කෙසේවෙතත්, මුදල් කළමනාකරණය පිළිබඳ දිනපතා ජනතාවට උපදෙස් දීම ඔබේ රැකියාවක් වන විට, ඔබගේම මුදල්වලට අදාළ වන දර්ශනයක් ඔබ විසින් ස්වභාවිකවම සිදු වේ.
අපේ මුදල් වියදම් කිරීමේ පුරෝගාමීන් අතට පත් කිරීමට රටේ ප්රධාන මූල්ය උපදේශකයන්ගෙන් අපගෙන් ඉල්ලා සිටියෙමු. එමගින් අපගේ එදිනෙදා ජීවිතයට අදාළව මෙම විශේෂඥ පුරුදු අනුගමනය කිරීම සඳහා යෝජනා කිහිපයක් තිබේ.
ඔබගේ වියදම් කිරීම අනුකූලව අනුගමනය කරන්න
ඔබේ එළවළු අනුභව කරන්න, ව්යායාමයක් ලබා ගන්න, අයවැයක් සාදන්න - මේ උපදෙස් අහනවා. හරියට කෑම කනවා හා කචල් පිටින් යනවා වගේ, වියදම් කිරීම වැනි දේ ඔබ නොදන්නේ නම් ඔබේ වියදම් පුරුදු වෙනස් කිරීමට ඔබට අවශ්ය ස්ථානය හඳුනා ගැනීමට නොහැකි නිසා අයවැය කිරීම අත්යවශ්ය වේ. "මම අයවැය ගැන කතා කරන විට, මම දේශනා කරන එක දෙයක් අනුකූලයි. ඔබ වෙනුවෙන් වැඩ කරන ක්රමයක් තෝරාගැනීම හා එය අනුගත වීම" කියා ඩැරන් බාට්රට්, ෆ්රැන්සිස් ෆිනෑන්ස් හි මූල්ය විශ්ලේෂකයෙක් පවසයි. ඔහුගේ පෞද්ගලික වියදම ඔහුගේ වියදම් පිළිබඳව ඉතා සුපරීක්ෂාකාරීව සොයාගෙන ඇති අතර , එය කාලයාගේ ඇවෑමෙන් කපා හැරීමට සහ කාලයත් සමඟ දකින්නට ඉඩ සලසයි. ඔහු සිය වියදම් පිරිවැය වර්ගීකරණය කිරීම සඳහා නිදහස් වෙබ් අඩවිය / යෙදුම භාවිතා කරයි. එක් එක් මාසය අවසානයේදී එක්සෙල් වෙත ඒවා නිර්යාත කිරීම සඳහා විවිධ වර්ගවල අයිතම එකතු කරගත හැකිය.
බැරට් පැහැදිලි කරන පරිදි ඔහු වියදම් වියදම් දරා ඇති ආකාරය වෙනස් කළ විට ඔහු වඩාත් පැහැදිලිව පෙනෙන්නට පටන් ගත්තේය. කෑම බීම ගෙදරදීම ආහාර පිසීමට පටන්ගත් අතර, "ආහාර ගැනීම / දිවා ආහාරය" සහ "භෝජන සංග්රහ / රාත්රී භෝජන සංග්රහය" ඔහු වටහා ගත්තා. ඔහු දුඹුරු බෑගයකින් නොසිටි බැවින් ඔහු දිවා ආහාරය සාපේක්ෂව පිරිවැයක් වනු ඇත. එහෙත්, රාත්රී ආහාරය දෙස බැලූ විට, ආහාර පිසීමෙන් තවත් සමහර අවස්ථාවලදී වියදම් කපා දැමීමට ඔහුට හැකි විය.
"චිපෝටෙල් හෝ ෂේක් ෂැක් නම් මම එය කම්මැලිකයි" කියා ඔහු පවසයි.
මෙය සිදු කරන්නේ කෙසේද: විවිධ අය සඳහා විවිධ අයවැය ක්රම සඳහා වැඩ කර ඇත. මින්ට්, ක්ලැරීට් මුදල් සහ ඉහත සඳහන් පුද්ගලික ප්රාග්ධනය (සියල්ලටම නොමිලේ) යන යෙදුම් තිබේ. එසේම, MoneyMinder වැනි සේවාවන් (මාසිකව $ 9 හෝ අවුරුද්දකට ඩොලර් 97) සහ ඔබට අයවැයක් අවශ්යයි ( දින 34 ක නොමිලේ අත්හදා බැලීමකට පසුව ඩොලර් 50 ක්) ඔබ තෝරාගන්නා කුමන දින දර්ශනයද, අවම වශයෙන් එක් දිනක් හෝ මසකට අවම වශයෙන් එක් දිනක් සටහන් කරන්න. උදාහරණයක් වශයෙන්, දෙවන සෙනසුරාදා - එම දිනය සඳහා ඔබේ වියදම් හා සැළසුම් කිරීම සඳහා ඊලඟට ඔබ යම් කාලයක් වැය කරන ලෙස නියම කරන්න. ඔබ කාර්යබහුල නම්, ඔබ දේවල් අඳුරට පත්වීමෙන් පසු, මාසයක් සඳහා ඔබේ වියදම් වියදම් කිරීම සඳහා මිනිත්තු 15 ක් ප්රමාණවත් වනු ඇති බව දැන ගන්න, බෙරේට් පවසයි.
ඔබේ ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමට ප්රමාණවත් (නමුත් නොසිතමි) තබා ගන්න
ඉතුරුම් කුෂන් තිබීම ඉතා වැදගත්ය. දිගු කාලීනව ඔබට එකවරම ඔබට තුවාල විය හැකිය. NerdWallet අධ්යයනයකින් හෙළි වූයේ සියයට සියයක් නිශ්ශබ්දතාවලින් සියයට 63 ක්ම සිය ඉතිරිකිරීම් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් තුල තබා ඇති බවයි. ප්රශ්නය: නිසි ඉතුරුම් ගිණුමේ පොලී අනුපාත 0.01% ක් පමණ වන අතර ඉහළ පොලී අනුපාත සියයට 1 ක් පමණ වේ. උද්ධමනයට වඩා සැලකිය යුතු ප්රමාණයකින් අඩු වේ. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ දිගු කාලීනව මුදල් අහිමි වීමයි.
ඉතින් ආරක්ෂිත හැඟීමක් ඇති කර ගැනීමට ප්රමාණවත් තරම් තබාගැනීම සඳහා උපදේශකයන් සමබරව ක්රියා කරන්නේ කෙසේද? එහෙත් එය ඔබගේ අනාගතය කෙරෙහි තදින් අල්ලා ගැනීමක් නොවේද?
"මුලින්ම [මූල්ය සැලසුම්කරණය] ආරම්භ වූ විට, මම කිසිවක් ඉතිරි කර නොගත්තෙමි" යයි බරාට් පවසයි. "මගේ පෞද්ගලික මූල්ය කටයුතු වලට මා විසින්ම නොසෑහෙලා තිබුනේ ... මගේ ඇඟිල්ලේ නීති රීති තේරුම් ගැනීමට මට නොහැකි විය." එහෙත් ඔහු සේවාලාභියෙකු සඳහා ඔහුගේ පළමු මූල්ය සැලසුම නිර්මාණය කළ විට ඔහු නොකළ යමක් නිර්දේශ කළ නොහැකි බව ඔහු දැන සිටියේය තමාමයි. ඔහුගේ මාසික වියදම දෙස බැලීමෙන් ඔහුගේ වෘත්තීය ස්ථාවරත්වය සැලකිල්ලට ගනිමින්, බාර්ට්ට් නිගමනය කලේ, ඔහුගේ හදිසි අරමුදල සඳහා මාස තුනක් ප්රමාණවත් වූ නමුත්, එය ගොඩනැගීම ක්ෂණික නොවේ. සෑම මසකම පැත්තකට ඩොලර් සියගණනක් වැය කිරීමෙන් ඔහු වසර දෙකකට වැඩි කාලයක් ගත කලේය. "මගේ අළුත් ආයෝජන වෙනුවෙන් මම ප්රමුඛස්ථානය ගත්තා," ඔහු පැවසීය. "නමුත් මගේ 401 (k) දායකත්වය වෙනුවෙන් මගේ වැටුපෙන් කොටසක් තවමත් ඉතිරිව තිබිණි."
මෙය සිදු කරන්නේ කෙසේද: ඔබට ගැටලු සුරැකීමට තිබේ නම්, යෙදුම් සහාය විය හැක. ඩිජිටල් (එය ඩොලර් 2.99 ක් වැය වන අතර) ඔබගේ වියදම් රටාවන් විශ්ලේෂණය කරයි, එවිට ඔබට කුඩා කුෂන් ඇති තෙක් නිහඬවම මුදල් නෝට්ටු මුදල් ඔබ වෙත ලබා දෙයි. හදිසි අවස්ථා සඳහා නිශ්චිත ඉතුරුම් ඉලක්කයන් (වෙනත් දේවල්) සඳහා කපිතාන් විසින් නිශ්චිත ඉතුරුම් ඉලක්කයන් නියම කිරීමට ඉඩ සලසයි. එවිට ඔබ ඔබගේ ගිණුම් වලට සබැඳෙන පරිදි, ඔබ කෝපි කෝප්පයක් සඳහා ඩොලර් 5 ක් වැය කරන අතරම, ඔබ ඉතුරුම් ක්රමයෙන් තෝරාගත් මුදලක් ඔබ ගමන් කරයි. ඔබ ගෙවීම් කරන විට, සතියේ නිශ්චිත දින හෝ වෙනත් බොහෝ දේවල් සඳහා ස්වයංක්රීය ඉතුරුම් අග්රයක් සකස් කළ හැකිය. Barrett එසේ කළ විට, ඔබට ගැලපෙන ඩොලර් සමඟ ගැලපෙන ගිණුමකට අරමුදල් සම්පාදනය කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත - 401 (k) - එකවර සහ ස්වයංක්රීයව, ඔබ එම නිදහස් මුදල් අහිමි නොවීම සඳහා.
Unhealthly Invest: හොදම බලාපොරොත්තුව, නරකම සූදානම් කිරීම
"මෙම දශක තුනේ සිට දශක තුනකට පසු මම ඔබට වැරදිසහගත හැඟීමක් ඇති කළෙමි. එවන් හැඟීම් ඇති වී ඇති අතර, වෙළඳපොළෙහි ආයෝජනයෙන් ඈත් වී සිටීම" යනුවෙන් මෙරිල් ලින්ච් හි කළමනාකාර අධ්යක්ෂ ජෙෆ් එරාර්මන් පවසයි. ඔහු තම පවුලේ කොටස් වෙලඳපොල ඩොලර් තුනෙන් එකක් නිෂ්ක්රීය ආයෝජන සහ දර්ශක අරමුදල් වෙන් කරයි. "අනාගතය දෙස බලද්දී මට පෙනෙන්නේ නැහැ" කියා ඔහු පවසයි.
ඔහු සහ ඔහුගේ පවුලේ අය හදිසි අරමුදලකට වසර දෙකහමාරක් පිරිවැයක් දැරීම සඳහා ඉලක්ක කර ගනියි. කැපී පෙනෙන ලෙස පහත වැටුණු අවස්ථාවක, වත්කම් විකිණීම වෙනුවට ඔවුන්ගේ ජීවිත රටාව සඳහා සහාය වීමට එම ඉතිරි මුදල් භාවිතා කළ හැකිය.
මෙය සිදු කරන්නේ කෙසේද: ඔබේ මාර්ගය හිස ඔසවන්නේ කුමක්ද යන්න පිළිබඳ වැඩිදුර තොරතුරු ඔබට තර්කානුකූලව රැඳී සිටීමට උපකාරී වනු ඇත. "අපි ක්රියාවලිය තුළට යනවා නම් විචල්යතාව දැනගැනීම සහ එහි විචලතාව දැනගෙන සිටීමට සිදුවනු ඇත, එවිට අපගේ චිත්තවේගයන් අත්පත් කර ගැනීමට ඉඩ නොදෙන්නට වඩා හොඳ තැනක" යයි ඊර්ඩ්න් පවසයි. ඔබේ ආයෝජන සමඟ සම්බන්ධිත කාල රාමු ගැන සිතීමට කාලය ගත කරන්න. ඊළඟ අවුරුද්දේ විද්යාලීය ටියුෂන් ගෙවීම් වැනි කෙටි කාලීන අරමුණු සඳහා අරමුදල් සම්පාදනය කිරීම සඳහා ඔබ වෙළඳපොළට විකුණා දැමීමට අවශ්ය නොවේ. වසර පහක් හෝ ඊට වැඩි කාලයක් තිස්සේ භාවිතා නොකරන වත්කම් ලෙස වසරකට වරක් හෝ දෙවරක් ප්රතිස්ථාපනය කරන්න. විශේෂයෙන් ඔබේ නරක තීරණයක් බවට පත්කිරීමට නරක ප්රවෘත්ති රැසක් ඔබ විශේෂයෙන් නම් ඔබේ සීමාව මත ඔබ පරීක්ෂා කරන වාර ගණන සීමා කරන්න.
ස්වයංක්රීය උපාමාරුවකින් ගමන් කරන්න
වාසි පවා ඔවුන් ඉලක්ක කර තබා ගැනීම සඳහා ඔවුන්ගේ ඉතිරිකිරීම් සහ ආයෝජනය කරති. කැලිෆෝනියාවේ නිව්පෝට් බීච් හි පැන්ස වෙල්ත් මැනේජ්මන්ට්හි සභාපති ලයිලා පැන්සස් මහත්මිය තරුණියගේ වැදගත් විශ්රාමික පියවර දෙකක් ගෙන ඇත. ඇය සිය විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් ස්වයංක්රියවම (ඇය ලබා දුන් සේවා ස්ථාන සැලැස්මෙන් ප්රයෝජන ගැනීම) ස්වයංක්රිය දායකත්වයක් ලබා දෙන ලදී. කෙටි කාලීන අරමුණු සඳහා ඇගේ ගිණුමේ සිට වෙනත් ගිණුමක් වෙත. ඇයගේ පිරිවැය චෙක්පත්වල තබා ගැනීමට මෙය උපකාර විය. මන්ද? මොකද මුදල් ඉවර වුණාට පස්සේ ඇය ඒක දැක්කේ නැහැ. ඒ නිසා ඇයගේ දෑත් දිගු කර ගැනීමට උපකාරි විය. "මම තවමත් මගේ වත්කම් සඳහා එය තවමත් කරන්නේ," ඇය කියයි.
බෙරෙට් එකඟ වන අතර, එම දායක මුදල් වලින් පසු ඔබේ පඩිය දැක්කොත්, "ඔබ ඔබේ පුරුදු වෙනස් කරනු" බව සඳහන් කරමින් ඔහු පවසයි.
මෙය සිදු කරන්නේ කෙසේද: ඔබේ දිගුකාලීන අරමුණු සඳහා ඔබගේ මුදල් වලින් සියයට 15 ක් ඉවත් කර කෙටි කාලීනව තවත් සියයට 5 ක් ඉවත් කිරීමට ඔබ ඉලක්ක කළ යුතුය. ඔබ රැකියාවෙන් විශ්රාමික සැලැස්මක් බඳවා ගන්නවා නම්, ඔබගේ දායකත්වයන් (සහ ඊට ගැලපුම් ඩොලර්) ඔබ එම ලකුණු වලට ඔබ කොපමණ සමීප වනවාද යන්න සොයා බලන්න. එසේ නොමැති නම්, ඔබ රොටි IRA, සාම්ප්රදායික IRA, SEP හෝ ඔබ වෙනුවෙන් සකස් කර ඇති වෙනත් සැලැස්මක්ම කරන්න. (එක් වරක් නොලැබෙන එකක් නම්, එක් ස්වරූපයක් හෝ දෙකක් පුරවා ගැනීමයි, එය ස්වයංක්රීයව මාරු කිරීම මගින් එය සපයා ගත හැක.) සියයට 5 වශයෙන්ද? එය පරික්ෂා කිරීමෙන් සහ ඉතිරිකිරීම් වලින් ඔබ ඉවත් කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත, ඒ නිසා ඔබට එය අවශ්ය වනු ඇත.
හේඩ්ඩ් ෆීල්ඩ් සමඟ