බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදල්, ආයතනික බැඳුම්කර අරමුදල්, එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාර බැඳුම්කර, ඉහළ ආදායම් මාර්ග (පරණ) බැඳුම්කර අරමුදල් , විදේශ බැඳුම්කර අරමුදල්, නැඟී එන වෙළඳ බැඳුම්කර අරමුදල්, නාගරික බැඳුම්කර අරමුදල්, කෙටි කාලීන බැඳුම්කර අරමුදල්, අතරමැදි කාලීන බැඳුම්කර අරමුදල්, දිගු කාලීන බැඳුම්කර අරමුදල්, භාණ්ඩාගාර උද්ධමන-ආරක්ෂිත (TIPS) බැඳුම්කර අරමුදල් , බහු ආංශික බැඳුම්කර අරමුදල සහ ලැයිස්තුගත වෙමින් පවතී.
එහෙත් ඔබ දුසිම් ගනනක් හෝ ඊටත් වඩා අන්යොන්ය අරමුදල් හරහා පැටවීමට අවශ්ය නොවුවහොත්, ආයෝජකයින් බහුතරයක් සඳහා ඉතා හොඳින් ක්රියා කරන විවිධ වර්ගයේ කාණ්ඩ කිහිපයක හොඳම බැඳුම්කර ලැයිස්තුවේ ලැයිස්තුවක් වෙත තෝරා ගත්තා - දිගුකාලීන ඉහළ ගුණාත්මක, අඩු පිරිවැය බැඳුම්කර අන්යොන්ය අරමුදල් සොයන ආයෝජකයින්.
හොඳම බොන්ඩ් දර්ශක අරමුදල්
දර්ශක අරමුදල් විශේෂිත වෙලඳපොලක විශාල කොටසක් ආවරනය කිරීමට බලාපොරොත්තු වන ආයෝජකයින් සඳහා හොඳ තේරීමක් විය හැකිය. බැඳුම්කරවල ආයෝජනය සඳහා හොඳම දර්ශක අරමුදල් තුනක් මෙන්න:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): මෙම බැඳුම්කර අරමුදල ඩොලර් දහස් ගණනින් බැඳුම්කර තිබේ. එබැවින් ඔබ ඔබගේ ආයෝජන පුළුල් කිරීමටත්, අඩු පිරිවැය සහිත, විවිධාංගීකෘත බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදලෙන් අවදානම සැළකිල්ලට ගතහොත්, VBMFX ඔබට අරමුදල වේ. VBMFX හි අඩු වියදම අනුපාතය 0.16% ක් සහ ඩොලර් 3,000 ක මූලික ආරම්භක මිලයක් ඇත.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): දිගු කාලීනව සමාන අරමුදල් වලට වඩා ඉහළ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට පුළුල්ව විවිධාංගීකරණය වූ දර්ශක අරමුදලක් සොයනවා නම්, FTBFX හොඳ තේරීමක් වේ. මෙම බැඳුම්කර අරමුදල බැඳුම්කර දෙලුම් දෙලක්ෂ පනස්දහස් පන්සියයක් බැගින් වන අතර එය බැඳුම්කර 10,000 කට වැඩි ප්රමාණයක් සහිත VBMFX වඩා වැඩි අවධානයක් යොමු කරයි. අවම වශයෙන් ඓතිහාසික වශයෙන් ප්රතිඵලය වන්නේ FTBFX දිගු කාලීන (එනම් අවුරුදු 10 හෝ ඊට වැඩි) ඉහළ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට හැකියාව ඇති බවය. FTBFX හි අඩු වියදම් අනුපාතය සියයට 0.45 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 2,500 කි.
- Vanguard Intermediate-Term Bond Index (VBIIX): මෙම දර්ශක අරමුදල අවධානය යොමු කරනුයේ බැඳුම්කර ආයෝජනයෙහි "පැණිරස ලක්ෂ්යය" ලෙස හැඳින්විය හැකි හොඳම දේ අතරමැදි කාලීන බැඳුම්කරයි. කෙටි කාලීන බැඳුම්කර සාපේක්ෂව අඩු සාපේක්ෂ වෙළඳපොළ අවදානමක් පවතින නමුත්, ඒවා දිගු කාලීන ඵලදායිතාවය හා ප්රතිලාභ ලබා ගනී. දිගුකාලීන බැඳුම්කර වැඩි අස්වැන්නක් හා කාර්යසාධනයක් ඇති විය හැකිය. ඔවුන් අතරමැදි කාලීන බැඳුම්කරවලට වඩා කෙටි කාලීනව වෙළඳපල අවදානමක් දරති. එබැවින්, VBIIX සමග, ඔබ ඉතා අඩු ශේෂ අනුපාතය සමඟ 0.16 ක ප්රතිශතයක් සහිත අවදානම හා ආපසු යාමේ විශාල ශේෂයක් ලැබෙනු ඇත. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
හොඳම 'ගොස් ඕනෑම තැනක බැඳුම්කර අරමුදල්'
අමතර වෙළඳපල අවදානමක් ගැනීමෙන් වැළකී සිටීමට දිගුකාලීන ආයෝජකයින්ට විවිධ වෙළඳ පළ විවිධ වර්ගයේ බැඳුම්කර මිලට ගත හැකි බැඳුම්කරවල අන්යොන්ය අරමුදලක් සලකා බැලිය හැකිය. මෙම බැඳුම්කර අරමුදල් සාමාන්යයෙන් "බහු-ක්ෂේත්ර" බැඳුම්කර අරමුදල් ලෙස වර්ගීකරණය කර ඇති අතර, විවිධාකාරයේ බැඳුම්කර වර්ග කීපයක්ම රඳවා තබා ඇති අතර ඒවාට වඩා වැඩි අවදානමක් සහිත බැඳුම්කර සහ විදේශ බැඳුම්කර ඇතුලත්ව තිබේ.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): LSBRX වැනි බන්ධන අරමුදල් දිගු කාලීනව තොග වශයෙන් ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය, නමුත් දැඩි වෙළඳපොළෙහි සැලකිය යුතු අඩුවීමක් සඳහා සූදානම් විය යුතුය. උදාහරණයක් වශයෙන්, 2008 දී ආර්ථිකය වැපිරුණු විට LSBRX සියයට 22 න් පහත වැටුනි. කෙසේවෙතත්, 2009 දී එය සියයට 37 කින් ඉහළ නැගුනි. දිගුකාලීන කාලපරිච්ෙඡ්දයක් සඳහා ඉතිහාසය අනාවරණය කරන පරිදි අවදානම එය වටිනා විය හැකි අතර LSBRX බැඳුම්කර අරමුදල් සාමාන්යයන්වලට සැලකිය යුතු ලෙස පරාජය කළ හැකිය. පළපුරුදු කළමනාකරණ කණ්ඩායම සලකා බලන විට වියදම අනුපාතය 0.89% ක සාධාරණ ය. LSBRX සඳහා අවම මූලික ආරම්භක මුදල ඩොලර් 2,500 කි.
- Pimco ආදායම අරමුදල පංතිය D (PONDX): ඔබ ඉහළ අස්වැන්නක් සොයමින් සිටින අතර ඒ සමඟ ඇති ඉහළ සාපේක්ෂ අවදානමක් නොසලකා හරින්න, PONDX යනු එහි ඇති හොඳම බැඳුම්කර වලින් එකකි. මෙම ආයෝජනය ඔවුන්ගේ ආයෝඡන වලින් ඉහල වර්තන ආදායමක් සොයමින් මධ්යම ප්රමාණයේ ඉහල අවදානමක් ඇති ආයෝජකයින්ට වඩාත් ගැලපේ. "බැඳුම්කර රජු" වුවද, බිල් ග්රෝ විසින් PIMCO අත්හැර ගිය නමුදු, ඔහු විසින් ආරම්භ කරන ලද සමාගම තවමත් අන්යොන්ය අරමුදල් විශ්වය තුළ ඉහළ ගුණාත්මක බැඳුම්කර අරමුදල් සඳහා හොඳම පිළිගැනීමක් එක් කර ඇත. PONDX හි පහත සඳහන් සාමාන්ය වියදම් පිරිවැය අනුපාතය 0.79 ක් සහ අවම ආරම්භක ආයෝජන ප්රමාණය ඩොලර් 1000 කි.
හොඳම නාගරික බැඳුම්කර අරමුදල්
අවම වශයෙන් බදු ගෙවීමට අවශ්ය ආයෝජකයින්ට ෆෙඩරල් බදු සහ නිදහස් රාජ්ය බදු වලින් තොරව නාගරික බැඳුම්කර අරමුදල්වල ප්රතිලාභ සුපරික්ෂාකාරීව සලකා බැලිය හැකිය. (බදු ගෙවන්නාගේ ප්රාථමික වාසස්ථානය තුළ බැඳුම්කර අරමුදල බැඳුම්කර තිබේ නම්). මෙහිදී දිවයින පුරා බැඳුම්කර ඇති නාගරික බැඳුම්කර අරමුදලක් අපි අවධාරණය කරමු. මෙය දිගුකාලීන ප්රතිලාභ සහ සමහර විට ඉහළ අස්වැන්නක් ලබාගැනීමේ උපරිම හැකියාව උපකාරී වනු ඇත.
- Vanguard High Yield Tax Exempt (VWAHX): VWAHX හි දැකිය හැකි දේ අස්වැන්න හා ආපසු ගෙවීමේ ස්මාර්ට් ශේෂය ලබා දෙන අඩු වියදම් සහිත නාගරික බැඳුම්කර අරමුදලක් සොයන ආයෝජකයින්ට. VWAHX පමණක් ඉහළ අස්වැන්නක් ලබා ගැනීමට පමණක් උත්සාහ කිරීම පමණක් නොව, 3-, 5-, 10- හා 15-වසරක ප්රතිලාභ සඳහා ඉහළ ප්රතිලාභ අනුපාත අරමුදල්වලින් සියයට 95 කට වඩා ඓතිහාසිකව පරාජය වී තිබේ. එම අස්වැන්න හා කාර්යසාධනය සියයට 0.2 ක අඩු වියදමකින් සහ සාධාරණ ආරම්භක ආයෝජනයක් වන ඩොලර් 3,000 ඒකාබද්ධ වන අතර, අන්යොන්ය අරමුදල් විශ්වය තුළ හොඳම නෝට්ටුවලින් නාගරික බැඳුම්කර අරමුදල් එකක් ලබා ගන්න.
- T. Rowe Price Tax-Free High Yield (PRFHX): අතිවිශාල අමතර මිල අවදානමකින් තොරව වැඩි අස්වැන්නක් අවශ්ය වන ආයෝජකයින් සඳහා PRFHX හොඳ තේරීමක්. අරමුදල විසින් වඩාත් අවදානම් සහිත ඉහළ අස්වැන්නක් බැඳුම්කර රඳවා තබා ඇති නමුත්, එය සාමාන්යයෙන් ඉහළ අස්වැන්න බැඳුම්කර අරමුදලක් ලෙස මෙම පරණ බැඳුම්කර ප්රදේශයට විශාල වශයෙන් වෙන් නොකරයි. එමෙන්ම බදු ගෙවීමට ඇති හැකියාව අනුව නාගරික බැඳුම්කරවල බදු ගෙවීමේ කාර්යය සඳහා ඔවුන්ගේ අරමුදල් වඩාත් ආකර්ෂණීය වේ. PRFHX අඩු පිරිවැය අනුපාතය 0.69% සහ අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 2,500 කි.
- එක්සත් ජනපද බදු අක්රමිකතා මධ්යස්ථ-කාලීන (USATX): ඔබට ඉහළ කළමනාකාරිත්වයකින් යුත් මැනවින් කළමණාකරණය කළ හැකි නාගරික බැඳුම්කර අරමුදල ඔබේ ඇමුණුම සඳහා USATX යනු සලකා බැලිය යුතු කැපී පෙනෙන අරමුදලකි. මෙම තරු පහේ අරමුදලේ ප්රධාන ලක්ෂණය වන්නේ 1990 ගණන්වල සිට ක්රියාත්මක වන කළමනාකරණ කණ්ඩායමයි. අන්යොන්ය අරමුදල් කර්මාන්තයේ දීර්ඝ කාලයක් පවතී. මෙම අත්දැකීම බදු විරාම අන්යොන්ය අරමුදල් කාණ්ඩයේ වෙනත් අරමුදල්වලට සාපේක්ෂව ඉහළ සාමාන්ය කාර්ය සාධනයක් ලබා ඇත. වියදම් අනුපාතය සියයට 0.55 ට වඩා බෙහෙවින් අඩු වන අතර USATX සඳහා අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
ඔබට හොඳම මුදලින් අරමුදල් සොයා ගැනීම පිළිබඳ තවත් වචන කිහිපයක්
ස්ථාවර ආදායම් විශ්වය තුළ ඔබට මිලදී ගත හැකි හොඳම දේ සමහරක් බැඳුම්කර අරමුදල් ලැයිස්තුවෙන් ඉස්මතු කළද, ඔබට සෑම විටම පිටතට ගොස් ඔබේම පර්යේෂණ කිහිපයක් කරන්න. එසේත් නැත්නම්, ඔබට මෙම අරමුදල්වල ගුණාත්මක භාවය පරීක්ෂා කර බැලීමට හා ඔබගේ අවදානම ඉවසීම හා දිගුකාලීන ආයෝඡන ඉලක්ක සඳහා සුදුසු බවට වග බලා ගැනීම සඳහා අමතර ගෙදර වැඩ කරන්න.
දිගුකාලීන ප්රතිලාභ සඳහා හොදම බැඳුම්කර අරමුදල් සොයන විට, ඔබ සියල්ලම අස්වැන්න නොසලකා හැරිය හැකි අතර, අරමුදලේ සිදු විය හැකි ආකාරය පිළිබඳ අදහසක් (සහතිකයක් නොවේ) සඳහා 5-, 10- හා 15-වසරක ආපසු ලබා ගැනීම මත වැඩි අවධානයක් යොමු කළ හැකිය. ඊලඟ දශකය හෝ ඊට වැඩි කාලයක්.
ආදායම් සඳහා හොඳම බැඳුම්කර අරමුදල් සොයන විට, ඔබට පෙර මාසයේ අවසන් දින අවසන් වන දින 30 ක කාලය මත පාදක කරගත් අස්වැන්න ගණනය කිරීම සඳහා යොමු වන 30 දින සුරැකුම්පත් නය දෙස බැලීමට අවශ්ය වනු ඇත. අරමුදලේ පිරිවැය අඩු කිරීමෙන් පසු කාලපරිච්ඡේදය තුළ උපයන ලද ලාභාංශ සහ පොළී ප්රතිශතයේ අස්වැන්න සංඛ්යාව පෙන්නුම් කරයි.
බැඳුම්කර අරමුදල් වල ආයෝජනය කිරීමේ තවත් පොදු අරමුණක් වන්නේ විවිධාංගීකරණය කිරීමයි. බැඳුම්කර මිල පොලී අනුපාත ලෙස ප්රතිවිරුද්ධ දිශාවට ගමන් කරයි. එබැවින් බැංකුවලට අය කරන පොළී අනුපාතය අඩු කරන බව ෆෙඩරල් සංචිත මණ්ඩලය අඟවන විට, බැඳුම්කර සඳහා මිල සාමාන්යයෙන් ඉහළ යයි. ආර්ථිකය දුර්වල වන විට ෆෙඩරල් මහ බැංකුව සාමාන්යයෙන් අඩු පොලී අනුපාත අඩු කරයි.
එබැවින් ආර්ථිකය හා කොටස් වෙළෙඳපොළ නොමැති විට බැඳුම්කරවල අන්යෝන්ය අරමුදල් හොඳින් ඉටු කළ හැකිය. මෙම හේතුව නිසා, බොහෝ ආයෝජකයින් ඔවුන්ගේ කොටස් අෙන්යොන්ය අරමුදල් මිල පහත වැටෙන විට වැඩි ශේෂයක් සහ ස්ථාවරත්වයක් ලබා ගැනීමට බැඳුම්කර අරමුදල් ඔවුන්ගේ ආකෘතීන් තුළට ඇතුළත් කිරීමට කැමති වේ.
තොග අරමුදල් සාමාන්යයෙන් කොටස් වෙලඳපොල අවදානමෙන් අඩු වන අතර බැඳුම්කර කොටස් වල පිරිහීම නිසා පවා බැඳුම්කර ප්රමාණය ඉහළ යා හැකි අතර, බැඳුම්කර අරමුදල් උපරිම ලෙස භාවිත කිරීම යනු අන්යොන්ය අරමුදල්වල විවිධාංගීකරණ ව්යාපෘති සඳහා කොටස් අරමුදල් සමඟ ඒකාබද්ධ කිරීමයි .
ෙශේෂය බදු, ආයෝජන ෙහෝ මූල්ය ෙසේවා සහ උපෙදස් ලබා ෙනොෙව්. කිසියම් නිශ්චිත ආයෝජකයෙකුගේ ආයෝජක අරමුණු, අවදානම් ඉවසීම හෝ මූල්ය තත්වයන් සැලකිල්ලට නොගෙන ඉදිරිපත් කරන තොරතුරු සියල්ල ආයෝජකයින්ට සුදුසු නොවේ. අතීත කාර්ය සාධනය අනාගත ප්රතිඵල පිළිබඳ දර්ශකයක් නොවේ. ආයෝජකයින් අවධානම් විය හැකි අවදානම ඇතුළුව අවදානමක් ඇත.