උදාහරණයක් ලෙස, ක්ෂණික වාහනය වෙබ් අඩවියකට 7% ක වට්ටමක් ලබා ගත හැකිය. මෙයින් අදහස් වන්නේ ඩොලර් 100,000 ක ක්ෂණික ගෙවීමක් සඳහා වසරකට ඩොලර් 7,000 ක මුදලක් ලැබෙනු ඇති බවයි. මෙය 7% ක ප්රතිලාභ අනුපාතයක් මෙන් නොව 7% ක අස්වැන්නක් සමාන ය. එක් එක් වාරික ගෙවීමෙන් පසු ඔබට ලැබෙන්නේ ඔබේ ප්රධාන ආපසු ලබා දීමෙනි.
ඔබ මෙම 7% ගෙවීමේ අනුපාතය ලබා නොගත යුතු අතර එය CD තැටියක්, බැඳුම්කර අරමුදලක් හෝ විශ්රාමික ආදායම් අරමුදලක් වැනි වෙනත් ආයෝජනයක් සමඟ සැසඳිය යුතුය. එය සාධාරණ සැසඳීමක් නොවේ.
ක්ෂණික වාසි යනු අවදානම් කළමනාකරණ නිෂ්පාදන නොවන අතර ආයෝජනය නොව, එබැවින් වෙනත් ආයෝඡන වලට ආපසු යාමේ අනුපාතය සංසන්දනය කිරීමට බලවත් හේතුවක් නොවුණත් අනෙක් හේතු මත නැවත පැමිණීමේ අනුපාතය දැන ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත. ක්ෂණික වාර්ෂික දීමනාවක් ලබාදෙන ක්ෂණික වාහනයේ ප්රතිලාභය ක්ෂණික වාහනයක ප්රතිලාභ අනුපාතය ගණනය කිරීම වඩා අමාරු වේ. එය ඔබගේ ආයු අපේක්ෂාව මත සම්පූර්ණයෙන්ම රඳා පවතී.
වාර්ෂික ගෙවීමක් ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
පැහැදිලි කිරීම සඳහා හොඳම උදාහරණය වන්නේ උදාහරණයක් බැලීමයි. විස්තර පහත දැක්වේ:
- වයස අවුරුදු 65 ක් වන පිරිමි පුද්ගලයෙකුට ජීවිතාරක්ෂක ක්ෂණික වාහනයක් මිලදී ගනී
- අඩු මිලට මිලදී ගැනීමේ මුදල: ඩොලර් 100,000
- සහතික කළ ආදායම: මසකට ඩොලර් 700 (වසරකට ඩොලර් 8,400)
වසරකට ඩොලර් 8,400 ක සහතික කළ ආදායමක් 8.4% ක ප්රතිශතයකට සමාන වනු ඇත.
වාර්ෂිකව විස්තර කරන අලෙවිකරණ ලිපිවලදී, එය 8.4% වන විට ගෙවීම් අනුපාතය ලෙස සැලකේ. ඔව්, සෑම වසරකදීම ඔබේ ආයෝජන මුදලෙන් 8.4% ක් ගෙවා ගනී. නමුත් එක් එක් ගෙවීමෙන් කොටසක් ඔබගේ ප්රධානියාගේ ප්රතිලාභය වේ. ඔබ ඔබේ සියලු විදුහල්පති වෙත ආපසු ලබා දෙනවා ඔබ ජීවත් වනවා නම්, ඔවුන් ඔබ ජීවත් වන තාක් දුරට වසරකට ඩොලර් 8,400 ක් දිගටම ගෙවනු ඇත.
හොඳයි. නමුත් ඉන්න…
එක් ජීව වාරකයක් සමඟ ඔබ මිය යන විට ආදායම නතර කරයි. ආයෝජනය කරන ලද ආරම්භක මුදල රක්ෂණ සමාගමට අයත් වේ. ඔබ ඇස්තමේන්තුගත අභ්යන්තර ප්රතිශත අනුපාතය ගණනය කිරීම සඳහා ඔබේ ආයු අපේක්ෂාව දැන ගැනීමට සිදු වනු ඇත.
දිගු ආයු අපේක්ෂාව වැඩි වන ප්රතිලාභය සමාන වේ
ඉහත උදාහරණයේ දී, මෙම 65 හැවිරිදි පිරිමියා අවුරුදු 18 ක ආයු අපේක්ෂාවකි. වසර 18 කට පසුව මසකට ඩොලර් 700 ක්, වාර්ෂික ගෙවීම ඩොලර් 151,200 ක් ගෙවා ඇත.
අභ්යන්තර අභ්යන්තර අනුපාතය ගණනය කිරීම සඳහා අංක ගණනය කිරීම සඳහා මුදල් ගණනය කිරීමක් හෝ එක්සෙල් පැතුරුම් පතක් වෙත යොමු කළ යුතුය.
ඔබ වර්තමාන වටිනාකම ලෙස ඩොලර් 100,000 ක්, වාර්ෂික ගෙවීම (ඩොලර් 700 ක මාසික ගෙවීම්) ලෙස භාවිතා කර ඇති අතර, එය මාස 18 ක් (මාසිකව ගණනය කිරීම සඳහා මාස අටක් මාස 216 ක්) භාවිතා කළ යුතුය. නඩුව 5% කි.
5% ක සහතික කළ අනුපාතිකයක් නරක නැත.
එම පුද්ගලයා අවුරුදු 30 ක් ජීවත් වුව හොත්, ආරම්භක ඩොලර් 100,000 ක ආයෝජනයක් ඩොලර් 252,000 ක ආදායමක් ලබා දී ඇති බැවින්, ප්රතිලාභ අනුපාතය 7.50% ක් දක්වා වැඩිවේ.
7.5% සහතික මිලක් ලැබුණු ප්රතිලාභයක්.
කෙසේ වෙතත්, ඔබ අවුරුදු 5 ක් ජීවත් වන්නේ නම් කුමක් ද?
කෙටි ආයු අපේක්ෂාව අඩු වීමයි
ඔබ ජීවිතාරක්ෂක මුදලක් මිලට ගන්නේ නම්, එහි ජීවත්වන අවුරුදු 5 ක් පමණි.
වසරකට ඩොලර් 700 ක් මසකට ඩොලර් 42,000 ක් ගෙවා ඇත. මෙම අවස්ථාවේ දී, වාර්ෂික ආයෝජනය ඩොලර් 58,000 ක් අහිමි විය.
එතරම් ශ්රේෂ්ඨ නැහැ.
ඔබට පෙනෙන පරිදි, ඔබ ජීවත් වන දිගු වන විට, ස්ථාවර ගෙවීම් ක්ෂණික වාහනය සපයන ප්රතිලාභය වැඩි වේ. මෙම වර්ගයේ වාර්ෂික දීමනාවක් අවදානම් කළමනාකරණ මෙවලමක් බවට පත් කරන්නේ මෙයයි. ඔබ නැවත පැමිණීමේ අනුපාතය සඳහා එය මිලදී නොගන්න; ඔබේ ආදායම දිගුකාලීන ජීවිතයක් ගත කිරීම සඳහා ඔබ එය මිලදී ගන්න.
ඔබට ඉක්මනින් ගෙවීමක් ලබා ගත හැකි අතර, ඔබට වෙනත් ආන්තික විකල්පයන්ට සරිලන විට එය භාවිතා නොකළ යුතුය.