ඔබේ මුදල් විනාශ කළ හැකි ආපදා (සහ ඒවා වළක්වා ගන්නේ කෙසේද)

ගංවතුරෙන් ආරක්ෂා වීම සඳහා සමහර අය කුළුණු හෝ තීරු මත නිවාස ඉදි කරති. සුළි සුළං සඳහා කුණාටු කුළුණුවල පවතී. ගින්නක් ඇති අවස්ථාවලදී බොහෝ ගොඩනැඟිලි (අනිවාර්ය) දුම් අනාවරකයන් සහ ගිනි නිවන උපකරණ තිබේ. ව්යසනය පිළිබඳ අදහස භයානක දෙයක් විය හැකිය යන්න සැකයක් නැත. නමුත් බොහෝ අවස්ථාවලදී ඒවා මඟහරවා ගත හැකිය. නැතහොත් අඩුම තරමින් ස්මාර්ට් සැලසුම සමඟ රක්ෂණය කර ඇත.

මූල්ය ආපදා සඳහාද මෙයම සත්ය ය.

ගනුදෙනුකරුවන්ගේ සැලසුම් මග හරවා ගැනීමට ඇති විපත් ගැන රට පුරා මූල්ය සැලසුම්කරුවන් සමඟ අපි කතා කළා.

ජීවිත රක්ෂණ මිලදී ගැනීම

මැසචුසෙට්ස්හි වෝල්ට්ස් හි Insight Financial Strategies හි ධන මූලෝපායඥ ක්රිස් චෙන් පවසනවා. අවලස්සන, ඔව්, නමුත් ඉලක්කයටම හරි. ඔබ ඔබේ ආදායම අනුව වෙනත් අය සිටින විට ජීවිත රක්ෂණයේ විකල්පයක් නැත. චාලට් පදනම් වූ කැරල් ෆිනෑන්ෂල් ප්ලැනර්ස් හි සහතික කළ මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු වන කැලි ග්රේව්ස් මහතා, මෙම කුඩා දරුවා සිව්දෙනෙකුගේ පවුලක පවුලක් සම්බන්ධව මෙම විපතට පත් වී තිබේ. "ඔබ මරණයෙන් වැළකී සිටිය නොහැකිය" යයි ඔහු පවසයි, "[එහෙත්] ඔබට මූල්ය ව්යසනය මඟහැරිය හැකිය." කොපමණ ජීවිත රක්ෂණ මිලදී ගැනීමට? ඔබගේ වැටුප දස ගුණයකින් හොඳ ආරම්භක ස්ථානයක් වන නමුත්, ඔබ පමණක් ආදායම් උපයා ගැනීම පමණක් නොව, ප්රතිලාභ, සෞඛ්ය රක්ෂණය, විශ්රාමික දායකත්වය, විද්යාලීය ටියුෂන් හා තවත් බොහෝ දේ මතක තබා ගැනීම වැදගත් වේ.

මිලදී ගැනීම සිදු කිරීමට පෙර, ඔබ වෙනුවෙන් සහ ඔබේ මුදල සඳහා නිවැරදි මුදලක් මිලදී ගැනීමට සහතික කිරීම සඳහා ගාස්තු ගෙවන්නෙකු පමණක් (ඔබේ ජීවිත රක්ෂණය විකිණීමට උත්සාහ කරන උපදේශකයෙකු නොවේ නම්) පවුලක්. Garrett Planning Network හරහා පැය පැමිනෙන අයෙකු සොයාගත හැකිය.

පැරණි වෙළඳාමට පෙර නව නිවසක් මිලට ගැනීම

ඔබ ඊලග එකේ ලේඛන කටයුතු අත්සන් කිරීමට පෙර එක් රැකියාවක් ඉවත්වීම කලාතුරකින් දක්නට නොලැබෙන සේ, ඔබ පැරණි එක් අයෙකු නිල වශයෙන් විකුනන තෙක් නව නිවසක් මිලදී ගැනීමෙන් වළකින්න. . එසේ නොවුවහොත්, නිවාස විකිණීමේ අලාභය (නිවාස අහිමි වීම) සහ දේපල බදු, නඩත්තු සහ නිවාස හිමිකම සම්බන්ධ සියලු අනෙකුත් පිරිවැයයන් දෙකකි. මේ තත්වය තුළ පාරිභෝගිකයන් දෙදෙනෙකු වන මැසචුසෙට්ස්හි නිව්ටන් හි කැප්ලාන් ෆයිනෑන්ස් සර්විස් ඉන්කෝපරේෂන් හි සභාපති සුසෑන් කප්ලාන් පවසන්නේ එය [ජනතාව] අඩු කර ගත හැකි බවයි. "නේවාසිකාගාර දෙකකට සහාය දීම තරම් වේදනාකාරී දෙයක් නැත." සමහර විකුණුම් වැටෙන්නේ ඇයි? බොහෝවිට ඔවුන් ජීවත් වන්නේ කොතැනද කියා මිනිසුන්ගේ සිත් ඇද බැඳ තබාගැනීම නිසා ඒවායේ වටිනාකම අවතක්සේරු කිරීම, ප්රමාද කිරීම සහ විකිණීම සංකීර්ණ කිරීමයි. දෝෂය? ඉපැරණි අලෙවිය පෙනෙන්නේ කෙතරම් රූබී පෙනුමක් වුවත්, රියල් ටොරයිට් ඔබට එය "නිශ්චිත දෙයක්" කියා පවසන්නේ නම්, ඔබ පැරණි ගනුදෙනුව වසා දැමීමට පෙර නව නිවසක අදින්න එපා.

වැඩිහිටි දරුවන්ට උපකාර කිරීම ... බොහෝ සෙයින්

"මගේ විශ්රාමික සේවාදායකයන් සමඟ මම දැක ඇති දැවැන්තම අන්තරායන් වන්නේ [වැඩිහිටි] දරුවන්ගේ උපකාරය," Kaplan පවසයි.

පහත දැක්වෙන්නේ පහත දැක්වෙයි: විශ්රාම ගැන්වීමට සහ ප්රමාණවත් පරිදි ඉතිරි කර ගැනීමට සිටින ජෝඩු පවා වැඩිහිටි දරුවන්ට දිගු කාලීනව උපකාර කිරීමට ප්රමාණවත් මුදලක් නොතිබෙනු ඇත. විශේෂයෙන්ම එම වැඩිහිටි දරුවන්ට තමන්ගේම පවුල්වල නම් තිබේ. විශ්රාමිකයින්ගේ වියදම සාපේක්ෂව නිරන්තරව පවතිනු ඇත. (සෞඛ්ය සේවා පිරිවැය පසුකාලීන ජීවිතයේ වර්ධනය වන තුරු) වැඩිහිටි දරුවන්ගේ වියදම් සෑම වසරකම ඉහල යනු ඇත. රැකියාව අහිමි වන විට හෝ රැකියාවක් අහිමි වන විට හෝ නිවසක් මිල දී ගැනීමට ප්රමාණවත් මුදලක් නොලැබීමෙන් ඉක්මනින් රැකියාවෙන් මිදීමට හැකි වන පරිදි, ඔබ "අනිවාර්යයෙන්ම ප්රමාද කරනවා" කියා කප්ලාන් පවසනවා. අර්ථය: ඔවුන් අවසානයේ වෙනත් රැකියාවක් ලබාගැනීමට අවශ්ය නම්, ක්ෂේත්ර වෙනස් කරන්න, වැඩි කිරීම හෝ සුරැකීමට අවශ්ය වේ. ඔබ උකසක් තැබුවහොත් ඔබේ දරුවා රැකියාව අහිමි වුවහොත් මුළු මුදලම කොක්කක් මත තබා ගත හැකිය.

කෙලී ග්රේව්ස් මෙවැනි සමාන ගැටළු ඇති වී තිබේ.

"සමහර අවස්ථාවලදී, ඔබ ආත්මාර්ථකාමි විය යුතුයි" කියා ග්රේව්ස් පවසයි. 'මම මේ ළමයා පාසලේදී ලබා ගත්තා, මේවා දුරදිග යනවා. මම දැන්මම මා ගැන කරදර වෙනවා.' "ඉතින්, ඔබේ වැඩිහිටි ළමයෙකු ලිස්සන බෑවුමක දැකිය හැකි නම්, සහයෝගය ඉල්ලා සිටීම සහ වාඩිවී සිටීම සඳහා සංවාදයක යෙදෙන්න. සබඳතා, උපදෙස් සහ තොරතුරු ලබා දීමෙන් සහයෝගය දැක්වීමට උත්සාහ කරන්න. එත් ඔබ සැම විටම හැඟීම් සහිතව සහයෝගය දක්වනු ඇතත්, ඔබට මූල්යමය ආධාර ලබා දිය නොහැකිය.

ක්රීඩාව තුළදී විශ්රාම ගැන්වීම සඳහා විශ්රාම ගැනීම සඳහා හෝ ...

මෙන්න හොඳ පාලනයක්: විශ්රාම ගැනීම සඳහා සුරකින්න, ඔබ කිසි විටෙක විශ්රාම නොකරන බව ඔබ සිතනවා නම්. "මම කවදාවත් කවුරු හරි කෙනෙක්ව මුණගැහිලා කිව්වා ඔවුන් කණගාටුයි කියලා." එසේත් නැතිනම් ඔවුන් එසේ කළා. ඔබේ 20 හා 30 ගණන්වල දී ඩොලර් දඩයම් කරන ලද ඇඹුල් ස්ටවුටර් වැනි හොඳ කණ්ඩායමකට සමාන වේ. ඔවුන් දශක ගණනාවක් තිස්සේ වර්ධනය වී ඇති අතර ඔබ ක්රියාකාරීව මැදිහත්වීමේ සූනියම දැක ගත හැකිය. තෘප්තිමත් වීම: අවුරුදු 30 ක් වයසැති පුද්ගලයෙකුට වසරකට ඩොලර් 60,000 ක මුදලක් උපයා ගැනීම සඳහා ඇයගේ පූර්ව බදු ආදායමෙන් සියයට 10 ක් ගෙවා දැමීමට හෝ මසකට ඩොලර් 500 ක මුදලක් උපයනු ඇත. සියයට 65 දී, සියයට 7 ක වාර්ෂික පුනරුත්ථාපන ප්රතිලාභයක් ලබා ගන්නා විට, ඇය ඩොලර් 906,000 කට වඩා ඇත. ඇය නැඟිටිනවා නම් ඇයගේ දායකත්වය වැඩි කළොත් ඇයට තවත් බොහෝ දේ ලැබෙනු ඇත. නමුත් ඇය 40 දෙනකුට ඉවත්වන තෙක් බලා සිටියා නම් ඇයට ඩොලර් 407,000 ක් පමණ වයස අවුරුදු 65 ක් පමණි. ඇය ඉහළ දායකත්වයක් සහිතව ආරම්භ කළත් ඇය ඩොලර් 750 ක් මාසයකට පමණි. ඇය ඩොලර් 651,000 ක් සමඟ 65 ක් පහර දෙයි. කාරණය: ඉක්මනින් ආරම්භ කරන්න. නිතරම සුරකින්න.

... ඔබ විසින් ගොඩනගා ඇති විශ්රාමික ස්ටාෂ් සොරකම් කිරීම

තවද, ඔබ එහි සිටින අතර, 401 (k) ට ණයක් ගැනීමෙන් වළකින්න, නිව් යෝර්ක්හි ෆ්රැන්සිස් ෆයිනෑන්ස් හි විශ්ලේෂකයෙකු වන ඩේවින් බාට්රට් පවසයි. ජෙනී Y සැලසුම් ක්රමයේ නිර්මාතෘ සොෆියා බෙරා, ඉහළ ගමන් වියදම් පිරිමැසීමේදී මෙම තත්ත්වය තුළ ගනුදෙනුකරුවන්ට ණය දෙන කාඩ් ණය ගෙවීමට තැත් කරන පුද්ගලයින් සමඟ එය දකිනු ඇත. 401 (k) ණය සඳහා වන රීති දිගු කාලීනව ඔබ ණයට පොලියට ගෙවනු ඇත, නමුත් බොහෝ දෙනා මුදල් මුදල් ලබා ගන්නා විට ඒවා ගැන සැලකිල්ලක් නොදක්වයි. මෙම මුදල් සැලැස්මෙන් පිටතට පැමිනෙන අතර එය එම වර්ධනය මත ඔබ මග හැරී යනු ඇත. ඔබ ආපසු ගෙවන අතර, ඔබට අතිරේක දායක මුදල් සම්පූර්ණ කිරීමට නොහැකි වනු ඇත. සහ-යාලුවා- ඔබ කිසියම් හේතුවක් මත සමාගම හැර යනවා නම්, එම ණය ස්වයංක්රීයව දින 60 ක් ඇතුලත ගෙවිය යුතුය. ඔබට එය ආපසු ගෙවිය නොහැකි නම්, එය ආපසු ගැනීමක් ලෙස සලකනු ලැබේ, එනම් ආදායම් බදු ගෙවීමට හා සියයට 10 ක දඩයක් ගෙවිය යුතුය.

ඔබේ සෞඛ්ය රක්ෂණ තත්ත්වය පරීක්ෂා කිරීම හෝ B සැලසුම් කිරීමකින් තොරව මුලින්ම විශ්රාම යාම

පූර්ව විශ්රාම දීම ගැන අදහසක් මෙන්ද? කවුද? එහෙත් වයස අවුරුදු 65 ට ඔබ්බට පෙරාතුව වැඩ කිරීමට පෙර ශ්රම බලකායෙන් ඉවත්වීමට ඔබ සැලසුම් කරන විට විශේෂයෙන් නම්, ඔබ විසින් අත්හදා බැලීම සිදු කිරීමට පෙර ඔබේ පර්යේෂණ කරන්න. Medicare සඳහා සුදුසුකම් ලබයි. "සෞඛ්ය ආරක්ෂණය සඳහා මසකට යුවළකට ඩොලර් 2,000 ක් ගෙවන ගනුදෙනුකරුවන්ට මම ගෙවි ගොස් ඇත. ඔවුන් ඔවුන් Medicare සුදුසුකම් ලැබීමට පෙර විශ්රාම ගිය නිසා," ගෲව්ස් පවසයි. ඔබගේ සමාගම සමහර පිරිවැය සැලකිල්ලට නොගන්නා විට සෞඛ්ය රක්ෂණයට ඉහළම මුදලක් වැය වේ. ඔබ COBRA වෙතින් වාසි ලබා ගත හැකි වුවද, රැකියාවෙන් පිටවීමෙන් පසු මාස ​​18 ක් සඳහා සුදුසුකම් ලත් පුද්ගලයින්ට ඔවුන්ගේ සේවා ස්ථානයේ සෞඛ්ය ප්රතිලාභ සඳහා දිගටම ප්රවේශය ලබා දීම, එම මිල ගණන් සහනාධාර නොලැබේ. නීතිය මගින් ඔබට වාසි ලබා දෙනවා පමණක් නොව, සේවා යෝජකයාගේ උපකාරයෙන් තොරව, පුද්ගල රක්ෂණයක් මත පුද්ගලයෙකුට වියදම් කරන මුදලම සමාන වේ. මෙම ගැටළුව: ඔබ මූල්යමය වශයෙන් සුදානම් කර ගැනීමට ඔබ විශ්රාම ගැනීමට තීරණය කිරීමට පෙර සියලුම ගණිතය කරන්න. AARP ඔබට ආරම්භ කළ හැකි විශ්රාමික කැල්කියුලේටරය ඇත.

ඒ හා සමානව, ඔබ පූර්ණකාලීනව විශ්රාම ගන්නා විට ඔබ අර්ධ කාලීන හෝ අර්ධ-කාලීන ගනයන් තෝරාගන්නවා වුවද, එය පහළට පැමිණෙන විට, ඔබ සිතා ගැනීමට වඩා දුෂ්කර විය හැකිය. "ඔබ ක්වොබර්න් පටිය ඉවත් කර ගැනීමට පෙර ඔබ සතුව ඇති දේවල් තිබේ." ඔබ ඔබේ පූර්ණ-කාලීන යානයෙන් ඉවත් වීමට පෙර, ඔබට ප්රමාණවත් විශ්රාමික ආදායමක් ඇති බව නිසැකවම දැන ගැනීම අත්යවශ්ය වේ. (Vanguard ඔබේ විශ්රාමික ආදායම කැල්කියුලේටරය ඔබට දැන් අවශ්ය දේ සමඟ සැසඳිය හැකිය.)

වෙළඳපොළ වේලාවට උත්සාහ කිරීම

අවසාන වශයෙන් කාලය හා වේලාව නැවත නැවතත් අධ්යයනය කර ඇති අතර, සාමාන්යයෙන් ව්යාකූලව කළමනාකරණය කරන ලද දර්ශක අරමුදල් ක්රියාකාරීව කළමනාකරණය කරන අරමුදල් තෘප්තිමත් බව පෙන්වයි. මිනිසුන් වශයෙන් අප වඩාත් හොඳින් දැන සිටීමට කැමතියි. එනම්, අපේ මුදල් වේගයෙන් වර්ධනය වන ස්ථානය සහ අප පිටතට යාමට කාලය පැමිණෙන විට අපගේ හිරිහැරයන් අපට අනතුරු අඟවන බව අපට කිව හැකිය. යථාර්ථය නම්, අධිවිශ්වාසය නිසා වෙළඳපොළ ප්රතිලාභ සඳහා අපිව නැවත අපව සකස් කළ හැකිය. පසුගිය බ්රහස්පතින්දා බ්රේටින්ගේ ගනුදෙනුකරුවන්ගෙන් බ්රෙක්සිට් සහ මැතිවරන අවිනිශ්චිතතාවයන් නිසා බ්රසීලයේ වෙළඳ ගනුදෙනුකරුවන්ට නිවැරදි කිරීමක් සිදුවිය. උපදේශකයන්ගේ අනතුරු ඇඟවීම් තිබියදී, ඔහු සිය මුදල් සියල්ල එක් මුදල් ගිණුමක් බවට පත් කර ඇති අතර, නිවැරදි කිරීම සිදු වූ පසු ඔහු නැවත එය වෙළඳපොළට යවනු ඇතැයි අපේක්ෂා කරයි. පසුගිය වසරේදී එක්සත් ජනපද කොටස් වෙලඳ පොලේ සියයට 15 ක ප්රතිශතයක් ඔහු අතහැර ගියේය. "දිගු කාලයකදී ඔබේ බිත්තර සියල්ල එක් එක් බඳුනකට දැමීමට ඔබට අවශ්ය නැත. ඔබේ මූල්ය අනාගතය අනතුරේ හෙළන්න එපා-මතක තබා ගන්න ඔබ දිගු ක්රීඩාව සෙල්ලම් කරන්න.

හේඩ්ඩ් ෆීල්ඩ් සමඟ