වැදගත් විශ්රාමික තීරණ පහ සඳහා ඉදිරි සැලසුම් කරන්න.
1. සෞඛ්ය රැකවරණ - මැඩිගාප් සැලසුම් හෝ Medicare Advantage?
වයස අවුරුදු 60 දී හෝ 62 ට වඩා 65 දෙනෙකුට විශ්රාම යෑමට පහසුය. 65. මෙඩිකෙට්ර් ප්රතිලාභය ආරම්භ වන්නේ වයස 65 යි. කෙසේ වෙතත් Medicare ඔබගේ සෞඛ්ය වියදම් සියල්ලම ආවරණය නොකෙරේ.
සාමාන්යයෙන්, ඔබ සතුව සෞඛ්ය සේවා වියදම් වලින් 50-60% ක් පමණ ආවරණය කිරීමට බලාපොරොත්තු වේ. අතිරේක රක්ෂණ ආවරණයක් ලබා ගැනීම සඳහා බොහෝ විශ්රාමිකයින් අතිරේක රක්ෂණ මිලදී ගැනීම (Medigap ප්රතිපත්තිය) හෝ Medicare Advantage සැලැස්ම. මෙය 65 වන විට ඔබට කළ යුතු තීරණ වලින් එකකි.
සාම්ප්රදායික සෞඛ්ය සේවා ආවරණයට අමතරව, ඔබට ජීවිතයේ පසුකාලීනව ගෙවිය හැකි දිගුකාලීන රැකවරණ පිරිවැය කළමනාකරණය කිරීමට ඔබට අවශ්ය වන්නේ කෙසේදැයි සිතා බැලිය යුතුය. දිගුකාලීන රැකවරණය යනු වෛද්ය ප්රතිකාර පමණක් නොවේ. එය පිරිසිදු කිරීම, පිසීමට හා නාන ස්නානය වැනි දිනපතා ක්රියාකාරිත්වයන් කිහිපයක් සමඟ උදව් අවශ්ය තරම් සරල දේ ඇතුළත් වේ. බොහෝ ජ්යෙෂ්ඨයන්ට මෙම ආකාරයේ ආධාර අවශ්යය. ඔබට දිගුකාලීන රැකවරණ මිලදී ගැනීමක් ලබා ගත හැකිය, හෝ ඔබට අවශ්ය පරිදි මෙම සේවාවන් සඳහා ගෙවීම් කිරීමට සැලසුම් කර ඇත.
2. සමාජ ආරක්ෂණය: දැන් හෝ පසුව ආරම්භ කරන්නද?
තව අවුරුදු කිහිපයක් බලා සිටීම සඳහා 65 වන වගු සමාජ ආරක්ෂාවට ආරම්භයේ ඇති පරෙස්සම් සහ සැලකිල්ල පරෙස්සමින් පරෙස්සමින් පරෙස්සම් විය යුතුය.
මන්ද? ඔබේ පූර්ණ විශ්රාමික වයස (වයස අවුරුදු 66) හෝ ඊට පසු විය යුතු අතර, ඔබ ඔබේ FRA පෙර ආරම්භ කළහොත් ඔබට අඩු ප්රතිලාභයක් ලැබෙනු ඇත. ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ ඔබ එකතු කිරීමට එනතුරු බලා සිටින FRA පසුගිය මාසය දක්වාම ඉදිරියට යන්න. ඔබ FRA වෙත පැමිණීමෙන් පසු ප්රමාද වී ඇති විශ්රාමික ණය ලෙස හඳුන්වන යමක් එකතු කර ගනී.
වැඩිහිටි ප්රතිලාභයක් ලබා ගැනීමෙන් ඔබ ලබා ගන්නා ඉහළ ප්රතිලාභයන් ඔබගේ පසුකාලීනව වඩා සුරක්ෂිත විශ්රාම ගැනීමක් ලබා ගත හැකිය. ඔබ විවාහක නම් මෙම දිගුකාලීන දීමනාව දිවි ගලවා ගත හැකි අයෙකු හෝ ජීවිත රක්ෂණ රක්ෂණයක් ලබා දීමෙන් බේරී සිටීමයි.
3. IRAs ඒකාබද්ධ කිරීම?
ඔබ රැකියාවක විශ්රාමික සැලසුමක් තුළ මුදල් තිබේ නම්, ඔබ විසින් මෙම මුදල් ඉරාකය වෙත ගෙන යා යුතුද යන්න තීරණය කිරීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබේ විශ්රාම ගිණුමේ එක් IRA ගිණුමකට ඒකාබද්ධ කළහොත් ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් කළමනාකරණය කිරීම පහසුය. ඔබට මූල්ය ආයතනයක් භාවිතා කිරීමට හෝ ඔබට සහාය වීමට මූල්ය උපදේශකයෙකු බඳවා ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත.
IRA ගිණුමේ වෙනම නම් යටතේ පවත්වාගෙන යා යුතුය. එබැවින් ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම් ඔබේ කලත්රයාගේ විශ්රාම ගිණුම සමගින් ඒකාබද්ධ කළ නොහැක. ඔබට කළ හැකි දෙය වන්නේ ගිණුම්වල ප්රතිලාභියා ලෙස එකිනෙකා යන දෙදෙනා නම් කිරීමයි. එබැවින් ඔබගේ කලත්රයාට යමක් සිදුවුවහොත්, ඔවුන්ගේ විශ්රාම ගිණුම් ඔබ හා ඔබ අයත් වේ.
4. දැන් විශ්රාමික ගිණුමෙන් මුදල් ආපසු ගැනීම
IRAs සහ අනෙකුත් සුදුසුකම් සහිත විශ්රාමික සැලසුම් සඳහා වයස අවුරුදු 70 ½ සිට බෙදාහදා ගැනීම සඳහා IRS විසින් ඔබට අවශ්ය වේ. කෙසේවෙතත්, ඔබට මේ යුගයට පෙර මුදල් ආපසු ලබාගත හැකි අතර, ඇතැම් විට බදු හේතු නිසා එය එසේ කිරීම අර්ථවත් කරයි.
ඔබ සමාජ ආරක්ෂණය ප්රමාද කරන්නේ නම් සහ / හෝ ඔබ වඩා බාල කලත්රයා හෝ යුවළකට වයස අවුරුදු 65 ත් 70 ත් අතර විය හැකි විශාල බදු සැළසුම් අවස්ථා බොහෝමයක් තිබේ. ඔබේ බදු අය කිරීම ඔබගේ අඩු ආදායම් ලාභී නම්, අර්ථය හා දිගු කාලීනව බදු ඉතිරි කර ගැනීමට ඔබට උපකාර කළ හැකිය. ඔබේ විකල්ප ප්රතිපත්ති කේන්ද්රය, බදු සම්පාදකයා හෝ විශ්රාමික සැලසුම්කරු වසර ගණනාවක් පුරා බදු ප්රක්ෂේපනය පවත්වා ගෙන යාමට ඔබ මුදල් ගෙවීමට පටන් ගත හැකිය.
5. වෘත්තීය උපදෙස් ලබා ගන්න?
සංජානන පරිහානිය ඔබේ 60 ගණන්වල ආරම්භ වී ඇත. මේ හේතුව නිසා බොහෝ අය විශ්රාම සැලසුම්කරුවෙකු හෝ ආයෝජන උපදේශකයෙකු බඳවා ගැනීමට තීරණය කරයි. මෙය ඔවුන්ගේ අනෙක් කොටස මුලින්ම සමත් වුවහොත් තමන්ගේම මුදල් සම්භාරයක් කළමනාකරණය කරගත නොහැකි වනු ඇත.
ඉතුරුම් හා ආයෝජනවලින් ආදායම උත්පාදනය කරන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳව ඔබ නොදන්නා නම්, එය උපකාරය ලබා ගැනීම සඳහාද හොඳ අදහසකි.
බොහෝ අවස්ථාවලදී විශ්රාමික සැළසුම්කරුවකුට විශ්රාම වැටුපෙන් අඩු මුදලක් ගෙවන ආකාරය ඔබට පෙන්විය හැකි අතර, ඔබට සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ විය යුතු විට, ඔබේ ඉතිරිකිරීම් විශ්රාමික ආදායමක් උපයා ගත හැකි ආකාරය පෙන්විය හැකි අතර, වාසි සහ බර කිරා බැලීමට ඔබට උපකාර කළ හැකිය. වාරික වැනි ආම්පන්න, ආයෝජන ප්රතිවිරෝධී උකසක් භාවිතා කිරීම වැනි ක්රමෝපායන්.