අයිතිවාසිකම් වෙනස් කිරීම, අයිතිවාසිකම් පැවරීම සහ ප්රතිලාභීන් යාවත්කාලීන කිරීම
බොහෝ අවස්ථාවන්හිදී, ඔබ හා ඔබගේ වතු සැලසුම් නීතිඥයා විශ්වාස නොකළ හැකි භාරයක් නිර්මාණය කිරීමට පවා බොහෝ කාලයක් ගත වී ඇත.
මන්ද? අවිනිශ්චිත ජීව භාරයන් සැලසුම් කර ඇත්තේ එක් වත්කමක් හෝ විශේෂිත වත්කමක් තබා ගැනීමට හා ඔවුන් සතු බැවින් ඒවා ඉතා සීමිත අවස්ථාවන්හිදී භාවිතා කරනු ලැබේ. මෙන්න මේ සඳහා සුදුසුකම් නොලැබූ ආයෝඡන භාරයක් සපයා ගැනීමේ ක්රියා පටිපාටියේ සාරාංශයකි:
හිමිකම් / අයිතිය වෙනස් කිරීම
බැංකු ගිණුම් වැනි වත්කම් සඳහා; IRA නොවන සහ 401 (k) නොවන ආයෝජන සහ තැරැව්කාර ගිණුම් ; සහතික පෝරමයේ තබා ඇති කොටස් සහ බැඳුම්කර; ජීවිත රක්ෂණ ප්රතිපත්ති; සහ දේපළ වෙළඳාම්, මෙම වර්ගයේ වත්කම් භාරකරුගේ තනි පුද්ගල නමේ භාරකරුගේ නම දක්වා ඇති දේපල හිමිකරු වෙනස් කිරීමකින් තොරව අවිනිශ්චිත ජීවන භාර අරමුදලකට අරමුදල් සපයනු ලැබේ:
- වත්මන් මාතෘකාව: "විලියම් නියැදි"
- නව මාතෘකාව: "ජේන් සාම්පල, භාරකරු, හෝ ඇගේ අනුප්රාප්තිකයින්ගේ අනුප්රාප්තිකයින්, විලියම් නියැදිය අවලංගු භාරය යටතේ 2009 ජනවාරි 1 දිනැති"
හිමිකම් අයිතිය පැවරීම
නෛතික හිමිකම් නොමැතිව පෞද්ගලික වත්කම් (ස්වර්ණාභරණ, කලා කෘති, පුරාවෘත හා සමාන) වැනි වත්කම් සඳහා; ඔබට ගෙවිය යුතු මුදල් (ඔබ විසින් ඔබ ගෙන ඇති පුද්ගලික ණය සහ ආපසු ලබා ගෙන ඇති උකස් ); හිමිකම්, ප්රකාශන හිමිකම් සහ පේටන්ට් බලපත්ර; ඇතැම් වර්ගයේ තෙල්, ගෑස් හා ඛණිජ ද්රව්ය හිමිකම්; සහ හවුල්කාරීත්වයේ අවශ්යතා සහ සීමිත වගකීම් සමාගම්වල සාමාජිකත්වයේ අවශ්යතා, මෙම ආකාරයේ වත්කම් භාරකරුගේ තනි පුද්ගලයාගේ නමේ හිමිකම භාරයේ නමට හිමිකම පැවරීම මගින් අවිනිශ්චිත ජීවන භාර අරමුදලකට අරමුදල් සපයනු ලැබේ:
- වත්මන් මාතෘකාව: "විලියම් නියැදි"
- පැවරුම් භාෂාව: "මම, විලියම් නියැදියක්, මේ සියලු හිමිකම්, හිමිකම් සහ උනන්දුව සහ ඒ සඳහා 2008 ජනවාරි 31 දිනැති එම පොරොන්දු පත්රිකාව වෙත ඩොලර් 40,000 ක මුදලක් සහ විලියම් සාම්පලය අතර ණය ගැණුම්කරු හා ජෝන් ස්මිත් ණයකරු ලෙස, 2009 ජනවාරි 1 දිනැති විලියම් නියැදිය අවලංගු භාරය යටතේ භාරකාර ජේන් සාම්පලය, භාරකරු හෝ ඇයගේ අනුප්රාප්තිකයින්ගේ අනුප්රාප්තිකයන්.
- නව මාතෘකාව: "ජේන් සාම්පල, භාරකරු, හෝ ඇගේ අනුප්රාප්තිකයින්ගේ අනුප්රාප්තිකයින්, විලියම් නියැදිය අවලංගු භාරය යටතේ 2009 ජනවාරි 1 දිනැති"
ප්රතිලාභ මාරු කිරීම
ජීවිත රක්ෂණ වැනි වත්කම් සඳහා; විශ්රාමික ගිණුම් IRAs, 401 (k) s සහ 403 (b) s; සමහර විශ්රාම වැටුප් ප්රතිලාභ සහ සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුම් (HSAs) සහ වෛද්ය ඉතුරුම් ගිණුම් (MSAs), මෙම වත්කම් සැබැවින්ම අවිනිශ්චිත ආයුකාලය භාරයේ නමට ප්රතිෂ්ඨාපනය වී නැත. ඒ වෙනුවට, මෙම වර්ගයේ වත්කම්වල ප්රාථමික සහ / හෝ ද්විතියික ප්රතිලාභීන් විශ්වාසයට වෙනස් වේ:
- වර්තමාන අර්ථලාභියා: "ජේන් නියැදි"
- නව අර්ථලාභියා: "ජේන් සාම්පල, භාරකරු හෝ ඇගේ අනුප්රාප්තිකයින්ගේ අනුප්රාප්තිකයන්, 2009 ජනවාරි 1 දිනැති විලියම් නියැදිය අවලංගු භාරය යටතේ."
කෙසේ වෙතත්, වතු බදු අරමුණු සඳහා ඔබේ වස්තුවේ වටිනාකමින් ඉවත් කිරීම සඳහා අර්ථලාභියා තනතුරක් ඇති වත්කමක් සඳහා වත්කමේ හිමිකරු විසින් ඉදිරිපත් කළ ක්රියා පටිපාටි භාවිතා නොකළ හැකි අවිනිශ්චිත ජීවන භාරයට වෙනස් කළ යුතුය. ඉහත 1 සහ 2 ඡේදවල. මෙහි තේරුම වන්නේ බොහෝ දෙනා සඳහා නොපැකිළෙන ජීවන භාරයේ නමට ප්රතිෂ්ඨාපනය වන එකම දේ වත්කම වන ජීවිත රක්ෂණ ඔප්පුවයි.