මට විශ්රාම වැටුපක් නම්, බැඳුම්කර වලදී අඩු කළ යුතුද?

බැඳුම්කර වලට ඔබේ වෙන්වීම ඔබේ අනාගත ආපසු ගැනීමේ අවශ්යතා මත රඳා පවතී

විශ්රාමික ගිණුම් කළමනාකරණය කළ විට, ඔබ විසින් කළ යුතු එක් තීරනාත්මක තීරණය වන්නේ තොග තබා ගැනීමට ඔබේ ආයෝජනයන්ගෙන් කොටසක් සහ බැඳුම්කර වලට තැබිය යුතු කොටසයි. ඓතිහාසික වශයෙන් දිගු කාලයක් පුරා කොටස් වලට බැඳුම්කර වලට වඩා ඉහළ ප්රතිලාභ ලැබුණත් , ඒවායේ උච්චාවචනයන් බොහෝය. බැඳුම්කර වඩා අනාවැකි කිව හැකි නමුත් අඩු ප්රතිලාභ ලබා ගත හැක.

ඔබට විශ්රාම වැටුපක් ඇති විට , ඔබට පුරෝකථනය කළ හැකි, ස්ථාවර ආදායම් මාර්ගයක් තිබේ.

යම් මූල්ය උපදේශකයෙකු විසින් ඔබේ විශ්රාම අරමුදලේ බැඳුම්කර ඉටු කරන කාර්යභාරය ඉටු කරන බව යෝජනා කරනු ඇත. එබැවින් ඔබට විශාල විශ්රාම වැටුපක් තිබේ නම්, ඔබේ ආයෝජන සමඟ වඩා ආක්රමණශීලී විය හැකි අතර කොටස් වලට වැඩි මුදලක් වෙන් කරන්න.

ඔබේ ආදායම් අවශ්යතා මත වෙන් කළ යුතු ආකාරය

විශ්රාමිකයන් දෙදෙනෙකු දෙස බලමු. සෑම වසරකම ඩොලර් 60,000 ක පමණ මුදලක් විශ්රාම ගත යුතු ය.

විශ්රාමිකයා 1 - ඉහළ විශ්රාම වැටුප්

විශ්රාමිකයා 1 හි $ 250,000 ඔහුගේ / ඇයගේ 401 (k) සැලැස්මෙහි ඉතිරි කර ඇති අතර විශ්රාම ගිය පසු පහත දැක්වෙන ආදායම් ප්රභවයන් අපේක්ෂා කරයි:

• විශ්රාම වැටුපෙන් අවුරුද්දකට ඩොලර් 45000 ක්
• සමාජ ආරක්ෂණයෙන් වසරකට ඩොලර් 20,000 ක්

වසරකට සහතික කළ ආදායම වන ඩොලර් 65,000 ක ආදායමක් සහිත විශ්රාමිකයින්ට විශ්රාම වැටුපක් ලබා දී ඇත. මෙම විශ්රාමිකයා විශ්රාම ගැනීමේ දී වියදම් වන වියදම් සඳහා 401 (k) සැලැස්මෙහි ඩොලර් 250,000 ක් අවශ්ය නොවේ. බැඳුම්කර වෙන් කිරීමට කොපමණ මුදලක් තීරණය කළ යුතුද යන්න තීරණය විය යුත්තේ, ප්රතිලාභ අනුපාතයන් හා අවදානමක් සහිත අවදානම පිළිබඳවයි.

විශ්රාමිකයා 1 ඉහළ ආරක්ෂාවක් සඳහා වෙඩි තැබීමේ අවශ්යතාවක් නොමැති බැවින් එය ආරක්ෂා කර ගත හැකිය. නැතහොත් විශ්රාමිකයා 1 කොටස් වෙලඳපොලේ ස්වාභාවික ඉහළ නැංවීම සහ වැටීම් නම්, ඔවුන් 401 (k) කොටස් වලට 100% ක් වෙන් කර තැබිය හැකි අතර, වසර ගණනාවකට පසු හොඳ තැන්පතුවලින් මුදල් ඉපයිය හැකිය. ඔවුන් විශ්රාම වැටුපක් ඇති හෙයින් එය බැඳුම්කර වලට අඩු මුදලක් වෙන් කිරීමට ස්වයංක්රීය තීරණයක් නොවේ.

තත්ත්වය සහ පෞද්ගලික මනාපයන් පිළිබඳ කාරණයකි. ඊළඟ විශ්රාමිකයා තරමක් වෙනස් තත්වයක සිටී.

විශ්රාමිකයා 2 - අඩු විශ්රාම වැටුප්

විශ්රාමිකයා 2 ද $ 250,000 ඔහුගේ / ඇයගේ 401 (k) සැලැස්මෙහි ඉතිරි කර ඇති අතර විශ්රාම ගිය පසු පහත දැක්වෙන ආදායම් ප්රභවයන් අපේක්ෂා කරයි:

• විශ්රාම වැටුපෙන් අවුරුද්දකට ඩොලර් 25000 ක්
• සමාජ ආරක්ෂණයෙන් වසරකට ඩොලර් 25000 ක්

ඩොලර් 50,000 ක සහතික කළ ආදායමක් සහිත විශ්රාමිකයා විශ්රාම ගැනීම සඳහා වසරකට ඩොලර් 60,000 ක් ලබා ගැනීමට තම විශ්රාමිකයාගෙන් වසරකට ඩොලර් 10,000 ක මුදලක් ඉල්ලා සිටිය යුතුය. $ 10,000 කට වෙන්කර ඇති $ 250,000 ගිණුම් ප්රමාණය 4% කි. ආයෝජනය නිසි පරිදි ව්යුහගත වුවහොත් වසරකට 4% ක මුදලක් ආපසු ලබා ගත හැකිය .

මෙය ඉටුකර ගැනීමට නම් විශ්රාමිකයා 2 හි විනිමය අනුපාත නීති රීති අනුගමනය කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. ඉන් අදහස් කරන්නේ 70% ක් පමණ කොටස් හා 50% කට නොඅඩු ප්රමාණයක් වෙන් කිරීමයි. මෙය 30% සිට 50% දක්වා අතර බැඳුම්කර වෙන් කරනු ලැබේ. විශ්රාමිකයා 2 ට විශ්රාම වැටුපක් ඇත. එහෙත්, බැඳුම්කරයන්ට වෙන් කර ඇති මුදල තීරණය කිරීම තීරණය කරනු ලබන්නේ මුදල් විසින් ඉටු කළ යුතු කාර්යය මගිනි. එනම් විශ්රාම වැටුප් හෝ විශ්රාම වැටුපක් නැතැයි යනුවෙන් නොවේ.

විශ්රාමිකයා 2 සඳහා 401 (k) ආදායම මත රඳා සිටීමට අවශ්ය වන්නේ විශ්රාමිකයා 1 ලෙස ආයෝජනය වෙන් කරන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ මෙතරම් නිදහසක් නොලැබේ. විශ්රාමිකයා 1 කිසිම දෙයක් උපයා ගත නොහැකි අතර තවමත් හොඳයි.

විශ්රාමිකයා 2 සඳහා ඩොලර් 250,000 ක් අවශ්ය වන අතර, ඔවුන් සඳහා යහපත් ප්රතිලාභයක් උපයා ගතත්, ඒ සමඟම, ඔවුන්ට අවදානමක් හා මුදල් අහිමිවිය නොහැකි ය.

විශ්රාමිකයින්ට සැලැස්මක් තිබේ. ඔවුන්ගේ තත්වයන් අනුව ගැලපෙන විචල්යතා විකල්පයන් ඔවුන් වෙත පෙන්වයි. බොහෝ විශ්රාමිකයින් විසින් තම ආයෝජන වෙන් කර ගත යුතු ආකාරය තීරණය කළ යුත්තේ පළමුවෙන් විශ්රාම වැටුපක් සැලසුම් කරන ලද අනාගත වැඩපිලිවෙලයි .

බැඳුම්කර වෙන්කිරීම් ක්රියාත්මක විය හැක්කේ කෙසේද?

විශ්රාමිකයා 2 බැඳුම්කරවල සිය විශ්රාමික මුදලෙන් කොටසකට ආයෝජනය කළ හැකිය සෑම වසරකම නිශ්චිත මුදල ප්රමාණවත් වන බැඳුම්කර මාලාවක් මිලදී ගැනීමෙන්. මෙය බන්ධන ඉණිමඟක් ලෙස හැඳින්වේ. වසරකට ඩොලර් 10,000 ක් ආපසු ගැනීමට අවශ්ය වන බැවින්, පළමු වසර දහය තුළදී වසරකට කල් පිරෙන බැඳුම්කර ඩොලර් 10,000 ක් මිලදී ගැනීම අර්ථවත් වනු ඇත. එයින් ඩොලර් 100,000 ක් බැඳුම්කර වෙන් කර ඇති අතර, එය ඩොලර් 250,000 ක ගිණුමක 40% ක් වේ.

සෑම වසරකම ඩොලර් 10,000 ක මුදලක් ගෙවනු ලබන අතර එය ආපසු ලබා ගනු ඇත. සමහර අවස්ථාවලදී ඒවා භාවිතා කිරීමට අවශ්ය වන අවස්ථා වලට ගැලපෙන ආයෝජන සඳහා මෙම ක්රියාවලිය සමහර අවස්ථාවලදී වර්ගීකරණ ක්රියාවලිය ලෙස හැඳින්වේ.

ඉතිරි ඩොලර් 150,000 කොටස් දර්ශක අරමුදල්වලට සම්පූර්ණයෙන්ම වෙන් කරනු ලැබේ. කෙටි කාලීන වාෂ්පශීලීතාවය සැලකිය යුතු නොවේ, වර්තමාන ආපසු ගැනීමේ අවශ්යතාව ආවරණය කිරීමට බැඳුම්කර තිබේ. එබැවින් කොටස් වෙලඳපොලේ යම් අඩු කාලයක් බලා සිටීමට කාලය ඕනෑය. ඉදිරි දස වසර තුළ කොටස් සාමාන්යයෙන් කොටස් වශයෙන් සාමාන්යයෙන් අවම වශයෙන් 7% ක මට්ටමක තබාගැනීම, විශ්රාමිකයා 2 කොටස් තොගය විකිනීමට හා වැඩිහිටි හා වියදම් කළ අය නැවත පිරවීම සඳහා තවත් බැඳුම්කර මිලට ගැනීම සඳහා ප්රමාණවත් වනු ඇත.

උදාහරණයක් ලෙස, අවුරුද්දකට පසු, කොටස් වලට වෙන් කළ $ 150,000 කොටස 7% කින් ඉහළ ගොස් ඇති අතර, එය ඩොලර් 160,500 ක් වේ. විශ්රාමිකයා 1 ට ඩොලර් 10,000 ක් විකිනීමට සහ වසර 10 ක කල් පිරෙන බැඳුම්කරයක් මිලදී ගැනීමට එය භාවිතා කරයි. මේ අතර, විශ්රාමික 1 විශ්රාමිකයා උපකල්පනය කරමින්, ඔහු / ඇය දැනට වසර තුළ පරිණත වූ බැඳුම්කර සිට ඩොලර් 10,000 ක් වියදම් කරනු ඇත. මේ ආකාරයට Retiree 1 විසින් ඉදිරි අවුරුදු දහය තුළ ඉවත් කිරීමේ අවශ්යතා අඛණ්ඩව ආවරණය කරන ලද ව්යාජ "දස අවුරුදු විශ්රාම වැටුපක්" නිර්මානය කරනු ඇත.

විශ්රාම වැටුප අනිවාර්යයෙන්ම ඔබගේ විශ්රාමික වසර සඳහා අතිරේක ආරක්ෂාවක් සපයයි. එහෙත් ඔබ වෙනත් ආයෝජන ගිණුම් වෙන් කරන ආකාරය වෙනස් කළ යුතු නොවේ. ඔබගේ ආයෝජන ප්රතිපාදන ඔබේ මූල්ය සැලැස්ම සහ ඔබගේ අරමුදල් ප්රක්ෂේපිත ලෙස භාවිතා කළ යුතුය.