උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ විශ්රාම ගන්නා බවට අපේක්ෂා කරන්නේ නම් 2030 ෆේස්බිටි ෆ්රීඩිටීට් නිදහස් 2030 අරමුදල තෝරා ගත හැකි වන අතර, ඔබේ වත්කම් ආයෝජනය කරනු ඇත්තේ කුමන අරමුදලද සමාගම විශ්රාම ගන්නා දිනය සඳහා කොටස් හා බැඳුම්කරයන් කදිම මිශ්රණයක් සිතනවා.
කාලයත් සමඟම එම මිශ්රණය ස්වයංක්රීයවම ඔබව විශ්රාම ගැනීමට ආසන්න වශයෙන් ආයතනික ආයෝජනයක් බවට පත් වනු ඇත.
බොහෝ අවස්ථාවලදී ඔබේ සමාගමේ 401 (k) සැලැස්ම ඔබේ පෙරනිමි ආයෝජන විකල්පයක් ලෙසට ඇත. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ කිසිඳු වෙනස්කම් සිදු නොකළහොත් එම අරමුදල එවැනි අරමුදලකට ආයෝජනය කරනු ඇති බවයි. එහෙත් ඉලක්කගත දින අරමුදල් ඔවුන්ගේ අඩුපාඩු නොමැතිව පවතී.
ආයෝජකයා පරෙස්සමෙන්
ඔබ පරෙස්සම් නොවුවහොත් ඉලක්කගත දින අරමුදලෙහි ප්රධාන ප්රතිලාභ ද අනතුරක් විය හැකිය, ඔවුන්ගේ "set-it-and-forget-it" කීර්තිමත් නාමයක් සහ විශ්වාසය හා සන්සුන් භාවය පිලිබඳ බොරු හැඟීමක් බවට පත්කිරීමෙන් ඔබට අනතුරක් විය හැකිය. ඔබේ අරමුදලේ නමට විශ්රාම ගැන්වීම සඳහා අරමුදල වසරක් ගතවී ඇති හෙයින් ඔබේ අද්විතීය ආයෝජන කාල රාමුව හා විවේචනය සඳහා හොඳින්ම ගැලපෙන්නේ නැත. ඔබේ ප්රශස්ත වත්කම් වෙන් කිරීම තීරණය කිරීමේදී වඩාත් වැදගත් සාධක දෙකක් තිබේ.
2008 මහා අවපාතය අතරතුර, 2010 වසරේදී ඉලක්ක කරගත් අරමුදල් වල ආයෝජකයින් සියයට 40 කින් පමණ පහත වැටුණු විට විශාල මුදල් ප්රමාණයක් අහිමි විය.
2010 වසර සඳහා අරමුදල් අරමුනු කර ඇත්තේ වසර දෙකක දී විශ්රාම යාමට අදහස් කරන පුද්ගලයින්ටය.
ඉලක්කගත දින අරමුදල් සඳහා මූලික සෝදිසිය අවධාරණය කරන ලදි. එම විශ්රාමික දිනය අනුව නිර්මාණය කරන ලද ඉලක්ක දින අරමුදල් ලබා ගන්නා සමාගම් කිහිපයක් රැගෙන ඔබට විවිධ වත්කම් වෙන්කිරීමේ සැලසුම් සොයා ගත හැකිය - ඇතැම්විට බොහෝ විට වෙනස් වේ.
උදාහරණයක් වශයෙන්, කළමනාකරණය යටතේ වත්කම් මගින් ඉහළම ඉලක්කගත දින අරමුදල් පවුල් 10 න් ඉදිරිපත් කළ ඉලක්කගත දින 2040 අරමුදල් සමාලෝචනය කර ඇති අතර, සියයට 71 ක් දක්වා සියයට 95 සිට සියයට 73 දක්වා විහිදෙයි.
ඔබට හොඳම අරමුදල
ඔබ දැනටමත් ඉලක්කගත දින අරමුදලකට ආයෝජනය කර ඇති හෝ ඔබ සලකා බැලූ විට සලකා බලන්නේද, Vanguard's Investor Questionnaire වැනි නොමිලේ මාර්ගගත මෙවලමක් භාවිතයෙන් ඔබේ ප්රශස්ත වත්කම් වෙන් කිරීම තීරණය කිරීම සඳහා මිනිත්තු කිහිපයක් ගත යුතුය.
ඊළඟට ඔබ එක් අරමුදල් පවුලකට සීමා කළ හොත් ඔබ වැඩබිම් ස්ථානයක 401 (k) සැලැස්මක් මගින් ආයෝජනය කරන්නේ නම් එය වඩාත් සමීපව ගැලපෙන ඉලක්කගත දින අරමුදල සොයා ගන්න. ඔබේ නමේ විශ්රාම යැවීමේ වසර සමඟ ඇති පුද්ගලයා විය නොහැකිය.
නිදසුනක් ලෙස, ඔබ වයස අවුරුදු 35 ක් වන අතර, වයස අවුරුදු 70 දී විශ්රාම ගැනීම සඳහා සැලසුම් කරමු - එනම්, 2052 පමණ වන විට. ඔබ 2052 දී ඔබේ අපේක්ෂිත විශ්රාමික දිනය සඳහා වඩාත්ම සමීපව එම දිනයෙන් පසුව ඔබ 2050 අරමුදලකට ආයෝජනය කළ යුතුයැයි සිතිය හැකිය. Vanguard ඉලක්කගත දින අරමුදල් වලට ප්රවේශ වීමට ඇත්තේ නම්, එහි 2050 අරමුදලේ වත්කම් ප්රතිපාදනය සියයට 90 ක් / 10 ක කොටස් / බැඳුම්කර වෙන් කර ඇත.
එහෙත්, එය ඔබ වෙනුවෙන් වත්කම් වෙන් කිරීමක් විය හැක. Vanguard වැනි ආයෝඡන ප්රශ්නාවලියක් අවදානම් සාධක පිලිබඳ ප්රශ්න වලට ඔබේ පිළිතුරු මත පදනම්ව 80% / 20% ක කොටස් / බැඳුම්කර වත්කම් වෙන් කිරීමක් යෝජනා කරනු ඇත.
එම ප්රතිශතය 80% / 20 ක් ලබා ගැනීම සඳහා, ඔබ Vanguard ගේ 2035 අරමුදල තෝරා ගැනීමට සිදු වනු ඇත. අනෙක් අතට, ඔබගේ වැඩපොළේ සැලසුම ඇමරිකානු අරමුදල් භාවිතා කරන්නේ නම්, එහි 2040 අරමුදල ඔබේ වඩාත් ප්රශස්ත වත්කම් බෙදීම් වලට ගැලපේ.
ඉලක්කගත දිනයක අරමුදල ඔබට නිවැරදි වත්කම් බෙදා වෙන්කිරීමේ බෝලයක් ලබා දෙනු ඇත, නමුත් නිවැරදි වත්කම් මිශ්රණය සමාගමෙන් සමාගමට වෙනස් වේ. එමනිසා, ඔබට පර්යේෂණ කිරීමට හා ඔබේ අවශ්යතා වඩා හොඳින් ගැලපෙන අරමුදල තෝරාගන්න.
අඩුම ගාස්තු ලබා ගැනීම
ඔබට විවිධ අරමුදල් පවුල් තෝරා ගැනීමට ඔබට නිදහස තිබේ නම් - ඔබේ 401 (k) සැලැස්ම ඔබ තැරැව්කාර කවුළුවකට ප්රවේශ වීමට ඉඩ ලබා දෙයි, නැතහොත් ඔබ IRA හරහා ආයෝජනය කරන්න - තවත් පියවරක් ඉදිරියට යන්න. ඔබේ ප්රශස්ත වත්කම් වෙන් කිරීම සමඟ ගැලපෙන අරමුදල් පවුල් කිහිපයක ඉලක්කගත දින අරමුදල සොයාගන්න. ඉන්පසුව, අඩු වියදම අනුපාතය සමඟ සොයන්න.
ඉහළම 10 ඉලක්කගත දින 2040 අරමුදල් අතුරින් වියදම් පිරිවැය සියයට 16 දක්වා අඩු වන අතර එය සියයට 94 දක්වා අඩු වේ.
සෑම ඩොලර් 1,000 ක් සඳහාම ආයෝජනය කර ඇති අතර, එය ඩොලර් 1.60 සිට ඩොලර් 9.40 දක්වා වාර්ෂික පිරිවැය පරිවර්තනය කරයි. 2016 දී ඉටු කළ එම අරමුදල් 10 හි අඩු වියදම අනුපාතය (සියයට 8.7 ප්රතිශතයක්) සමඟ වඩා වැඩි දුර්වලතාවයක් (සියයට 5.2 ක ප්රතිශතයකින්) වඩා ඉහලම වියදම් අනුපාතය සහිත එකක් සහිතව පෙන්වූ ආකාරය පිළිබඳ සසඳන කල පුදුමයක් නොවේ.
ප්රවේශමෙන් තෝරන්න
වත්කම් වෙන්කිරීමේ තීරණ සරල කිරීමට ඉලක්කගත දින අරමුදල් ප්රයෝජනවත් කාර්යයක්. කෙසේවෙතත්, ඔවුන්ගේ සරළකම විශ්වාස කිරීමට බොරු හැඟීමකට ඉඩ නොදෙන්න. ඔබේ නමේ කොටසක් ලෙස ඔබ අදහස් කරන විශ්රාම ගැන්වීමේ දිනට අරමුදල් තෝරා ගැනීම ප්රමාණවත් නොවේ. ඔබේ ප්රශස්ත වත්කම් වෙන් කිරීම තීරණය කිරීමට කාලය ගන්න. ඒ අනුව සැලසුම් කර ඇති අරමුදලක් තෝරා ගන්න.