මම IRA ප්රතිලාභියා ලෙස මගේ කලත්රයා, දරුවන් හෝ විශ්වාස කළ යුතුද?
ඔබ මෙම ආකාරයේ ගිණුම් විවෘත කරන විට, ප්රතිලාභියාගේ ආකෘති පෝරමය පුරවන්න, ඔබේ මරණය මත එම ගිණුමේ මුදල් බෙදා දෙන ආකාරය සඳහන් කිරීමට එය යොදා ගනී. ඔබ ඔබේ ප්රතිලාභය මත ඔබේ දේ මත තැබූ කුමක් වුවත් ඔබගේ කැමැත්ත හෝ ඔබේ විශ්වාසය තුළ ඔබ සතු දේ (ඔබ විශ්වාස කළොත්).
ප්රතිලාභියාගේ ආකෘති පත්රය පිරවීම හෝ අවිධිමත් ලෙස සම්පූර්ණ නොකළහොත්, භාරකාර ගිවිසුමෙහි පෙරනිමි සැකසුම් ඔබගේ අයැදුම් කළ යුත්තේ කවුද යන්න තීරණය කරනු ඇත. IRA සහ 401 (k) යන ගිණුම් වල ඇති විශාලතම අත්වැරැද්දක් නම් ප්රතිලාභියා නම් නිවැරදිව නම් කිරීම නොවේ. ඔබේ ප්රතිලාභීන් නම් කිරීම වැදගත් වේ.
ඔබේ IRA ප්රතිලාභියා ලෙස නම් කිරීමට කවුරුන්ද යන්න තීරණය කිරීමේදී සලකා බැලිය යුතු ප්රධාන කරුණු මෙහි දැක්වේ.
ඔබේ IRA ප්රතිලාභියා ලෙස ඔබේ කලත්රයා නම් කිරීම
ඔබේ IRA උරුම කරගත හැකි එකම තැනැත්තා ඔබේ කලත්රයා වේ. එය ඔවුන්ගේම IRA ලෙස සලකන්න. ඔබේ ප්රධාන ප්රතිලාභියා ලෙස නම් කරනු ලැබුවහොත් ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරියගේ වාසිය වන්නේ ඔබ IRA ප්රතිකාර ලබන්නේ කෙසේද යන්න සම්බන්ධයෙන් ඔබේ මරණය මත නම්යශීලීභාවයයි. එය ඔවුන්ගේම IRA වෙත ගෙන යා හැකි හෝ එය උරුම වූ IRA ලෙස තබාගත හැකිය. එය උරුම වී ඇති IRA ලෙස, එය අවශ්ය පරිදි බෙදා හැරිය හැක.
ඔබේ IRA ප්රතිලාභියා ලෙස කලත්රයා නම් කිරීම
ඔබේ කලත්රයා ඔබේ IRA උරුම කරගත් පසු, පසුකාලීන ප්රතිලාභ ලෙස ඔවුන් කැමති ඕනෑම අයෙකු නම් කළ හැකිය.
ඔබ කලින් විවාහයේ දරුවන් සිටින නම්, ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරිය නම් කිරීම සම්බන්ධව මූලිකවම සැලකිලිමත් වන්නේ, ඔබේ සහකාරිය නැවත විවාහ වීමට සහ ඔබේ IRA වත්කම් සමඟ වෙනත් කෙනෙකු වෙත ගෙන යාමෙන්, ඔබේ දරුවන් පිටතට ගැනීම.
ඔබේ IRA ප්රතිලාභියා ලෙස විශ්වාසයක් නම් කිරීම
මම නිතරම IRA හි ප්රතිලාභියෙකු ලෙස නම් කර ඇති යම් ආකාරයක විශ්වාසයක් දැකිය හැක.
සාමාන්යයෙන් වත්කම් ආරක්ෂා කිරීම සඳහා අවශ්ය වන පරිදි දිවි ගලවා ගත් කලත්රයා ඒවා භාවිතා කළ හැකි වුවද, ප්රතිලාභියා වෙනස් කිරීමට හැකියාවක් නැත. ඉලක්කය වන්නේ වත්කම් දරුවන් වෙත යොමු කිරීමයි.
ඔබේ IRA හි ප්රතිලාභියෙකු ලෙස විශ්වාසයක් නම් නම්, මෙම උපායමාර්ගය ඵලදායී වන පරිදි යම්කිසි විශ්වාසයක් තිබිය යුතුය. බොහෝ විට මම මෙය වැරදියි කියා පෙනෙන්නට තිබෙන අතර, එමඟින් IRA විසින් කඩිනම් කාලපරිච්ඡේදයක් සඳහා බලපාන අයුරින් ඔවුන්ගේ ජීවිත අපේක්ෂාව මත එය ඇද ගැනීමට ඇති විකල්පය ඇතිව වෙනුවට ගැටලු ඇති කළ හැකිය.
සමහර නීතිඥයින් IRA වත්කම් කළමනාකරණය කිරීම හා බෙදා හැරීම සඳහා විශේෂිත IRA Trust විශේෂඥයන් පත් කරනු ඇත. සාමාන්යයෙන් ප්රතිවිකුණ හැකි ජීවන විශ්වාසයක් නම් කිරීම වඩා හොඳ ක්රමයකි.
ඔබේ IRA ප්රතිලාභියා ලෙස විශ්වාසයක් නම් කිරීම
මම විශ්වාස කරන නමක් දැක්වීම සඳහා විශාලතම සංකේතය වන්නේ මම සාකච්ඡා කරන්නේ ඉතා කලාතුරකිනි. බොහෝ IRA ගිණුම් විශාල නොවේ. අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීම හා බෙදා හැරීම පිළිබඳ භාරකරුවෙකුගේ භාරකාරත්වය අනිවාර්යයෙන් වියදම් විය හැකිය.
කුඩා ගිණුම් වලට විශ්වාසයක් තබා ගැනීම අවශ්ය නොවේ. ප්රතිලාභියෙකු ලෙස විශ්වාසයක් නම් ඔබේ ගිණුමේ ප්රමාණය ඔබේ නීතිඥවරයා සමඟ සාකච්ඡා කිරීම සහ ප්රතිලාභීන් සඳහා ආර්ථික වශයෙන් අර්ථවත් වන අතර ඔබගේ අරමුණු සාක්ෂාත් කරගන්නා විකල්පයක් සොයාගත හැකි දැයි බලන්න.
සමහර නීතිඥයින් විසින් ඔබේ IRA හෝ වෙනත් විශ්රාමික ගිණුම් සමග සම්මත වන ආකාරයේ ප්රතිලාභි ආකෘතියට වඩා නිශ්චිත උපදෙස් සැපයිය හැකි රේගු ප්රතිලාභයක් ලෙස හැඳින්වේ.
දරුවන් හෝ වැන්දඹුවන් නම් ප්රතිලාභීන් ලෙස නම් කිරීම
කුඩා දරුවන් හෝ මුනුහුනි ඍජු ප්රතිලාභීන් ලෙස නම් කරන්න නම්, ඔබේ කැමැත්ත අනුව වයස අවුරුදු වැඩිහිටියෙකු බවට පත්වන තුරු (18 හෝ 21 අනුව රාජ්යය මත පදනම්ව) ඔවුන් වෙනුවෙන් අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීම සඳහා භාරකරුවෙකු නම් කිරීමට අවශ්යය.
ඔබට විශේෂ අවශ්යතා ඇති දරුවා හෝ ඔබ වැඩිහිටි දරුවකුට මුදල් උරුමකර නොගත යුතු නම්, ඔවුන් වෙනුවෙන් විශේෂ අවශ්යතා විශ්වාස කිරීමට අවශ්ය විය හැකිය.
ඔබ විවාහ වී සිටින අතර ස්ථාවර වැඩිහිටි දරුවන් සිටින නම්, සරලම හා වඩාත්ම ආර්ථික විසඳුම නම් ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරිය වශයෙන් ඔබේ ප්රධාන සහ ඔබේ දරුවා ලෙස නම් කරන්න.