සියලු අන්යොන්ය අරමුදල් සඳහා ගාස්තු තිබේ
1. වියදම් අනුපාතය - මෙම අයකෙරෙන සෑම අන්යොන්ය අරමුදලකම වේ
අන්යොන්ය අරමුදලක් පවත්වා ගෙන යාම සඳහා මුදල් වියදම් වේ. සමහර අරමුදල් අනෙක් අයට වඩා වැඩ කිරීමට වියදම් කිරීම. පිරිවැය කුමක් වුවත් සියලූම අන්යොන්ය අරමුදල්වල වියදම් අනුපාතය ලෙස හැඳින්වෙන ගාස්තුවක්, හෝ සමහර විට කලමනාකරණ ගාස්තුවක් හෝ මෙහෙයුම් වියදම් ලෙස හැඳින්වේ.
ඔබේ කොටස් මිල තීරණය වීමට පෙර මෙම අරමුදලේ මුළු වත්කම් වලින් මෙම ගාස්තුව අඩු කරනු ලැබේ.
උදාහරණ: ඔබ කොටස් වශයෙන් එක් ඩොලරයකට ඩොලර් 10 ක් වටිනා අන්යොන්ය අරමුදලක් ඔබ සතු බව කියන්න. එය 10% ක දළ ප්රතිශතයක් ඇත, එනම් එහි සමස්ත ආයෝජන ප්රතිලාභය කොටසකට ඩොලර් 1.00 වේ. කිසිදු මුදලක් නොලැබුණහොත් අරමුදලේ කොටස ඩොලර් 11.00 ක් වනු ඇත. එහෙත් අරමුදල් කළමනාකරු 1% ක ගාස්තු අඩු කරයි. එබැවින් ඔබේ සැබෑ ආයෝඡන ප්රතිපලය වනු ඇත්තේ ශත 89 යි. සම්පූර්ණ වශයෙන් ඩොලර් 1.00 කටත්, ගාස්තු ගෙවීමෙන් පසුව ඔබේ කොටස ඩොලර් 10.89 ක් වේ.
වියදම් අනුපාත පිළිබඳ පොදු නීති:
- ක්රියාකාරී ලෙස අරමුදල් සපයා ඇති මුදල් හෝ දර්ශක අරමුදල්වලට වඩා ඉහළ මෙහෙයුම් වියදම්. මෙය සක්රීයව කළමනාකරණය කරන අරමුදල හිමිකරගෙන ඇති හොඳම සුරැකුම්පත් නිශ්චය කිරීමට උත්සාහ දරමින් පවතින පර්යේෂණ සිදු කරයි. මෙම පර්යේෂණය වියදම් වැඩි වන නමුත්, සංඛ්යාලේඛන මඟින් ඔබ ගෙවිය යුතු දේ නොලැබේ .
- ජාත්යන්තර අරමුදල් වලට දේශීය අරමුදල් වලට වඩා ඉහල ගාස්තු තිබේ. එක්සත් ජනපදයෙන් පිටත වෙළඳාම් කරන ආයෝජන මිලදී ගැනීම සඳහා වැඩි වියදමක් මෙම ඉහළ පිරිවැය අධික වියදම අනුපාතයන් තුලින් සම්මත කර ඇත.
- කුඩා පරිමාණ අරමුදල් විශාල ප්රමාණයේ අරමුදල් වලට වඩා ඉහල ගාස්තු තිබේ. විශාල මිලකට වඩා කුඩා තොග මිලට ගැනීම සහ විකිණීම සඳහා වැඩි වියදමකි. මෙම ඉහළ පිරිවැය අධික වියදම අනුපාතවල ආකාරයෙන් සම්මත කර ගනී.
- දර්ශක අරමුදල් හෝ නිෂ්ක්රීය ලෙස කළමනාකරණය කරන අරමුදල් සාමාන්යයෙන් අඩු ගාස්තු සහිතයි. මෙම අරමුදල් සොයා ගැනීම යහපත් අනාගත අරමුදල් කාර්ය සාධනයක් පෙන්නුම් කර තිබේ.
- විවිධ සමාගම් වලට සමාන අරමුදල් සඳහා විවිධ වියදම් අනුපාතයන් අය කළ හැක. A සමාගමේ විශාල පරිමාණ ප්රාග්ධන වර්ධන අරමුදල සමාගම් දෙකෙහිම ආකාරයේ අරමුදලට වඩා බෙහෙවින් වැඩි විය හැකිය.
අරමුදල් ගාස්තු සංසන්දනය කරන විට ඉහලින්ම අයිතමයන් මතක තබාගන්න. ජාත්යන්තර අරමුදලකට එක්සත් ජනපදයේ විශාල ආවරණ අරමුදලේ අරමුදල් ගාස්තුව සංසන්දනය කිරීම අර්ථවත් නොවේ. එය ඇපල්-ඇපල් සැසඳීමක් නොවේ.
2. විකුණුම් ගාස්තුව හෝ කොමිෂන් සභාව - ඔබ කලින් ගෙවූ ගාස්තු
ඔබ "කොටස්" පොදු අරමුදලක් මිලදී ගන්නා විට, ඔබ කොටස් මිලදී ගැනීමේදී කොමිස් මුදලක් ගෙවනු ඇත. මෙම වර්ගයේ ගාස්තුව සමහරවිට විකුණුම් ගාස්තුව හෝ "ඉදිරිපස-භාරය" ලෙස හැඳින්වේ. මෙලෙස "no-load" අරමුදල එවැනි පෙරගෙවුම් ගාස්තුවක් නොමැත.
ඔබගේ සම්පූර්ණ ආයෝජන ප්රමාණය සීමාව ඉක්මවා යන පෙරමුනක් සහිත ප්රාග්ධන අරමුදලක් සමඟ ඔබ සියල්ලම ආයෝජනය කිරීමට කැමති එකම අරමුදල් පවුලක් වන "විරාම ලකුණු" හෝ අඩු මිලක් ගෙවිය යුතුය.
මෙහි ඉදිරිපස කොටසක බරක් උදාහරණයක් ලෙස: කොටස් මිලදී ගැනීම සඳහා ඩොලර් 10.00 ක වටිනාකමකින් යුත් අරමුදලක් මිලදී ගැනීම සහ 5% පෙර ඉදිරිපස විකුණුම් ගාස්තුවක් හෝ පැටවීමක් ඇත. ඔබ මිලදී ගන්නා සෑම කොටසක් සඳහාම ඩොලර් 10.52 ක පමණ මුදලක් ගෙවනු ඇත. 5% ක විකුණුම් ගාස්තුව ඔබේ කොටස්වල මුලික මිලදී ගැනීමේ මිලයට එකතු වනු ඇත.
බොහෝ මූල්ය වෙළෙන්දන් මෙම වර්ගයේ බඩු හෝ කොමිෂන් මගින් ගෙවනු ලැබේ .
3. මිළගණන් ගාස්තු - ඔබ කොටස් විකුණන විට ගෙවන ගාස්තුව
ඔබ "බී කොටස්" අන්යොන්ය අරමුදලක් මිලදී ගන්නා විට, ඔබ නියමිත කාල සීමාව තුළ ඔබේ අරමුදලේ කොටස් විකිණීමෙන් නම්, ආපසු ගෙවීමේ ගාස්තුවක් ගෙවනු ලබන අතර, එය ආපසු ගෙවීමේ භාරයක් ලෙසද, අයකෙරේ .
උදාහරණ: ඔබ කොටස් වශයෙන් එක් කොටසක් සඳහා ඩොලර් 10.00 ක් වටිනා අරමුදලක් මිලදී ගෙන ඇති අතර විකුණුම් ගාස්තුව 5% කි. මිලදී ගැනීමෙන් අවුරුද්දක් ඇතුළත ඔබේ කොටස් විකුණා ඇත්නම්, ඔබට කොටසකට ඩොලර් 9.50 ක් ලැබෙනු ඇත. සාමාන්යයෙන් මෙම ගාස්තුව සෑම වසරකදීම පහත වැටේ. එබැවින් වසර 2 වන විට එය 3%, 3% ක කාලයක් තුළ 4% ක ගාස්තුවක් දක්වා පහත වැටෙනු ඇත.
ඔබ ඔබේ B කොටස් අරමුදල් අවශ්ය කාලය සඳහා අවශ්ය නම්, එම අරමුදලේ උපලේඛන අනුව, ඔබ ඔවුන් විකුණන විට ඔබ යටත් වීමේ ගාස්තුවක් නොලැබේ.
4. කෙටි කාලීන වාණිජ ගාස්තු
ද්විත්ව අරමුදල් දිගුකාලීන ආයෝජනයන් සඳහා නිර්මාණය කර ඇත. ආයෝජකයින් අධෛර්යමත් කිරීම සහ අරමුදල් ලබා ගැනීමෙන් වළක්වා ගැනීමට ඇතැම් අරමුදල් සඳහා කෙටි කාලීන වෙළඳ ගාස්තු අය කර තිබේ.
ඔබේ 401 (k) ගිණුමේ අන්යෝන්ය අරමුදල් කෙටිකාලීන වෙළඳ ගාස්තු සඳහා යටත් විය හැකිය.
ඔබ කොටස් මිලදී ගැනීමෙන් පසු නැවත 30-90 දින තුළ නැවත නැවත විකුණන්න. මෙම අවස්ථාවට, මෑතකදී මිලදී ගත් කොටස් විකිණීම මත අන්යොන්ය අරමුදල 1-3% ක ගාස්තුවක් අයකරනු ඇත.
5. 12 (ආ) 1 ගාස්තුව, සේවා ගාස්තු, හෝ බෙදාහැරීමේ ගාස්තු
අරමුදල් ප්රාග්ධනය සඳහා වන්දි වශයෙන් මූල්ය උපදේශකයෙකු හෝ මූල්ය සේවා සමාගමකට ගෙවනු ලබන 12 (b) 1 ගාස්තුවක් ලෙසද බොහෝ අරමුදල්වල අඛණ්ඩ සේවා හෝ අලෙවිකරණ ගාස්තුවක් ද ඇත.
ඔබ "C කොටස්" අන්යොන්ය අරමුදලක් මිලට ගන්නේ නම් එයට සාමාන්යයෙන් 1% 12 (b) 1 ගාස්තුවක්, වියදම් අනුපාතයට අමතරව. වියදම් අනුපාතය මෙන්, ඔබගේ කොටස් මිල තීරණය වීමට පෙර මුළු අරමුදල් වත්කම්වලින් මෙම සේවා ගාස්තුව අඩු කරනු ලැබේ.
උදාහරණ: ඔබ සතු කොටසකට ඩොලර් 10.00 බැගින් වටිනාකමින් යුත් කොටසකට හිමිකම් කියයි. එය 10% ක වර්ෂය සඳහා දළ ආදායමක් ඇති නිසා එහි සමස්ත ආයෝඡන ප්රතිලාභය කොටසකට ඩොලර් 1.00 කි. අරමුදල් කළමනාකරු 1% ක ගාස්තු අඩු කරයි, ඒ නිසා ඔබේ සැබෑ ආයෝඡන ප්රතිලාභය වන්නේ මුළු ඩොලර් 1.00 වෙනුවට ශත 89 යි.
ටයිම්ස් වෙනස් වේ
මෑත වසරවලදී, ආයෝජකයින්ට ආයෝජනය කිරීමට ගෙවිය යුතු ගාස්තු සම්බන්ධයෙන් ආයෝජකයින් වඩාත් සංවේදී වී ඇත. ETFs, roboadvising සහ වෙනත් අඩු පිරිවැය විකල්පයන් සමඟ වඩා හොඳින් තරඟ කිරීමට ඔවුන්ගේ අයකිරීම් අඩු කිරීම සඳහා අන්යෝන්ය අරමුදල් සමාගම්වලට බලපායි.
අධ්යයනවලින් පෙනී යන්නේ අන්යොන්ය අරමුදල් ගාස්තු සැලකිය යුතු ලෙස පහත වැටී ඇති නමුත් ඔබේ ආරක්ෂාවට ඉඩ නොදිය යුතු බවයි. වැඩි ගාස්තුවක් මගින් කාලයත් සමඟම ප්රමාණවත් ලෙස වර්ධනය කරගත හැකි අතර අධ්යයන මගින් පෙන්නුම් කරනුයේ ඉහළ ගෙවීම් වඩා කාර්යක්ෂමතාවයට සමාන නොවේ.