ඔබේ නිවස කොපමණ ප්රමාණයක් ඇත්තටම අයිතිද?
වෙනත් ක්රමයක් තබන්න; LTV අනුපාතය ඔබට සැබවින්ම හිමිවන දේපල ඔබ කොපමණ කොපමණ මුදලක් ණයවුවද කියා. නිවාස ණය සහ මෝටර් රථ ණය ඇතුළුව ණය වර්ග කීපයක් සඳහා ණය අනුපාතය (මිලදී ගැනීම් හා ප්රතිමූල්යයන්) යන දෙකම භාවිතා කෙරේ.
ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
LTV අනුපාතය ගණනය කිරීම සඳහා, ණය ලබා දෙන වත්කමේ සම්පූර්ණ වටිනාකමට ණය මුදල වෙන් කිරීම.
උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ ඩොලර් 100,000 ක් වටිනා නිවසක් මිලදී ගැනීමට අවශ්ය යැයි සිතන්න. ඔබට ගෙවීම් සඳහා ඩොලර් 20,000 ක් ඇත, ඒ නිසා ඔබට ඩොලර් 80,000 ක් ණයට ගත යුතුය.
ඔබගේ LTV අනුපාතය සියයට 80 ක් වනු ඇත. ණය මුදල ඩොලර් ප්රමාණය නිවසේ වටිනාකමෙන් සියයට 80 කි. ඩොලර් 80,000 කට බෙදා ඇති $ 100,000 සමාන වන්නේ 0.80 (එය සියයට 80 ට සමාන වේ - දශම සංඛ්යා හා ප්රතිශතයන් එකිනෙකට සම්බන්ධ වන ආකාරය බලන්න).
ණය මුදලේ වටිනාකම දේපලයට බෙදා වෙන් කිරීමෙන් LTV අනුපාතය ගණනය කරන්න: 80,000 / 100,000 = 0.8.
LTV ගණනය කිරීමට පහසු ක්රමයක් වන්නේ ඔබේ උපාංගයේ කැල්කියුලේටරය භාවිතා කිරීම හෝ බෙදීම් සඳහා ස්ලැෂ් ("/") භාවිතා කරමින් Google ගවේෂණය කිරීමයි.
නිදසුනක් ලෙස, පහත සබැඳියා පිළිතුරු සඳහා "සෙවීම": 80,000 / 100,000, හෝ ඔබ විසින් ඕනෑම සෙවුම් කවුළුවක් (Bing සහ Yahoo ඇතුළුව) ටයිප් කළ හැකිය.
එය වැදගත් වන්නේ ඇයි?
LTV අනුපාතය ණය දෙන්නන් අවදානම ඇගයීමට ලක් කරයි: ඔවුන් වැඩියෙන් ණය දෙන අතර, ඔවුන් වැඩියෙන් අවදානමට ලක් වේ. ණය දෙන්නන් සඳහා වැඩි අවදානමක් යනු:
- ණය සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීම අසීරු ය.
- ඔබට වැඩි මුදලක් ( වැඩි පොලී අනුපාතයකින් ) ගෙවිය හැකිය.
- උකස් රක්ෂණයක් වැනි අමතර වියදම් ගෙවීමට ඔබට සිදු විය හැකිය.
ඔබ LTV ගණනය කරන්නේ නම්, සමහර විට ඔබ යම් ආකාරයක ඇපකරයක් මඟින් සුරක්ෂිත ණයක් ලබා ගනී . නිදසුනක් වශයෙන්, නිවසක් මිලදී ගැනීම සඳහා ඔබ ණය මුදල් ලබා ගන්නා විට, නිවාස ණයට ගැනීමෙන් ණය ලබා ගනී . ඔබ ණය ගෙවා ගැනීමට අපොහොසත් වුවහොත්, නිවාස ණය හිමියාට හිමිවිය හැකිය. ස්වයං ණය සඳහාද මෙය සිදු වේ. ගෙවීම් නතර කිරීම නතර කළහොත් ඔබේ මෝටර් රථ නැවත ලබා ගත හැකිය .
ණය දෙන්නන්ට ඔබේ දේපල අවශ්ය නැත - ඔවුන්ට අවශ්ය මුදල් ආපසු ඉක්මනින් ලබා ගැනීමට අවශ්ය වේ. දේපලෙහි වටිනාකමෙන් 80% (හෝ ඊට අඩු මුදලකට) ණය මුදලක් ලබා දෙන්නේ නම්, ඔවුන්ගේ දේපල ආපසු අයකර ගැනීමට ඉහළම ඩොලරයට වඩා අඩු මුදලකට දේපළ විකිණිය හැකිය. විශාල ඉල්ලුමක් උදෙසා ඉදිරියට යාමට වඩා පහසුය.
ඒ හා සමානව, ඔබ මිලදී ගත් භාණ්ඩය ඔබ මිල දී ගත් පසු අහිමි වී ඇති නිසා, ණය දෙන සියයට 100 හෝ ඊට වැඩි ණය දෙන්නන් අවදානමට ලක් කරයි.
අවසාන වශයෙන්, ඔබ ඔබගේම මුදලක් මිලදී ගැනීමක් බවට පත් කර ඇති විට, එය අගය කිරීමට සහ ගෙවීම් දිගටම කරගෙන යාමට ඉඩ ඇත. ඔබ ක්රීඩාව තුළ සම ඇති අතර, ඔබ විකල්පයන් වලින් තොරව ඔබ යන්නට යන්නේ නැත.
හොඳ LTV අනුපාත
ණයක් සඳහා අනුමත වීමට ඔබට උපකාර කළ හැකි හොඳ LTV අනුපාතය කුමක්ද?
ඔබේ ණය දෙන්නාගේ කැමැත්ත සහ ණය වර්ගය අනුව එය රඳා පවතී. ඔබ ආයෝජනයට වැඩි ආයෝජනයක් (හෝ අඩු LTV අනුපාතය) සමඟ බොහෝ විට ඔබට වාසනාව ඇත.
නිවාස ණය සමඟින් සියයට 80 ක්ම මැජික් අංකයක්. ඔබ නිවසක වටිනාකමෙන් සියයට 80 කට වැඩි මුදලක් ණයට ගන්නවා නම්, ඔබ සාමාන්යයෙන් ඔබේ ණය දෙන්නා ආරක්ෂා කිරීමට පුද්ගලික උකස් රක්ෂණයක් (PMI) ලබා ගත යුතුය. එය අතිරේක වියදමක්, නමුත් ඔබ බොහෝ විට ඔබ සියයට 80 ට අඩු LTV යටතේ ලබා ගත හැකි විට රක්ෂණ අවලංගු කළ හැකිය. තවත් සැලකිය යුතු සංඛ්යාවක් සියයට 97 ක්. සමහර ණය දෙන්නන් ඔබට 3% ක මුදලක් මිලදී ගැනීමට ඉඩ සලසයි ( FHA ණය සියයට 3.5 ක් අවශ්යයි) - නමුත් ඔබ ඔබේ ණය මුදල සඳහා උකස් රක්ෂණයක් ගෙවනු ඇත.
වාහන නය සමඟ LTV අනුපාතයන් බොහෝ විට ඉහළ ගොස් ඇත, නමුත් ණය දෙන්නන්ට සීමාවන් නියම කළ හැකිය (හෝ උපරිම) සහ ඔබේ අනුපාත වෙනස් කළ හැකිය ඔබේ LTV අනුපාතය කොපමණද යන්න මත තීරණය වේ. සමහර අවස්ථාවල දී, ඔබට පවා සියයට 100 කට වැඩි LTV ණය ලබා ගත හැකිය.
දිය යටය: LTV අනුපාතය 100% ට වඩා වැඩි වන විට, ණය සුරක්ෂිත වත්කමේ වටිනාකමට වඩා විශාල ණය මුදල (හෝ ඔබට සෘණ හිමිකම් ඇති). එය සාමාන්යයෙන් හොඳ තත්ත්වයක් නොවේ. ඔබ වත්කම විකිණීම සඳහා චෙක්පතක් (හෝ ගෙවීම්) ලියා ගැනීමට අවශ්ය නිසා - ගනුදෙනුවලින් ඔබ මුදල් ලබා නොලැබේ. උකස් අර්බුදයේදී නිවසේ වටිනාකම් පහත වැටුණි, දියර නිවාස ණය ප්රධාන ගැටළුවක් විය. ඩ්රාවිඩ් ඔටෝ ණය හැම විටම ප්රශ්නයක්. ඔබට ඉහළ LTV අනුපාතයකින් ණය ලබා ගතහොත් අවදානමක් ගැනීම සඳහා හොඳ හේතුවක් තිබිය යුතුය.
මතක තබා ගන්න: ඔබේ කොටස් මුදල් ගණුදෙනුවට ඔබ ගෙන එන මුදල් ආකාරයෙන් නොවිය යුතුය. ඔබ සතු දේපලක් (හෝ දේපල කොටසක්) නම්, ඔබේ හිමිකම කොටස් කොටස් වශයෙන් භාවිතා කළ හැකි අතර එම උනන්දුවෙහි වටිනාකමෙන් කාලය වෙනස් විය හැක. නිදසුනක් ලෙස, ඔබ නිවාස නිවසක් සහිත නිවාස ණයක් ලබා ගත් විට , ඔබ ඔබේ නිවසෙහි වටිනාකම භාවිතා කරමින් සහ ණයක් ලබා ගන්නා විට ඔබේ LTV අනුපාතය වැඩි කර ගන්න. නිවාසවල මිල වැඩි වන නිසා ඔබේ නිවසේ වටිනාකම වැඩි වුවහොත්, ඔබේ LTV පහත වැටෙනු ඇත (ඔබ ඔප්පු කිරීමට අගැයීමක් අවශ්ය වුවද). ඒ හා සමානව, ඔබ නව නිවසක් තැනීමට මුදල් ණයට ගත්තා නම්, ඔබ ගොඩනගන්නේ ගොඩනගනු ලබන භූමිය ඉදිකිරීම් ණය සඳහා සාධාරණත්වය ලෙසිනි .
විශාල පින්තූරය
LTV අනුපාත ඉතා වැදගත් වේ. එහෙත් ඔවුන් විශාල පින්තූරයක කොටසක් වේ.
- ඔබේ ණය ශ්රේණිය (හොඳ ණය සහිතව වැඩි LTV ණය ලබා ගැනීමට පහසු වේ)
- මාසිකව ගෙවීම් කිරීමට ඔබේ ආදායම ලබා ගත හැකිය
- ඔබ මිලදී ගන්නා වත්කම (හොඳ හැඩයකින් යුත් නිවසක් හෝ බහු තනතුරු ඒකකයක්ද? එය නව හෝ පාවිච්චි කරන ලද වාහනයක්ද? යතුරුපැදි හෝ RV?)
ඔබේ ණයට අමතරව, ණය දෙන්නන් සඳහා වඩාත්ම වැදගත් දේ වන්නේ ආදායම් අනුපාතයයි. එය ඕනෑම අලුත් ණයක් ලබා ගත හැකි ආකාරය සොයා ගැනීමට ඔවුන් ඉක්මන් ක්රමයක් - එම අතිරේක මාසික ගෙවීම් සඳහා සැතපීමට හැකිද? නැතහොත් ඔබගේ හිස උඩට යන්නේද?