ඔහුගේ 90/10 උපාය මාර්ගය
මුදල් උපදෙස් ලබා දීමට ජනයා සොයා ගැනීමට අපහසු නැත. නමුත් වොරන් බෆට් යම් විශ්රාමික උපදෙස් ලබා දුන්නේ නම්, ඔබ සවන් දෙනවාද? ඩොලර් බිලියන 90 කට වඩා ශුද්ධ වටිනාකමක් සහිතව, ඔහුගේ උපදෙස් බොහෝමයකට වැඩි බරක් දරනු ඇත, නමුත් එය ඔබට වැඩ කරන්නේද?
බෆට්ගේ 90/10 උපායමාර්ගය
2014 දී සිය කොටස් හිමියන්ට බුෆේ මෙසේ පැවසීය.
භාරකරුට මගේ උපදෙස සරල කළ නොහැකිය: කෙටි කාලීන රජයේ බැඳුම්කර වලින් 10% ක් සහ ඉතා අඩු වියදම් සහිත S & P 500 දර්ශක අරමුදලෙන් 90% ක් ලබා ගන්න. (මම Vanguard ගේ [කාලය stock-symbol = VFINX] යෝජනා කරමි.) මෙම ප්රතිපත්තියේ විශ්වාසනීය දිගුකාලීන ප්රතිඵල බොහෝ ආයෝජකයින් විසින් අත්පත් කරගන්නා ලද ඒවාට වඩා ඉහල මට්ටමේ කළමනාකරුවන් යොදවා විශ්රාම වැටුප් අරමුදල්, ආයතන හෝ පුද්ගලයන් .
අපි ඒක බිඳ දමමු. පළමුව, දර්ශක අරමුදල යනු කිසියම් දර්ශකයක කාර්යසාධනය අනුගමනය කරන අන්යොන්ය අරමුදලක් හෝ හුවමාරු වෙළඳාම් අරමුදලකි . මෙම අවස්ථාවෙහිදී, බෆෙට් S & P 500 කාර්ය සාධනය අනුගමනය කරන දර්ශක අරමුදලක් යෝජනා කරයි. S & P 500 ඉහල යන විට, දර්ශක අරමුදලද සිදු වේ. ඔබේ මුදල්වලින් සියයට 90 ක් ආයෝජනයක් පදනම් කරගත් දර්ශක අරමුදලකට ආයෝජනය කිරීමට ඔහු යෝජනා කරයි.
බෆට් අනෙක් සියයට 10 ක කෙටි කාලීන රාජ්ය බැඳුම්කර අරමුදලකට යොමු කරයි. මූල්ය උපදේශකයින් ආදායම් හා සුරක්ෂිතභාවය සඳහා බැඳුම්කර අරමුදල් නිර්දේශ කරයි. සමස්ත මූල්ය වෙලඳපොලවල් රළු පැල්ලමක් ගත්තොත්, බැඳුම්කර අරමුදල් බොහෝ විට කොටස් අරමුදල් තරම් නො වේ.
අරමුදල් ගාස්තු මග හැරීම
අවසාන වශයෙන්, බෆට් අවධාරනය කරන්නේ, "අඩු පිරිවැය". ආයෝජනය කිරීම නොමිලේ නොවේ. ඔබ මූල්ය උපදේශකයෙකු නම්, ඔවුන් බොහෝ විට ඔබට ගාස්තුවක් අය කරන අතර, අන්යොන්ය අරමුදල් ආයෝජනය කරන්නේ නම් ETFs හෝ වෙනත් ආයෝජන නිෂ්පාදන සඳහා අය කරනු ලැබේ. ඇතැම් පාරිභෝගිකයින් මූල්ය උපදේශකයෙකු සහ අරමුදල් ගාස්තු ගෙවන විට ද්විත්ව ගාස්තුවකින් පහර වැදී ඇත.
ගාස්තු ඉක්මනින් එකතු වේ. අවුරුදු 25 ක් වයසැති විශ්රාමිකයෙකුගේ ගිණුමක් තිබීම ගැන සලකා බලන්න. ඔවුන් වසරකට ඩොලර් 10,000 ක් එකතු කර ආපසු පැමිණීමේ ප්රතිශතය සියයට 7 ක් උපයනු ලබන අතර වසර 40 කින් විශ්රාම ගැනීමට නියමිතය. මෙම පුද්ගලයාගෙන් සියයට 1 ක් ගෙවන්නේ නම්, එය වසර 40 කට වැඩි ගාස්තුවක් යටතේ ඩොලර් 600,000 ක් පමණ වැය වේ.
අඩු වියදම් පිරිවැය යටතේ බෆට් වැනි අයගේ මුදල් ආයෝජනය කිරීම සඳහා ඩොලර් 200,000 කට අධික මුදලක් ඉතිරි කර ගැනීමට හැකි වනු ඇත.
සාම්ප්රදායික ප්රඥාවට පටහැනිව
බෆට්ගේ විශ්රාමික සැලැස්ම සමහර මූල්ය උපදේශන ප්රජාව වෙතින් දීප්තිමත් නිර්දේශ නොලැබේ. සාම්ප්රදායික ප්රඥාව කොටස්, බැඳුම්කර හා ජාත්යන්තර අරමුදල් මිශ්රණය භාවිතා කිරීම විවිධාංගීකරණය කර ඇත. විශ්රාම ගැන්වීම් සඳහා වන කොටස් බොහෝ විට බෙහෙවින් වැඩි මුදලක් පිරී ඇති අතර, වෙළඳපොළේ එක් ක්ෂේත්රයක අවදානම වළක්වා ගැනීම සඳහා අවහිර කිරීම.
බොහෝ මූල්ය උපදේශකයින් බෆෙට්ගේ බර සමඟ ගැටළුවක් ඇති කරනු ඇත. ජීවිතයේ පසුකාලීනව ගනුදෙනුකරුවන්ට විශේෂයෙන් ජීවිත තර්කානුකූලව කොටස් මත පදනම් වූ අරමුදල් මත රඳා පවතින ඔහුගේ මූලෝපාය මගින් වැඩි බරක් දරනු ඇත.
ඔබේ යුගයට සමාන බැඳුම්කර අරමුදල් වලින් ඔබේ ආයෝජන කළඹන ප්රතිශතයක් ආයෝජනය කිරීමට ඔබ්බෙන් ප්රසිද්ධ පාලකයෙකු කියයි. ඔබ වයස අවුරුදු 50 නම්, බැඳුම්කර හෝ බැඳුම්කර අරමුදල් සියයට 50 ක් ආයෝජනය කරන්න. මූල්ය උපදේශකයන් සාමාන්යයෙන් එකඟ වන්නේ එය අතිශයින් සාම්ප්රදායික හා අතිශයින් සරල වන නමුත් බෆට්ගේ උපදෙස් ඉතා අවදානම් ය.
අන්තිමේ දී ඔවුන් තර්ක කරති. ඔබ ඩොලර් බිලියන 90 ක වටිනාකමකින් යුක්ත විට, ඔබේ ආයෝජන ක්රමෝපාය වඩාත්ම සතළිස් දහස් ගණනක ඉතුරු වූ කෙනෙකුට වඩා වෙනස් ය.
ඔබ කළ යුත්තේ කුමක්ද?
ආයෝජන වෙලඳපොලවල් සමඟ ඔබට පාලනය කළ නොහැකි වනු ඇත අනාගතයේදී සිදු කරනු ඇත නමුත් ඔබ ගෙවිය යුතු ගාස්තු පාලනය කළ හැකිය.
ඉහළ ගාස්තු සාමාන්යයෙන් වඩා හොඳ ප්රතිලාභ ලැබෙන්නේ කලාතුරකින්. ඔබේ 401 (k) හෝ වෙනත් විශ්රාමික අරමුදල සඳහා අරමුදල් තෝරා ගැනීමෙන් අඩු ගාස්තු සහිත දර්ශක අරමුදල් තෝරාගන්න. ඔබ මුල්ය උපදේශකයෙකු නම්, ඔවුන්ගේ ගාස්තු ගැන ඔවුන්ගෙන් විමසන්න. මුළු ගාස්තු බොහෝ විට සියයට 1 කට වඩා වැඩි නම්, ඔබට වැඩිපුර මුදලක් ගෙවිය හැකි නමුත් ඕනෑම දෙයක් මෙන්, ඔබ ගෙවන ගාස්තු සඳහා ඔබට ලැබෙන දේ ඇගයීමට ලක් කරන්න.
පොදුවේ, ඔබේ මූල්යමය තත්වය වඩා සංකීර්ණ වන අතර, ඊට වඩා වැඩි ගාස්තුවක් ගෙවීමට එය හේතු වේ. ඔබ සාපේක්ෂව අඩු ශේෂයක් ඇති විට ජීවිතයේ මුල් කාලයේදී, රොබෝ උපදේශකවරුන් සැලකිලිමත් විය හැකිය.
දෙවනුව, ඔබ වෙළඳපොළ පරාජය කළ හැකි බවට අදහසක් නොවන්න. පර්යේෂණයෙන් පෙනී යන්නේ කාලයත් සමඟම ඔබේ කාර්යසාධනය බොහෝ දුරට සමස්ත වෙළඳපොළේ කාර්ය සාධනය පිළිබිඹු වේ. වෙළඳපොළ පරාජය කිරීමට උත්සාහ දරන ආයෝජන වෘත්තිකයින් සඳහා ඉහළ ගාස්තු ගෙවීමක් සිදු නොකෙරේ.
ඒක සරල බව ගැන
බෆට්ගේ ආයෝජන නිබන්ධය සෑම විටම සරලයි. අඩු වියදමකින්, තේරුම් ගැනීමට පහසු වන ක්රමවේදයක් නිර්මාණය කරන්න, දශක දශකයේ අධ්යයනයන් සැබෑ බව පෙන්නුම් කරයි. ඔබ විශ්වාස කරන මූල්ය උපදේශකයෙකු සොයා ගැනීම සඳහා ඔබට ගැලපෙන සැලැස්මක් නිර්මාණය කිරීමට හොඳම ය. එහෙත් බෆෙට්ගේ විශ්රාම සැලසුම, තමාට පමණක්ම වූ විශ්රාමික ක්රීඩා සංග්රහයක් පමණක් නොව, වසර ගණනාවක් පුරා බොහෝ සෙයින් විශ්රාම ගැන්වීමේ ක්රීඩා සංග්රහය විය.