ඔබේ ආයෝජන අරමුණ කුමක්ද?
ඔබේ ආයෝජන අරමුණු වන්නේ ඔබේ මූල්ය අවශ්යතා සඳහා එක්තරා ආයෝජන කළඹක් ය.
බොහෝ අය සඳහා ඔවුන්ගේ ආයෝජන කළඹේ විශ්රාම අරමුදල් සඳහා දිගුකාලීන වර්ධනයකි. තවත් අය දැනටමත් විශ්රාම ගත හැකිය. වර්තමාන ආදායම හා දිගුකාලීන වර්ධනයක් අපේක්ෂා කරති. සමහර ආයෝජකයින්ට දැන් ඔවුන් සතු දේ ආරක්ෂා කර ගැනීමටත්, වර්ධනය හෝ ආදායම් වලට වඩා සුරක්ෂිතව වැඩි උනන්දුවක් දැක්විය යුතු ය.
පරමාර්ථය තීරණය කරනු ලැබුවහොත්, එය ආයෝජන කළඹේ අරමුණු සපුරාලීම සඳහා විශේෂිත වත්කම් පරාස සහ ආරක්ෂක වර්ග අවශ්ය වන්නේ ද යන්නයි. කෙසේ වෙතත්, ආයෝජනයේ අරමුණ කුමක් වුවත්, එය සිදු කිරීමට එක් අන්යෝන්ය අරමුදලට වඩා ඔබට අවශ්ය වනු ඇත.
ඔබේ අවදානම ඉවසීම යනු කුමක්ද?
අවදානම් තක්සේරුව යනු වෙළඳපොළ අවදානම සම්බන්ධයෙන් විශේෂයෙන් ආයෝඡනය (උෂ්ණත්වය සහ වැටීම්), ආයෝජකයාට ඉවසිය හැකි ආයෝජක පදයක් වේ. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබට අවදානමක් සඳහා ඉහළ ඉවසීමක් තිබේ නම්, එයින් අදහස් වන්නේ ඔවුන් වටිනාකම් පහත වැටෙන විට සහ අසීරු වෙළෙඳපොළ මධ්යයේ වුවද ඔබේ අන්යෝන්ය අරමුදල් රඳවා ගැනීමට ඔබ කැමැත්තෙන් සිටින බවයි.
සාමාන්යයෙන් වඩාත් දිගුකාලීන පැවැත්මක් ඇති නමුත්, විශේෂයෙන් ම ඒවා නම්, සැලකිය යුතු උච්චාවචනයන් (ඉහළ යාම හා වැටීම්) හෝ කෙටි කාලසීමාව තුළ ඇතිවන විචලතාව ලෙස හැඳින්වේ.
අවදානම සඳහා ඔබේ ඉවසීම නොදැනුවත්වම, විවිධ වෙළඳපොළ අවස්ථාවන්ගෙන් ප්රශ්න කිහිපයක් ඇසීම මගින් අවදානම් සාධක ප්රශ්නාවලියක් ඔබට උපකාර කළ හැකිය. ඒ අනුව ඔබට ඒවාට ප්රතිචාර දැක්විය හැකි අතර ඒ අනුව සුදුසු පරිදි සුදුසු අන්යෝන්ය අරමුදල් තීරණය කිරීමට උදව් වේ.
ඔබට කුමන වර්ගයේ හෝ වර්ගයේ අරමුදල් ඔබට අවශ්යද?
ඔබ බොහෝ ආයෝජකයින් මෙන් වුවද අවදානම සඳහා මධ්යස්ථ හා අඩු ඉවසීමක් ඇති නම්, විවිධ ආකාරයේ හා අරමුණු සහිත අවම වශයෙන් තුනක් හෝ හතරක අන්යෝන්ය අරමුදල් පැවැත්වීම සුදුසුය. නිසි ලෙස විවිධාංගීකරණය කළ හොත්, ඔවුන් එකම ගුණාංග බෙදා නොගන්නා අරමුදල් වර්ග ඒකාබද්ධ කිරීමෙන් අස්ථාවරත්වය අඩු කරනු ඇත. නිදසුනක් ලෙස, වලස් වෙලඳපොලක දී කොටස් අරමුදල් වටිනාකමින් සැලකිය යුතු ලෙස අඩු විය හැකි නමුත් බැඳුම්කර අරමුදල් වල වටිනාකම හෝ වත්කම් වෙළඳපොලේ වටිනාකම වැඩි කර ගත හැකිය.
වඩාත් මූලික මට්ටමේ, අන්යොන්ය අරමුදල් ප්රධාන කොටස් දෙකකි - කොටස් අරමුදල් සහ බැඳුම්කර අරමුදල් ඇත. කොටස් හා බැඳුම්කර ප්රධාන ආයෝඡන වත්කම් පංති තුනෙන් දෙකක් ද වේ. ඔබට තුන්වැනි වත්කම් පන්තිය නියෝජනය වන මුදල් මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් වල ආයෝජනය කළ හැකිය.
එබැවින් වඩාත් සරල මට්ටමින් විවිධාංගීකරණය කිරීම අවම වශයෙන් අන්යෝන්ය වශයෙන් අරමුදල් දෙකක් සඳහා ආයෝජනය කිරීම - එක් කොටස් අන්යොන්ය අරමුදලක් සහ එක බැඳුම්කර අෙන්යාන්ය අරමුදලක් වේ. විශේෂයෙන් ම ද්රවශීලතාවය සඳහා අවශ්ය වන මුදල් (මුදල්වලට ක්ෂණික ප්රවේශය) සහ / හෝ ආයෝජකයා අවදානමක් සඳහා අඩු ඉවහල් වන අතර, මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් ද කළ හැකිය.
සාමාන්යයෙන්, අවදානම හා දිගුකාලීන වර්ධන අරමුණු සඳහා මධ්යස්ථ සිට ඉහළ ඉවසාගතතාවයක් ඇති බවට උපකල්පනය කිරීම, ඔබ ඔබේ කළඹේ බැඳුම්කර අරමුදලට වඩා වැඩි කොටස් අරමුදල් අවශ්ය වනු ඇත.
අන්යෝන්ය අරමුදල් ආයෝජනය කිරීමට කොපමණ මුදලක් අවශ්යද?
අන්යෝන්ය අරමුදල් සමාගම සහ ගිණුම් වර්ගය (එනම් IRA, 401k, හෝ බදු තැරැව්කාර තැරැව්කාර ගිණුම) අනුව, එක් අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම සඳහා ඩොලර් 3,000 ක් පමණ අවශ්ය වනු ඇත. මෙන්න වඩාත් ප්රචලිත අන්යෝන්ය අරමුදල් සමාගම් සහ වට්ටම් තැරැව්කරුවන් අතරින් අන්යෝන්ය අරමුදල් සඳහා අවම ආයෝජන ප්රමාණය:
- පෙරටුගාමී අරමුදල් : $ 3,000
- Fidelity Funds : $ 2,500
- ටී රෝව් මිල අරමුදල් : $ 2,500
- චාර්ල්ස් ෂවබ් අරමුදල් : ඩොලර් 100
එහෙයින්, ඔබ සතුව ඩොලර් 3,000 ක් ඉතිරිව තිබේ නම්, ඔබේ පළමු අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම සඳහා අවශ්ය වන අතර, ඔබ Vanguard භාවිතා කිරීමට අවශ්ය නම්, ඔබට එක් අරමුදලකින් ආයෝජනය කිරීමට ඔබට විකල්පයක් නැත.
වාසනාවකට, Vanguard සහ අනෙකුත් නොගැලපෙන අන්යෝන්ය අරමුදල් සමාගම් , අරමුදල්, අරමුදල් , අරමුදල් , වෙනත් අරමුදල් ආයෝජනය කරන අන්යොන්ය අරමුදල් ඇත. නිදසුනක් ලෙස, Vanguard ගේ "LifeStrategy" අරමුදල එක් එක් ආයෝඡන අරමුදල් හතරක ආයෝජනය කරයි.
එබැවින්, එවැනි එක් අරමුදලක් මිලදී ගැනීම විවිධ වර්ගවල අන්යොන්ය අරමුදල් හතරක් මිලදී ගැනීමෙන් එම ප්රතිඵලයම ලබා ගනී.
ඔබ අන්යෝන්ය අරමුදල්වල කොටස් ගොඩනඟන්නේ කෙසේද?
එක් අරමුදලකට ආයෝජනය කළ හැකි වුවද, ඔවුන්ගේම තැන්පතු තැනීම හා ඔවුන්ගේ විශේෂ අවශ්යතා අනුව කළමනාකරණය කිරීම ආයෝජකයින් ඥානවන්ත ය. විවිධාංගීකෘත වූ සහ ඔබට පෞද්ගලිකවම ගැලපෙන කළඹක් ගොඩනඟා ගැනීම සඳහා වසර ගණනාවක් තිස්සේ කළඹට ඔබට ප්රයෝජන ගත හැකිය.
වාසනාවකට මෙන්, මෙම න්යායාත්මක න්යාය සාමාන්ය සහ කාල පරික්ෂණය කරන ලද Core හා සැටලයිට් යනුවෙන් හඳුන්වනු ලබන හැඳින්වීමක් ලෙස හැඳින්විය හැකිය. මෙම ව්යුහය ශබ්ද වන්නේ හරියටමයි. ඔබ සාමාන්යයෙන් "core" සමග ආරම්භ වනු ඇත, සාමාන්යයෙන් ඔබේ portfax හි විශාලතම කොටස නියෝජනය වන විශාල පරිමාණ කොටස් දර්ශක අරමුදලක් වන අතර එය "චන්ද්රිකා" අරමුදල සමග කේන්ද්රය ගොඩනගා ගැනීමයි. ඔබේ එක් එක් කුඩා කොටස් නියෝජනය කරනු ඇත. මෙහිදී මධ්යස්ථ (මධ්යම) අවදානම සහිත දිගුකාලීන ආයෝජකයෙකු සඳහා අවශ්ය මූලික හා සැටලයිට් මාදිලියේ නිදසුනක් (වත්කම් වෙන් කිරීම 65% කොටස්, 30% බැඳුම්කර, 5% මුදල් / MMKT):
40% විශාල පරිමාණයේ කොටස් (දර්ශකය)
10% කුඩා පරිමාණයේ කොටස්
15% විදේශීය තොග
30% අතරමැදි කාලීන බැඳුම්කරය
05% මුදල් / මුදල් වෙළෙඳපොළ
අන්යෝන්ය අරමුදල් වර්ග සහ මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් මෙම සංයුක්තය විවිධාංගීකරණය වී ඇත. එනම්, එක් එක් අරමුදලේ ආයෝජන කළඹෙහි අනිකුත් අරමුදල් වලට වඩා බෙහෙවින් සමානුපාතික වන (අනූව) සුවිශේෂි ආයෝජනයකි. දිගුකාලීනව, මෙම වට්ටම් ඓතිහාසික සාමාන්ය මත පදනම්ව, 5% සිට 8% දක්වා සාමාන්ය ප්රතිලාභ ලැබෙනු ඇත. අනෙකුත් කළඹ ආකෘතීන් සඳහා:
සාරාංශගත කිරීම හා අවසාන වශයෙන් අන්යොන්ය අරමුදල් කොපමණ ප්රමාණයක් තිබෙනවාද යන්න පිළිබඳ ප්රශ්නයට පිළිතුරු සැපයීම සඳහා, පරිපූර්ණ අංක තුනක් හෝ පහක අරමුදල් අතර විය හැක. විවිධාකාරයෙන් අරමුදල් 10 කට වැඩි ගණනක් තිබිය යුතුය.
වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.