ඔබේ විශ්රාමික ඉලක්ක සඳහා හොඳම දෙය කුමක්ද?
ඔබ බොහෝ ඇමරිකානුවන් මෙන් නම්, ඔබ 401 (k) ගැන අසා ඇති නමුත්, IUL? එතරම් නොවේ. අපි අයිඑල්එල් දෙස බලන කල 401 (k) IUL අර්ථ දැක්වමු.
IUL යනු කුමක්ද?
IUL, හෝ සුචිගත විශ්ව ජීවිත රක්ෂණ , විශ්ව ජීවිත රක්ෂණ ඔප්පුවකි. පොදු ප්රතිපත්ති නම්යශීලී වාරික සහ මරණ ප්රතිලාභය, ඉතුරුම් අංගය සහ වාරිකය කොන්ත්රාත්තුව හරහා වෙනස් කළ හැකිය. මෙතැන විශ්ව ජීවිත රක්ෂණ ප්රතිපත්ති ගැන තව දැනගන්න.
සුචිගත විශ්ව ජීවිත රක්ෂණ ප්රතිපත්තිවල වැදගත්ම කොටස්වලින් එකක් වන්නේ මුදල් සංරචකයයි. ආයෝජන ක්රමයක් ලෙස කටයුතු කිරීමට මාර්ගයක් ලෙස මුදල් සංඝටකයක් ගැන සිතන්න. රක්ෂණ සමාගම විසින් එය කොටස් වෙළඳපොළෙහි දර්ශකයකට සම්බන්ධ කිරීම මගින් එය වැඩ කරයි. ඔබ දර්ශකවල මෙනුවෙන් හෝ තෝරා ගැනීමෙන් තෝරා ගත හැකිය. අපි හිතන්නෙ ඔබ S & P 500 තෝරා ගත්තේ.
S & P 500 නිශ්චිත ප්රතිශතයක් දක්වා ඉහළ යනවා නම්, ඔබගේ ප්රතිපත්තියේ මුදල් වටිනාකම යම් ප්රමාණයකින් ඉහළ යයි. IUL සාමාන්යයෙන් ආයෝජනයේ උඩු යටිකුරු ඇත. S & P 500 හි වසරකට 2017 වසරේදී එය වසරකට වඩා සියයට 20 කට වැඩිවී තිබේ නම්, ප්රතිපත්තියේ නියමයන් අනුව, අයිඑල්එල් හට වසරක් සඳහා සියයට 12 ක ලාභයක් ලැබෙනු ඇත. මෙම කෝපි සමහරක් ප්රතිශතයන් වේ. ඔවුන් S & P සියයට 20 කින් ඉහළ නැංවුවහොත් ඔබ සියයට 10 ක් උපයනු ඇත.
ඔබ මුද්රා තැබුවේ නම්, "කේන්ද්රීය කාරණයක්" යන යෙදුම සමහරක් දකින්න පුළුවන්. දින දර්ශනයේ කාර්යසාධනය දෙස බලන විට රක්ෂණ සමාගම යම් නිශ්චිත කාල පරිච්ඡේදයන් තුළ කාර්ය සාධනය දෙස බලනු ඇත.
එය වාර්ෂික ලක්ෂ්යයක් නම්, දර්ශකයෙහි කාර්යසාධනය දෙසැම්බර් 31 හෝ වෙනත් නියමිත දිනයක් දෙස රක්ෂණ සමාගම දෙස බලනු ලබන්නේ අවුරුද්ද පුරාම සිදු වූ දෙය කුමක් ද යන්න ගැන වැදගත් නොවේ. මෙය ඔප්පුහිමියාගේ අනුග්රහය හෝ නොලැබීම, වෙළඳපොළට අනුව.
තවද S & P 500 හි ප්රතිලාභවල කොටසක් ද ලාභාංශයක් වේ.
2017 දී ලාභය 3% කින් ලාභාංශ ලෙස සැලකේ. IULs සාමාන්යයෙන් ප්රතිලාභ ලබා නොගත් ලාභාංශ කොටස ගෙවන්නේ නැත.
අනෙක් අතට S & P වසරක් වසරක් වැනි වසරක් වැනි වසරක් වැනි වසරක් වසරක් පාඩු තිබුණද, අයිඑල්එල් හිමියන් ඔවුන්ගේ ප්රතිපත්තිවල මුදල් සංරචක සියල්ලම අඩු නොකළ නිසා හෝ නිශ්චිත ප්රතිපත්ති සහිතව, තවමත් ඉතිරි වී තිබුණි. සුළු ලාභයක්. ඔබ IUL සමග සියලු උපක්රම ලබා ගන්නේ නැත, නමුත් ඔබට ආරක්ෂිතව සිට ඇත. ඒක තමයි රක්ෂණාවරණයක් තමයි.
401 (k) යනු කුමක්ද?
401 (k) යනුවෙන් එහි නමට බැඳී ඇති බදු කේතයෙන් එහි නම ලැබී තිබේ. බොහෝ දෙනෙක් 401 (k) සඳහා සුදුසුකම් ලබා සිටිති. ඔවුන්ගේ වැටුපෙන් කොටසකට ඔවුන්ගේ 401 (k) ලබා දෙයි නම් සමාගම් තරඟයක් සමඟින්. ආයෝජක විකල්පයන්ගෙන් යුත් කුඩා මෙනුවෙන් මුදල් ආයෝජනය කරන්නේ කෙසේදැයි සේවකයාට තේරිය හැකිය. 401 (k) s-a Roth 401 (k) හි විවිධ වර්ගවල බදු මුදල් ගෙවනු ලබන්නේ පෙර හෝ සාම්ප්රදායික 401 (k) මුදල් පූර්ව බදු පදනම මත ආයෝජනය කර පසුව මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා විටය. .
IUL හි 401 (k)
එක් එක් ක්රියාමාර්ගය ගැන තීරණයක් ගැනීමට පෙර, එක් එක් ක්රියාකරන ආකාරය පිළිබඳ තවත් බොහෝ දේ කරන්න. එහෙත් මෙහි IUL සහ 401 (k) අතර ප්රධාන ප්රධාන වෙනස්කම් මෙහි දැක්වේ:
IULs රක්ෂණ ප්රතිපත්ති - 401 (k) s ආයෝජන නිෂ්පාදන වේ. රක්ෂණ ප්රතිපත්ති සැලසුම් කර ඇත්තේ ආරක්ෂණ සැපයීමට සැලසුම් කර ඇති අතර ආයෝජන භාණ්ඩ නිශ්පාදනය ඔබේ ශුද්ධ වටිනාකම වර්ධනය කිරීමයි.
රක්ෂණ ප්රතිපත්ති හා ආයෝජනයන් එකට එකතු විය යුතුය. එහෙත් ඇතැම් මූල්ය උපදේශකයන් ඒවා වෙන් කර තැබීමට උපදෙස් දෙයි. IULs රක්ෂණ හා ආයෝජන ප්රතිලාභ ලබා දෙයි නමුත් 401 (k) මඟින් අඩු පිරිවැයක් යටතේ ආයෝජනයේ ප්රතිලාභ ලබා දිය හැකිය. 401 (k) මත ඉපැයුම් සීමාවක් නැත. එහෙත් අහිමි වීමෙන් කිසිදු ආරක්ෂාවක් නොමැත.
තේරුම් ගැනීමට අපහසුයි : සියලු මූල්ය නිෂ්පාදන යම් දුරකට තේරුම් ගැනීමට අපහසුය. නමුත් රක්ෂණ ඔප්පු බොහෝ විට ඔවුන්ගේ රක්ෂණ නියෝජිතයින්ගේ දයාවෙන් පරිත්යාගශීලී වන පරිදි බොහෝ විකල්පයන් සහ මුද්රිත මුද්රණ පිටු ඇත. 401 (k) s, තව දුරටත් සංකීර්ණ වන අතර, වඩාත් සරල හා පහසුවෙන් තේරුම් ගැනීමට පහසුය.
බදු ප්රතිකාර: IUL හි මුදල් වටිනාකම දැනටමත් දැනටමත් බදු අය කිරීම නිසා ඕනෑම වේලාවක ප්රවේශ විය හැක. 401 (k) s වෙනස් වන අතර, ඔබ ඉවත් කිරීමට පෙර 59 ½ ක් විය යුතුය, ඔබ යම් යම් වයස් සීමාව තුළ අවශ්ය මාසික බෙදා හැරීම් සිදු කළ යුතුය.
ඔබට රොත් 401 (k) තිබේ නම්, ඔබගේ නීති ලිහිල් වේ. නමුත් IRS ඔබට බදු කප්පාදු දීම නිසා ඔබට ඔවුන්ගේ නීති අනුගමනය කළ යුතුය.
වතු සැලසුම්කරණය: 401 (k) s පරීක්ෂණයට යටත් වේ. IUL සමග, ප්රතිලාභීන්ට ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය.
සේවා යෝජකයාගේ තරඟය: 401 (k) s බොහෝ විට සේවා යෝජක තරඟය-IULs නැත.
උදව් ඉල්ලන්න
401 (k) s IUL වලට වඩා මූල්යමය ජනමාධ්ය කෙරෙහි වැඩි අවධානයක් ලබා ගැනීම නිසා ඔබට 401 (k) ක්රියා කරන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ හොඳ අවබෝධයක් ඇති බව පෙනේ. IULs අතිශයින් සංකීර්ණ වන අතර බොහෝ විකල්පයන් සමඟ පැමිණේ. ක්රීඩාවේ සම නොමැතිව ඔබේ විකල්පයන් ඇගයීමට උපකාර කළ රක්ෂණ වෘත්තියක් සොයා ගන්න.