නව පෙරගාර්ඩ් අධ්යයනය මූල්ය උපදේශකයකුගේ සැබෑ වටිනාකම ගණනය කරයි
මූල්ය උපදේශකයෙකු ලෙස මා අසා ඇති වඩාත් පොදු ප්රශ්න අතුරින්, "මගේම මුදල් කළමනාකරණය කළ හැකි කාලයකදී ඔබ පොළොවට මා කුලියට ගත යුත්තේ මන්ද? මට 401k ක් තිබෙන අතර වෙනත් ආයෝජනයක් කිරීමට අවශ්ය නම් අන්තර්ජාලය තුළ තොරතුරු සහ උපදෙසක් ඇත. "
ප්රශ්නය සම්පූර්ණයෙන්ම තේරුම් ගන්න. මූල්ය උපදෙස් අනුව එක් එක් වසරකට 0.5% සිට සියයට 1 දක්වා සියයට එකකි. ඉතිං, ඔව්, ඔවුන් තමන් ගෙවිය යුතු දේ ලබා ගන්නේ දැයි දැන ගැනීමට ජනයා කැමතියි.
ලොව විශාලතම ආයෝජන සමාගමක් වන Vanguard මේ වසර 15 ක් තිස්සේ මෙම ප්රශ්ණය නිරීක්ෂණය කර තිබේ. මූල්ය උපදේශකයකු සමඟ වැඩ කිරීමෙන් ආපසු ගෙවීම ප්රමාණාත්මකව වැඩිවීමක් ඇති බව විශ්ලේෂණය හා පරීක්ෂණ මත පදනම් වූ Vanguard නිගමනය කර ඇත. මෙම අභිප්රාය ලෙස උපදේශක ඇල්ෆා හැඳින්විය හැකිය. ඇතැම් හොඳ භාවිතයන් අනුගමනය කළ විට, ප්රතිඵලය වසරකට සියයට 3 කින් ඇල්ෆා විය හැකිය.
විශාල මුදල් කළමනාකරණ සමාගමක් වන රසල් ඉන්වෙස්ට්මන්ට්ස් විසින් කරන ලද වෙනම අධ්යයනයකට සමාන නිගමනයකට එළඹින. හොඳ මූල්ය උපදේශකයෙකු වන රසල් ඇස්තමේන්තු කරන්නේ ආයෝජක ප්රතිලාභ සියයට 3.75 කින් වැඩි කළ හැකි බවයි.
සෑම කෙනෙකුම අවශ්ය නැත හෝ මුල්ය උපදේශකයෙකු අවශ්ය නොවේ. පෞද්ගලික ආයෝජකයින්ගෙන් හතරෙන් එකක් පමණ සැබවින්ම "ස්වයං - උපාය" ලෙස සැලකේ. මේ අය ඇත්තටම ආයෝජනය කරනවා. ඔවුහු වෙළඳාම් නොකෙරෙන අතර මූල්ය ප්රක්ෂේපණයන් නිර්මාණය කිරීම හා ඒවා ඉටු කරති. සමහර විට වඩාත් වැදගත් වන්නේ, මෙම ආයෝජකයින් ඔවුන්ගේ දිගුකාලීන ආයෝජන උපාය මාර්ගය සමඟ මැදිහත් වීමෙන් ඔවුන්ගේ චිත්තවේගයන් වළක්වාලමින් විහිළුවයි.
අපෙන් තුනෙන් හතරක් සල්ලිවලට එන විට "ස්වයං යොමු කරන්න" නැති නිසා, ඇත්ත වශයෙන්ම ගෙවීමට හැකි වන උපකාර ලබාගත හැකි බව දැන ගැනීම හොඳයි - නියම තත්වයන් යටතේ .
මූල්ය උපදේශකයෙකුට ඔබේ ආයෝජන ප්රයත්නයන් සඳහා වටිනාකම් එකතු කළ හැකි ක්රම කිහිපයක් තිබේ. මෙම ප්රතිලාභ අතර සමස්ත ආයෝජන ක්රමෝපාය, වත්කම් වෙන් කිරීම, බදු අවම කිරීම, ප්රතිතුලනය කිරීම, සහ ඔබේ විශ්රාම ගිණුම් වෙතින් ව්යුහය / කාලය ආපසු ලබා ගැනීම පිළිබඳ මගපෙන්වීම පිළිබඳ මගපෙන්වීමක් වේ.
මෙම සේවාවන්ගෙන් එක් එක් සේවාලාභියාගේ ප්රතිලාභ නැවත වර්ධනය කර ගත හැකිය.
එහෙත් මූල්ය උපදේශකයෙකුට වටිනාකම් එකතු කළ හැක්කේ තනි ලොකුම ආකාරයෙන් වන අතර වාර්ෂිකව වැඩි ප්රතිලාභ ලැබෙන වසරකට සියයට 1.5 ක් පමණි.
සෑම යහපත් ජකර් ක්රිඩකයාම දන්නා පරිදි, මුදල් සල්ලි නොගන්නේ ය. හොඳම මූල්ය උපදේශකයන්ට ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන්ගේ බිය සහ හැඟීම් තබා ගැනීමට හැකිවේ. ස්ථාවර සාධක මත පදනම් වූ උපදෙස් සහ වෙලඳපොලවල් අවුල් සහගත හෝ පිස්සු වන විට සහතික කරති . මූල්ය උපදේශකයකු සමඟ කටයුතු කිරීමේ තනි තනි විශාලතම ප්රතිලාභ ලෙස රසල් අධ්යයනය මෙය හදුනාගෙන තිබේ.
මෙම කාර්යයේ වැදගත්කම අවධාරණය කිරීමට මට නොහැකි ය. වර්ෂ 2008 සිට 2012 දක්වා වසර පහක කාල පරිච්ඡේදයේදී ස්වයං-මෙහෙයවූ IRA හි Vanguard අධ්යයනයකින් ඔවුන්ගේ ආයෝඡනය සඳහා ද්රව්යමය වෙනස්කම් සිදු කළ ආයෝජකයින්ට කාර්ය සාධනය සඳහා සියයට 8 ක පාඩුවක් ලැබීය.
Morningstar අධ්යයනයකින් පෙන්නුම් කරන්නේ ආයෝඡනයන් ආයෝජනය කරන අරමුදල්වලට වඩා බොහෝ ආයෝජකයින්ට වඩා අඩු ප්රතිලාභ ලැබෙන බවයි. හේතුව: ඔවුන් හොඳින් ක්රියා කිරීමෙන් පසුව අරමුදල් පවත්වා ගෙන යන අතර ඔවුන් ඉවතට යාමට පෙර වෙනත් අරමුදල් ඉවත දමනු ඇත. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඒවා විකුණන්නේ අඩු මිලක් සහ මිල අධිකයි. එවැනි ප්රති-ඵලදායී හැසිරීම් වළක්වා ගැනීමට උපදේශකයෙකුට හැකි වේ.
ෙශේෂය බදු, ආයෝජන ෙහෝ මූල්ය ෙසේවා සහ උපෙදස් ලබා ෙනොෙව්. කිසියම් නිශ්චිත ආයෝජකයෙකුගේ ආයෝජක අරමුණු, අවදානම් ඉවසීම හෝ මූල්ය තත්වයන් සැලකිල්ලට නොගෙන ඉදිරිපත් කරන තොරතුරු සියල්ල ආයෝජකයින්ට සුදුසු නොවේ. අතීත කාර්ය සාධනය අනාගත ප්රතිඵල පිළිබඳ දර්ශකයක් නොවේ. ආයෝජකයින් අවධානම් විය හැකි අවදානම ඇතුළුව අවදානමක් ඇත.