඳ හොඳ කූඩුව බිත්තර හොඳයි. එහෙත් නිසි ලෙස විවිධාකාර වීමකින් තොරව, ඔබ වඩා හොඳ ප්රතිලාභ සඳහා ඇති හැකියාව පමණක් සැලකිය යුතු ඉහල අවදානම ඔබ ඔබටම යටත් වේ.
සිය ප්රතිලාභ හෝ වන්දි කොටසක් ලෙස සේවායෝජක කොටස් ලබා ගන්නා ආයෝජකයින් අතර විශේෂයෙන් විවිධාංගීකරණය වීමක් නොමැති වීම විශේෂත්වයකි.
යම් කාලයකදී ඔබේ සේවා යෝජකයාගේ කොටස් කොපමණ ප්රමාණයක් අලෙවි කළ හැකිද යන්න සාමාන්ය රීති තිබුණද, ඔබේ සමස්ත ආයෝජන කළඹෙහි විශාල හා විශාල කොටසක් බවට පත්වීමට ඉඩ ලබා දෙන සෑම කොටසකටම එය පවත්වාගෙන යාමේ නරක පුරුද්දකි. අවසානයේදී නිසි ලෙස විවිධාංගීකෘත කළඹක් ඔබගේ ප්රතිලාභය උපරිම කිරීමෙන් ඔබේ අවදානම අවම කර ගැනීමට උපකාරී වනු ඇත.
ඔබේ Portfolio නැවත අලුත්වැඩියා නොකරන්න
ඔබේ ආයෝජන කළඹ විවිධාංගීකරණය කිරීම වැදගත් වන අතර, ඔබ නිරන්තරයෙන්ම ඔබේ ආයෝජන කළඹ ප්රතිස්ථාපනය නොකරන්නේ නම් එයින් බොහෝ ප්රයෝජනවත් නොවේ. කාලයත් සමඟ 50% ක කොටස් සහ 50% ක බැඳුම්කර ආරම්භ කරන ලද, සමහරවිට වසර ගණනාවක් හෝ මාස කීපයකට සීමා විය හැකිය.
කොටස් කැපී පෙනෙන වර්ධනයක් අත්පත් කරගතහොත්, ඔබේ බැඳුම්කරවල කොටස් කොටස වර්ධනය වනු ඇත. ඔබේ බැඳුම්කර ප්රමාණය තරමක් වැඩිවේ.
මෙම විෂමතාව ඔබේ කොටස් කළඹ 70% ක මිශ්රණයක් සහ 30% බැඳුම්කර බවට පරිවර්තනය කළ හැකිය. එය හොඳයි. ඔබේ වයස සහ අවදානම ඉවසීම සඳහා යෝග්ය වේ. එහෙත් 50/50 ශේෂය සුදුසු වන්නේ නම්, මෙම කාර්යය දැන් සැලකිය යුතු මට්ටමක එය වඩා අවදානම් විය යුතුය.
ඔබගේ සැලැස්මෙන් මුදල් වියදම් කිරීම
ඔබ විශ්රාමික ගිණුමක් පවත්වන සේවා යෝජකයා අතහැර ගිය විට, ඔබගේ ගිණුම සමඟ කුමක් කළ යුතුද යන්න සම්බන්ධයෙන් තේරීම් කිහිපයක් තිබේ. පළමුවෙන්ම, ඔබට එය සැලැස්මෙහි තබා ගත හැකිය, අරමුදල් රෝල් කළ හැකි වෙනත් විශ්රාමික ගිණුමක් (IRA වැනි) නොමැති නම්, එය දරාගත නොහැකි තේරීමක් නොවේ. දෙවනුව, IRA හෝ ඔබගේ නව සේවා යෝජකයාගේ සැලැස්ම වැනි වෙනත් සුදුසුකම් සහිත විශ්රාමික ගිණුමක් වෙත විශ්වාසනීය මාරු කිරීම (IRA rollover ලෙසද හැඳින්වෙන) වෙත භාරදෙන්න.
තෙවනුව, ඔබට මුදල් ලබා ගත හැකිය. මේ වැරැද්ද ආරම්භ වන්නේ මේ ස්ථානයයි. බොහෝ අය තම සමාගමෙන් පිටව යන විට ඔවුන්ගේ සේවා යෝජකයා විශ්රාම යාමේ සැලසුම මුදල් ගෙවා ගැනීමට තීරණය කරයි. මුදල් වෙනත් ගිණුමක් වෙත නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේ අදහසින් සමහරෙකු මුදල් ඉපයීම සිදු වුවද, මුදල් ඉපයීම හා පෙරළීම අතර අතිවිශාල වෙනසක් ඇත . වයස අවුරුදු 59 ට පෙර විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මෙන් මුදල් ගෙවීමෙන් පසු, මුළු වටිනාකමට පමණක් ආදායම් බදු ගෙවීමට පමණක් නොව, කඩිනම් ඉක්මනින් ආපසු ගෙවීමේ දඩුවමකට යටත් වේ. මෙය මිල අධික පියවරක් විය හැකිය. සමහරුන්ට, එයින් අදහස් වන්නේ අර්ධ වශයෙන් ගිණුමේ අගය අඩු කිරීමයි.
ඔබ භාරකරු-භාරකාර මාරු කිරීමක් ආරම්භ කරන විට, අනෙක් අතට, ඕනෑම ගිණුමක වටිනාකම හෝ වෙනත් ගාස්තු ගෙවීමකින් තොරව වෙනත් සුදුසුකම් ලත් ගිණුමක මුළු ගිණුමේ වටිනාකම වෙනස් කළ හැකිය. ඉතින් ඔබ සේවායෝජකයකු අත්හැර ගිය විට, ඔබ විසින් IRA වෙත මුදල් ඉපැයීම සලකා බැලීම යෝග්ය ලෙස සැලකිය යුතුය. මෙය වත්මන් බදු හෝ දඩ මුදල් ඉවත් කිරීම පමණක් නොව, ඔබේ ආයෝජන අවස්ථා ද විවෘත කරයි. (401k සැලසුම් සාමාන්යයෙන් සීමිත ආයෝජන විකල්පයන් ඇත) හා ආයෝජන ගාස්තු සැලකිය යුතු ලෙස පහත වැටෙනු ඇත (401k සැලසුම් ඉහල ගාස්තු ඇත).
තේරීම්වලින් අකර්මණ්ය වීම
විශ්රාම සැලසුම්කරණය ප්රශ්න වලින් පිරී ඇත. "ඉතිරිකිරීම සඳහා මට කොපමණ මුදලක් අවශ්යද?" "විශ්රාම යාමේදී මට අවශ්ය කොපමණ මුදලක් අවශ්යද?" "මට කළ හැකි දේ කවරේ ද?" විශ්රාම සැලසුම් සකස් කිරීම සඳහා වැදගත් තීරණවලින් පිරී ඇති අතර, අක්රමිකතාවයට
ඔබ විශ්රාම ගැනීම සඳහා සැලසුම් කරන විට ඔබට කළ හැකි විශාලතම වැරැද්ද සමහරක් මඟහරවා ගැනීම හා අක්රිය කිරීමයි. ඒ නිසා එක පැත්තකින් එක් පියවරක් ගන්න. කාලය (සහ එහි යහළුවෝ මිශ්ර කර ගැනීම) ඔබේ වටිනා වත්කම වන හෙයින්, වඩාත් වැදගත් දෙය වන්නේ එය විශ්රාමික ගිණුමක රැකියාවක් කිරීමට හා ආයෝජක සැලසුමක් හෝ IRA වේ ද යන්නයි.
එතකින්, ඔබේ කැදැල්ල බිත්තරය වර්ධනය වන අතර ඔබ විශ්රාම ගැනීමට සමීප වෙමින් සිටින විට, ඔබගේ විශ්රාමික සැලැස්ම සහ ඔබ සඳහා හොඳම විකල්ප සාකච්ඡා කිරීම සඳහා ගාස්තු මත පදනම් වූ සහතික කළ මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු (CFP) සමඟ වැඩ කිරීම සලකා බලන්න.