රොටි පරිවර්ථනයක් හිතක් ඇති කරගන්නේ කෙසේද කියා තීරණය කිරීමේදී සලකා බලන සාධක
ඔබ එම කඳවුරේ සිටින්නේ නම්, ඔබේ විශ්රාම යාමේ වැදගත් බලපෑමක් ඇති දැඩි තීරණයකට මුහුණදීමට සිදුවනු ඇත.
Roth IRA පරිවර්තන වල ප්රයෝජන තේරුම් ගන්න
Roth IRA පරිවර්තන මගින් ඔබ බදු නිදහස්, බදු පමණක් නොව, බදු වලින් නිදහස් ප්රතිලාභ ලබා දෙයි. විශ්රාම ගැනීම මත සාම්ප්රදායික IRA වෙතින් බදු ගෙවීමට වඩා බදු ගෙවීම වෙනුවට, Roth IRA වෙතින් සුදුසුකම් ලබා බෙදාහැරීම් කිසිදු බදු ප්රතිවිපාක කිසිවක් නැත. ඒ නිසා ඔබ දැනටමත් බදු ගෙවා ඇති හෙයින්; දැනටමත් බදු අය කර ඇති ඩොලර් සමග රොත් දායකත්වය ලබා දේ. සුදුසුකම් සහිත බෙදාහැරීමක් ලෙස සැලකිය යුතු වන පරිදි, Roth IRA බෙදාහැරීම කළ යුතු වන 5 අවුරුදු බදු ගෙවීමේ කාල සීමාව පසු කළ යුතු අතර වයස අවුරුදු 59 ½ හෝ ඊට පසුව හෝ පසුව හෝ සිදු වේ. පරිවර්තනයක් සිදුවූ විට, පරිවර්ථනය කිරීමෙන් පසු වසර 5 ක් ගත විය යුතුය
පරිවර්ථනය ඔබට මිල කළ හැකි බව හඳුනා ගන්න
සාම්ප්රදායික IRA සිට රොත් බවට පරිවර්තනය කිරීමේ මුදල් ප්රමාණවත් සැලකිය යුතු මුදලක් වන විට, ඔබ ආපසු ඉපයීම සිදු කළ ආකාරයටම, මුළු මුදල හෝ කොටසක් මත බදු ගෙවීම අවසන් විය හැකිය.
ඔබේ සැබෑ IRA ශේෂයේ ප්රමාණය මත පදනම්ව ඔබගේ විශ්රාමික බිත්තරය මත බිහිවන විශාල බදු ප්රමානය නිසා ඔබට ගෙවිය යුතු මුදල් ගෙවීමට මුදල් තිබිය යුතුය. ඔබට රොටි පරිවර්ථනය සැබැවින්ම ඔබව පරිවර්තනය කරන අවුරුද්ද සඳහා ඉහළ ආන්තික බදු ව්යුහයක් බවට පත්වේ. බලපෑම අඩු කිරීමට නම්, සාම්ප්රදායික IRA සිට රෝත් දක්වා වසර ගණනාවක් පුරා ක්රමානුකූලව පරිවර්තනය කළ හැකිය.
ඵලදායී රොත් පරිවර්තන උපාය මාර්ගයක් ඉහළ බදු බරට තල්ලු නොකර, සෑම වසරකම ඔබට කොපමණ ප්රමාණයක් පරිවර්තනය කළ හැකිද යන්න සැලකිල්ලට ගනී.
පහත දැක්වෙන සාමාන්ය මාර්ගෝපදේශ මතක තබා ගන්න:
- ඔබේ IRA බවට පරිවර්තනය කිරීම ඔබේ විශ්රාම වැටුප් වරප්රසාදය විශ්රාම යන විට ඔබ දැඩි ලෙස විශ්වාස කරනවා නම් (දැන් පරිවර්තනය කිරීම ඔබේ වර්තමාන, අඩු බදු අනුපාතයට මුදල් ගෙවීමට ඉඩ සලසයි).
- ඔබේ විශ්රාම කාලය ක්ෂණිකව තීරණය කළ යුතුය. ඔබ ඔබේ IRA වෙතින් ආදායමක් ජනනය කිරීමට සැලසුම් කරන විට සිතා බලන්න. ඔබේ ආයෝජනයේ බදු නිදහස් වර්ධනයෙන් ඔබට වැඩි වාසි ලබා ගැනීමට වඩා හොඳය. විශ්රාම ගැනීම හරිම වටිනවා නම් සහ ඔබ ඔබේ IRA මත රඳා පැවතීම ජීවන රටා ආදායම් ඉලක්ක සපුරා ගැනීමට ඔබ සැලසුම් කර ඇති අතර, ඔබේ බදු සහනය සඳහා බදු ආදායම් නිදහස් කිරීමට ඉඩ අඩු කාලයක් තිබේ.
- ඔබට පොහොසත්ව බදු නිදහස් කිරීම වෙනත් පරම්පරාවකට මාරු කිරීමට අවශ්ය නම් සලකා බැලීම වටී. Roth IRAs අයිතිකරුගේ ජීවිත කාලය තුළ අවශ්ය වන අවම ආන්තික බෙදාහැරීම් (RMD) නියමයන්ට යටත් නොවේ. මරණයේ දී රෝත් IRAs උරුමක්කාරයන් සඳහා අනිවාර්ය වාර්ෂිකව ඉවත් කිරීමේ රීතිවලට විශේෂිත කාණ්ඩයක් යටතට පත් කරනු ලැබේ (බලන්න IRARA බලන්න).
- ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ඔබ සෑහෙන පහත් බදු පැනවීමක් අපේක්ෂා කළහොත් ප්රවාහනය කිරීම ප්රයෝජනවත් නොවේ.
- රාජ්ය ආදායම බදු රොත් පරිවර්තනයේ තීරණයට බලපාන බව අමතක කරන්න එපා.
- ඔබේ IRA වෙතින් මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා ඔබ මුදල් ආපසු ගැනීමට සිදු වුවහොත්, ඔබගේ ශේෂය දැන් අඩු කරනු ඇති බව සලකන්න. කුඩා රොත් IRA ශේෂයේ ආදායම් සහ බදු රහිත මුදල් ආපසු ගැනීමෙන් විශ්රාම වැටුප් සඳහා ගෙවීම් කිරීමට ගෙවිය යුතු ආදායම් බදු අඩු කළහොත්, සාම්ප්රදායික IRA ශේෂය මත ඉපැයීම් වඩා වැඩි වේ දැයි තීරණය කරන්න.
ඔබට Roth IRA පරිවර්තන තීරනය කිරීමට ඔබට උපකාර කිරීමට මෙවලම්
පරිවර්තනය කිරීමට ඕනෑම තීරණයක් ඔබේ පෞද්ගලික මූල්ය තත්ත්වය, වත්මන් බදු අනුපාත, අනාගත බදු අනුපාත , ඉලක්ක, වයස සහ වතු සැලසුම් කිරීමේ අභිලාෂයන් මත පදනම් විය යුතුය. සබැඳි Roth IRA පරිවර්තන කැල්ක්යුලේටරය භාවිතයෙන් පරිවර්තනය කිරීම යමක් සලකා බැලීම සඳහා මූලික කියවීමක් ලබා ගත හැකිය.
TurboTax වලින් එකක් වැනි ආදායම් බදු කැල්කියුලේටරය සමඟ පෙර සහ පසු කිහිපයක සිට ක්රියාත්මක විය හැකිය. ප්රතිඵල මත පදනම්ව අවසන් තීරණයක් ගැනීමට ඔබට සමහරවිටම අවශ්ය නැත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ අවම වශයෙන් සියලු විචල්යයන් සමඟ සෙල්ලම් කිරීමට ප්රතිඵලය භාවිතා කළ හැකි අතර, තීරණයට යන සාධක සමහරක් බලන්න.
IRA පරිවර්තන කිරීම සඳහා හෝ නැද්ද යන්න තීරණය කිරීම ඔබේ දැඩි මූල්ය ගැටලුවලින් එකක් විය හැකිය. අනාගතය ගැන අනාවැකි කීමට තරම් අසීරු ය. එහෙත් ආදායම් බදු ගෙවන්නන් සඳහා අනාගතය සම්පාදකයින් විසින් තීරණය කරනු ඇත්තේ කුමක් ද යන්න අනාවැකි පල කිරීම ද දුෂ්කර ය. ඔබේ අද්විතීය මූල්ය අරමුණු පදනම් කරගත් හොඳම තේරීම කර ගැනීමට කාලය ගැනීමෙන් ඔබ විශ්රාම ගැනීමට තීරණය කරන විට "සංචාරයක් හෝ නව විනෝදාංශයක්" වැනි විකල්ප තෝරා ගැනීමට වඩා හොඳ වනු ඇත.