අඩු ගෙවීම් සහ ණය අවශ්යතා
- සියයට 3.5 ක් තරම් කුඩා ගෙවීම් කරන්න.
- ඔබේ ණය ඉතිහාසය තුළ සිහින් ණය හෝ ගැටලු සමඟ ණයට ගැනීම අනුමත කරන්න.
- තනි පවුලක නිවාස, ගෙවල්, බහු ඒකක ඒකක සහ FHA පිටුබලය සහිත නිෂ්පාදිත නිවාස මිලදී ගන්න.
- FHA 203k වැඩසටහන සමඟ අළුත්වැඩියා කිරීම සහ අලුත්වැඩියා කිරීම සඳහා අතිරේක අරමුදල් (ඔබගේ මිලදී ගැනීමේ ණයට වඩා ඉහළින් හා වැඩි) ලබා ගන්න.
- ඔබේ මුදල් ගෙවා තෑගි මුදල් හෝ විකිණුම්කරුගෙන් උදව් ලබා ගන්න.
පහත විස්තර සියල්ල අපි ආවරණය කරමු. FHA ණය ලබා ගැනීම සඳහා, දේශීය හෝ අන්තර්ජාල ණය දෙන්නකු සමඟ කතා කරන්න සහ FHA වැඩසටහන් ගැන විමසන්න.
FHA ණය යනු කුමක්ද?
එෆ්එච්ඒ නය යනු එක්සත් ජනපද ෆෙඩරල් නිවාස පරිපාලනය (FHA) සහතික කරන නිවාස ණයකි. බැංකු හා ණය සමිති වැනි පුද්ගලික ණය දෙන්නන් මෙම ණය නිකුත් කරයි. FHA මගින් සපයනු ලැබේ: ඔබේ ණය ආපසු නොගන්නේ නම්, FHA වෙනුවට ණය දෙන්නාට ගෙවනු ඇත.
එම ඇපකරය නිසා, ණය දෙන්නන් අකැමති අකැමැතිව ණය අයදුම්පත් අනුමත නොකරන අවස්ථාවලදී ණය දෙන්නන් සෑහෙන උකස් ණයක් දීමට කැමැත්තෙන් සිටිති.
FHA ණය වලින් ප්රතිලාභ
FHA ණය සෑම කෙනෙකුටම පරිපූර්ණ නැත, නමුත් ඒවා සමහර අවස්ථාවලදී ඉතා යෝග්ය වේ. ප්රධාන අභියාචනය වන්නේ දේපළ මිලදී ගැනීම පහසු කිරීමයි. නමුත් මෙම ප්රතිලාභ සෑම විටම වාසිදායක බව මතක තබා ගන්න.
ආකර්ෂණීය ලක්ෂණ වන්නේ:
අඩු ගෙවීම: ෆේස්බුක් ණය මගින් ගෙවීමකින් ගෙවීමක් ගෙවීමෙන් සියයට 3.5 ක් තරම් අඩු අගයක් ගනී. වෙනත් (සාම්ප්රදායික) ණය වැඩසටහන් සමහර විට විශාල ගෙවීමක් අවශ්ය වේ, හෝ කුඩා ණය ගෙවීමෙන් අනුමත කිරීම සඳහා ඉහළ ණය ලකුණු හා ඉහළ ආදායම් ලබන අය සඳහා අවශ්ය වේ.
ඔබ සතුව 3.5% කට වැඩි ප්රමාණයක් තිබේ නම්, වඩා සැලකිය යුතු ගෙවීමක් කිරීමෙන් ඔබට වඩාත් හොඳ විය හැකිය.
එසේ කිරීමෙන් ඔබට වැඩි ණය ලබා ගැනීමේ විකල්ප ලබා දෙයි, ඔබේ ණය මුදලෙහි ජීවිත කාලය පුරාවට පොළී පිරිවැය මත ඉතිරි කර ගත හැකිය.
වෙනත් ජනයාගේ මුදල්: FHA මුල්යකරණයෙන් ඔබගේ ගෙවීම් සහ අවසන් කිරීමේ පිරිවැය භාවිතා කිරීම පහසුය.
එසේම, විකුණුම්කරුවන්ගේ වැසීමේ පිරිවැය සඳහා ණය මුදලේ සිට සියයට 6 දක්වා ගෙවිය හැකිය. ඔබ මිලදී ගන්නන්ගේ වෙළඳපොළෙන් එය ප්රයෝජනවත් වීමට බොහෝ ඉඩ තිබේ. නමුත් ශක්තිමත් වෙළඳපොළවල් තුළ වුවද, විකිණුම්කරුවන්ට හසු කර ගැනීමට ඔබගේ මිල ගණන් සකස් කරගත හැකිය.
පෙර ගෙවුම් දඬුවම් : කිසිවක් නැත ( උප නෝට්ටු ණයකරුවන් සඳහා විශාල ප්ලස්).
උපකල්පනය කළ හැකි ණයක්: මිලදී ගන්නෙකුට උපකල්පනය කළ හැකි නම්, ඔබේ FHA ණය "භාර ගන්න". අඩු පොලී අනුපාත වලින් ප්රතිලාභ ලබා ගැනීම සඳහා ඔවුන් ඔබව අත්හැර දමා ඇත. (ඔබ දැනටමත් ඉහළ පොලී අනුපාතයන් අනුව ගොස්, ඔබට ක්රමක්ෂය වගුව සහිතව දැක ගත හැකිය). ඔබ විකුණන වේලාවේ වෙනස්වන අනුපාතික වෙනස් වුවත්, වර්තමාන පරිසරය තුළ නොපවතින අඩු පොලී අනුපාතයක් මිළදී ගත හැක.
නැවත පදිංචි කිරීමේ අවස්ථාවක්: ඔබේ ඉතිහාසයේ මෑතකදී බංකොලොත් වීමක් හෝ අත්පත්කර ගැනීමක් සමඟ FHA ණය ලබා ගැනීම පහසු කරවීම පහසු කරවයි. මූල්ය දුෂ්කරතා මූල්යකරණය සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට ප්රමාණවත් තරම් අවුරුදු දෙක තුනක් ගතවී ඇත.
නිවාස වැඩිදියුණු කිරීම් සහ අලුත්වැඩියාවන්: සමහර FHA ණය ගෙදර වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා ගෙවිය හැකිය ( FHA 203k වැඩසටහන් හරහා).
ඔබ වැඩිදියුණු කළ යුතු දේ මිලට ගැනීමක් නම්, එම වැඩසටහන් ඔබට මිලදී ගැනීම හා වැඩිදියුණු කිරීම් සඳහා පමණක් එක ණයක් සමඟ පහසු කරවනු ඇත.
FHA ණය සඳහා ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ කෙසේද?
සම්ප්රදායික ණයවලට සාපේක්ෂව FHA ණය සාමාන්යයෙන් සුදුසුකම් ලැබීමට පහසුය.
FHA සියලු ආදායම් මට්ටම්වල සිටින ජනතාවට නිවෙස් හිමියන්ට පහසුවෙන් ප්රවේශ විය හැකිය. ණය ලබා දෙන ආන්ඩුව සමග ණය දෙන්නන් අයදුම්පත් අනුමත කිරීමට කැමැත්තෙන් සිටිති.
ණය දෙන්නන් කිහිප දෙනෙකුගෙන් පිරික්සන්න: ණය දෙන්නන්ට (අවම වශයෙන්) අවම අවම FHA අවශ්යතාවන්ට වඩා ප්රමිතීන් නියම කළ හැකිය. එක් FHA අනුමත ණය දෙන්නෙකු සමඟ ඔබට ගැටලුවක් තිබේ නම්, වෙනත් කෙනෙකුට වඩා හොඳ වාසනාවක් තිබිය හැකිය. කෙසේවෙතත්, සෑම විටම සාප්පු සවාරියේ කටයුතු කිරීම ඥානවන්ත දෙයක්.
ආදායම් සීමාවන්: අවම ආදායමක් අවශ්ය නොවේ. ඔබට ණය ආපසු ගෙවිය හැකි බව පෙන්නුම් කිරීමට ප්රමාණවත් තරම් ආදායමක් අවශ්යය (පහත බලන්න), නමුත් FHA ණය අඩු ආදායම් ලබන ණයගැති කරුවන් වෙත යොමු කර ඇත.
ඔබට ඉහළ ආදායම් මාර්ගයක් තිබේ නම්, ඔබ සමහර විට පළමු වරට නිවසේ ගැනුම්කරුවන්ගේ වැඩසටහන් සමඟ විය හැකිය.
ආදායම අනුපාත අනුපාතය : FHA ණය සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට, ඔබට සාධාරණ ණය හා ආදායම් අනුපාත අවශ්ය වේ. ඔබ මාසිකව ගෙවන ගෙවීම් සඳහා වැය කරන මුදල ඔබේ මාසික ආදායම සාපේක්ෂව අඩු ය. සාමාන්යයෙන් 31/43 ට වඩා අඩු විය යුතුය. නමුත් සමහර අවස්ථා වලදී, D / I අනුපාත සමග සමීපව අනුමත කර ගැනීමට හැකි වන්නේ සියයට 50 ක් පමණි.
උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ මසකට ඩොලර් 3,500 ක් උපයා ගන්න.
- සම්මත අවශ්යතා සපුරාලීම සඳහා, ඔබගේ මාසික නිවාස ගෙවීම් ඩොලර් 1,225 ට වඩා අඩු කර ගත හැකි වීමයි (මන්ද $ 1,225 යනු $ 3,500 සිට සියයට 31).
- ඔබට වෙනත් ණයක් ( ක්රෙඩිට් කාඩ් ණයක් ) තිබේ නම්, ඔබේ මාසික ගෙවීම් සියල්ලම ඩොලර් 1,505 ට වඩා අඩු විය යුතුය.
ගෙවීම් සඳහා වැය කළ හැකි මුදල සොයා ගැනීමට, උකස් ගෙවීම් ගණනය කිරීම හෝ ඔබේ ගෙවීම් නිරූපනය කිරීම සඳහා මාර්ගගත ණය කැල්ක්යුලේටරය භාවිතා කරන්නේ කෙසේදැයි සොයා බලන්න.
ණය ශ්රේණි: අඩු ණය අනුපාතිකයන් සහිත ණය හිමියන්ට FHA ණය සඳහා අනුමත වීමට ඉඩ ඇත. ඔබට සියයට 3.5 ක මුදලක් ගෙවීමට අවශ්ය නම්, ඔබේ ලකුණු 580 ක් තරම් පහල විය හැක. ඔබ විශාල ගෙවීමක් කිරීමට කැමති නම්, ඔබේ ලකුණු අඩු විය හැකිය (10 ක ප්රතිශතයක් ගෙවීම FICO ලකුණු සඳහා සාමාන්ය වේ 500 සහ 580 අතර).
නැවතත්, ණය දෙන්නන්ට FHA අවශ්යතාවන්ට වඩා සීමාසහිත වන සීමාවන් සකස් කළ හැකිය. ඔබට අඩු ලකුණු සංඛ්යාවක් තිබේ නම්, හෝ කිසිදු ණය ඉතිහාසයක් නොමැති නම්, ඔබ විසින් අත්පත් කර ගැනීමේ ප්රතිමූර්ති බවට ණය දෙන්නකු සොයා ගැනීම අවශ්ය වනු ඇත. එම ක්රියාපටිපාටිය මගින් ඔබේ ණය ශ්රේණිගත කිරීම මගින් ණය හිමියන්ට විකල්ප "ක්රෙඩිට්" පිළිබඳ තොරතුරු විමසා බැලීම, නියමිත වේලාවට කුලියට දීම සහ උපයෝගීතා ගෙවීම් ඇතුළුව.
ණය මුදල : ඔබට ලබාගත හැකි මුදල කොපමණද . පොදුවේ, ඔබ ඔබේ ප්රදේශයේ නිවාස මිල ගණන් වලට සාපේක්ෂව නූතන ණය ප්රමාණය සීමා කර ඇත. දේශීය උපරිම සොයා ගැනීමට HUD වෙබ් අඩවියට පිවිසෙන්න. ඔබට වැඩිපුර මුදල් අවශ්ය නම් ජම්බෝ ණය ගැන සලකා බලන්න . එහෙත් ඔබ සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට දැඩි ණය සහ ආදායමක් අවශ්ය බව දන්වා සිටින්න.
එය උත්සාහ කළ යුතුය: ඔබ අනුමත නොකරන බව ඔබ සිතන්නේ නම්, නිසැකවම සොයා ගැනීමට FHA අනුමත ණය දෙන්නෙකු සමඟ කතා කරන්න. සම්මත අනුමත නිර්ණායක සපුරා නොමැති විට, ඔබේ ණය ඉතිහාසය නොසලකා හරින විශාල ගෙවුම් ගෙවීමක් වැනි සාධක වන්දනා කිරීම සඳහා ඔබට සුදුසුකම් ලබා ගත හැකිය.
FHA ණය වැඩ කරන්නේ කෙසේද?
පුද්ගලික ණය දෙන්නන් FHA ණය ලබා දෙයි, සහ ණය හිමියාගේ අවදානම අවම කිරීම සඳහා ණය දෙන්නන් ණය සපයයි. ණය ලබා ගැනීම සඳහා, ඔබේ මූල්ය ආයතනයක දේශීය ණය උත්පාදකයකු , ඔන්ලයින් උකස තැරැව්කරුවෙකු හෝ ණය නිලධාරියෙකුගෙන් ආරම්භ කරන්න. FHA ණය සහ විකල්පයන් ඇතුළු විකල්පයන් ගැන සාකච්ඡා කරන්න. ඔබගේ අවශ්යතා සඳහා නිවැරදි වැඩසටහන ගැන තීරණය කරන්න.
උකස් රක්ෂණය: ණය හිමියාට FHA ණයක් ගෙවීම පැහැර හරිනු ලැබේ. එම වගකීම සපුරා ගැනීම සඳහා, ෆීආර්එෆ් ණයකරුවන්ට (එය ඔබ) ගාස්තුවක් අය කෙරේ.
- FHA ණය භාවිතා කරන නිවාස ගැනුම්කරුවන්ට පූර්ව උකස්කර රක්ෂණ වාරික (MIP) සියයට 1.75 ක් ගෙවයි.
- සෑම මසකටම ගෙවීමක් සහිත ණය ගැණුම්කරුවෝ සුළු මුදලක් ගෙවනු ලැබේ. ඔබ ගෙවනු ලබන මුදල රඳා පවතින්නේ FHA ඔබේ ණය මුදල සමඟ ගත යුතු අවදානම මතය. කෙටි කාලීන ණය, කුඩා ශේෂයන් සහ විශාල ගෙවීම් නිසා මාසික අවම රක්ෂණ වියදම්වල ප්රතිඵලයක් ලැබෙනු ඇත. එම චෝදනාවලින් සියයට 0.45 සිට සියයට 1.05 දක්වා වාර්ෂිකව පවතී.
FHA ණය බොහෝ දේ සඳහා විවිධ වර්ග වලට ලබා ගත හැකිය. සම්මත තනි පවුලක නිවෙස්වලට අමතරව, ද්විපෙති, නිශ්පාදිත නිවාස සහ අනෙකුත් වර්ගවල දේපල මිලදී ගත හැකිය.
FHA ණය වලින් වළකින්නේ ඇයි?
ඔවුන් ආකර්ෂණීය විශේෂාංගවලින් පැමිණෙන අතර, FHA ණය ඔබ වෙනුවෙන් නොවන බව ඔබට සොයා ගත හැකිය.
ණය සීමාව: සමහර අවස්ථාවලදී, ඔබට විශාල ණය අවශ්ය විට FHA ප්රමාණවත් අරමුදල් සපයන්නේ නැත. ඔබ විශේෂයෙන් මිල අධික වූ දේපලක් මිලදී ගැනීම හෝ ඔබ උණුසුම් වෙළඳපොළක සිටිනු ඇත්නම්, FHA ඔබ වෙනුවෙන් වැඩ නොකරනු ඇත.
උකස් රක්ෂණය: උකස් උකස් රක්ෂණය වාරික සහ දැනට පවතින වාරික පෞද්ගලික පිරිවැටුම් රක්ෂනය සඳහා පිරිවැය වැඩි වනු ඇත. සමහර අවස්ථාවල දී, FHA ණය මත උකස් රක්ෂණය අවලංගු කිරීමට අපහසුය. එහෙත් ඔබ සාධාරණත්වය ගොඩනගාගත් විට සාම්ප්රදායික ණය මත PMI අවලංගු කිරීම වඩා පහසුය .
අඩු-ගෙවීමේ විකල්පයන්: FHA පිටුබලය නොමැතිව සාම්ප්රදායික ණය භාවිතයෙන් ඉතා කුඩා නිවසකින් මිලදී ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. විශේෂයෙන් ඔබට හොඳ ණය තිබේ නම් , FHA ණය වලින් පරාජය කළ තරඟකාරී දීමනා සොයාගත හැකිය. එම වැඩසටහන් සමඟ, ඔබේ නිවස තුළ සාධාරණත්වය ගොඩනැගීම මගින් ඕනෑම උකස් රක්ෂණයක් ඉක්මනින් ඉවත් කිරීමට ඔබට හැකි වනු ඇත.
එය සෑම විටම ඥානවන්තව තබාගැනීම ඥානවන්තයි. ෆීනෑන්ස් ණය හා සාම්ප්රදායික ණය ඇතුළු විවිධ මූලාශ්රයන්ගෙන් ඔබ ඉදිරිපත් කරන ක්රියාමාර්ග ගැනීම සඳහා පියවර ගන්න. ඔබගේ තත්වය සඳහා වැඩසටහන් සුදුසු වන මාර්ගෝපදේශ ලබා ගැනීම සඳහා උකස් වෘත්තියේ යෙදෙන්න.
රජයේ ණය සහන පිළිබඳ වැඩි විස්තර සඳහා FHA ණය පැටවුම් බලන්න.