උකස් අර්බුදය ඇතිවූයේ කුමක්ද?
ඇමරිකානු සිහිනය
නිවසක් හිමිකර ගැනීම " ඇමරිකානු සිහින " වල කොටසක් වන අතර, එය ජනතාවට දේපලක් ගැන ආඩම්බර වන අතර, දිගු කාලීනව ප්රජාව සමඟ සම්බන්ධ වී සිටී. කෙසේ වෙතත්, නිවාස මිල අධිකයි (ඩොලර් සිය දහස් ගණන් - හෝ ඊට වැඩි), සහ බොහෝ දෙනා නිවාසයක් මිලදී ගැනීම සඳහා මුදල් ලබා ගැනීමට අවශ්ය වේ.
2000 දශකයේ මුල් භාගයේදී, එම සිහිනය වාර්තාගත පුද්ගලයන් සංඛ්යාවකට ළඟා විය. අවම මාසික ගෙවීම් සහිතව සාපේක්ෂ වශයෙන් විශාල ණය ලබා ගැනීමට පාරිභෝගිකයින්ට උකස් ණය පොලී අනුපාත අඩු විය. මීට අමතරව, නිවාස මිල නාටකාකාර ලෙස ඉහළ ගොස් ඇති අතර, නිවසක් මිලදී ගැනීම නිසැකවම ඔට්ටු තැබීමකි. නිවාස හිමියන් විශ්වාස කළ පරිදි ගෙවල් හොඳ වාසිදායක බවට විශ්වාස කළ නිසා, දේපල වෙළඳාම් වලට එරෙහිව ණයට ගැනීමට සහ ඔවුන්ට හොඳ ආදායමක් උපයා ගැනීමට කැමැත්තෙන් සිටිති.
මුදල් ගෙවීම
මුල් කාලයේ නිවාස ගැනුම්කරුවන්ට දේවල් හොඳ විය. එහෙත් නිවාස හිමියන්ට පහසු මුදල් සහ අඩු ගාස්තු වලින් ප්රයෝජන ලැබීය.
නිවාසවල මිල අධික වේගයෙන් ඉහල යන විට නිවාස හිමියන් සිය නිවාසවල දැවැන්ත ධනය සොයා ගත්තේය. ඔවුන්ට සාධාරණ මුදලක් තිබිණි. එබැවින් එය ගෙදර වාඩි වීමට ඉඩ නොදිය යුතුද? නිවසේ අයිතිකරුවන් ප්රතිමූල්ය කර දෙවැනි නිවාස උකසට තබා ඔවුන්ගේ නිවෙස් වලින් මුදල් ඉපයීම සඳහා ගත්හ. මෙම මුදල් සමහරක් ඥානාන්විත ලෙස (ණය ලබා ගැනීමට දේපළ වැඩිදියුණු කිරීම මත) වියදම් කළා.
කෙසේ වෙතත් සමහර නිවාස හිමියන් ජීවන වියදම් සහ අනෙකුත් අවශ්යතා සඳහා මුදල් භාවිතා කළ අතර, ජීවන මට්ටමේ ජීවන මට්ටමක් පවත්වා ගනිමින් වැටුප් වැඩිවෙමින් පැවතුනි.
- තවත් දැනගන්න: Refinance කිරීමට අදහස් කරන්නේ කුමක්ද?
උකස් අර්බුදයට පෙර පහසු මුදල්
උකස් අර්බුදය පැන නැගීමට පෙර බැංකුවලට පහසු ප්රවේශයක් ලබා දුන්හ. ණය ගැණුම්කරුවෝ විකල්ප ARMs වැනි අධි අවදානම් උකස්කරලක් බවට පත් වූහ. ඔවුහු කුඩා හෝ කිසිඳු ලේඛනගත කිරීමකින් තොරව උකස් කිරීම් සඳහා සුදුසුකම් ලබා සිටිති. නරක නය සහිත පුද්ගලයන් පවා අවමුඛ ණයහිමියන් ලෙස සුදුසුකම් ලබති.
ණය ගැණුම්කරුවන්: ණය ගැණුම්කරුවන්ට පෙරට වඩා වැඩියෙන් ණයට ගැනීමට හැකි වූ අතර අඩු ණය අනුපාත සහිත පුද්ගලයන් " වැඩිහිටි " ණයකරුවන් ලෙස සුදුසුකම් ලබා ඇත. ණය දෙන්නන් විසින් "ලියකියවිලි" සහ "අඩු ලියකියවිලි" ණය අනුමත නොකලේය . ණයකරුගේ ආදායම සහ වත්කම් සත්යාපනය කිරීම අවශ්ය නැත (හෝ සත්යාපන ප්රමිති ලිහිල් කරන ලදී).
අවදානම් නිපැයුම්: පහසු අනුමැතිය සඳහා අමතරව, කෙටි කාලීන පොරොන්දු ලබා දෙන ණය සඳහා ණය ගැතියන් (දිගුකාලීන අවදානම් සහිත). විකල්පයක්-ARM ණය ඔවුන්ගේ ණය මත කුඩා ගෙවීම් කිරීමට ණය දෙන්නන්ට අවසර දුන්නේ, පොලී ගෙවීම් පියවා ගැනීම සඳහා ගෙවීම් ප්රමාණවත් නොවේ නම් ණය ප්රමාණය ඇත්තටම වැඩිවේ. සාම්ප්රදායික ස්ථාවර අනුපාත උගස් කිරීම සාධාරණ විකල්පයක් විය හැකි නිසා පොලී අනුපාත සාපේක්ෂව අඩු අගයක් විය.
වංචාකාරයින්: ණය දෙන්නන් මිලදී ගැනීම සඳහා අරමුදල් ලබාගැනීමට උනන්දුවක් දැක්වූ නමුත්, නිවාස ණය ඉල්ලුම්පත්ර පිළිබඳ සාවද්ය තොරතුරු ලබා දීම මගින් නිවාස මිලදී ගන්නන් සහ උකස් තැරැව්කාරයින් ගින්නෙන් ඉන්ධන එකතු කලේය. පක්ෂය කවදාවත් අවසන් නොකළේ, සියල්ල හොඳයි. නිවාස මිල පහත වැටුණ අතර ණය ගැණුම්කරුවන්ට ණය ලබා ගැනීමට නොහැකි විය.
ද්රවශීලතාවය
ණය සඳහා සියලු මුදල් පැමිණියේ කොහෙන්ද? ලෝකය වටේට ද්රවශීලතාවයේ ගිලී යාමක් ඇති විය - උකස් අර්බුදයේ ඉහලම වේගයෙන් වියළී ගියේය. මහජනතාවට, ව්යාපාරවලට සහ ආන්ඩුට ආයෝජනය කිරීමට මුදල් තිබුණි. අඩු පොළී අනුපාත පරිසරයක් තුළ උපයා ගැනීමට ක්රමයක් ලෙස උකස් සම්බන්ධිත ආයෝඡනය සඳහා ආහාර ඇඹිලිපිටියක් වර්ධනය විය.
ද්විතියික වෙළෙඳපොළ: බැංකු ඔවුන්ගේ පොත් වල උකස් තබා ගැනීමට භාවිතා කළහ. ඔබ බැංකු A වලින් ණයට ගත්තා නම්, ඔබ බැංකු A වෙත ආපසු ගෙවීම් කළහොත්, ඔබ පැහැර හරිනු ඇත්නම් ඔවුන් මුදල් අහිමි වනු ඇත.
කෙසේ වෙතත්, බැංකු දැන් ඔබේ ණය මුදල විකුණන අතර එය තවදුරටත් ආයෝජකයින්ට බෙදිය හැකි අතර තවදුරටත් විකුණා ඇත. මෙම ආයෝඡන ඉතාම සංකීර්ණයි. බොහෝ ආයෝජකයින්ට ආයෝඡනය (සුරක්ෂිත අවබෝධයක් නොමැතිව) කොතරම් ආරක්ෂිතදැයි ඔවුන්ට පවසන්න.
- උකස් පිටුබලය සහිත සුරැකුම් පිළිබඳ වැඩිදුර දැනගන්න.
- සීඩීඕ හි (සුරැකුම්පත් ණය බැඳීම්) කටයුතු කරන ආකාරය බලන්න.
- Funny business: උකස් ණය අර්බුදයකට ලක්ව තිබේ
බැංකු හා උගස් කිරීමේ තැරැව්කරුවන් ක්රීඩාව තුළ කිසිම සමයක් තිබුනේ නැත (ඔවුන් නරක අතට ගැනීමට පෙර ණය ලබා ගැනීමට ඔවුන්ට හැකි විය), ණය ගුණත්වය පිරිහී ගියේය. ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා ණය ගැණුම්කරුවන්ට හැකි බව සහතික කිරීමට කිසිදු වගකීමකින් හෝ අනුබලයක් නොතිබුණි.
අර්බුදයේ මුල් අවධි
අවාසනාවකට, කුකුළන් ඇවිත් ගෙයින් ගෙට පැමිනියේය. 2007 දී උකස් අර්බුදය උත්සන්න කිරීම ආරම්භ විය. නිවාස මිල වේගයෙන් ඉහළට නැවැත්වීම හා 2006 දී වැටීම ආරම්භ විය. ණය ගෙවන්නන්ට වඩා ගෙවීම මිලට ගත් ණය හිමියන් අවසානයේ උකස් ගෙවීම් නතර විය. කාරණා වඩාත් නරක අතට හැරීම සඳහා පොලී අනුපාත ඉහල දැමීම නිසා වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උගසෙහි මාසික ගෙවීම් වැඩි විය .
නිවෙස් හිමියන්ට නිවෙස් හිමියන්ට නිවෙස් හිමියන්ට තේරීම් කිහිපයක් තිබිණි. බැංකු ගිණුම තහනම් කිරීමට ඔවුන් බලා සිටිය හැකි අතර , ඔවුන් පුහුණු කිරීමේ වැඩ සටහනක දී ඔවුන්ගේ ණය නැවත සාකච්ඡා කිරීමට හැකි විය හැකි අතර , හෝ ඔවුන් නිවසේ සිට පැමිනීමට හා පැහැර හැරිය හැකි විය. ඇත්ත වශයෙන්ම, බොහෝ අය ඔවුන්ගේ ආදායම වැඩි කර වියදම් කපා දැමීමට උත්සාහ කළහ. සමහර අයට මෙම පරතරය පියවා ගැනීමට හැකි විය. එහෙත් අනෙක් අය දැනටමත් ඉක්මවා ගිය අතර උකහා ගෙන නොතිබූ උකස් ගෙවීම්වලට මුහුණ දී සිටිති.
සම්ප්රදානුකූලව, වෙන්දේසි දී ණයට ගත් ණය ආපසු ගෙවීමට බැංකුවලට හැකි විය. කෙසේ වෙතත්, ගෙවුම් වටිනාකම් පහත වැටුණේ, ගෙවීම් පැහැර හරින ලද ණයවලින් බැංකුවලින් වැඩි වැඩියෙන් පාඩු ලැබීමයි. ණය හිමියන්ගෙන් යම් හිඟයක් එකතු කර ගැනීමට උත්සාහ කළ හැකි ද යන්න පිළිබඳ රාජ්ය නීති සහ ණය ස්වභාවය තීරණය කරනු ලැබේ .
ප්ලොට් තක්සේරු
පුද්ගලයෙකු වාර්තාගත සංඛ්යා නය පැහැර හැරීම ආරම්භ කළ පසු (එම දේ වටා වචනය නරක් වූ බවට) පසුව උකස් අර්බුදය තදින් උනුසුම් වෙමින් තිබේ. බැංකු හා ආයෝජකයින් මුදල් අහිමි විය. ඉතා ඉක්මනින් ඔවුන්ගේ අවදානම නිරාවරනය කිරීමට මූල්ය ආයතන තීරණය කළ අතර ඔවුන් ආපසු ගෙවනවාද නැද්ද යන්න දැන නොසිටි නිසා බැංකු එකිනෙකා සමඟ ණයට ගැනීමට මැළි විය. සැබැවින්ම, බැංකු හා ව්යාපාරයන්ට සුමට ලෙස ක්රියාත්මක වීමට අවශ්ය මුදල් අවශ්ය වන නිසා, ආර්ථිකය කෙමෙන් කෙමෙන් නතර වී තිබේ.
බැංකු දුර්වලත්වය (හා භීතිය) බැංකු බිඳවැටීම් හේතු විය . උකස් අර්බුදය හේතුවෙන් ඇතිවූ බැංකු බිඳවැටීම් සිය ගනනක් සූදානම් කිරීම සඳහා FDIC විසින් කාර්ය මණ්ඩලයට හැකි විය. බැංකුකරණයේ සමහර ප්රධාන කොටස් පැවතුනි. මෙම ඉහළ පෙළේ ආයතන අසමත්වීම හා භීෂණය වැඩි වූ බව මහජනයා දුටුවේය. ඓතිහාසික සිදුවීමක් තුල, මුදල් වෙලඳපොල අරමුදල් "බංකොලොත් කිරීම" කල හැකි බව අපට මතක් කර දුන්නා.
- තැන්පතුකරුවන්ගේ ආරක්ෂාව: FDIC රක්ෂණ ක්රියාකාරීත්වය
- බැංකු බිඳවැටීමේදී කුමක් සිදුවේද?
- තවත් දැනගන්න: මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් හා මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල්
උකස් අර්බුදයේ බරපතලකම තවත් සාධකයක් විය. එක්සත් ජනපද ආර්ථිකය මෘදුයි, සහ පාරිභෝගික භාණ්ඩ හා ව්යාපාරවලට වැඩි භාන්ඩ මිල ගනන් බලපායි. අනෙකුත් සංකීර්ණ මූල්ය නිෂ්පාදන මෙන්ම නොසළකා හැරීමට පටන් ගත්තේය.
කල් පවතින බලපෑම
නීති සම්පාදකයින්, පාරිභෝගිකයින්, බැංකුකරුවන් සහ ව්යාපාරිකයන් උකස් අර්බුදයේ බලපෑම් අවම කර ගැනීම සඳහා වෙහෙසට පත් විය. එය සිදුවීම් පිළිබඳ නාටකාකාර දම්වැලක් ආරම්භ කර ඇති අතර ඉදිරි වසරවල දිගට ම එය දිගු වනු ඇත. "සොසේජස් සාදා ගන්නේ කෙසේදැයි" ජනතාව දැනගත් අතර ලෝකය උත්තෝලනය කරන ආකාරය ඉගෙන ගැනීමට කම්පනයට පත් විය.
බොහෝ පාරිභෝගිකයින් සඳහා දිගුකාලීන බලපෑම වනුයේ 2000 සිට මැද භාගය දක්වා වඩා උකසක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීම වඩාත් අපහසු වන බවයි. ණය දෙන්නන්ට ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව ඇති බව තහවුරු කිරීමට ණය දෙන්නන් අවශ්ය වේ - ඔබ ඔබේ ආදායම හා වත්කම් පිළිබඳ සාක්ෂි පෙන්වීමට අවශ්යය. නිවාස ණය ක්රියාවලිය දැන් වඩාත් අපැහැදිලි වේ. එහෙත්, පෙරට වඩා මූල්ය පද්ධතිය සෞඛ්ය සම්පන්න වේ.