සරල IRA ආපසු ගැනීම් ගණනය කිරීම්
මෙන්න එක scenario, මෑතකදී මට ඊ-තැපැල් ලැබුණි:
"මම මගේ සාම්ප්රදායික IRA ගිණුමේ සිට ඉක්මනින් ඉවත් කර ගැනීම සඳහා මෝටර් රථ අලුත්වැඩියාවක් සඳහා ගෙවීම් කරන ලද ක්රෙඩිට් කාඩ් බිල්පත් ගෙවීමේදී මම ඉක්මනින්ම ආපසු ගෙවීමට බලාපොරොත්තු වෙනවා. නියමිත වේලාවට ගෙවීමට සහ ප්රමාද වී නොතිබුණද, මම ණය ගෙවා දැමීමට අවශ්යයි. මම බෙදා හැරීම සඳහා බදු ගෙවීමේ පිරිවැය සීසීසීයේ අවම මුදල ගෙවීම සඳහා වැයවන වියදමට වඩා අඩු නම් මම සොයා ගැනීමට උත්සාහ කරමි ක්රෙඩිට් කාඩ්පතේ අයවැය සියයට 10 යි. මට මේ ගැන සිතා බලන්න, මට නොසලකන වෙනත් සාධක තිබේදැයි මට කියන්න පුළුවන්ද? "
විශ්රාම ගැනීමේ සැලැස්මෙන් මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා බදු පිරිවැය හඳුනා ගැනීමට ඔබේ ඇඟිලි තුඩු ඔබට අවශ්ය වනු ඇත:
- බෙදාහැරීමේදී ඔබේ වයස
- ඔබට විශ්රාම සැලසුම කුමක්ද?
- ඔබ ඉවත් කිරීමට අදහස් කරන්නේ කෙතරම්ද?
- ඒ සඳහා මුදල් භාවිතා කරනු ඇත
- ආපසු ගැනීමේ කාල සීමාව තුළ ඔබට ලැබිය හැකි බදු කුලිය
මුල් බෙදාහැරීමේ දඩ මුදල්
ඔබට වයස අවුරුදු 59 1/2 දක්වා පෙර විශ්රාම ගැනීමේ සැලැස්මක් වෙතින් මුදල් ලබාගන්නා නම් පූර්ව බෙදාහැරීමේ දඬුවම් අදාළ වේ. දඩය සියයට 10 ක් වන අතර, එය ආපසු ගැනීමේ දී ගෙවිය යුතු ඕනෑම ආදායම් බදු වලට අමතරව වේ.
ඔබ සරල IRA වෙතින් අරමුදල් ඉවත් කර ඇත්නම් එම දඬුවම සියයට 25 දක්වා වැඩි වන අතර පසුගිය වසර දෙක ඇතුළත එම SIMPLE IRA එකට සහභාගි වීමට පටන් ගත්තේය. ඔබ වයස අවුරුදු 59 1/2 ට ආසන්න නම්, ඔබට මුදල් ඉවත්වීමට පෙර සිටීමට සිදු විය හැකිය.
කෙසේ වෙතත්, දඬුවම සඳහා වැදගත් ව්යතිරේක පවතී. නිවසක් මිලදී ගැනීමට හෝ වෛද්ය වියදම් සඳහා මුදල් ආපසු ලබා ගතහොත් එය අදාළ නොවේ. ඔබ විසින් ලබාදී ඇති විශ්රාමික සැලැස්මට අනුව අවසරය සහිත ව්යතිරේක වෙනස් වේ.
මුල් වරට නිවාස ගැනුම්කරුවන් අයැදුම්කරුවෙකුගෙන් ඉවත්වන විට හෝ සෞඛ්ය රක්ෂණය සඳහා ගෙවීමට මුදල් භාවිතා කරන රැකියා විරහිත පුද්ගලයන් සඳහා දඩයක් නොමැත. මුදල් වියදම් කරන්නේ විදුහල්පති ගාස්තු හෝ ඉහළ වෛද්ය වියදම් සඳහා නොවේ නම් දඬුවම් නැත.
401 (k) හෝ 403 (b) විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මෙන් බෙදා හැරීමේ සැලැස්මක් අඩුයි. ඔබට වයස අවුරුදු 55 ට වැඩි නම්, විශ්රාමික හෝ ඔබේ රැකියාවෙන් ඉවත්ව ගොස් ඇති අතර, ඉහල වෛද්ය ගාස්තු සඳහා ගෙවීමට හෝ දික්කසාද ගෙවීමක්.
ආදායම් බදු
ඔබ ඊළඟට ඔබට අවශ්ය වන්නේ ඔබ කොපමණ බදු ගෙවිය යුතුද යන්න තීරණය කිරීමයි. IRS සාමාන්ය ආදායම් ලෙස බෙදාහැරීම් ලෙස කටයුතු කරයි. මෙයින් අදහස් වන්නේ ඔවුන් ඔබේ ආන්තික බදු අනුපාතය මත බද්දට යටත් කර ඇති බවයි. විශ්රාමික සැළසුමේ සිට විශාල ආපසු ගැනීමක් සිදු කිරීම මඟින් ඔබට ඉහළ බදු පැනලක් දක්වා ඉහළ යාමට ඉඩ ඇත. එබැවින් වත්මන් වර්ෂයේ විවිධ බදු brackets සඳහා ආදායම් පරාසවලට අවධානය යොමු කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත.
IRS වරින් වර ඒවා වෙනස් කරයි.
ඔබේ ආන්තික බදු ව්යුහය ඔබේ බදු වගකීම ඉක්මන් තක්සේරු කිරීම සඳහා වාර ගණන ඉවත් කර ගැනීමට අදහස් කරන මුදල් ප්රමාණය වැඩි කරන්න, පසුව ඕනෑම දණ්ඩයකට එකතු කරන්න. මෙම මුදල ආපසු ගැනීම සඳහා ඔබ කොපමණ ෆෙඩරල් බද්දක් ගෙවිය යුතු වේ. ඔබ රාජ්ය බදු ද ඇස්තමේන්තු කළ යුතුය.
නිදර්ශන ගණනය කිරීම
ඉහත සිද්ධිය සමඟ පාඨකයා ඇගේ ආදායම් හෝ බදු තත්ත්වය ගැන කිසිදු තොරතුරක් ලබා දුන්නේ නැත. එබැවින් ඇය ගණිතය ගණනය කරන ආකාරය බැලීමට ඇයගේ සංඛ්යාවන් කිහිපයක්ම සෑදී ඇත.
ඇය ගෙදර යන ලිපිනයේ ප්රධානියා සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට සුදුසු නම් වයස අවුරුදු 35 යි. ඇය අරමුදල් ආපසු ලබා ගන්නා විට, සම්මත බදු අඩුකිරීම් සහ පෞද්ගලික නිදහස් කිරීම් වලින් පසුව ඇයගේ බදු ආදායම ඩොලර් 50,000 කි. මෙය සියයට 25 ක බදු ව්යුහයක් තුළ තබනු ඇත. මෝටර් රථ අලුත්වැඩියා සඳහා ගෙවීමට ඇයට ඩොලර් 10,000 ක මුදලක් ඇත්නම් ඇයගේ ආදායම ඩොලර් 60,000 දක්වා වැඩිවනු ඇතත්, ඇය තවමත් එම සියයට 25 ක බදුවලින් සමන්විත වනු ඇත.
ඇයගේ ෆෙඩරල් බදු බලපෑම් 10% ක දඩයක් සඳහා සියයට 25 ක් ද, ඩොලර් 3,500 ක් ද වේ. මෝටර් රථ අලුත්වැඩියා කිරීම සඳහා ගෙවීම් කිරීම සඳහා දඩ මුදලක් ඇතුළත් නොවේ. ඇය 10% ක දඩයකට යටත් වේ. ඇය රාජ්ය ආදායම් බදු සඳහා කොකු සහ සමහර විට රාජ්ය දණ්ඩන සඳහා කොකු විය හැක.
වෙනත් විකල්ප
මෙම ෆෙඩරල් බදු වලින් ඩොලර් 3,500 ක් මෙම විශ්රාමික අරමුදල් වලට එකතු කිරීම සඳහා වැය වන වියදමයි. පාඨකයාට ඇති වෙනත් විකල්ප මොනවාද?
ක්රෙඩිට් කාඩ් ගිණුමේ ශේෂය මත දිගටම පොලී ගෙවීමට හැකි විය. මෙම පාඨකයාගේ කාඩ්පත සියයට 10 ක වාර්ෂික ප්රතිශතයකින් යුක්ත වේ. එයින් අදහස් වන්නේ ඩොලර් දශලක්ෂයක් තුල වසරකට ඩොලර් 1000 ක පොලී අනුපාතයක් ඇති බවයි. මෙම ශේෂය වසර අවසානයේ දී ඉතිරිව පවතී යයි උපකල්පනය කරයි.
අවම වශයෙන් ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් කැල්ක්යුලේටරය භාවිතා කිරීම සහ සෑම මාසයකම අවම ණය ගෙවීම සඳහා ක්රෙඩිට් කාඩ්පතට ගෙවිය යුතු අවම ගෙවීමක් අවශ්ය වන බවට උපකල්පනය කිරීමෙන් අපගේ මෝටර් රථය අවසානයේ ඩොලර් 4,888.25 ක පොළී මුදලක් මෝටර් රථ අලුත්වැඩියා කිරීමට ගෙවීමට වසර 20 ක් ගෙවනු ඇත.
ඉතිං වඩා හොඳ ගනුදෙනුවක්: අවුරුදු 20 ක් තිස්සේ දැන් ඩොලර් 3,500 ක් හෝ ඩොලර් 4,888 ක් ගෙවිය යුතුද? එය පුද්ගලික තේරීමක් වන නමුත්, මම සිතන්නේ පිළිතුර ණය කාලය තුළ ක්රෙඩිට් කාඩ් බිල්පත් ගෙවීමයි. හැකි අවස්ථාවලදී විශාල බදු බිලක් ඇති විය යුතුය. අතිරේක මුදල් ලබා ගැනීමේදී ක්රෙඩිට් කාඩ්පත ඉක්මනින් ගෙවා දැමිය හැකිය, මුදල් වඩාත් දැඩි වන විට වඩාත් සෙමින්.
පාඨකයාට ඇති වෙනත් විකල්ප මොනවාද? 401 (k) සහ 403 (b) යන බොහෝ සැලසුම් මඟින් සේවකයින් සඳහා ණය ලබා දෙයි. නීතිය අනුව IRA වලට ණය ලබා නොදේ. මෙම ණය ලබා ගත හැකි අතර, එය කෙටි කාලීන මූල්ය දුෂ්කරතාවන් සපුරා ගැනීමෙන් පසු විශාල බදු සහ අලාභයන් ඉවත් කිරීම සම්බන්ධව දඩුවම් ලබාදී ඇත. අඩු පොලී අනුපාතයක් සඳහා සාප්පු සවාරිය, සමහර අතිරේක ආදායමක් උපයා ගැනීමට හෝ නව මූල්ය තත්ත්වය හැසිරවීමට අයවැයක් සෑදීමට ද හැකිය.
පෞද්ගලිකව මම විශ්රාම වැටුප් අරමුදලින් ඔවුන් වැඩිපුරම අවශ්ය වනු ඇත: වයස අවුරුදු 59 1/2 ට පසු, බදු ගෙවන්නා අක්රිය කළහොත් හෝ වෙනත් අවස්ථාවන්හිදී මුහුණපෑමට සිදුවන අවස්ථාවලදී අදාළ වේ. මැසචුසෙට්ස් රක්ෂණ දඩය
සටහන: බදු නීති වරින් වර වෙනස් වන අතර, ඔබට ඉහළම කාලීන උපදෙස් සඳහා බදු වෘත්තිකයකුගෙන් විමසන්න . මෙම ලිපියේ අඩංගු තොරතුරු බදු උපදෙස් ලෙස අදහස් නොකරන අතර බදු උපදෙස් සඳහා ආදේශකයක් නොවේ.