නිවැරදි හෝ වැරදිද?
ඔබ ප්රමාද වී ගෙවීම් කරන බව ණය දෙන්නන් වාර්තා කරන විට ඔබේ ණය වාර්තාවල ප්රමාද වී ඇත.
මෙය එක් ආකාරයකින් සිදු විය හැකිය:
- ඔබ ඇත්ත වශයෙන්ම ප්රමාද වී, ණය දෙන්නා සත්යය පවසනවා.
- ඔබ කිසි විටෙක ප්රමාද නොවී, ණය දෙන්නෙකු හෝ ණය කාර්යාංශය වැරදියට ඔබගේ වාර්තාවට ගෙවීමක් එකතු කර ඇත.
වාර්තාව නිවැරදිව නම් , ඔබේ වාර්තා වලින් ඉවත් කර ගැනීම පහසු කිරීම සඳහා කාලය හා අපහසුතාවයක් වනු ඇත - එය පවා කළ නොහැකි වනු ඇත.
පසුගෙවුම් ගෙවීම වැරදීමක් නම් , එය දෝෂය නිවැරදි කිරීමට සාපේක්ෂව පහසු විය යුතුය: වරදක් ඇති බව පැහැදිලි කරන ආරවුලක්, සහ ගෙවීම ඉවත් කළ යුතු බව ඉල්ලා ඇති ආරවුලක් ගොනු කරන්න. කුරියර් භාවිතා කරන්න (ෆෙඩ්රීස් හෝ යූඑස්පී වැනි) හෝ USPS විසින් ලිපිය ආපසු ගෙවන ලද ඉල්ලීම සමග යවනු ලැබේ. දෝෂ නිවැරදි කිරීමට ණය දෙන්නන් අවශ්ය වන අතර, එසේ කිරීමට නොහැකි වීම ෆෙඩරල් සාධාරණ ණය වාර්තා කිරීමේ පනත (FCRA) උල්ලංඝනය කිරීමකි. දෝෂය නිවැරදි කිරීම සති කීපයක් ගතවිය හැකි නමුත්, වේගවත් ප්රකෘති කිරීමකින් ක්රියාවලිය වේගවත් කිරීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. ඉක්මන් විසඳුමක් සඳහා ගෙවීමක් සාමාන්යයෙන් නිවසක් මිලදී ගැනීම හෝ වෙනත් සැලකිය යුතු ගනුදෙනුවක් මධ්යයේ නම් අර්ථවත් වන්නේය.
පසුකාලීන ගෙවීම් ලබා ගන්නේ කෙසේද ඉවත් කරන ලදි
ප්රමාද වූ ගෙවීම් නිවැරදිව නම්, ඔබගේ ණය වාර්තාවෙන් ගෙවීම ඉවත් කිරීමට ණය දෙන්නන්ගෙන් ඉල්ලා සිටිය හැක. ඔවුන් එසේ කිරීමට අවශ්ය නොවනු ඇත, විශේෂයෙන් පහත සඳහන් අයුරින් හෝ පහත දැක්වෙන අයුරින් අයදුම් කරන්නේ නම්, ඔවුන් ඔබගේ ඉල්ලීම අනුමත කිරීමට කැමති විය හැකිය:
- ප්රමාද වී ගෙවීම (රෝහල්කරණය, ව්යසනය, බැංකු දෝෂ) සඳහා ඔබට සාධාරණ හේතුවක් තිබේ.
- ඔවුන්ට නැවත නැවතත් යමක් දෙන්න.
- එසේ නැතහොත් ඔබේ බිල්පත් කාලයට වේලාවට ගෙවීම් කරනු ඇත (නැතහොත් ඔබ මෑතකදී ගෙවා ඇත).
ඉහත සඳහන් සාධක වලට අමතරව, ඔබ හොදින් ඇසුවොත් ඔබට හොඳ ප්රතිඵල ලැබෙනු ඇත. ඔබ තාක්ෂණික වශයෙන් අවශ්ය නොවන දෙයක් සමඟ ඔබට උපකාර කිරීමට වෙනත් මිනිසෙකුගෙන් ඔබ ඉල්ලා සිටින බව මතක තබා ගන්න. මෙය ඔබට අභියෝගාත්මක හා වැදගත් අවස්ථාවක් වන අතර, එය විශේෂයෙන් අභියෝගාත්මක දෙයක් වන නමුත්, ඔබගේ කාරණය සන්සුන්ව ඔබේ නඩුව පැහැදිලි කිරීමට සහ යම් උපකාරයක් ඉල්ලා සිටියහොත්, ඔබේ විරසකය නිතරම හොඳය.
නිකම් අසන්න: සරලම ප්රවේශය වන්නේ ඔබේ ණය දෙන්නන් ඔබේ ණය වාර්තාවෙන් ප්රමාද වූ ගෙවීමක් ඉල්ලා සිටීමයි. එය එහි මූලාශ්රයෙන් තොරතුරු ඉවත් කළ යුතු අතර එය පසුව ආපසු නොඑනු ඇත. මෙම ඉල්ලීම ඉදිරිපත් කිරීමට ක්රම දෙකක් තිබේ:
- දුරකථනයෙන් ඔබගේ ණය දෙන්නා අමතන්න සහ ගෙවීම් ඉවත් කිරීමට ඉල්ලා සිටින්න. ඔබ බොහෝ දෙනා සමඟ කතා කරන පළමු පුද්ගලයාට ඔබට උදව් කිරීමට නොහැකි වනු ඇත. ඔබගේ ඉල්ලීම අනුමත කළ හැකි කළමනාකරුවෙකු හෝ දෙපාර්තමේන්තුවක් සමඟ කතා කරන්න. ඔබ දුරකථනයෙන් ඒවා ලබාගත් පසු, ඔබගේ කාරණය කාරුණිකව ඉදිරිපත් කරන්න.
- ලිපියක් ලියන්න සහ ඉවත් කිරීම ඉල්ලා සිටින්න. බොහෝ විට Goodwill ලිපියක් ලෙස හැඳින්වේ , මෙම ඉල්ලීම් ගෙවීම් ඉවත් කළ යුත්තේ ඇයි දැයි නිශ්චිතව පැහැදිලි කිරීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. ඔබේ නඩුව සඳහා සහාය දක්වන ඔප්පු ඇතුළත් කිරීම පහසුය. වඩා සාධනීය, වඩා හොඳයි.
සාකච්ඡා කරන්න: ඔබ ඔබේ ණය දෙන්නාට අවශ්ය නම්, ඔබටත් සාර්ථක විය හැකිය. නිදසුනක් ලෙස, ඔබ ගෙවීම් පිටුපස සිටින්නේ නම්, ඔබ හරියටම ප්රමාද වී ගෙවීම් ලබා ගැනීම සඳහා හුවමාරු කර ගැනීමෙන් ඔබ වෙත හරවා ඇති සියල්ලම (සමහරවිට දඩ මුදල් ඇතුළුව) විය හැකිය. විකල්ප වශයෙන්, අනාගතයේ දී ගෙවීම් සිදු වන බව තහවුරු කිරීමට ස්වයං ගෙවීම් ස්ථාපිත කිරීමට ඔබට හැකි විය. ඔබ ඔබේ ණය දෙන්නන්ට විශාල මුදලක් ගෙවීම පෙර ලිඛිතව ලබාගන්න.
එය ගෙවන්න: තවත් සරල විකල්පයක් වන්නේ හුදෙක් හසු වීමට (හෝ ඔබ ගෙවිය යුතු ණය ගෙවීම) ය. කෙසේ වෙතත්, ඔබගේ ණය ඉතිහාසය තුළ ප්රමාද වූ ගෙවීම් වසර හතකට පවතිනු ඇත, හොඳම ණය සහ රක්ෂණ අනුපාත සඳහා අනුමත කිරීම වඩාත් අපහසු කිරීම. එම කාලයෙන් පසු ගෙවීම් ඔබගේ ණය වාර්තාවන් "බිඳ වැටෙනු ඇත." ඔවුන් තවදුරටත් ඔබට අන් අයට පෙන්විය නොලැබේ, ඔවුන් ඔබේ ණය අගයෙහි කොටසක් නොවේ.
ඔබ එය ඇති එකම විකල්පය නම්, අයකිරීම් වලට වඩා ප්රමාද වූ ගෙවීම් කිහිපයක් (අවසානයේ ඔබ අල්ලාගත්) වඩා හොඳයි.
නීති ආධාර ලබා ගන්න: සමහර අවස්ථාවලදී ඔබ වෘත්තීය උපකාර අවශ්ය නම් එවැනි සංකීර්ණත්වයන් එතරම් සංකීර්ණ වේ. දේශීය නීතීඥයාට ඔබගේ නඩුව සමාලෝචනය කර ෆෙඩරල් සහ රාජ්ය නීති යටතේ ලබා ගත හැකි අතිරේක විකල්ප මාර්ගෝපදේශ ලබා දේ.
ඔබ ජයග්රහණය නොකරන්නේ නම්
නැවත උත්සාහ කරන්න: ඔබේ මූලික ඉල්ලීම සාර්ථක විය නොහැක. ඒක හොඳයි - ඔබට වෙනත් පුද්ගලයකු සමඟ වැඩි වාසනාව ඇති නිසා කිහිප වතාවක් අසන්න. අවසානයේ, එම ගෙවීම් ඉවත් කිරීමට ඔබට නොහැකි වනු ඇති අතර, ඔබ සමඟ ඔවුන් සමඟ ජීවත් වීමට සිදුවනු ඇත.
ඔබේ ණය නැවත ලබා ගැනීම: විශේෂයෙන්ම ඔබගේ වාර්තා වල ප්රමාද වී ගෙවීම් සමඟ, ඔබේ ණය නැවත සෑදීමට යම් වැඩක් අවශ්ය වනු ඇත. ඔබට කළ හැකි වැදගත්ම දෙය වන්නේ අමතර ප්රමාද ගෙවීම් වැළැක්වීමයි - නියමිත වේලාවට ඔබගේ ගෙවීම් ලබා ගන්න. ගැටළු වළක්වා ගැනීමට ඉලෙක්ට්රෝනික ගෙවීම් සඳහා අවම වශයෙන් ගෙවීම් සඳහා අවම වශයෙන් දින කිහිපයකට පෙර ඒවා යැවිය යුතුය. නව වාරික ණය එකතු කිරීම සහ නියමිත වේලාවට ආපසු ලබා දීමද උපකාර විය හැකිය, නමුත් එය ණයට ගැනීමේ අර්ථයක් තිබේ නම් පමණි - ණය ක්රමය ක්රමානුකූලව ක්රීඩා කිරීමට උත්සාහ නොකරන්න.
නරක බැරෑරුම් ණයක් ලබා ගැනීම: එම ප්රමාද වී ගෙවීම් අවලංගු වුවහොත් ඔබේ ලකුණු අඩු වනු ඇත. නමුත් එයින් ණය ලබාගත නොහැකිය. ප්රධාන වශයෙන් ගාස්තු හා පොලී අනුපාත අයකර ගන්නා කොල්ලකාරී ණය දෙන්නන් ( ගෙවීම් නය දෙන්නන් වැනි ) වැළැක්වීම සඳහා ප්රධාන ය.
- FHA නය ඔබට සම්පූර්ණ ණයක් නොමැති වුවද නිවසක් මිලදී ගැනීමට අරමුදල් සැපයිය හැකිය. ඔබගේ ණය වාර්තාවේ පසුගිය මාස 12 තුළ ප්රමාද වූ ගෙවීම් ඔබට ප්රමාණවත් නැත (මාස 24 වඩා හොඳ) නමුත් දුරස්ථ අතීතයේ ගැටළු කිහිපයක් ඔබේ ණය ඉල්ලුම අවහිර නොකළ යුතුය.
- අත්පොතක් ප්රතිරක්ෂණය ණය දෙන්නන් අනුමත නොකෙරෙන ණය අනුමත කිරීමට ඉඩ දෙයි. යෙදුමෙන් පරිගණකය විසින් (පරිගණකය ප්රමාද වූ ගෙවීම් නිසා) පරිගණකයෙන් ඉවත්ව යනවා වෙනුවට, සැබෑ පුද්ගලයා ඔබගේ තත්වය සමාලෝචනය කළ හැකිය. අමතර තොරතුරු, සාපේක්ෂව පවතින තත්වයන් සහ ඔබේ කුලිය සහ උපයෝගිතා බිල්පත් ගෙවීමේදී කාලය වෙන් කිරීම, වෙනසක් සිදු කිරීමට සහ අනුමත කිරීමට තුඩු දෙනු ඇත.
- මෝටර් රථ ණය සහ ශිෂ්ය නය සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීමට ඔබට උදව් කළ හැක . කොසෙන්ජර් ඔබ සමඟ ණයක් සඳහා අයදුම් කරයි. නියමිත වේලාවට ගෙවීම් කිරීමට අසමත් වුවහොත් ගෙවීම් සිදුකිරීමට පොරොන්දු වෙයි. ණය දෙන්නන් විසින් කොසිනර්ගේ ණය ලකුණු සහ ආදායම දෙස බැලීමට සහ ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා ඔබගේ කොසිනර්ගේ හැකියාව මත පදනම්ව ණය අයදුම්පත්රය ඇගයීමට ලක් කරනු ඇත. වැඩි විස්තර සඳහා, කොසින්ජර් ක්රියා කරන ආකාරය බලන්න.
ප්රමාද වී ගෙවීම් කළ යුතුද?
ඔබගේ ගෙවීම් ඉතිහාසය ඔබේ FICO ණය ශ්රේණිය වඩාත්ම වැදගත් කෑල්ලක්, සියයට 35 ක බරකින් යුක්ත වේ. ඔබේ ණය වාර්තාව හොඳ තත්ත්වයක තිබියදීත්, ප්රමාද වී ගෙවීම් ඔබගේ ණයයට හානි විය හැකි අතර, ඔබ ඔවුන් ගැන යමක් නොකරන්නේ නම්, ඒවායේ ණය වාර්තාවේ වසර හතක් දක්වා ඔබේ ණය වාර්තාවේ රැඳී සිටියි.
පුළුල් බලපෑම: ණය දෙන්නන් ණය ඉල්ලුම්පත් අනුමත කිරීම හෝ ප්රතික්ෂේප කිරීම සඳහා ඔබේ ණය ගැනුම්කරුවන් ඇගයීමට ලක් කරයි, නමුත් ඔබේ ණය ද වෙනත් අංශවල දක්නට ලැබේ. ශක්තිමත් රැකියාවක් රැකියාවක් ලබා ගැනීම, පහසු මිලට ගැනීම සහ නිවසක් හෝ මහල් නිවාස කුලියට ගැනීම පහසු කර ගත හැකිය.
කොපමණ ලකුණු? එක් ප්රමාදයක ගෙවීමක බලපෑම බලපාන සාධක කිහිපයක් මත ඔබේ ණය දෙන්නන් ණය ගෙවීම් සඳහා ප්රමාද වී ගෙවීම් වාර්තා කරන්නේද නැද්ද යන්න ඇතුලත්ය.
- කොච්චර ප්රමාද? දින 30 ක් අඩු කාලයකදී ගෙවීම් ඔබගේ ණය වාර්තාවේ පෙනී නොසිටිනු ඇත. ඊට පසු, ගෙවීම් සම්පූර්ණ කිරීමක් ලෙස එය ලබා දෙන තුරු, දින 30 ක්, දින 60, දින 90 වැනි දින ගෙවීම් කරනු ලැබේ. දින 90 ක් ගෙවීම ප්රමාද වී දින 30 ක් ගෙවීමට වඩා බරපතල බලපෑමක් ඇත. දින කිහිපයකට පසු ගෙවීම් ඔබේ ණයට බලපාන්නේ නැත, නමුත් ඔබට ඔබේ ණය දෙන්නන්ට දඬුවම් කිරීමට සිදු වනු ඇති අතර ඔබගේ ගිණුම වසා දැමීමට ඔබට අවදානමක් ඇත.
- කොපමණ වාරයක්? එක ගෙවීමක් හෝ දෙකක් ප්රමාද වූ ගෙවීම් ඔබේ ණයට හානි කරයි, නමුත් එයින් ඔබ පුරුදු වී සිටීමෙන් වළකින්න. ඔබ නිතර ගෙවීම ප්රමාද නොවී හෝ වැඩි ණයක් සඳහා ප්රමාද වී ගෙවීම් තිබේ නම්, බලපෑම වඩා වැඩි ය.
- කෙතරම් මෑතදීද? ප්රමාද වී ගෙවීම් ඔබේ ණය ලකුණු මත ක්ෂනිකව බලපෑම් ඇති කරයි, ලකුණු අනාගතය පුරෝකථනය කිරීම සඳහා නිර්මාණය කර ඇති අතර, ඔබ ලකුණු කිරීමේ ආකෘතියට නව තොරතුරු එකතු කර ඇත. කෙසේවෙතත්, ඔබගේ ණය ශ්රේණියේ ඕනෑම ඍණ අගයක් ඔබේ ලකුණු ප්රමාණය මැනීම නිසා වසර ගණනාවක් පරණ ගෙවීම් ඉවත් කිරීම ප්රයෝජනවත් විය හැකිය.
ප්රධාන ණය වාර්තාකරණ ආයතන තුනක් වන එක්කීෆ් (Equifax) වාර්තා කරන්නේ, හොඳ ණය සහිත පාරිභෝගිකයෙකුට දින 100 ක අගයක් දක්වනු ඇති බවය. එය දින 30 ක් ගෙවා අවසන් කරන ප්රථම අවස්ථාව (ලකුණු 780 සිට 680 දක්වා). ඔබ දැනටමත් 680 ක් සහ ප්රමාද වී ගෙවීම් එකක් හෝ දෙකක් තිබේ නම්, ඔබ තවත් දින 30 ක ප්රමාද ගෙවීමක් එකතු කළහොත් ඔබගේ ලකුණු අගය තවත් ලකුණු 70 ක් වනු ඇත. එම සංඛ්යා මත පදනම්ව, එම ලක්ෂ්යයේ පහළ බැසීමක් ඇති වූ ගෙවීම් මකා දැමීම සඳහා දුරකථන ඇමතුම් සහ ලිපි කිහිපයක් වටී.