ප්රතිලාභ තනතුරු සමාලෝචනය කිරීම ඉතා වැදගත් ය.
ප්රතිලාභීන් සමාලෝචනය කරන්නේ ඇයි?
විවාහය, දික්කසාදය හෝ වෙනත් පවුල් පසුබිමකින් පසු ඔවුන්ගේ ප්රතිලාභීන් යාවත්කාලීන කිරීම නොසලකා හැරීම බොහෝදෙනෙකු නොසලකා හරිනු ඇත.
මෙය කිරීමට අමතක කිරීම පහසු වන අතර, ඇත්ත වශයෙන්ම එය කඩදාසි වැඩ කිරීම හා ලේඛන කටයුතු කිරීමට කැමතිද?
මෙම ගැටළුව; ප්රතිලාභියාගේ නම නීතිමය වශයෙන් බැඳී ඇති ලියවිල්ලක් වන අතර එය ඔබගේ අභිමතය supersede. එය ඔබගේ වර්තමාන සම්බන්ධතා තත්ත්වය කුමක් වුවත්, ඔබේ වත්මන් ප්රකාශය කුමක් වුවත්, ඔබ යාවත්කාලීන කරන ලද යාවත්කාලීන වූ ප්රතිලාභියාගේ නමේ සඳහන් පුද්ගලයා වෙත වත්කම ලබා දෙනු ඇත.
ප්රතිලාභ හිමිකරු ට්රම්ප් ටූල්
සමහරුන් සිතන්නේ යාවත්කාලීන කරන ලද අදහසක් අවශ්ය වන්නේ ඔබට අවශ්ය සියලු දේ. ජීවිත රක්ෂණ ඔප්පුව, වාර්ෂිකය හෝ විශ්රාමික ගිණුම (IRA හෝ 401 (k) සැලැස්ම වැනි) ප්රතිලාභ හිමිවන්නාගේ නමේ ඇති නාමය හෝ භාරය ඔබගේ අභිප්රාය හෝ භාරය ඉක්මවා නොයනු ඇත. ප්රතිලාභියාගේ නම ප්රමුඛතාවය හිමි වේ, නැතහොත් එක් පොකර් ක්රීඩකයෙකු ලෙස එය අර්ථ දක්වනුයේ "ප්රතිලාභියාගේ අභිප්රාය උසුලයි." ඔබ IRA ගිණුමක් තුල කිසිවෙකු හෝ නම් නොකියන්නේ නම්? රාජ්ය නීතිවලට අනුව එය ගමන් කරන්නේ කවුද යන්න තීරණය කළ හැකිය. මෙම හේතුව නිසා ඔබේ වර්තමාන අභිලාෂයන් පිළිබිඹු කිරීමට ඔබේ අර්ථලාභි තනතුරු යාවත්කාලීන කිරීම වැදගත් වේ.
සැලසුම්කරණය හොඳ උදාහරණයක්
මම විශාල ජාතික ආරක්ෂක සමාගමක් වෙනුවෙන් සේවය කළ සේවාදායකයෙක් සමඟ වැඩ කළා. එය දෙවන විවාහයක් වන අතර බරපතල පිළිකාවක් සමඟ ඇය අසනීප වූ විට ඇයගේ විශ්වාසය ගොඩනගා ගත්තාය. ඇයගේ දරුවන් දෙදෙනා සහ සැමියාට ඇයගේ වත්කම්වලින් තුනෙන් එකක් ලබා ගැනීමට ඇයට අවශ්ය විය. කෙසේ වෙතත්, ඇයගේ ප්රතිලාභියාගේ නම 401 (k) සැලැස්ම සමඟ යාවත්කාලීන කර නොතිබූ අතර ඒ නිසා සැලකිය යුතු ගිණුම් සියල්ලම කෙළින්ම ස්වාමිපුරුෂයාට ගියා.
තම අභිලාෂයන්ට ගෞරව කිරීම සඳහා ඔහු (ඇයගේ පූර්ව විවාහයෙන් දරුවන්ට වාසනාවන්තව) ප්රශංසා කිරීමට වුවමනා වුවද, 401 (k) හි ගණකාධිකාරීවරයාට ගෙවූ විට දරුවන්ට තම බදු ගෙවීම් පිළිබඳ සියලු ආදායම් වාර්තා කිරීමට සිදු වනු ඇත. ඔහු සහ දරුවන් තීරණය කළේ ඔහුගේ නමට IRA ආයතනයක් පිහිටුවීමට නොව, ප්රතිලාභීන් ලෙස නම් කරන දරුවන් සමඟය. ඔවුන් විසින් ලබා දුන් සෑම බෙදාහැරීමකටම ඔවුන් එකඟ වූ අතර එම බදු ආවරණය කිරීමට ප්රමාණවත් නොවිය හැක. මෙය හරියටම සිදු වූ නමුත් වසර ගණනාවක් තිස්සේ පරිපාලන ගැටලුවක් වනු ඇත. බිරිඳගේ සේවායෝජකයාගේ විශ්රාමික ප්රතිලාභ ඉල්ලුම් පත්රය යාවත්කාලීන කිරීමෙන් මෙම ආකාරයේ ගැටලුව මග හැරිය නොහැකි විය. (සටහන: සේවා යෝජකයාට වෙනත් විකල්පයක් නොතිබුණි. ඒවායේ ප්රතිලාභියාගේ නාම ආකෘති පත්රය අනුගමනය කළ යුතුය. සියලු පාර්ශ්වයන් වෙනස් වීමට එකඟ වුවද, මරණයෙන් පසු බෙදා හැරිය නොහැකිය.)
ප්රතිලාභීන්ගේ නම් සමාලෝචනය කරන්නේ කෙසේද?
එක් විශ්රාමික ගිණුම, ජීවිත රක්ෂණ ඔප්පුව සහ වාර්ෂික වාරික ලැයිස්තුවක් ලැයිස්තුගත කරන්න. ඔබගේ ලැයිස්තුවට තීරු දෙකක් එකතු කරන්න; ප්රතිලාභියා සඳහා එකක් සහ දිනකට එකක්. එක් එක් ගිණුම හෝ ප්රතිපත්තිය සඳහා ප්රතිලාභියා සහ එය අවසන් වරට යාවත්කාලීන කරන ලද දිනය ලියන්න. ප්රාථමික වාසිදායකයෙකුට අමතරව, අනිවාර්ය ප්රතිලාභියෙකු ලෙසද නම් කළ යුතුය. මෙහි අර්ථය වන්නේ ප්රාථමික වාසිදායකයා ඔබ ඉදිරියෙහි නම්, ඔබ විසින් දැනටමත් ගිණුමට බැලිය යුත්තේ කවුරුන්ද යන්නයි.
මෙම ලේඛනය ඔබේ අනෙකුත් වැදගත් ලියකියවිලි සමඟ බිටු හෝ ගොනු ෆෝල්ඩරයක් තබා ගන්න. කිසියම් වෙනස්කම් නොසලකා, එය අවුරුද්දකට වරක් මෙම බඳුන ඇද දැමීමේ පුරුද්දක් කර එය තුළ ඇති තොරතුරු සමාලෝචනය කිරීම පුරුද්දක් කර ගන්න.
ප්රතිලාභියෙකු යාවත්කාලීන කිරීමට අවශ්ය නම්, සමාගම අමතන්න. ඔවුන් ඔබට පුර්වගාමි තනතුරු නාම පෝරමයක් එවනු ඇත, ඔබට පුරනය වීම, අත්සන් කිරීම සහ ඔවුන් වෙත ආපසු පැමිණෙනු ඇත.
විශ්වාසයක් ගැන කුමක් කිව හැකිද?
විශ්වාසය තැබිය හැකි සියළුම වත්කම් පාලනය කරන බොහෝ දෙනා විසින් ප්රතිචක්රිය හැකි ජීවන භාරයක් පිහිටුවනු ලැබේ. නිදසුනක් වශයෙන්, බැංකු ගිණුම්, ආයෝජන ගිණුම් සහ දේපළ වෙළඳාමෙහි හිමිකම ඔබට විශ්වාස කළ හැකිය. ඔබ ස්ථීර හා සෞඛ්ය සම්පන්නව සිටියදී ඔබ භාරකරු සහ වත්කම් පාලනය කරයි. භාරකාර ලියවිල්ලේ අනුප්රාප්තික භාරකරු නම් නම් ඔබව අබලන් වී හෝ මිය ගියහොත්, අනුප්රාප්තික භාරකරුට පරිපාලන ගැටුම් නොමැතිව පහසුවෙන් භාර ගත හැකිය.
IRA හෝ 401 (k) සමඟ සැබෑ පුද්ගලයකු ගිණුම් හිමියෙකු විය යුතුය. ඔබට IRA හෝ 401 (k) නැවත භාර දීමෙන් ඔබට විශ්වාස කළ නොහැකි ය. ඔබේ IRA හි ප්රතිලාභියා ලෙස ඔබට විශ්වාසය තැබිය හැකිය, නමුත් මේ සඳහා දුර්වලතා තිබිය හැකිය. ඔබ IRA සහ අනෙකුත් විශ්රාමික සැලසුම්වල සැළකිය යුතු වත්කම් තිබේ නම්, ප්රතිලාභීන් නම් කිරීම සඳහා හොඳම මාර්ගය සොයා ගැනීමට ඔබට සුදුසුකම් ලත් වතු සැලසුම්කරණ නීතිඥයකු සමඟ වැඩ කිරීම වඩාත් සුදුසුය.