Robo- advisors - මූල්ය උපදේශකයෙකුගේ සේවාවන් අනුකරණය කිරීමට සෘජු තනි ආයෝජන වේදිකාවක් මෑත වසරවල ජනප්රිය වී ඇත. ඔවුන් විශේෂයෙන් ජනප්රිය ආයෝජකයින් අතර විශේෂයෙන් ජනප්රිය වී සිටින අතර, වෙනත් අයෙකුට "එය හසුරුවන්න" අවශ්ය වන අතර, ඒවායේ උපදේශකයකුගේ වැඩි පිරිවැයක් දැරීමට සිදු වේ.
මෙම ක්ෂේත්රයෙහි ජනප්රියම උපදේශකයන් දෙදෙනෙකු වෙල්ත්ෆර්ට් සහ බෙටැටර්මන් වේ. එහෙත් එවැනි සමාන දීමනා දෙකක් සහිතව, ඔබ සඳහා සුදුසුද යන්න තීරණය කිරීමට අපහසු විය හැකිය.
අද අපි ගොඩට ගිහින් වෙල්ෆර්ට් සහ බෙටැමිම් ස්ටේක් එකත් අනෙක් අය වගේම.
යහපත් විවේචනය
හොඳම දේ වන්නේ පළමු රොබෝ උපදේශකයකු වන අතර බොහෝ දෙනා කර්මාන්තය ආරම්භ කළ කර්මාන්තය ලෙස සැලකේ. 2008 වසරේ යළිත් ඉතිහාසයක් ඇතිව, Betterment විසින් නව ගිණුමක් ආරම්භ කරන විට අවදානම් අවස්තාවට ගැලපෙන ගැලපෙන අඩු පිරිවැය සහිත විවිධාංගීකරණය වූ අරමුදල් (ETFs) ඔබේ ආයෝජන සිදුකිරීමට යොමු කෙරේ.
ඔබට අවම තැන්පතුවකින් ආරම්භ කළ හැකි අතර, Betterment ස්වයංක්රීයව ඔබගේ ඩොලර්වලින් සියයට 100 ක් ආයෝජනය කරයි. ඔබගේ ගිණුමේ කිසිඳු මුදල් ශේෂයක් ඔබ සතුව නැත; ඔබගේ අවදානම් පැතිකඩ මත පදනම්ව සෑම දෙයක්ම වහාම ආෙයෝජනය කර ඇත.
බොහෝ ආයෝජකයින්ට වඩාත් උද්දාමයට පත් වූ බොහෝ අංගයන්ගෙන් එකක් වන්නේ බදු අලාභ අස්වැන්නයි . ධනවත් ආයෝජකයින් සඳහා අතීත ව්යායාමයක් ලෙස පමනක් ලබාගත හැකි අතර, Betterment's Algorithms ස්වයංක්රීයව IRS විසින් ගෙවනු ලබන බදු ප්රාග්ධන අඩුවීම සඳහා බදු පාඩු අල්ලා ගැනීම සඳහා ඔබේ ආයෝජන කළඹේ සුරැකුම් සහ විකිණීම සිදු කරයි.
කාලයත් සමඟම බදු හානි අස්වනු නෙළීම විශාල වශයෙන් ඉතිරි වේ. බදු අලාභය අස්වැන්න නෙලාගැනීමේ සාමාන්ය ආදායම වසරකට ඩොලර් 3,000 දක්වා අඩු කර ගත හැකිය.
සියළුම ගිණුම් වලට ඩොලර් දශ ලක්ෂ 2 ක් දක්වා ශේෂය සඳහා ගාස්තු 0.25% ක් අය කෙරේ.
වෙල්ත්ෆවුන්ට් රිවීව්
වෙල්ත් ප්ලේට් ද 2008 වසරේදී දර්ශනීය ස්ථානයට පැමිණියේය. නමුත් 2011 වන තුරු එහි වර්ථමාන තත්ත්වය නොපැවැත්වූ අතර, Betterment රොබෝ උපදේශක අවකාශයේ වසර තුනක ආරම්භක ආරම්භයක් ලබා දුන්නේය.
කෙසේ වෙතත්, වෙල්ත්ෆර්ට් විසින් ඔබට හොඳ අළුත් භාණ්ඩයක් ලබා ගත හැකි අතර, Betterment හි අලාභය අස්වැන්න සමඟ ලබා ගත හැකි වඩා ඵලදායී බදු ප්රතිඵල ලබා දීම: සෘජු සුචිකරණය කිරීම.
සෘජු සුචිගත කිරීම යනු බදු පාඩු අස්වනු උපායමාර්ගයයි. එහෙත්, පුළුල් වෙළඳපොළ ETF වල පමණක් ආයෝජනය කිරීම වෙනුවට, විල්ෆන්ට් ඇල්ගොරිතම S & P 500 කොටස් සෘජුවම ආයෝජනය කරයි. මෙම ශෝධන පාලනය මගින් Betterment ETF මට්ටමේ බදු පාඩුවෙහි අස්වැන්න කළමනාකරණයට වඩා වැඩි බදු ආදායමක් ඉතුරුම් ඉතිරි කරයි. කෙසේ වෙතත්, සෘජු සුචිගත කිරීම වන්නේ ගිණුම් ශේෂයකට පමණක් ඩොලර් 100,000 කට පමණි. ඔබ ඩොලර් 500,000 ක් ලබා ගත් පසු, වඩාත් බලවත් උසස් දර්ශක නිෂ්පාදන ලබා ගත හැකිය.
එසේ නොමැති නම්, වෙල්ත්ෆෝර්ට් සඳහා Betterment සඳහා වඩාත් සමාන හෝ අඩුවෙන් සමාන ආයතනික සේවා සපයයි. අවදානම් පැතිකඩක් පිරවීමෙන් පසුව වෙල්ත්ෆර්ට්ගේ ස්වයංක්රීය ඇල්ගොරිතමයන් ETF ගණනාවකට ආයෝජනය කරයි.
වෙල්ත්ෆ්ර්ට් සඳහා නව ගිණුමක් විවෘත කිරීම සඳහා ඩොලර් 500 ක අවම තැන්පතුවක් අවශ්ය වන අතර එය Betterment ලෙස 0.25% ගාස්තු අය කරනු ලැබේ. ගාස්තු මත සීමාවක් නැත. එබැවින්, Betterment වඩා වෙල්ෆර්ට් හි වැඩි ආදායමක් ඇ.ඩො. මිලියන 2 කට වැඩි මුදලක් ගෙවනු ලැබේ. වෙල්ත් ෆ්රන්ට් ගිණුමට කිසිදු ගෙවීමක් නොලැබේ.
සලකා බැලීමට වෙනත් රොබෝ උපදේශකවරු
Schwab බුද්ධිමත් Portfolios : ඔබ දැනටමත් චාර්ල්ස් Schwab සමග සම්බන්ධයක් තිබේ නම්, ඔබ Schwab ගේ රොබෝ උපදෙස් ලබා දෙන නිෂ්පාදන ගැන උනන්දු විය හැකිය.
එය කිසිදු ගෙවීමක් නොමැති නිසා ජයග්රාහකයා වේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ සතුව ඇති අරමුදල් Schwab Intelligent Portfolios හරහා තවමත් ඔබ අය කරන ගාස්තුව ගාස්තු අය නොකෙරේ. ගිණුම් අවශ්ය වන්නේ ඩොලර් 5,000 ආරම්භක ශේෂය.
WiseBanyan : WiseBanyan කිසිදු අවම ගාස්තුවකින් තොරව උපදෙස් ලබා දෙයි. සමහර තරගකරුවන්ගේ නිෂ්පාදන ඇතුළත් බදු අලාභ අස්වැන්න වැනි උසස් ලක්ෂණ, අතිරේක ගාස්තුවක් අවශ්ය වේ. ඔබ කුඩා ආලේපයක් සහිත නව වෙළඳ ආයෝජකයෙක් නම් හා සම්පූර්ණයෙන්ම ගාස්තු අය නොකෙරේ නම්, ඔබට WiseBanyan සලකා බැලීමට අවශ්ය විය හැකිය.
Walthsimple : Walthsimple යනු අවම ශේෂ අවශ්යතාවයකින් තොරව තවත් විකල්පයක් වන නමුත්, කළමනාකරණ ගාස්තු සඳහා සියයට 0.4 සිට 0.5 දක්වා වන අතර එය සාමාන්ය රොබෝ උපදේශකයට වඩා වැඩි කරයි. බදු සහන අස්වැන්න එකතු කිරීම සඳහා ඩොලර් 100,000 කට වැඩි ගිණුම් සඳහා වෙල්ට්ස්මිල් බ්ලැක් සමඟ ඇතුළත් වේ.
සමාජීය වශයෙන් වගකීම් සහිත ආයෝජන අවස්ථා ලබා දීම සඳහා වෙල්ත්සයිල් වඩාත් ප්රසිද්ධය.
පුද්ගලික ප්රාග්ධනය : පුද්ගලික ප්රාග්ධනය ඕනෑම ආයෝජකයෙකු සඳහා විශිෂ්ට වන පෞද්ගලික මූල්ය කළමනාකරණ මෙවලම් පිරිනමයි. පුද්ගලික ප්රාග්ධන ආයෝජන කළමනාකරණය කරන දෙමුහුම් උපදේශක සහ මානව උපදේශක සම්බන්ධතාවයක් හරහා කළමනාකරණය කරනු ලැබේ. පරිගණකය වෙත යතුරු භාරදීම ඔබට පහසු නැතහොත් පුද්ගලික ප්රාග්ධනය හොඳ මධ්ය ස්ථානයකි. සමාගම ආයෝජක වත්කම්වලින් ඩොලර් 100,000 ක් හෝ ඊට වැඩියෙන් ආයෝජකයින්ට ඉලක්ක කරයි. එහෙත් එහි මිල ගණන් තරඟකාරී නොවේ. වත්කම්වලින් ඩොලර් මිලියන 1 ක් දක්වා ගනුදෙනුකරුවන් 0.89% ක් ගෙවනු ලැබේ.
Bethelment vs. Wealthfront: හොඳම දේ කුමක්ද?
Betterment සහ වෙල්ත් ෆ්රන්ට් යන දෙවර්ගයම ආයෝජනය සඳහා ඉහළම ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට අපේක්ෂා කරන වෘත්තීය ආයෝජකයින් කණ්ඩායමක් විසින් කළමනාකරණය කරන උසස් තත්ත්වයේ විශ්වාසනීය නිෂ්පාදන ඉදිරිපත් කරයි. ගාස්තු හා බදු අලාභ අස්වැන්න විකල්ප මත පදනම්ව, එක් එක් ආයෝජකයින් විශේෂිත ආයෝජකයින් සඳහා වඩා හොඳය.
අළුත් ආයෝජකයින් සඳහා විශිෂ්ටතම Robo-Advisor: Betterment
අවම ආරම්භක ශේෂයක්, සරල ආයෝජන සැකැස්මක් සහ රොබෝ උපදේශක වෙළඳාම සඳහා වෙළඳපොළ නායකත්වය සපයන ඉතිහාසයට ස්තූතියි, ඔබේ ගිණුමෙන් අරමුදල් ඉක්මවා නොයෑම පෞද්ගලිකව සහභාගී නොවී සැබැවින්ම වෙළඳපොළවල මුදල් ඉපයීමට බලාපොරොත්තු වන නව ආයෝජකයින්ට හොඳම විකල්පය වේ. අවදානම් පැතිකඩ.
බදු අලාභ අස්වැන්න ගොඩනගා ඇති බැවිනි, Betterment හි ඕනෑම ආයෝජකයෙකුට පොහොසත්ම ආයෝජකයින් සඳහා කලින් වෙන් වූ කූඩුව බිත්තරයක් සමඟ කලින් වෙන් කර තිබූ අවස්ථාවන් ප්රයෝජනයට ගත හැකිය.
වෙල්ත් ෆවුන්ඩේෂන් ආයෝජකයන්ට නොමිලේ කළමණාකරණය සඳහා ඩොලර් 10,000 ට වඩා අඩු අගයක් ගනී. නමුත් ජයග්රාහකයා විසින් Betterment නිර්මාණය කිරීම සඳහා අවම අවම කිරීමක් නැත.
Portfolios සඳහා හොඳම රොබෝ උපදේශක ඩොලර් 500 කට වඩා: වෙල්ත් ෆෝර්ට්
ඔබ සතුව ඩොලර් 100,000 හෝ ඊට වැඩි ගණනක් ඇත්නම්, වෙල්ත් ෆෙෆා යනු දුරට ශක්තිමත්ම පඬුරුය. සෘජු සුචිගත කිරීමේ බදු ක්රමෝපායට ස්තූතිවන්ත වන අතර ආයෝජකයින්ට දිගුකාලීනව වැඩිදියුණු කර ගැනීමට හැකිවේ.
ඩොලර් දශ ලක්ෂ 10,000 සිට ඩොලර් මිලියන 2 දක්වා ආයෝජන සඳහා සමාගම් දෙක අතර මිල ගණන් ඇත. ඩොලර් දශ ලක්ෂ 2 කට වඩා, Betterment නැවතත් ලාභදායී වේ, නමුත් ඍජු සුචිගත කිරීමේ සිට 0.25% වාසියක් ඔබට ලබා ගත හැකි නම්, ඔබ වෙල්ත්ෆර්ට් සමඟ තවමත් හොඳය.
ඔබගේ නව ගිණුමට ඇතුල් කිරීමට ඩොලර් 500 කට වඩා වැඩි ආයෝජකයෙකු සඳහා වෙල්ත්ෆර්ට් නොමිලේ ඩොලර් 10,000 ක් පමණ වේ. ඔබට නොමිලේම පරාජය කළ නොහැක. එබැවින් බොහෝ ආයෝජකයන්ට රොබෝ උපදේශකවරුන් සඳහා වෙල්ත්ෆර්ට් හොඳම ක්රමය වේ.
Robo-Advising සමඟ ඔබ වැරදි කළ නොහැකි ය
Betterment සහ වෙල්ත් ෆ්රන්ට් යන දෙදෙනාම දශකයකට පමණ පෙර වෙළඳපොළට පිවිසි විට ඔවුන් අවදානම් සහිත විය. එහෙත්, එතැන් සිට, රොබෝ උපදේශක ප්රධාන වශයෙන් පරිධියට යොමු වී ඇත. නව ආයෝජකයින්ට එක්කෝ වැරදි සිදු විය නොහැකිය. ඔබ ආයෝජනයට අපේක්ෂා කරන්නේ කුමක් දැයි ඔබ නොදන්නා නිසා, රොබෝ උපදේශකයින් ඔබ සඳහා පරිපූර්ණ වේ.