Robo-Advisors වැඩ කරන්නේ කෙසේද සහ ඔබට හොඳම අය සොයා ගන්නේ කෙසේද කියා දැනගන්න
රොබෝ උපදේශකවරු ආයෝඡනය වන ලෝකය තුළ සාපේක්ෂ වශයෙන් නව නිපැයුමක් වන අතර මෑත වසරවල ජනප්රිය වී ඇත. නමුත් ඔබට රොබෝ උපදේශකවරුන් සහ ඔබේ මූල්ය ඉලක්ක සඳහා හොඳ ආයෝජනයකි.
රොබෝ උපදේශකවරුන් ඔබට සහ ඔබේ ආයෝජන සඳහා හොඳ ආයුධ ආයුධ තිබේ දැයි සොයා බැලීම සඳහා, ඔවුන් වැඩ කරන්නේ කෙසේද යන්න, ආයෝජකයන්ට ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකි ආකාරය, ඔවුන් අය කරන ගාස්තු, සහ අපි ඉහළට අද දින වෙළඳපොළට පැමිණේ.
රොබෝ උපදේශක සහ ඔවුන් කරන්නේ කුමක්ද?
රොබෝ උපදේශක යනු, නම යෝජනා කරන ආකාරයට, සේවාදායකයා ආරම්භක සබඳතාවයක් ආරම්භ කිරීමෙන් පසු, කිසිදු අන්තර්ක්රියාකාරිත්වයක් අවශ්ය නොවන ස්වයංක්රීය ආයෝජන කළමනාකරණ සේවාවකි.
ඩිජිටල් මුල්ය උපදෙස් ලෙස හැඳින්වේ, රොබෝ උපදේශකවරුන් විසින් ගණිතමය රීති හෝ ඇල්ගොරිතම භාවිතා කරනු ලබන්නේ වත්කම් වෙන් කිරීම සහ ආයෝජන තෝරා ගැනීම ගණනය කිරීම සඳහාය.
සුදුසු වත්කම් වෙන් කිරීම හා නිශ්චිත ආයෝජන නිර්දේශ ලබා ගැනීම සඳහා, සේවාලාභියා විසින් සාමාන්යයෙන් තම පෞද්ගලික මූල්ය අරමුණු සහ අවදානම සඳහා ඉවසීම සඳහා ප්රශ්නවලට උත්තර දීමට අවශ්ය වන අවදානම ඉවහල් ප්රශ්නාවලියක් හෝ සමාන ආකාරයකි.
රොබෝ උපදේශක සේවා සමඟ බොහෝ විට භාවිතා කරන ආයෝජන වර්ගයා වන්නේ ආයෝජන ප්රජාව ලෙස ETF ලෙස හැඳින්වෙන විනිමය-වෙළඳ අරමුදල් ය. කොටස්, බැඳුම්කර, අන්යොන්ය අරමුදල්, අනාගත වෙළඳාම සහ දේපල වෙළඳාම් වැනි අනෙකුත් ආයෝජන ආරක්ෂක වර්ග භාවිතා කළ හැකිය.
ආරම්භක ආයෝජන තෝරා ගැනීමෙන් පසුව වෙන්කරන ලද අතර, රොබෝ උපදේශක මෘදුකාංග කාලයත් සමග කාලානුරූපව ගැලපීම් සිදු කරනු ඇත. උපදේශකයින් හා ආයෝජකයින් අතින් සිදුකරන ප්රතිසාධන ක්රියාවලිය හා සමානයි.
Robo-Advisors හි ප්රයෝජන මොනවාද?
රොබෝ උපදේශකවරුන්ගේ ප්රතිලාභ එක වචනයකින් සාරාංශ කළ හැක - ස්වයංකරණය.
හැකි සෑම අවස්ථාවකදීම, යමෙකුගේ මුදල් ස්වයංක්රීය කිරීම සෑම විටම බුද්ධිමත් මූල්ය පියවරක්. පුද්ගලික මූල්යයේ ස්වයංක්රීයකරණයට උදාහරණ වන්නේ වැටුප් ගෙවීම්, ක්රමානුකූල ආයෝඡන සැලැස්ම සහ ස්වයංක්රීය ප්රතිතුලනය කිරීම (ස්වයංක්රීය තැන්පතු 401 (k) වැනි) වැනි විශ්රාමික ගිණුම් සමඟය.
රොබෝ උපදේශකයින්ගේ ස්වයංක්රියවම අංගයක් ද චර්යාත්මක ක්රමයේ ප්රතිලාභයකි. බොහෝ විට ආයෝජකයකුගේ විශාලතම සතුරා වන්නේ තමන් විසින්ම ආපසු පැමිණීමෙන් පසු වැරදි ලුහුබැඳීම් හා වැරදි කාලය තුළ විකිණීමයි. සෑම දෙයක්ම ස්වයංක්රීයවම, රොබෝ උපදේශක විසින් සපයන වත්කම් වෙන් කිරීම සහ ආයෝජන තෝරාගැනීම ඇතුලුව ස්වයංක්රීයවම, මානව මූලධර්මය ඉවත් කර ඇති අතර එම නිසා දිගුකාලීන ප්රතිලාභ නැවත ලබා ගත හැකිය.
හොඳම රොබෝ උපදේශකවරු කවුද?
2008 වසරේ සිට රොබෝ උපදේශකවරු ආයෝජන කලාපයේ පැරණි නොවේ. එහෙත් දැනටමත් සිය සේවාවන් ගණනාවක් ඇත. රොබෝ උපදේශකයෙකුගේ එක් විචල්යයක් සමාන වුවත්, ගාස්තු ඇතුළුව සමහර සියුම් වෙනස්කම් ඇත.
මෙහෙයුම් සහ ඒවායේ ගාස්තු ඇතුලු ප්රධාන වෙළඳාම් වල අද දින වෙළඳපොලේ ඇති ප්රධාන රොබෝ උපදේශක සේවා කිහිපයක් පහත දැක්වේ.
- Vanguard පෞද්ගලික උපදේශක සේවා: Vanguard's රොබෝ උපදේශක ආකෘතිය ආයෝජක වත්කම් අනුව විශාලතම ආයෝජකයෙක් වන අතර එය ආයෝජක ප්රජාවට වඩාත් ආකර්ෂණීය විය හැකිය. දශකයකට පෙර ආරම්භ කරන ලද රොබෝ උපදේශකවරු බොහෝ දුරට ස්වයංක්රීයව සේවය කරන අතරතුරදී, Vanguard මාදිලියේ පුද්ගලික උපදේශකයෙකු එකතු කිරීමෙන් මානව අංගයක් එකතු කරයි. අවම ගිණුමේ ශේෂය ඩොලර් 50,000 ක් සහ සියයට 0.30 ක අතිරේක ගාස්තුවක් සඳහා, ආයෝජකයින්ට මානව නොවන උපදේශකයෙකුගේ ධාරිතාව ඉක්මවා ප්රශ්න හා සම්බන්ධව රොබෝ උපදේශක සහ මානව උපදේශකයෙකුගේ ස්වයංක්රීයකරණය ලබා ගනී.
- Schwab බුද්ධිමත් Portfolios: සමහරවිට වඩාත් ප්රසිද්ධ වූ රොබෝ උපදේශක සේවාවක් වන Schwab Intelligent Portfolios 'කළමණාකරන සේවාව ප්රධාන අංග තුනකින් සමන්විත වේ: පළමු ආයතනික ආයෝජකයෙකුගේ ආයෝජකයාගේ අවදානම් ඉවසීම සහ ඔවුන්ගේ ආයෝජන කාලය ක්ෂණිකව ඇගයීමට ලක් කරන ප්රශ්නාවලියක් ආරම්භ කර ඇත. දෙවැනියා වන්නේ එස්බීඑෆ් විසින් ඊටීඑෆ් වර්ගීකරණ ව්යාපෘති ඉදි කිරීමයි. තුන්වන සංරචකය අවශ්ය විට විටෙක නිරීක්ෂණය කිරීම හා ප්රතිතුලනය කිරීම. ඩොලර් 5,000 ක ආරම්භක ආයෝජන අවම සහ $ 0 ගාස්තු තිබේ. කෙසේ වෙතත් සේ.අ.අ. එබැවින් ආයෝජකයාගේ පිරිවැය ETF වියදම් වලට සීමා වේ.
- යහගුණය: රොබෝ උපදේශක සේවාවක් සඳහා කළමනාකරණය යටතේ වත්කම් තුනෙන් එකක් වීම, Vanguard හෝ Schwab නම් නම නොදක්වයි සමාගමක් සඳහා විශ්මය ජනක ජයග්රහණයක්. රොබෝ උපදේශක කර්මාන්තයේ පුරෝගාමියෙකු වන Betterment Vanguard සහ Schwab සංකලනය ලෙස සැලකිය හැකි සේවාවක් සපයයි. අත්තිකාරම් ගාස්තු 0.25% ක් නමුත් අවම ආරම්භක ආයෝජන ප්රමාණයක් නොමැත. ස්වයංක්රීය සේවාවකට අමතරව ආයෝජකයින්ට මානව උපදේශකයකුට ප්රවේශ වීමට කැමති නම්, ආයෝජකයින්ට Betterment Plus සහ Betterment Premium සමඟ එසේ කළ හැකිය. ප්ලස් සේවාව අවුරුද්දකට සියයට 0.40 ක් අය කරන අතර ආයෝජකයින්ට අසීමිත ඊමේල් එකක් සහ වසරකට පෞද්ගලික ඇමතුමක් ලබා ගනී. සියයට 0.50 ක ආයෝජකයින්ට වසරකට සීමාරහිත ඊමේල් සහ අසීමිත ඇමතුම් සඳහා Premium සේවාව ලබාගත හැකිය.
ඔබට රොබෝ උපදේශක අවශ්යද?
බොහෝ විට ආයෝජකයින්ට රොබෝ උපදේශකයන් සමග ලබා ගත හැකි මාර්ගගත ස්වයංක්රීය ආයෝජන සේවාවක ඇති ලොකුම වාසිය වන්නේ මානව අස්ථායි ඉවත් කිරීම ද, ආයෝඡකයින් හා උපදේශකයින් දෙපැත්තටම හානි කළ හැකි ආකාරයේ සිතුවිලි, හා කෑදරකම.
පර්යේෂණයන් හා සංඛ්යාලේඛනවලින් පෙන්නුම් කරන්නේ, අඩු ආදායම්ලාභීන්ගේ සාමාන්ය වාර්ෂික ප්රතිශතයන් අඩුපාඩු සිදුවන බවය. එනම්, වෙළඳාමේ හෝ විකිණීමෙන් වැඩි ප්රතිලාභ අත්පත් කර ගැනීම වැනි විකිණීම වැනි ය. එය වෙනත් පොදු ආයෝඡන අත්වැරැද්දක් සලකා බලන්නේ නැත. ආදායම් බදු මත පදනම් වූ ආයෝඡනයක් ආනයනය කළ හැකි ගිණුමක් හෝ අධික වියදම් දැරීම සඳහා වියදම් කිරීම.
ඉතින්, ආයෝජකයින්ට රොබෝ උපදේශකවරුන් අවශ්යද නැද්ද යන්න ප්රශ්නයට අතිශයින්ම ආත්මීයයි. ඔබට එය තනියම කළ හැකිද නැතහොත් මානව උපදේශකයෙකු කුලියට ගැනීමට ඔබට වඩා වෙනස් නොවේ. ඔබට වත්කම් වෙන් කිරීම සරල රීතිවලට අනුකූල වීමට හැකිවේ නම්, දර්ශක අරමුදල් භාවිතා කරන්න, හැකි තැනට මුදල් අලුත්වැඩියා කිරීම, රක්ෂණ වාරය පමණක් භාවිතා කරන්න, ණය පාලනය යටතේ තබා, ඉක්මනින් ඔබ වත්කම් ඩොලර් මිලියන 2 ක් වත් නොකෙරේ නිසැකවම ඔබේම මුදල් කළමනාකරණය කරන්න.
පැරණි උපහාරය, "ඔබ විශ්වාස කළ හැකි එකම පුද්ගලයා ඔබයි", ප්රඥාවන්තය. කෙසේ වෙතත්, උපදේශකයෙකු තෝරා ගැනීම ඔබ පමණක් ඔබ වෙනුවෙන් කළ හැකි දෙයක් වේ. එම නිසා, ඔබ ඔබම විශ්වාස කරන්නේ නම්, ඔබ වෙනුවෙන් උපදේශකයෙකු තෝරා ගත හැකිය, එම උපදේශකයා ඔබ හෝ වෙනත් පුද්ගලයෙකු ද යන්න.
අඩු පිරිවැයක් සහිත අරමුදල් සොයා ගැනීම, වත්කම් විවිධාංගීකරණය කිරීම සහ මිනිස් චිත්තවේගයන් විසින් සිදු කරන ලද වැරදි මඟහැරීම සඳහා ආයෝජකයින්ට හැකිය. එසේ නැතහොත් උපදේශකයෙකුගේ උපකාරයක් නොමැතිව මානව හෝ නොසැලකිය හැකිය.
වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.