ඔබගේ 401k මුලින් ආරම්භ කරන්න
401k සැලැස්ම තුළ ඉතිරි කිරීම ආරම්භ කිරීමට ප්රමාද වැඩියි. ඔබ ඔබේ 40 හෝ 50 ගනන් වල සිටියත්, විශ්රාම ගැනීම සඳහා සැලකිය යුතු කූඩුව බිත්තරයක් තැනීමට තවමත් කාලය පවතී.
එබැවින්, 401k සැලැස්ම තුළ ඉතිරි කිරීමේ ආරම්භක මායාවක් නොමැති නමුත් මෙම සරල ඉතුරුම් උපදේශය: 401k සැලැස්ම තුළ ඉතිරි කිරීමේ ආරම්භය සඳහා හොඳම කාලය ඊයේ ඊයේ, 401k සැලැස්ම තුළ ඉතිරි කිරීමට දෙවන හොඳම කාලය වේ. 401k ඉතිරි කිරීමේ ආරම්භය නරකම කාලය හෙටයි.
අසල්වැසි උනන්දුව වැඩිදියුණු කරන්න
ඔබ 401k ඔබේ ඉතිරිකිරීම ඉක්මනින්, පොලී අනුපාතයේ බලයෙන් ප්රයෝජන ගැනීමට හැකි ඉක්මනින්. විවිධ ඉතිරි කරන්නන් දෙදෙනෙකුගේ නිදසුනක් එය නිදසුනක් ලෙස විස්තර කරයි: Saver # 1 වසරකට වයස අවුරුදු 25 ක් වන 401k වසරකට ඩොලර් 5000 ක ඉතිරියක් ආරම්භ වන අතර, එය නතර වන විට වයස අවුරුදු 35 දක්වා අවුරුදු 10 ට අඛණ්ඩව පවතී. එය ඩොලර් 50,000 ක මුළු ඉතුරුම් මුදලක්. Saver # 2 එම මුදලම 5,000 ක මුදලක් ඉතිරි කරගනී නමුත් වයස අවු: 35 දක්වා බලා සිටීමට සහ වයස අවුරුදු 65 දක්වා අවුරුදු 30 ක් තිස්සේ පවත්වාගෙන යයි.
ඒ සඳහා ඩොලර් 150,000 ක මුදලක් ඉතිරි කර ගත හැකිය. එක් එක් ඔවුන්ගේ 401k ආයෝජන අගයන් මත 7% ප්රතිශතයක් උපකල්පනය කිරීම, වයස අවුරුදු 65 වඩා වැඩි සමඟින් අවසන් වෙයිද?
ඉක්මන් ආරම්භයක් ලබා ගැනීමෙන් සහ උනන්දුව වැඩිකිරීමේ ශක්තියට ස්තුති වන්නට, Saver # 1 වසර 10 ක ඉතිරියක් ඉතිරි කිරීමෙන් පසුව, ඩොලර් 600,000 කටත් වඩා ශේෂයක් ලබා ගනී. Saver # 2 වසර 30 ක් තිස්සේ ඉතිරි කරගත් නමුත් ඩොලර් 540,000 ක් පමණ ඉතිරිව තිබේ.
ඉපැයූ පොලිය නිසා ඇතිවන කාලය පිළිබඳ උනන්දුව නිසා, Saver # 1 "401k ඉතිරිකිරීමේ තරගයට" දිනා ඇත.
සංයුක්ත කිරීම වඩාත් බලවත් වන අතර, 401k සැලසුමේ ඉපැයීම් ගිණුමේ සිටියදී බදු අය නොකෙරේ. මේ සඳහා බදු ගෙවිය නොහැකි බදු අනුපාතයක් පවත්වා ගැනීමෙන් පොලී ගෙවීමට ඉඩ සැලසේ.
ඔබට හොඳම ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම තෝරන්න
සෑම දෙනාටම එකවර ප්රමාණවත් ඉතුරුම් අනුපාතයක් ඉතිරි නොවේ. ඒ නිසා 401k සැලැස්ම තුළ ඉතිරි කර ගත හැකි හොඳම මුදල ඔබගේ වෙනත් මුල්ය ඉලක්ක සහ වගකීම්වලින් තොරව දායකත්වය ලබා ගත හැකිය.
නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ කුලිය හෝ ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් නය ගෙවිය නොහැකි නම්, ඔබගේ 401k දායකත්වය ඉතා ඉහළ බැවින්, ඔබ වැඩිපුර ඉතිරි කරගනු ඇත! 10 ත් 15 ත් අතර ප්රමාණයක් 401k සැලසුමක් තුළ ඉතිරි කිරීමට ප්රමාණවත් මුදලක් වුවද ඔබේ සේවායෝජකයා සපයන ඕනෑම අනුරූපී දායකත්වයක් ලබා ගැනීමට ප්රමාණවත් මුදලක් ආයෝජනය කළ යුතුය. පොදු තරඟයක් වන්නේ ඔබේ දායක ගාස්තුවෙන් සියයට 6 ක් දක්වා සියයට 50 ක් (බොහෝ විට "විරාම ප්රතිශතයක්" ලෙස හැඳින්වේ).
පරිවර්තනයේදී, ඔබ ඔබේ වැටුපෙන් 6% කට වඩා අඩු දායකත්වයක් සපයන්නේ නම්, ඔබ සම්පූර්ණ ගැලපීමක් නොලැබේ. එහෙත් ඔබ 6% දායකත්වයක් ලබා දෙන්නේ නම්, ඔබගේ සේවායෝජකයාගෙන් 50% ක් එකතු කරනු ඇත, එය ඔබගේ වැටුපෙන් 3% වේ. ඔබේ ආදායමෙන් ඔබේ ආදායමෙන් 9% ක් ඔබේ 401k බවට පරිවර්තනය වනු ඇත! මේසය මත තැබීමට මුදල් ඉතිරි නොකරන්න, එසේ කතා කිරීමට.
ඔබේ අවදානම ඉවසීම තක්සේරු කරන්න
ආයෝජකයින් විසින් 401k සැලැස්මක් තුළ සිදු කරන විශාලතම වැරැද්ද අතරින් එකකි.
විශේෂයෙන් යම් ආයෝජකයෝ ඉතා සුළු අවදානමක් ගෙන දෙන අතර, ඔවුන්ගේ 401k ඉතුරුම් වැඩිවීම බෙහෙවින් වැඩිවේ. සමහර වෙළඳ කරවන්නන් ආක්රමණශීලීව ආයෝජනය කර ඔවුන්ගේ අන්යොන්ය අරමුදල් අවුලුවනු ඇත.
අවදානම හා ආපසු යාමේ හොඳම ශේෂය සොයා ගැනීම සඳහා, 401k ආයෝජකයින් විසින් අවදානම් සාධක ප්රශ්නාවලියක් ලෙස හැඳින්විය යුතු අතර, අවදානම් පැතිකඩ හඳුනා ගැනීම හා ඒ අනුව අන්යෝන්ය අරමුදල් වර්ග සහ ප්රතිපාදන යෝජනා කිරීම සිදු කරනු ඇත.
ඔබගේ 401k අන්යෝන්ය අරමුදල් Portfolio වෙන් කරන්න
අන්යෝන්ය අරමුදල් ගොඩනගන විට, ක්රියාවලියෙහි වඩාත්ම වැදගත් අංගය නම් විවිධාංගීකරණය කිරීමයි. මෙය විවිධ ආයෝජන වර්ග හරහා අවදානම ව්යාප්ත කිරීමයි. 401k වැඩපිළිවෙල විවිධ කාණ්ඩවල අන්යොන්ය අරමුදල් කිහිපයකි. කළඹක් ගොඩනැගීමේ දී විවිධාංගීකරණයේ සංකල්පය අවබෝධ කර ගැනීම සඳහා හොඳම ක්රමය ඉතා හොඳ දෘෂ්ටියකි.
මෙයින් වැඩි ආයෝජකයින්ට ගැලපෙන අන්යොන්ය අරමුදල්වල "මධ්යම අවධානම" මිශ්රණයක් වන අතර එය සාමාන්යයෙන් 401k සැලැස්මක් තුළ දැකගත හැකිය.
- 40% විශාල පරිමාණයේ කොටස් (දර්ශකය)
- 10% කුඩා පරිමාණයේ කොටස්
- 15% විදේශීය තොග
- 30% අතරමැදි කාලීන බැඳුම්කරය
- 05% මුදල් / මුදල් වෙළෙඳපොළ / ස්ථාවර අගය
හොඳම 401k කළමණාකරණ භාවිතයන් අනුගමනය කරන්න
ඔබ ඔබේ ප්රතිඵලය ප්රතිශතයක් සකස් කර ඔබේ ආයෝජනය තෝරා ගත් පසු, ඔබගේ කාර්යය හා ඔබේ ජීවිතය ගැන දිගටම කරගෙන යන්න. කෙසේ වෙතත්, පහත දැක්වෙන සරල නඩත්තු උපදෙස් කිහිපයක් තිබේ:
- ඔබේ වාරිකය ප්රතිස්ථාපනය කරන්න : ඔබේ 401k ප්රතිශෝධනය කරන විට, ඔබේ වර්තමාන ආයෝජන ප්රතිපාදන නැවත මුල් ආයෝජනය සඳහා ආපසු ලබා දෙනු ඇත. එම නිසා ප්රතිතුලනය කිරීම ප්රතිපාදන ප්රතිශතයන් ආපසු ගෙන ඒම සඳහා ඔබගේ හෝ අන්යොන්ය අරමුදල්වල කොටස් හෝ මිලදී ගැනීම් හෝ / හෝ විකිණීම අවශ්ය වේ. සරල උදාහරණයක් සඳහා, ඔබ මුලින් තෝරාගත් අන්යොන්ය අරමුදල් 4 ක් තෝරාගෙන ඇති අතර, සෑම 25% ක ප්රතිපාදන වෙන් කරන්න. එක් වසරක් තුළ එක් එක් අන්යොන්ය අරමුදල 30% දක්වා වර්ධනය වී ඇති අතර තවත් 20% ක් දක්වා අඩු වී ඇති අතර අනෙක් දෙදෙනා 25% ක් පමණ රැඳී සිටියි. ප්රතිසාධනය කිරීම සඳහා, ඔබ විසින් වටිනාකමෙන් වර්ධනය කළ අරමුදලේ කොටස් විකුණන්නේ නම්, වටිනාකමෙන් අඩු කළ අරමුදලේ කොටස් මිලදී ගැනීම සහ අන් අය තනිවම තබන්න. මෙය "අඩු මිලක් සහ විකිණීම ඉහල" බලපෑමක් ඇති කරයි. හොඳම ආයෝජකයින් නිරතුරුවම කරන්නේ. ප්රතිස්ථාපනය සඳහා හොඳ සංඛ්යාතයක් වසරකට වරක් වේ. බොහෝ 401k සැලසුම් ස්වයංක්රීය ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට හෝ මාර්ගගත කිරීම සඳහා පහසු මාර්ගයක් ලබා දේ.
- ඉතුරුම් අනුපාතය වැඩිවීම : ඔබ ඉහළට ඔසවන විට ඔබේ 401k ඉහළ යෑමක් ලබා දෙන්න! නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබගේ සේවායෝජකයා ඔබට වැටුපෙන් 5% ක ඉහල නැංවීමක් ලබා දෙන ප්රවර්ධන වැඩසටහනක් ලබා දෙන බව කියන්න. ඔබගේ 401k ප්රමාද වීම වහාම 1% කින් වැඩි කරන්න. ඒ ආකාරයෙන් ඔබ තවමත් ඉහළ නැංවීමක් ලබනු ඇත නමුත් ඔබ ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් වැඩි කරනු ඇත.