ජයග්රහණ අන්යොන්ය අරමුදල් තෝරාගැනීමේ මාර්ගෝපදේශනයක්

01 ඔබ සැම විටම නොගැලපෙන අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගත යුත්තේ ඇයි?

කොතරම් පරදුවට තබා ආයෝජකයෙකු අන්යොන්ය අරමුදල් දෙස බලන්නේ කුමක් ද? අන්යෝන්ය අරමුදල් ආයෝජනය කිරීම සඳහා සම්පූර්ණ මාර්ගෝපදේශකයාගේ මාර්ගෝපදේශක කොටසක් වන මෙම අත්පොත දසවන පියවර මාර්ගෝපදේශය මගින් ඔබට පහසු ක්රියාවලිය පහසු වන අතර, දහස් ගණනක් පවතින විකල්පයන් ඔස්සේ ඔබ සමාධිගත කොට ඇති බැවින් ඔබට මනසේ සාමය ලබා දෙයි. සෑම විටම, කෝපි කෝප්පයක් ගන්න, නැවත වාඩි වී, සහ කිසි විටෙක ඔබට අන්යොන්ය අරමුදල් ප්රෝක්නයක් මෙන් දැනිය හැක!

සමහර අන්යොන්ය අරමුදල් විකුණුම් භාරයක් ලෙස හැඳින්වෙන දේ බාරය. මෙය සාමාන්යයෙන් 5% ක් පමණ වන මුදලක් වන අතර එම අරමුදල ඔබ විකුණන පුද්ගලයාට ගෙවනු ලැබේ. ඔබ ධන කළමනාකරුවෙකු නම් මුදල් උපයන්න විශාල ක්රමයක් විය හැකිය. නමුත් ඔබ එක් එක් ආයෝජන කළඹක් නම් , ඔබ පමණක් නොගැලපෙන අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගත යුතුය. මන්ද? එය සරල ගණිතය!

ඔබට ඩොලර් 100,000 ක මුදලක් උරුම වී ඇති අතර එය ආයෝජනය කිරීමට අවශ්යය. වයස අවුරුදු 25 යි. ඔබ ආයෝඡන නොවන අන්යොන්ය අරමුදල් වල ආයෝජනය කරන්නේ නම්, ඔබේ මුදල් අරමුදලට සහ සෑම සතයක්ම බැගින් වන අතර, සම්පූර්ණ 100000 USD ඔබ වහාම වැඩ කරනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ 5.75% ක විකුණුම් බංගයක් සහිතව, බර ගිණුම් අරමුදලක් මිලට ගන්නවා නම්, ඔබගේ ගිණුමේ ශේෂය ඩොලර් 94,250 කි. ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට, 11% ප්රතිලාභයක් ලබා ගැනීමෙන්, විකුණුම් භාරයට අහිමි වන ප්රාග්ධන ප්රතිඵලයක් ලෙස ඔබට ඩොලර් 373,755 ක් අඩු වනු ඇත. ඉතින්, අපෙන් පසුව නැවත නැවත: සෑම විටම පාහේ අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී නොගන්න. සෑම විටම පාහේ අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී නොගන්න. (එය සුරැකීමට එය තබා ගන්න!)

02 වියදම් වියදම් ගැන සැලකිලිමත් වන්න-එය ඔබව බිඳ දැමිය හැකිය!

අන්යොන්ය අරමුදලක් පවත්වා ගැනීම සඳහා මුදල් අවශ්ය වේ. පිටපත්, කළමණාකරණය සහ විශ්ලේෂක වැටුප්, කෝපි, කාර්යාල බදු සහ විදුලිය වැනි දෑ මුදල් ඔබේ මුදල් පවා ආයෝජනය කිරීමට පෙර සැලකිල්ලට ගත යුතුය. මේ දේවල් කරා යන අයගේ ප්රතිශතය - කළමනාකරණ උපදේශක ගාස්තුව සහ මූලික මෙහෙයුම් වියදම් - වියදම අනුපාතය ලෙස හැඳින්වේ. කෙටියෙන් කිවහොත්, අරමුදල හිමිකර ගැනීමේ පිරිවැය වේ. ඔබේ මුදල් වර්ධනය වීමට පටන්ගැනීමට පවා පෙර සිටම අන්යොන්ය අරමුදල් රැස් කිරීමට ප්රමාණවත් මුදලක් ලබා ගත යුතු මුදල මෙන් සිතන්න.

අන් සියල්ලටම සමාන වන අතර, ඔබට අවම වියදම අනුපාතය ඇති අරමුදල් සතුවේ. අරමුදල් දෙකක් සඳහා 0.50% හා 1.5% වියදම් අනුපාතයක් තිබේ නම්, මුදල් අත්තිකාරම ඔබේ පොකට්ටුව තුලට ගලා ඒමට පෙර පරාජයට වඩා විශාල බාධාවක් ඇත. කාලයත් සමඟම, ඔබේ පෙනුමෙන් නොලැබෙන සුළු ප්රතිශතයක් ඔබේ ධනය තුළ කොතරම් විශාල වෙනවාද කියා ඔබට දැකගත හැකියි.

03. ඉහළ පිරිවැටුම් අනුපාතිකයන් සමඟ අන්යෝන්ය අරමුදල් වලින් වළකින්න

පිරිවැටුම් අනුපාතය මත අවධානය යොමු කිරීම වැදගත්ය - එනම්, ඔබ විසින් සලකා බලන ඕනෑම අන්යෝන්ය අරමුදලක් සඳහා වාර්ෂිකව මිල දී ගත් හා අලෙවි කරන ලද ප්රතිශතයයි. හේතුව අපේ පැවැත්මේ වයස් පරාලය: බදු.

ඔබ 401k , Roth IRA, හෝ සාම්ප්රදායික IRA වැනි බදු-නිදහස් ගිණුමකින් පමණක් ආයෝජනය කරන්නේ නම්, මෙය සලකා බැලීමක් නොවේ, ලාභ නොලබන ආයෝජනයක් සඳහා ඔබ කළමනාකරණය කරන්නේද යන්නත් වැදගත් නොවේ. කෙසේවෙතත්, අන් සියල්ලන් සඳහා, බදු කීමට හැකි වන අතර, විශේෂයෙන්ම ඔබ ආදායම් මාර්ගයේ ඉහළ කෙළවරේ වාඩි වීමට තරම් වාසනාවන්තයි. ඔබේ අරමුදල්වලින් 50% ක් හෝ ඊට වැඩියෙන් පිරිවැටුමේ අරමුදල් ගැන සැලකිලිමත් විය යුතුය.

04 පළපුරුදු, විනය කළමණාකරණ කණ්ඩායමක් සොයා බලන්න

තොරතුරු සඳහා පහසු ප්රවේශයක් වන දින, ඔබගේ ආයෝජන කළමනාකරුට තොරතුරු සොයා ගැනීමට අපහසු විය යුතු නැත. ඔබ කොටස් වශයෙන් වෙළඳපොළ හොඳින් ඉටු කළ විට කළමනාකරු සමඟ කුඩා හෝ කිසිවක් වාර්තාවක් නැතහොත් ඊටත් වඩා නරක අතට හැරෙන අන්යොන්ය අරමුදලක් ඔබ සතුව තිබේ නම්, ඔබ අනෙක් පැත්තෙන් කළ හැකි තරම් ඉක්මණින් ධාවනය කළ යුතු යයි සලකා බැලිය යුතුය දිශාව.

කදිම අවස්ථාවක් වන්නේ වටපිටාවක දක්ෂතා සහිත හා විනයගත වූ පුද්ගලයන් කණ්ඩායමක් ගොඩනඟා ඇති ශක්තිමත් ආයෝජන ආයෝජන විශ්ලේෂකයින් / ආයෝජන කළමණාකරුවෙකු මත පදනම් වූ සමාගමකි. නිව් යෝර්ක් හි ටිවීඩ්, බ්රවුන් සහ සමාගම වැනි සමාගම්වල දශක ගනනාවක් තිස්සේ වෙළඳපොළේ මර්දනය කිරීමේ ප්රතිලාභ ආපසු හැරවීමට සමත් වී නැත.

අවසාන වශයෙන්, කළමනාකරුවන්ට අරමුදලේ හිමිකරුවන් සමග ආයෝජනය කර ඇති ඔවුන්ගේ ශුද්ධ වටිනාකමෙන් සැලකිය යුතු කොටසක් ඉල්ලා සිටින බව අවධාරනය කිරීමට අවශ්යය. ආයෝජකයින්ට අපහසු සේවාවක් ලබා දීම පහසුය. එහෙත් ඔබේම ප්රාග්ධනය ඔවුන්ගේ අවධානම් තත්වයන් ඇති කර ගැනීම වෙනම දෙයකි.

05. අන්යෝන්ය අරමුදලක් තෝරාගැනීමේදී ඔබේම අයිතීන් සමග එකඟ වන දර්ශනයක් සොයාගන්න

ජීවිතයේ සියලු දේ මෙන්ම මුදල් කළමනාකරණය සඳහා විවිධ දාර්ශනික ප්රවේශයන් තිබේ. පුද්ගලිකව, මම වටිනා ආයෝජකයෙක්. කාලයත් සමඟම, මම සැලකිය යුතු වට්ටමක් සහිතව වෙළඳාම් කරන ව්යාපාර සොයනවා. මෙය සෑම වසරකම ඉතා සුළු ව්යාපාරයක් මිලට ගැනීමට හේතු වන අතර, කාලයත් සමග, ඉතා හොඳ ප්රතිඵල ඇති කර තිබේ.

කර්මාන්තයේ දී, මේ ආකාරයේ වටිනාකම් ආයෝජනය කිරීම සඳහා විශේෂිත ආයෝජනයක් වන Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds සහ තවත් බොහෝ දේ ඇත.

අනෙකුත් අය විශ්වාස කරන්නේ "වර්ධනය" යනුවෙන් හැඳින්වෙන ආයෝජනයක් වන අතර එය මිල ගණන් නොසලකා හරිමින් හොඳම, වේගයෙන්ම වර්ධනය වන සමාගම් මිලට ගැනීමයි. අනෙක් අය විශ්වාස කරන්නේ සෞඛ්ය සම්පන්න ලාභාංශ අස්වැන්නක් සහිත නිල් චිප සමාගම් පමණි. අන්යෝන්ය අරමුදල් හෝ පවුලේ අන්යෝන්ය අරමුදල් සොයා ගැනීම ඔබට වැදගත් ය.

06 වත්කම් විශාල වශයෙන් විවිධාංගීකරණය කරන්න

වොරන් බෆට්, සිය ප්රධාන වත්කම් සිය මූලික දේ සංකේන්ද්රණය කිරීම සඳහා ප්රධාන වශයෙන් අවස්ථාවන් ලබා දී ඇති බව පවසා ඇති පරිදි වෙළඳ පළ ගැන කිසිවක් නොදන්නා අයට අන්තවාදී විවිධත්වයක් ඇති බවක් පෙනේ. සමාගමේ නිශ්චිත වටිනාකමක් පිළිබඳව විනිශ්චය කිරීමට හැකියාවක් නොමැති නම්, ඔබේ වත්කම් විවිධ සමාගම්, ක්ෂේත්ර සහ කර්මාන්ත අතරට විසිරී ඇති බව අතිශයින් වැදගත්ය. උදාහරණයක් වශයෙන්, මූල්ය ක්ෂේත්රය තුළ විෙශේෂෙයන් විවිධාංගීකරණය වූ විෙද්ශීය අරමුදල් හතරක් සහිතව විවිධාංගීකරණය කිරීමක් ෙනොවන්ෙන්ය. 1990 ගනන් මුල් භාගයේ දී දේපල වෙලඳාමේ පරිමාව මත එම අරමුදල් ගලා යෑමට යමක් කළහොත්, ඔබගේ කළඹ දැඩි ලෙස පහර දෙනු ඇත.

යහපත් විවිධත්වයක් යනු කුමක්ද? මෙන්න රළු මාර්ගෝපදේශ කිහිපයක්:

• බර අංශයක් හෝ කර්මාන්ත ශාලා සෑදීමේ අරමුදල් සතුව නැත. ඔබ මෙම අනතුරු ඇඟවීම නොතකා ඔබ තෝරා ගන්නේ නම්, ඔබ ඒවායේ ආයෝජනය කර ඇති අරමුදල් විශාල ප්රමාණයක් නොලැබෙන බවට වග බලා ගන්න.
• ඔබේ අරමුදල එකම අරමුදල් පවුල තුළ තබා නොගන්න. විවිධ සමාගම්වල ඔබේ වත්කම් ව්යාප්ත කිරීමෙන්, අභ්යන්තර අර්බුදයන්, ආචාර ධර්ම උල්ලංඝණයන් සහ වෙනත් ප්රාදේශීයකරණය වූ ගැටළු වල අවදානම අවම කර ගත හැකිය.
• කොටස් පමණක් සිතන්න එපා. නිශ්චල දේපල අරමුදල්, ජාත්යන්තර අරමුදල්, ස්ථාවර ආදායම් අරමුදල්, පරස්පරතා අරමුදල්, පරිවර්තිත අරමුදල්, සහ බොහෝ, බොහෝ දේ ඇත. දිගු කාල පරිච්ඡේදයක් තුළ ඔබේ වත්කම්වල දේශීය කොටස් වෙළඳපොළේ කේන්ද්රීය වටිනාකමක් තිබීම ප්රායෝගික වුවද, හොඳ ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකි වෙනත් ක්ෂේත්ර පවතී.

07 දර්ශක අරමුදල් සඳහා වූ සිද්ධිය

ආයෝජකයකුට දශකයකට හෝ ඊට වැඩි කාලයක් ආයෝජනය කර ඇති සාමාන්ය ආයෝජකයා සඳහා කාලයත් සමඟ සංයුක්ත කිරීම සඳහා මුදල් වෙන් කිරීම අවශ්ය වේ. දර්ශක අරමුදල් විශිෂ්ට තෝරා ගැනීමක් විය හැකිය. ඔවුන් පාහේ රොබෝ ඩීඑන් වියදම් අනුපාතය සහ පුළුල් විවිධාංගීකරණය සමග සමෘද්ධිමත් අඩු පිරිවැටුම් අනුපාත එකතු කරයි. වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, ඔබ ඇත්තෙන්ම ඔබේ කේක් හා එය අනුභව කළ හැකිය.

කැමතිද? අඩු වියදම් සහිත දර්ශක අරමුදල්වල නොසැලෙන නායකයන් ලෙස Vanguard සහ Fidelity සොයා බලන්න. සාමාන්යයෙන් S & P 500 අරමුදල හෝ Wilshire 5000 හෝ ඩව් ජෝන්ස් කාර්මික සාමාන්ය වැනි වෙනත් ප්රධාන දර්ශක සොයා බලන්න.

08 ජාත්යන්තර අරමුදල් පිළිබඳ වචනයක්

ඔබ ඇමරිකාවෙන් පිටත ආයෝජනය කරන විට, පිරිවැය ඉහළ යයි. එහෙත්, අතීතයේ දී, විදේශ රටවල් තොග එක්සත් ජනපදයේ අය සමග අඩු සම්බන්ධතාවයක් පෙන්නුම් කර තිබේ. කාලයත් සමඟම ධනය ගොඩනංවා ගැනීම සඳහා සැලසුම් කර ඇති ආයෝජන බිල් පත් කිරීමේදී, න්යාය වන්නේ ඇමරිකානු කොටස් කොටස් බිඳවැටීමේ විට මෙම කොටස් නොසැලකිලිමත් වනු ඇත (සහ වීසා.

පළමුව, ඔබ කොටස් වෙළඳපොලේ හිමිකර ගැනීමෙන් ජාත්යන්තර ප්රාග්ධන වෙළෙඳපොළට පිවිසීමට අදහස් කරන්නේ නම්, ජපානය, මහා බි්රතාන්යය, ජර්මනිය, බ්රසීලය සහ අනෙකුත් ස්ථාවර රටවල් වැනි ආයතනික ආයෝජනයන් සඳහා ආයෝජනය කළ හැකි අය පමණි. විකල්පයන් වන්නේ වඩා වැඩි දේශපාලන හා ආර්ථික අවදානමකට ලක්වන නැඟී එන වෙලඳපොලවල් ය.

ඔබේ අන්යෝන්ය අරමුදල් සඳහා යෝග්ය ප්රමිතියක් දැන ගන්න

එක් එක් අරමුදලට වෙනස් ප්රවේශයක් සහ ඉලක්කයක් තිබේ. ඔබේ කළමණාකාර කළමනාකරු හොඳ රැකියාවක් හොයන්නේ කෙසේදැයි දැන ගැනීමට ඔබ එය සංසන්දනය කළ යුතු බව දැන ගැනීම වැදගත්ය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ සතු වත්කම්වලින් 50% ක් සහ බැඳුම්කර 50% ක් තබා ගන්නා සමතුලිතතාවයක් තිබේ නම්, පුළුල් වෙළඳපොලේ 14% ක් වුවද 10% ක ප්රතිලාභයක් ලබා ගත යුතුය. මන්ද? ඔබේ ප්රාග්ධනය සමඟ ඔබ ගෙන ඇති අවදානමට අනුව සකස් කරනු ලැබුවහොත්, ඔබගේ ප්රතිලාභ ලැබුණි!

ඩොව් ජෝන්ස් කාර්මික සාමාන්යය , S & P 500 , රසල් 2000, නස්ඩැක් කොම්පොසයිට් සහ S & P 400 Midcap යන සමහර ජනප්රියම මිනුම් දඬු ඇතුළත් වේ. මෙම දින වලදී අරමුදල් සවි කර ඇත්තේ කුමන අරමුදල් මොනවාදැයි සොයා බැලීම සඳහා අන්තර්ජාලය ඔස්සේ සොයා ගැනීම පහසුය. ඔබට විවිධ අරමුදල් පිළිබඳ වාර්තා සොයා ගත හැකි අතර ඔවුන් ඒවා ඇගයීමට ලක් කරන්නේ කෙසේද, ඓතිහාසික දත්ත බැලීම සහ කළමණාකරණ කණ්ඩායමෙහි ගුණාත්මකභාවය සහ කුසලතාවය පිළිබඳව ඔවුන්ගේ විශ්ලේෂකයාගේ සිතුවිලි පවා ලබා ගත හැකිය.

සෑම විටම ඩොලර් පිරිවැය සාමාන්යය

ඔබ දන්නවා, අපි ඒ ගැන කල්පනා කරනවාට ඔබ අපහසු වනු ඇතැයි සිතන්නෙමු නමුත් දිගු කාලීනව ඔබේ අවදානම අඩු කර ගැනීම සඳහා ඔබේ එක් එක් මුදල් සඳහා ඔබගේ සමස්ත පිරිවැය පදනම පහත හෙලීමට හැකි හොඳම ක්රමයයි. සැබවින්ම, ඩොලරයේ වියදම සාමාන්යය වන සියලු තොරතුරු දැන ගත හැකිය. එය ඔබේම වැඩසටහන ක්රියාත්මක කළ හැකි අන්දම සහ ඔබේ ආයෝඡන අවදානම අඩු කිරීම සඳහා ඔබට හැකි වනු ඇත. ලිපිය ඩොලර් පිරිවැය මධ්යන්යය: තාක්ෂණික ක්රම වෙළඳපල අවදානම ඉතා අඳුරුයි . මොහොතක් ගත කර එය පරීක්ෂා කරන්න. ඔබ ඔබේ කාලය විනාඩි කීපයක් ආයෝජනය කළ බැවින් ඔබගේ කළඹ වඩා හොඳින් සේවය කළ හැකිය.

අවසන් තීරණයේ දී …

මෙම මාතෘකා සියල්ලම හා වැඩි වශයෙන් ගැඹුරට යන අන්යෝන්ය අරමුදල් තෝරාගැනීම සහ තෝරාගැනීම පිළිබඳව විශාල සම්පත් ප්රමාණයක් ඇත. මෝර්නින්ස්ටාර් යනු විශිෂ්ට සම්පතක්. මූලිකවම හික්මීම, තාර්කිකත්වය සහ වෙළඳපොල තුළ කෙටි කාලීන මිල සංචලනය මගින් මග හරවා නොගැනීම මතක තබා ගන්න. ඔබේ ඉලක්කය දිගු කාලීනව ධනය ගොඩ නැගීමයි. ඔබ සරලව මුදල් වියදම් නොකිරීම හා වියදම් කිරීම සිදු කළ නොහැකිය.

වාසනාව!