ලියාපදිංචි ආයෝජන උපදේශක ගාස්තු

විවිධ ධන සම්පත් කළමනාකරණ ගාස්තු පිළිබඳ අවබෝධය

ඔබගෙන් බොහෝ දෙනෙක් මම මගේ පවුලේ සමග ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය වන ධනවත් සහ ඉහළ ශුද්ධ වටිනාකම් සහිත පුද්ගලයන්, පවුල් සහ ආයතනවල ලියාපදිංචි ආයෝජක උපදේශකයෙකු බවට පත්වනු ඇත. ආයෝජිත වත්කම්වල ඩොලර් 500,000 ක් හෝ ඊට වැඩි අය සමඟ සහභාගී විය හැක. විවිධ ආෙයෝජන උපෙද්ශකවරුන් විෙද්ශයක අය කරන ගාස්තුවක්, විගඩාර්ඩ් වැනි ස්ථානයක සිට දර්ශක අරමුදලක් ෙහෝ ෙඩංගු අරමුදලක් සහිත දිරිගැන්වීම් පාදක කරගත් වැඩපිළිෙවළක් ෙව්.

ලියාපදිංචි වූ ආයෝජන උපදේශකයින් වැඩ කරන ආකාරය පිළිබඳව මම ඔබට හඳුන්වා දුන් විශේෂයෙන්ම මෙය විශේෂයෙන් සත්ය වන අතර, ඔබ ලියාපදිංචි ආයෝජන උපදේශකවරයෙකු සොයා ගත යුතු කරුණු හතරකි .

මෙම ලිපියෙන් අපි, ඔබේ වාරික වටිනාකම, ආදායම් ඉපැයීම් වැනි නිෂ්පාදන විකිණීම වෙනුවට ඔබේ සමස්ත ආයෝජන වටිනාකමේ ප්රතිශතයක් අය කර ගැනීමෙන් මුදල් උපයා ගන්නා ඊනියා " ගාස්තු-පමණක්" ලියාපදිංචි ආයෝජන උපදේශකයින් දෙස බලන්නෙමු. අන්යෝන්ය අරමුදල් විකුණුම් පැටවුම් ආකාරයෙන් හෝ ඔබ විසින් මිලදී ගන්නා හෝ විකිණෙන කොටස් වෙළඳාමෙන් ලාභයක් ලබා ගැනීම. ඒ ගැන නිහඬව සිටීම, මගේ පවුලේ අයගෙන් දුරස්ථව සලකා බැලීම සඳහා ලියාපදිංචි ආයෝජන උපදේශක එකම වර්ගයේ එකකි. ඒ සඳහාම ඥානවන්ත වීමට ඔබ සිතන බව මම සිතමි. (දෙමුහුන් ව්යාපාර ආකෘතීන් සහිත සුපරික්ෂාකාරී මත පදනම් වූ උපදේශකයින් සමග ඔවුන් ව්යාකූල නොකරන්න.)

විශේෂයෙන්, අපි පරීක්ෂා කරන්නෙමු:

1. පැතලි ආයෝජන කළමනාකරණ ගාස්තු ලේඛන

1. ස්ථාවර ආයෝජන කළමණාකරණ ගාස්තුව
2. ආයෝජනය කරන ලද ශේෂයන් මත වත්කම් පන්තිය විසින් තක්සේරු කරන ලද ගාස්තු
3. කෞතුකාගාර ගාස්තු
4. වාර්ෂික ගාස්තු ගෙවීමේ ගාස්තු ගෙවිය යුතු වේ

සූදානම්ද? අපි එය ඉක්මනින් කිමිදමු. මගේ ඉලක්කය වන්නේ ඔබ අය කරනු ලබන දේ පිළිබඳව වඩා හොඳ අවබෝධයක් සහිතව ඉවත් කිරීම සඳහාය. විවිධ ආයෝඡන ගාස්තු කාලසටහන් ක්රියාත්මක වන ආකාරය සහ සැබෑ ධනය කළමනාකරණ ගාස්තු ගණනය කරනු ලබන්නේ කෙසේද.

පැතලි ආයෝජන කළමණාකරන ගාස්තු

පැතලි ගාස්තුවක් යටතේ, ගාස්තු ගණනය කිරීම සරලයි. මිනුම් දිනයෙහි, ඔබේ ගිණුමේ සම්බන්ධතාවය කුමන වත්කම් වලංගු වේ නම් ඔබ ගෙවිය යුතු දේ වේ. එය යම් තරමක අසාධාරණ දෙයක් ලෙස සලකයි. එයින් අදහස් වන්නේ ධනවත් ආයෝජකයින් අඩු ප්රමාණයක් සඳහා අඩු ගාස්තු ගෙවීම නිසා (එය ඇත්ත වශයෙන්ම, මිල ගණන් බිඳීම් සියල්ලන්ටම ලබාගත හැකි බැවිනි). වට්ටම් ලබා ගන්නා තෙක් වත්කම් කළමනාකරණය කිරීම සඳහා වැඩි වත්කම් කළමනාකරණය කිරීම සඳහා අඩු මුදල් ප්රමාණයක් ලබා ගත හැකි ස්ථාන පිළිබඳ උපදේශකයෙකු සඳහා නිම්න සෑදීමට සේවාදායකයින් දිරිගැන්වීම සඳහා ගනුදෙනුකරුවන්ට දිරිගන්වනු ලබයි. ඔබ අන්යෝන්ය අරමුදල් පිරිවැය අනුපාතය හෝ prospectus බවට පත් කර සැබෑ ආයෝජන ආකෘති පත්රයක් තෝරාගෙන එය සැමවිටම පැතලි අනුපාතයකි; අරමුදලේ සියළු වත්කම් උපදේශකයාට ගෙවිය යුතු තනි අනුපාතයක් අය කෙරේ.

• $ 2,000,000 = 1.50%
• ඩොලර් 2,000,001 සිට ඩොලර් 5,000,000 = 1.25%
• $ 5,000,001 සිට ඩොලර් 10,000,000 = 1.125%
• $ 10,000,001 සිට ඩොලර් 25,000,000 = 1.00%
• ඩොලර් මිලියන 25,000 = negotiable

මට්ටම් ආයෝජන කළමණාකරන ගාස්තු

මට්ටම් ගාස්තුවලට අනුව, විවිධ වත්කම් මට්ටම් විවිධ ගාස්තු තක්සේරු කර ඇත. මේ ආකාරයෙන්, ගිණුමේ ප්රමාණය නොසලකා සෑම අයෙකුටම සමාන තැන්පතු මට්ටමේම එකම අනුපාතයක් ගෙවයි.

උදාහරණයක් වශයෙන්, සාමාන්ය මට්ටමේ ගාස්තුවක් මේ ආකාරයේ ය:

• පළමු $ 250,000 = 1.75%
• ඊළඟ ඩොලර් 750,000 = 1.50%
• ඊළඟ ඩොලර් 4,000,000 = 1.25%
• ඊළඟ ඩොලර් 5,000,000 = 1.00%
• මීලඟ ඩොලර් 15,000,000 = 0.75%
• ඉහත $ 25,000,000 = 0.50%

ඔහු හෝ ඇය කළමනාකරණය කරන වත්කම්වලින් ඩොලර් 50,000,000 ක ආයෝජකයෙකු පැමිණෙන බව සිතා බලන්න. මට්ටම් ගාස්තුව ගණනය කිරීම පහත පරිදි වේ.

• $ 250,000 x 1.75% = $ 4,375
• ඩොලර් 750,000 x 1.50% = ඩොලර් 11,250
• ඩොලර් 4,000,000 x 1.25% = ඩොලර් 50,000
• $ 5,000,000 x 1.00% = $ 50,000
• $ 15,000,000 x 0.75% = $ 112,500
• $ 25,000,000 x 0.50% = $ 125,000

මුළු ගාස්තුව = $ 353,125, නැතහොත් සියයට 0.70625%. කෙසේවෙතත්, ගාස්තු ගෙවීම් කාර්තුමය වශයෙන් ගෙවනු ලැබේ. එබැවින් එය වෙළඳපල අගය වෙනස් වීම පිළිබිඹු කිරීම සඳහා සෑම මාස තුනකට වරක් ප්රතිශතය ගණනය කිරීම සඳහා ඩොලර් 88,281.25 ක් හෝ 0.18% ට වඩා අඩු අගයක් ගනීවි. (උදා., වෙළඳ පළ ප්රතික්ෂේප වී ඇති අතර, සම්පූර්ණ ගාස්තුවද අඩු වේ සහ වීසා).

ආයෝජන කළමණාකරන ශේෂය මත වත්කම් පන්තිය අනුව තක්සේරු කළ ආයෝජන කළමණාකරන ගාස්තු

වෙනත් ගාස්තු ක්රමයක් වත්කම් පංති මත පදනම්ව ගාස්තු ගණනය කෙරේ. මෙය ඇතැම්විට ගනුදෙනුකරුගේ මුදල් තැන්පත් කර ඇති මුදල් සංචිත මත අඩු හෝ ගාස්තු ගෙවීමක් සිදු නොකරයි. විශාල මුදල් තැන්පතු මත ඉඳගෙන වසර ගණනාවක් වියදම් කරන රේඩාර් හරහා යමෙකු ගමන් කරන විට ඒවා ඉක්මණින් යෙදවීමට පමණක් මෙම ප්රවේශය අනුබල ලබා දෙයි. එහෙත් එවැනි විධිවිධානයන් මගින් ගැටුම්කාරී ගැටුමක් නිරූපනය කරන්නේද නැද්ද යන්න ගැන සමහර කොටස් අතර ප්රශ්නයක් තිබේ ඇතැම් ගිණුම්වල BICE (හොඳම පොලී කොන්ත්රාත්තුව ඉවත් කිරීම) අවශ්ය වන පශ්චාත් - කම්කරු දෙපාර්තමේන්තුවේ තීරනය, න්යායික වශයෙන්, උපදේශකයාට සේවාලාභියාගේ යහපතට පටහැනිව කටයුතු කිරීමට හේතු විය හැකි හේතුවක් විය හැකිය කළමණාකාරිත්වය සහ මුදල් මට්ටම් අවම කර ගැනීමෙන් වහාම ගාස්තු ආදායම වැඩි කළ හැකිය. කාලය සහ තවත් පැහැදිලි කිරීමක් විසඳෙනු ඇත.

ආයෝජිත ශේෂ පත්රයක් මෙලෙස දැක්විය හැකිය:

• 1.50% ආයෝජිත කොටස් මත
• ආයෝජනය කර ඇති ස්ථාවර ආදායම් මත 0.75%
• 0.00% ක මුදල් මත (හෝ වෙනත් නාමික ගාස්තුවක් - මම දකින්නේ 0.20% ද)

මෙම ගාස්තු වත්කම් මට්ටම් නොසලකා හරිමින් - ඔබ සතුව ඩොලර් මිලියන 5 ක් හෝ ඩොලර් මිලියන 100 ක් තිබේ නම් නොවේ. ගණනය කළ හැකි ආකාරය මෙන්න. ඩොලර් 25,000,000 ක ආයෝජනයක් සහිත ආයෝජකයෙක් ඔහුගේ හෝ ඇයගේ මුදල්වලින් සියයට 15 ක්, බැඳුම්කර 25% ක් සහ කොටස් 60% ක් තිබිණි.

• ඩොලර් 15,000,000 ක් ආයෝජනය කරන ලද කොටස් x 1.50% = ඩොලර් 225,000
• ඩොලර් 6,250,000 ක් ස්ථාවර ආදායමක් x 0.75% = ඩොලර් 46,875 කි
• $ 3,750,000 මුදල් සංචිතවල නවතා තබන x 0.00% = $ 0

මුළු ගාස්තුව = $ 271,875, නැතහොත් 1.0875%.

සේවාලාභියාට ඇති වාසිය නම්, ගොඩ නැංවීමේ වේලාවන්හිදී හෝ විශාල තැන්පතු අනුගමනය කරන විට, ඔවුන්ගේ මුදල් මත කිසිවක් නොගෙවන්නේ නැත. 30% හෝ 50% ක් වැනි මුදල් යමක් කළහොත්, බුද්ධිමත් දේ කළමණාකාරිත්වය දෙස බැලූ විට ගිණුමක් ඇත්නම් ඒවා වෙනත් ආකාරයකින් ගෙවීමට ඉඩ ඇති අතර එය පසුව වැඩි ගාස්තුවෙන් සමබර වනු ඇත.

ඔරලෝසු ආයෝජන කළමණාකරන ගාස්තු

ඇතැම් ලියාපදිංචි ආයෝජන උපදේශකයින් ඇතැම් සේවාවන් සඳහා පැයකට වරක් ගාස්තු අය කරන අතර, බොහෝ ඒවායේ පහසුව සඳහා පූර්ව ඇසුරුම් කර ඇත. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබේ සමාගම විසින් ඔබේ වත්කම් කළමනාකරණය කිරීමට නොලැබුණහොත්, ඔබට ඔබගේ දේපල පිළිබඳ වැඩි අවධානයක් යොමු කිරීමට සහ ඔබගේ පවතින සැලැස්ම සමාලෝචනය කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය. පැය තුනක් හෝ පහක ආරම්භක මූලික පැකේජයක් සමඟ පැය 250 ක් හෝ ඩොලර් 500 ක් අය කෙරේ. ඔබට අවශ්ය වන ඉතා සුළු කාලයක් හෝ විශේෂ ව්යාපෘති අවශ්ය වන විශේෂ බලතලවලට ඔවුන් එකඟ විය හැකිය. ඔබ මෙම භූමි ප්රදේශයට පිවිසෙන විට එය බොහෝ විට විශේෂිත, අවසාන අරමුණ සඳහා සාකච්ඡා කරන මේසය මත වාඩි වී සිටිති.

වාර්ෂික කළමනාකරණ ගාස්තුව සමඟ ඒකාබද්ධ ගාස්තු ගෙවීම්

වෙනත් අවස්ථාවන්හිදී, ඔබේ වාර්ෂික පිරිවැය වත්කම් ප්රතිශතයක් ලෙස තීරණය කිරීම සඳහා ඔබට කුඩා ගණනය කිරීමක් අවශ්ය වන ගාස්තු එකතු කිරීමක් සිදුකිරීමට ඔබට හැකිය. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ Vanguard සමග ඩොලර් 500,000 ක මුදලක් විවෘත කර ඇත්නම්, ඔබ විසින් තෝරා ගනු ලබන උදව් සඳහා පදනම් පාදක අන්යොන්ය අරමුදල් සඳහා ගාස්තුව ඩොලර් 4,500 ක් වන වාර්ෂික ගාස්තුවක් + ඩොලර් 2,500 ක් හෝ සම-භාරකරු ගාස්තු + (0.05% දක්වා අඩු 1.00% සුවිශේෂිත්වය මත පදනම්ව). සෑම දෙයක්ම කියවා අවසන් කර ඇති අතර, ඔබ දේශීය හා ජාත්යන්තර අරමුදල්වල හොඳ මිශ්රණයක් තෝරාගෙන, සෘජු හා වක්රව, ඔබ ඩොලර් 7,850 ක් පමණ තැනින් තැනට යමින් සිටියි. එය වත්කම් මත 1.57% ක ඵලදායී වාර්ෂික ගාස්තුවක්; විශ්වාසනීය අරමුදලේ ආයුධයක් සරල ලෙස උපදෙස් දී ඇති අතර, නිශ්චල දේපල ආයෝජන වැනි නිශ්චිත මෙහෙයුම් වත්කම් තිබිය යුතුය.

අන්යෝන්ය වශයෙන් අරමුදල් හෝ ETF වල ඇති ධනය කළමනාකරණ උපදේශකයින් සඳහා අයකිරිම් ගාස්තු මත ගණනය කරන්න.

ඔබ සෘජු කළමණාකරණ සමාගමක් සමඟ සෘජුවම කටයුතු කරන්නේ නම්, ඔබට ලැබෙන මුදලට සරිලන වැටුපක් ගෙවනු ඇත. ඒක තමයි. ඔබ කෙලින්ම මූලාශ්රයට ගොස් ඇත, එසේ කතා කිරීමට. ඔබට තවත් වියදම් කීපයක් ඇත. ඔබේ භාරකාර නියෝජිතය, තැරැව්කාර කොමිෂන් සභා. නමුත් ඔබ වැඩ කරන සමාගමක් සමඟ වැඩ කරන්නේ නම් එය විනිවිද පෙනෙන විය යුතුය. ඔබ හරියටම ගෙවන්නේ කුමක් දැ යි ඔබ දැනගත යුතුය. කෙසේ වෙතත්, බොහෝ ධන සම්පත් කළමනාකරණ සමාගම් සහ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් විසින් මේ සඳහා ගාස්තු අයකරනු ලබන්නේ තෙවන පාර්ශ්වීය අන්යොන්ය අරමුදල්, ETFs හෝ වෙනත් සංයුක්ත ආයෝඡන රථයක් අය කිරීම සඳහා කළමනාකරණ ගාස්තුවක් අය කරනු ලැබේ. වත්කම් කළමනාකරුවන්ට මෙම සමාගම්වල ගාස්තු සංසන්දනය කිරීමේදී ප්රවේශම් වන්න. ඒවා අතරමැදියන්; වත්කම් රැස්කර ගන්නා අතර පසුව වත්කම් කලමනාකරුවන් වෙත ඒවා කළමනාකරණය කිරීම.

නිදසුනක් වශයෙන්, එය පසුකාලීන පදනමක් මත 1.25% වාර්ෂික කළමනාකරණ ගාස්තුවක් ගෙවන ලෙසට කළමනාකරණය කළ සමාගමක වත්කම් කළමනාකරණ සමාගමක් 0.75% වාර්ෂික ගාස්තුවක් ප්රචාරණය කරන ධනවත් කළමනාකරණ සමාගමකට යාමට වඩා වැඩි යමක් කළ හැකිය ඔබට සියයට 0.50 ක ගාස්තුවක් අයකරනු ලබන අරමුදල් සහ ETFs ඔබ විසින් දකිනු ඇත. ඔබ දකින දකින දකින දකින දකින (නමුත් කෙසේ වෙතත් ගෙවිය යුතුය) ඔබ මුද්රිත පිටපත කියවා ඇත්නම්. ඔබට වඩා හොඳ සේවාවක් සහ වැඩි පාලනයක් ඇත.