ඉහළට ආදායම් උපයන්නන්ට බදු සහන ලබා දිය හැක
කෙසේ වෙතත්, සෑම අයෙකුට Roth IRA සඳහා දායක විය නොහැකි ය. ඔබගේ නවීකරණය කරන ලද ගැලපුම් මත පදනම් වූ දළ ආදායම සහ බදු ගොනු කිරීමේ තත්වය මත රොට් IRA සුදුසුකම් ලබා ගන්න.
2017 දී, මැජික් මැජික් එකකින් ඩොලර් 133,000 ක් හෝ ඊට වඩා වැඩි මුදලක් එක් තනි ෆිලර් සඳහා දායකත්වය ලබා දෙයි.
කෙසේ වෙතත්, ආදායම් සීමාවන්ට ආසන්නව පවතී. පසුබිම IRA විසින් රොටි බදු ප්රතිලාභ භුක්ති විඳින්නන්ට ඉහළ ආදායම් මාර්ගයක් ලබා දෙයි, නමුත් එය සෑම ආයෝජකයෙකුටම සුදුසු නොවේ.
Backdoor Roth IRA ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?
පසුබිමක Roth IRA තරමක් සරලයි. එය සාම්ප්රදායික IRA දායකත්වය Roth IRA වෙත පරිවර්තනය කිරීමයි. ඔබ සාම්ප්රදායික IRA භාවිතයෙන් පසුගාමී IRA භාවිතා කළ හැකිය, හෝ පරිවර්තනය සඳහා විශේෂයෙන් නව ගිණුමක් විවෘත කළ හැකිය.
ඔබ සාම්ප්රදායික IRA වත්කම් Roth IRA වත්කම් බවට පත් කළ පසු, එම ගිණුමේ බදු රහිත ආපසු ගැනීමේ තත්ත්වය භුක්ති විඳීමට ඔබට හැකිවනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, පරිවර්ථනයේ ප්රතිපලයක් ලෙස ඔබ දැරූ බදු වගකීම් පිළිබඳව ඔබ දැන සිටිය යුතුය.
රොත් පරිවර්තන බදු
සාම්ප්රදායික IRA අරමුදල් පූර්ව බදු ගෙවීම් සහිතව ඇත .
ඔබේ ආදායම අනුව, මෙම දායක මුදල් අඩු කළ හැකි හෝ අඩු කළ නොහැකි ය. ඉතින් ඔබ සාම්ප්රදායික IRA රොටියක් බවට පරිවර්තනය කරන විට එය වැදගත් වන්නේ ඇයි?
IRS ඔබ සාම්ප්රදායික IRA සමග ඔබේ බදු වගකීම ඉවත් කිරීමට ඉඩ නොදේ. සාමාන්යයෙන්, ඔබ ඔබේ සාමාන්ය ආදායම් බදු අනුපාතයේ දී විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු එම අරමුදල් මත බදු ගෙවනු ඇත.
ඔබ සාම්ප්රදායික IRA හි අඩු කළ හැකි දායකත්වයෙන් සාම්ප්රදායික IRA බවට පරිවර්ථනය කර ඇත්නම්, පරිවර්තනය කිරීම සිදු කරන විට එම දායකයන්ගේ සහ ඔවුන්ගේ ඉපැයීම් මත බදු ගෙවිය යුතුය.
නමුත් ඔබ අඩු කළ නොහැකි දායක මුදල් පරිවර්තනය කරන්නේ නම් කුමක් ද? එතකොට දේවල් ටිකක් අමාරු වෙන්න පුළුවන්. ඔබේ සාම්ප්රදායික IRA ඇතුළත් කළ නොහැකි මුදලක් පමණක් ඇතුළත් කළහොත්, ඔබ ඔබේ බදු පදනම මත ඕනෑම මුදලකට බදු ගෙවිය යුතුය. කෙසේ වෙතත් සාම්ප්රදායික IRA හි අඩු කළ හැකි සහ නොකෙරෙන දායකත්වයන් ඇතුළත් කර ඇත්නම්, කෙසේ වෙතත්, IRS සියලු සිය IRA වල අගය භාවිතා කිරීම සඳහා ප්රාරම්භක පදනම මත පරිවර්ථනය කිරීම සඳහා IRS විසින් ගෙවිය යුතු බදු ගණනය කරනු ඇත.
එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ සාම්ප්රදායික IRA වත්කම් ඩොලර් 300,000 ක් හා ඩොලර් 5,500 ක් වත් නොලැබූ IRA සඳහා දායක වීමට නම්, ඔබට වෙන් කළ නොහැකි කොටසක් පමණක් නොව, වෙනම ගිණුමක තිබිය හැක. ඔබ ඒ මුළු වත්කමේ IRA වත්කම්වල බදු අරමුනෙන් අර්ධ වශයෙන් මාරු කිරීම සඳහා ඔබට ඩොලර් 5,500 කට සැලකිය යුතුය.
සාම්ප්රදායික IRA බදුකරණය අවම කිරීම
ඔබ ඉහළ බදු බද්ධයක් පවතින විට ඔබ සාම්ප්රදායික IRA අරමුදල් සැලකිය යුතු ප්රමාණයක් බවට පරිවර්තනය කර ඇත්නම්, ප්රතිඵලය ඔබ පරිවර්තනය කරන වසරේදී විශාල බදු බිලක් විය හැකිය. වාසනාවකට මෙන්, බදු කණුවල සමහරක් අවම කිරීමට ක්රමයක් තිබේ.
බදු අරමුණු සඳහා, IRS පිළිබඳ ඒකාබද්ධ මාර්ගෝපදේශ යටතේ 401 (k) s ඇතුළත් නොවේ.
ඔබ අඩු කළ නොහැකි සහ අඩු කළ නොහැකි සාම්ප්රදායික IRA වත්කම් අතර මිශ්රණයක් තිබේ නම්, ඔබට අවසර දෙනු ලබන්නේ නම්, අඩු කළ හැකි කොටස ඔබේ විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මට ඇතුළත් කළ හැකිය. එමගින් ඔබේ IRA හි අඩු කළ නොහැකි කොටසක් ආපසු රත්රන් බදු රීති පැනවීමකින් තොරව රොටියක් බවට පරිවර්තනය කිරීමට ඉඩ තිබේ.
තීරණයක් ගන්නේ කෙසේද බැකෝ රොන් අයිරා ඔබට සුදුසු නම්
පසුබිමක Roth IRA සමහර වැදගත් බදු ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකි නමුත් එය ප්රවේශමෙන් සිතීම වැදගත් වේ.
උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ඔබ අපේක්ෂා කරන්නේ කුමක් ද? ඔබ දැන් වඩා උසස් වරහනක සිටීමට අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, ඔබට Roth IRA ආපසු ලබා ගැනීමෙන් ඔබට ලබා ගත හැකි බදු ඉතිරිය පරිවර්තනයේ ප්රතිපලයක් ලෙස දැන් ඔබ දරන ඕනෑම බදු වගකීමක් වඩා වැඩි විය හැකිය. අනෙක් අතට, ඔබ සම්ප්රදායික IRA හි සැලකිය යුතු ප්රමාණයක් රැස් කර ඇත්නම්, පරිවර්තනය කිරීම මිල අධික විය හැකිය.
අවම වශයෙන් අවුරුදු පහක් හෝ ඊට අඩු කාලයක් රොටි ඉරාකයෙන් අරමුදල් ප්රතිෂ්ඨාපනය කිරීමට නොහැකි බව මතක තබා ගන්න. එදාට පෙර අරමුදල් එකතු කර ගත්තොත්, ඔබ වයස අවුරුදු 59 1/2 හෝ ඊට වැඩි නම්, ඔබ සියයට 10 ක මුලිනුපුටා දැමීමේ දඬුවමකට යටත් වනු ඇත. ඔබේ අරමුදල් අවශ්ය වන්නේ යැයි සිතන තෙක් ඔබේ කාල සටහන තේරුම් ගැනීම වැදගත්ය.
යම් කාලයක් සඳහා IRA වත්කම් අල්ලා ගැනීමට ඔබ අදහස් නොකරන්නේ නම්, පසුබිමක Roth තවත් ප්රතිලාභයක් ලබා දෙයි. සාම්ප්රදායික IRAs සමඟ ඔබ වයස අවුරුදු 70 1/2 දී ඔබේ ආයු අපේක්ෂාව මත අවම බෙදා හැරීම් ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය වේ. ඔබට Roth IRA හි අවම අවම බෙදාහැරීම් නොමැත . එනම්, ඔබට අවශ්ය තරම් මුදලක් වර්ධනය කිරීමට මුදල් ඉතිරි කළ හැකිය. සාම්ප්රදායික IRA වත්කම් පරිවර්තනය කිරීම සඳහා වන පරිමාණයන් තරාදිය තක්සේරු කිරීමට හැකි වන පරිදි බදු මුදල් වලින් තොරව මුදල් ලබාගැනීමේ හැකියාව සමඟ සබදතා කළ හැකිය.