දෙසැම්බර් 31 නැවතත් ළඟා වන අතර, 2017 වර්ෂය අවසානය සඳහා බදු සැලසුම් කිරීම සලකා බැලීමට අපි කැමැත්තෙමු. කොන්ග්රසයේ සම්මත බදු පනත් සම්මත කිරීම ගැන අවිනිශ්චිතතාවයක් ඇතිව, සෙනෙට් හි අනුවාදය, අතරමැදි යමක් හෝ කිසිවක් නැත (!) දැනට පවත්නා වසර අවසානය කරා දිවෙන ඉලක්කයක් වනු ඇත.
පසුගිය සතියේ මගේ ඊමේල් කොටුව තුළ මම එම පණිවිඩය සොයාගත්තා. ඔබ අපේක්ෂා කළ පරිදි, මගේ විශ්වාසනීය ගණකාධිවරයාගෙන් පැමිණි.
නමුත් එය ඔබගේ තැපැල් පෙට්ටියක ද ගොඩ බැස තිබිය හැකිය. වොෂිංටනයේ ආර්ථිකය කෙරෙහි වොෂින්ටනය අවධානය යොමු කරන අතර, අපගේ පෞද්ගලික ආර්ථීකයන් මත රැඳී සිටීමට අප සෑම කෙනෙකුටම සිදු වේ. එනම් අපේ්රල් 31 වනදාට පෙර අපගේ බදු බිල් අඩු කරනු ඇති බවය. එහෙත් පළමුවෙන්ම ජ්යෙෂ්ඨ CFP මණ්ඩලයේ තානාපති ජිල් ෂෙලින්ජර්ගේ අනතුරු ඇඟවීමක්:
"මම හැම විටම සිහිනෙන් සිතුවෙමි. ඔබ ඉතා සිත් ඇදගැනීමට උත්සාහ කළොත්, ඔබ එය කණගාටුවට පත් කළ හැකිය ... අපි මෙම තේරීම් ඉදිරියට ගෙන යන ආකාරය ගැන ඉතා ප්රවේශම් විය යුතුය."
ඒ සමඟම, ඔබ දැන් කළ යුත්තේ කුමක්ද යන්න මෙහි දැක්වේ:
ආරම්භයේ පටන් ගන්න. ආරම්භය, CPA එඩ් ස්ලොට් පැහැදිලි කරයි, එය සෑම විටම එය වේ- ඔබගේ බදු ප්රතිලාභ සමඟ පෙර වසර සිට. අතීතයේ දී ඔබ ගෙන ඇති අඩුකිරීම් සහ ණය සඳහා ඔබේ මාර්ග සිතියමයි.
අනාගතයේ දී නොලැබෙන අඩු කිරීම් හා ණය ලබා ගත හැකි උපරිමය කරන්න. ඔබගේ අතීත ප්රතිලාභ දෙස බලන කල, ඉදිරි වසරවල නොලැබෙන වාසි ලබාගැනීම සඳහා විශේෂ අවධානයක් යොමු කරන්න.
උදාහරණයක් ලෙස රාජ්ය හා දේශීය බදු සඳහා කප්පාදුව කපා හැරීමේ කොටස මත වේ. ඊටත් වඩා විශාල අඩු කිරීමක් අත්පත් කර ගැනීම සඳහා මෙවර වසර කිහිපයක බදු ගෙවිය හැකිද? ඔබට ලබන අවුරුද්දේ අඩු කළ නොහැකි නිසා දේපල බදු ගෙවීමට පෙර ගෙවීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය. ඔබ සාමාන්ය ගෙදර කම්කරුවෙක් නම් ඩොලර් 50,000 සිට $ 60,000 ක් ගෙවන ඔබට නිවාස දේපල බදු සහ රජයේ ආදායම් බදු වලින් ඩොලර් 10,000 සිට ඩොලර් 15,000 දක්වා ගෙවිය හැකිය.
"ඔබ අඩු කිරීමක් ලබා නොගන්නේ නම්, ඔබේ බදු දහස් ගණනින් වැඩි විය හැකි" යයි ඔහු පවසයි. ඉවත් කළ හැකි වෙනත් අඩු කිරීම් වෛද්ය වියදම් සඳහා, වියදම් දැරීමේ වියදම (රැකියා සම්බන්ධතාවන්හිදී පවා) සහ බදු දීමනා ඇතුළත් වේ. 2017 ප්රතිලාභ සඳහා ඔබට ගෙවිය හැකි නම් ඔබේ ගණකාධිවරයාගෙන් විමසන්න, EY බදු පුද්ගලික සේවාලාභී සේවයේ හවුල්කරුවෙකු වන Elde Di Re.
ඔබේ පුණ්ය කතිකා මූලෝපාය දෙස බලන්න. එක් ක්රමවේදයක් නම්, අපේ මාර්ගයේ යුවලක් සඳහා සාමාන්යයෙන් 12,000 ක් සහ ඩොලර් 24,000 ක් සඳහා තනි තනිව අඩු කිරීමයි. අතීතයේදී මෙන්, ඔබ සම්මත අඩුකිරීමට ගතහොත්, ඔබ අයිතමයන් (සහ අනෙක් අතට) නොකෙරේ. එහෙත්, වැඩි වීමෙන් අදහස් වන්නේ අතීතයේ යම් අයිතමයන් අතට පත් වූ සමහරුන්ට අනාගතයේදී එය තවදුරටත් අර්ථවත් නොවන බවයි. ඔබ ඔවුන්ගෙන් එක් කෙනෙක් යැයි ඔබ සැකකරනවා නම්, ඔබට මෙම වසරේදී පුණ්යාධාර ලබා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබට දැනෙන පරිදි ඔබට දැනෙන පරිදි, මූල්ය ආයතන විසින් පුණ්යායතනයක් ලෙස අරමුදල් සපයන ලද ආධාරක අරමුදල් වලින් මුදල් උපයමින් වසර ගණනාවක් ඔබේ දායකත්වය කඩිනම් කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය. "සාමාන්යයෙන් ඔබ සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 1,000 ක මුදලක් ලබා දුන්නොත්, සෑම වසරකම සම්මත මිනුම් දඬු ලබා ගත හැකි වනු ඇති මෙම නව නීති පිළිවෙත අනුව ඔබ සිතන්නෙහි" යැයි ඩී රී පවසයි.
දැන් ඔබ චෙක්පත $ 5,000 හෝ 10,000 ක් සඳහා ලියන අතර 2017 දී එම මුදල සඳහා අඩු කිරීමක් ලබා දෙනු ඇත. ඉන්පසු, එම කාලය තුළ ඔබේ මුදල ඇල්මා මාතෘ වෙත බෙදා දෙන්න. ඔබ තවදුරටත් අයිතමය ප්රකාශ කිරීමට ඔබ සිතන්නේ නම්? ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබේ ප්රියතම හේතුට ඔබ සහාය නොදක්වන බව අපි කවදාවත් කියා නොදෙනු ඇත. නමුත් ඔබ කලින් සඳහන් කළ පෙර ගෙවුම් අඩුකිරීම් සඳහා පෙර ගෙවීම් කිරීමට මුදල් එකතු කිරීමට අදහස් කරන්නේ නම්, 2018 දී ඔබේ තෑගි තල්ලු කිරීමෙන් මූල්යමය අර්ථයක් ලබා ගත හැකිය.
ඔබේ ණය ආපසු ගෙවන්න. උද්ධමනය පිළිබඳ උනන්දුව අඩු කර ගැනීමෙන් විශාලතම විභව වෙනස්කම් වලින් එකකි. වර්තමානයේ, ඩොලර් 1,000,000 ක් දක්වා වූ ණය සඳහා පොලිය අඩු කළ හැකි වුවද, එය අඩකින් අඩු කළ හැකි අතර, දෙවන නිවාස ණය හා නිවාස කොටස් ණය අහෝසි කිරීම අහෝසි විය හැකිය. ඔබ එයට ප්රවේශ වන්නේ කෙසේද? අංක ක්රියාත්මක කරන්න. ඔබගේ නය දෙස නව මුහුණුවරකින් බැලීම සහ එය දැන් හෝ ඉක්මනින් ගෙවීමට එය අර්ථාන්විතයි.
ඔබගෙන් මෙසේ අසන්න. මම එය මුදල් ගෙවීම සඳහා යොදා ගන්නේ නම්, "මා වෙනුවෙන් කරන මුදල් මොනවාද" කියා ඩී රී පවසයි. එය සියයට 1 ක මුදලක් බැංකු ගිණුමක් තුල වාඩි වී තිබේ නම්, ඔබේ ණය මුදල ගෙවීම ඔබගේ සාක්කුවේ මුදල් ආපසු ගත හැකිය. ඔබ ඉහළ වාර්ෂික ආදායමක් උපයා ගන්නා වෙළඳපොළ තුළ ආයෝජනය කර ඇත්නම්, සමහරවිට එසේ නොවේ. ශිෂ්ය පොලී නය අහිමිවීම් අහිමිවීම මත එම සිදුවීම්ම අනුගමනය කරන්න.
විශ්රාම යාමේ බරපතළයි. අන්තිමේදී ෂීලිචින්ගර් සඳහන් කරන්නේ, විශ්රාමික ගිණුම්වල ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමේ ඉතිරි කිරීමේ සීමාවක් තිබීම අපහසු වූ අතර, එය දැන් මේසයෙන් ඉවත් වී ඇති අතර, අපට "භයානක මොහොතක්" තිබුණි. වසර අවසානය සැලසුම් කිරීම සඳහා ඔබේ ඉන්වෙන්ටරි සඳහා විශාලතම පිපිරීම අවශ්යද? විශ්රාම ගැනීම මත දෙගුණ කිරීම යනු එය කළ යුතු ආකාරයයි. ඔබගේ අවසන් වැටුප් වියදම් සඳහා ඔබගේ විශ්රාමික දායක මුදල් ගෙවීම්. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබේ සේවායෝජකයාට වසරකට සති කීපයේ සති 15 ක් සඳහා ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබ IRA-Roth බවට මුදල් ඉපැයුවේ නම් , සාම්ප්රදායික හෝ සසප- ඔබ මුදල් නෝට්ටුවේ මුදල් ඉපැයීම සඳහා බදු අය නොකෙරේ. ඔබ විශ්රාම ගැනීම සඳහා වැඩි කාලයක් ඉතිරි කර ඔබේ බදු වගකීම අඩුවන අතර, ඇය පවසන්නේ.
හේඩ්ඩ් ෆීල්ඩ් සමඟ