- ඔවුන්ගේ ණය නැවත ගොඩනැඟීමට කොපමණ කාලයක් ගත වනවාදැයි ඔවුන් අසනු ඇත.
- ඔවුන් මෙතැනින් පිටව යන බව ඔවුන් දිව්රා වනු ඇත, ඔවුන් මුදල් පමණක් පමණක් වන අතර, එය වහාම එය ගෙවීමෙන් තොරව සඟරාව දායක මුදල් ගනුදෙනුව රැගෙන.
ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන්ට තම මූල්ය අනාගතය ගොඩනඟා ගන්නා විට, ගනුදෙනුකරුවන්ට බංකොලොත්භාවය පිළිබඳ පාඩම් උපරිම කිරීම සඳහා හොඳම ආකාරය තීරණය කිරීම සඳහා බංකොලොත් පද්ධතියක් ඇති බැවින්, නීතිඥවරු වෙහෙස වී ඇත.
එය උභතෝකෝටිකයක්. ඔබ බංකොලොත් වීමෙන් පසු ඔබට වැඩි ගාස්තුවක් අය නොකිරීමට කිසිවක් නැත. විශ්වාස කරන්න හෝ එසේ නැතහොත්, ඔබ ඔබේ විසර්ජන නියෝගයට තීන්ත වියළී යාමට පෙර "නැවුම් ආරම්භයක්" ලබා ගැනීමට ඔබට දේශීය මෝටර් රථ අලෙවි නියෝජිතයන් සහ ගෘහ භාණ්ඩ වෙළඳසැල් වෙතින් ඉල්ලීම් ලිපි ලබා ගැනීමට ඉඩ ඇත. ඔබට වෙනත් ණයක් ලබා ගැනීමට නොහැකි වනු ඇති බවට භීතියට පත්වීමෙන්, මෙම මිල අධික ගනුදෙනුවලින් වාසි ගැනීමට ඔබ පෙළඹෙනු ඇත.
අනික් අතට, අපගේ ගනුදෙනුකරුවන්ට නිවසේ හෝ මෝටර් රථයක් මිලදී ගැනීම වැනි වැදගත් වන අවස්ථාවලදී ණය ලබා ගැනීමේ හැකියාව ඇත. ලොකු ණයක් ලබා ගැනීමට පෙර එය කුඩා ව්යාපාරයක් බවට පත්කිරීමට සහ ශක්තිමත් ණය කීර්තියක් ගොඩනඟා ගැනීමට උපකාරී වේ.
බංකොලොත් වීමෙන් ආපසු ලබාගත් තොරතුරු බොහොමයක් ණය නැවත ලබා ගන්නේ කෙසේද යන්න සාකච්ඡා කරයි. නමුත් එමා පවසන දෙය වෙනස් දෙයක්. බංකොලොත් වීමට ඇති අත්දැකීම් ඔබට ඔබේ මුදල් හොඳින් කළමනාකරණය කළ හැකි ආකාරය ගැන උගන්වනවාද? ඇගේ කතාව මෙයයි.
අවුරුදු 15 ක් වයසැති මටත් වයස අවුරුදු 8 ක් හා 5 ක් වූ ශ්රේෂ්ඨ දරුවන් දෙදෙනෙක් සිටිනවාද? අපි අපේ දරුවන්ට පෙර හොඳින් ගෙවීම් කරන රැකියාවල දී පූර්ණ කාලීනව කටයුතු කළා. මම පෞද්ගලික තුවාල නීතිය නීතිඥයෙකු වූ අතර විල් ඉදිකිරීම් ව්යාපෘතියේ කළමනාකරු. අපිට අලුත් කාර් තිබුණා. හොඳ නින්දෙන් ඇවිල්ලා. අපි ඇඳුම්, කෙණ්ඩය හෝ විනෝදය සඳහා වියදම් කළ දේ ගැන දෙපාරක් හිතුවේ නැහැ.
අපේ පුතා ඉපදුන විට, අපි එක ආදායමක් උපයන්න පුළුවන් කියලා තීරණය කළා. අපි මගේ වැටුප ගෙවන්න අපේ ක්රෙඩිට් කාඩ් භාවිතා කරන බව අපි තේරුම් ගත්තා. එපමණක් නොව, අපේ දරුවන්ගේ වියදම් පුරුදු වෙනස් කිරීම ගැන අපි සැබවින්ම සිතන්නේ නැත. අපි සෑම විටම පාසැලට ඇතුල් වූ විට මම පූර්ණකාලීනව නැවත සේවයට පැමිණෙන බව අපේක්ෂා කළෙමි.
මෙන්න අවුරුදු අටකට පසුව, ඩොලර් 50,000 කට ආසන්න ණයක්. අපගේ ක්රෙඩිට් කාඞ්පත් අපි උපරිම කර ඇති අතර, සෑම මසකම ඩොලර් 2,000 ක් පමණ වන අවම ගෙවීම් සිදු කිරීම අපහසුතාවයට පත්ව ඇත. අපි පාවිච්චි කළ කුඩා වෑන් රථයක් මිල දී ගත්තාම, නමුත් අපේ ණය ප්රමාණය දුක් වින්දා නිසා පොලී අනුපාතය පුදුමයට පත් විය.
මම පූර්ණකාලීනව වැඩට ගියත්, ඒ විශාල ණය ගෙවීමට අපට කවදා හෝ හැකි වේවිදැයි මම දකිමි. අපි බංකොලොත් භාවය සඳහා ගොනු කිරීමට තීරණය කළෙමු. මම එය කිරීමට පෙර, බංකොලොත් භාවය ගොනු කිරීමෙන්, අපේ මුදල් වඩාත් යහපත් ලෙස කළමනාකරණය කරන්නේ කෙසේදැයි අපට දැනගන්නට අවශ්ය නම්, අපි නැවත මෙම මාර්ගයේ නැවත නැවත වරක් මාර්ගයේ නොසිටිනු ඇත.
අපි බලමු කොහොමද ඒක වෙන්නේ කියලා.
බංකොලොත් ප්රතිසංස්කරණ ව්යවස්ථාව බංකොලොත්භාවය පිරිමැසීමට පහසු වූයේද?
2005 දී කොංග්රසය බංකොලොත් අපයෝජන වැළැක්වීම හා පාරිභෝගික ආරක්ෂණ පනත (BAPCPA) සම්මත කරන ලදී. කොංග්රස් මණ්ඩලය විසින් උත්සාහ කළේ තමන්ට ක්රෙඩිට් කාඞ් හා අනෙකුත් අනාරක්ෂිත ණය ගෙවීමට යම්කිසි මුදලක් ගෙවීමට ඔවුන්ට හැකිවිය හැකි අවස්ථාවක දී, 7 වන පරිච්ජේදයේ සෘජු බංකොලොත් නඩුවක් ගොනු කිරීමට මිනිසුන්ට ඉඩ සැලසෙන සුළු බංකොලොත් කමකි. නව ප්රතිපාදන අතරින් කොටස් දෙකක ණයගැති අධ්යාපන අවශ්යතාවය වේ.
පෙර-පෙත්සම් ණය උපදේශනය: පළමුවෙන්, බංකොලොත් වීමේ පුරුද්දට පෙර සෑම කෙනෙකුම අනුමත ණය උපදේශකයෙකු සමඟ සැසියක් තිබිය යුතුය. මෙම සැසිය තුළදී ඔබ ඔබේ ණය, ආදායම් සහ වියදම් ඉවත් කරනු ඇත, විශේෂ ගෙවීම් සැලසුම්, මුදල් කළමනාකරණය පාඨමාලා, ණයහිමියන් සමඟ සාකච්ඡා කිරීම හෝ ණය ගෙවීමේ ක්රම වැනි බැංකු බංකොලොත්භාවයේ අඩුපාඩු අනුගමනය කිරීමෙන් ඔබට ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකි වනු ඇත. ඒකාබද්ධ කිරීමයි.
මෙම අවශ්යතාව ක්රියාත්මක වීමෙන් වසර දෙකකට පසුව, ජාතික පාරිභෝගික නීති මධ්යස්ථානය (NCLC) වෙනත් දේ අතර, ණය උපදේශන අවශ්යතාවයේ කාර්යක්ෂමතාව ගණනය කරන ලදී.
උපදේශක ආයතනවලට 1% - 4% අතරේ කොහේ හෝ තැනක බංකොලොත්භාවය සඳහා විකල්පයක් යෝජනා කළ හැකි බව NCCLC සොයා ගත්තේය.
වාර්තාව නිගමනය වූයේ උපදේශන අවශයතාවයන් බංකොලොත් වීමට ඵලදායී මර්දනයක් නොවන බවයි. එය ඵලදායී ණයගැති අධ්යාපන මෙවලමක් නොවේ. මෙම නිගමනය සඳහා හේතු රාශියක් පැවතුණි. නමුත් වඩාත් වැදගත්ම කරුණු දෙකක් විය
ණය උපදේශන සැසිය විශාල වශයෙන් ණය ගැතියන් සඳහා ක්රීඩාව තුළ ප්රමාද වැඩියි. ඔවුන් ලබා ගන්නා එකම සහන බංකොලොත් ලේඛනගත කිරීම හරහා ය.
බොහොමයක් ණයකාරයන් බංකොලොත් භාවයට පත් කරන්නේ දුප්පත් මුදල් කළමණාකරන හැකියාවන් නිසා නොව, ජීවිතයේ උසිගැන්වූ සිදුවීමක් නිසාය. සැලකිය යුතු වෛද්ය ගැටලුවක්, දික්කසාදයක් හෝ විරැකියාවක් වැනි ය. මෙම ජීවිත මාරු කිරීමේ සිදුවීම්වලින් බහුතරයක් ණය බරින් මිරිකී සිටින විට කිසියම් පුද්ගලයකු බංකොලොත් වීමෙන් වැළකී සිටීම සඳහා ක්රෙඩිට් උපදේශනය අඩු කරනු ඇත.
පසු-පෙත්සම් මූල්ය කළමණාකරණය: දෙවනුව, බංකොලොත් භාවය ගොනු කිරීමෙන් පසුව සහ විසර්ජනය වීමට පෙර, සෑම ණයකරුවෙකු අනුමත කළ මූල්ය කළමණාකරණ පාඨමාලාවක් ගත යුතුය.
ණය පැහැර හැරීමේ අවශ්යතාවයෙහි 2 වන කොටස ලෙස හැඳින්වේ, NCC අධ්යයනය වාර්තා කරන්නේ 1 වන කොටසට වඩා වගකීම් දරන්නන් සඳහා මෙම පාඨමාලාවට වඩා හොඳ වාහනයක් බවය. දෙවන කොටස ඇත්ත වශයෙන්ම ඉදිරියට ගෙන යනු ලබන ආකාරය, මුදල් කළමනාකරණය, අයවැය හා නැවත ගොඩනැංවීම .
මූල්ය කළමනාකරණ පාඨමාලාවේ ගැටලුව එහි කර්තව්යය වේ. අළුත් ආරම්භයක් සඳහා ණයකරුට අවශ්ය තොරතුරු සහ පුහුණුව ලබා දීම ප්රමාණවත් තරම් ගැඹුරු හෝ ප්රමාණවත් නොවේ.
ණය ගැනුම් පිළිබඳ NCC අධ්යයනය ද බංකොලොත් භාවයෙන් ඉවත්වීමෙන් පසු ණය ගැතියන් විසින් ඔවුන්ගේ ජීවිත වෙනස් කළ ආකාරය තීරණය කිරීම සඳහා අධ්යයනය කරයි. එක් තෙවැන්න, ඔවුන්ගේ තත්වයන් එකී හෝ ඊට වඩා නරක බව වාර්තා කර ඇත. එක් කාර්තුවක් පැවසුවේ ගෙවිම් වියදම් තවමත් ගැටලුවක් බවයි. දිගටම අරගල කරන අයගේ ජීවිතයේ ප්රධාන සාධකය බවට ස්ථීර ආදායමක් නොමැතිකම පෙනේ.
ක්රියා කරන්නේ කුමක්ද?
සමහර අය වාර්තා කරනවාට වඩා ඔබේ තත්වය ටිකක් වෙනස්. පෙනෙන විදිහට ඔබ මෙම අච්චාරාලය තුළ ඔබ සොයා ගත්තේ - එය යමක් මෙන් එය කියන්න - දුප්පත් මුදල් කළමනාකරණය, හෝ අවම වශයෙන් ණය පිළිබඳ බලපෑම සම්බන්ධයෙන් ආකල්පිත ආකල්පය.
ඔබගේ වියදම් සඳහා අවධානය යොමු කිරීමෙන් ඔබට වඩාත්ම ඔබට ලැබිය හැකිය. ඔබ පැමිණෙන්නේ කුමක්දැයි ඔබ දන්නවා. එය භාවිතා කිරීමට වඩාත් ඵලදායී මාර්ගය සොයා ගැනීමට ඔබට අවශ්යය. ඒ සඳහා ක්රම කිහිපයක් ගැන කතා කරමු.
13 වන පරිච්ඡේදය ආපසු ගෙවීමේ සැලැස්ම පිළිතුරක් ද?
බර අඩු කිරීමේ ශල්යකර්මයක් වැනි පරිච්ඡේදයේ 13 සැලැස්ම ගැන සිතා බලන්න. එය විශාල ගනුදෙනුවක් වන අතර එමගින් එය බලපායි. සිරුරේ බර අඩු කිරීමේ ශල්යකර්මයෙන් ඔබ අඩු ආහාරයට ගත යුතුය. 13 වන පරිච්ඡේදය ඔබට අඩු වියදම් කිරීමට බල කරයි. ඔබ ඉතාම ත්යාගශීලී නොවන අයවැයක් අනුමත කළ යුතුය. ඔබ අවුරුදු තුනක් හෝ පහක් මාසිකව ගෙවීම් කරනවා. උසාවියෙන් අවසර නොලැබීමෙන් සහ ඒ සඳහා හොඳ හේතුවක් නොමැතිව එම කාලය තුළ නව ණය ලබාගන්න බැහැ. බොහෝ දෙනා සඳහා, එය පාලනය කර ගැනීමෙන් ව්යසනයෙන් යහපත් සංක්රමණයකි.
සාර්ථකත්වය සඳහා වූ උපාය මාර්ග
ආකල්පයේ වෙනස : ඔබ 13 වන පරිච්ඡේදයට උත්සාහ කළත් නැතත්, ඔබ සහ ඔබේ ස්වාමිපුරුෂයාට මුදල් පිළිබඳ ආකල්පයක වෙනසක් අවශ්ය වනු ඇත, හෝ ඔබ අවුරුදු කීපයක් තුළ නැවත මෙහි පැමිණෙනු ඇත. සලකා බැලීමට සමහර අදහස් මෙහි දැක්වේ.
කුඩා දේවල් එකතු කරන බව සත්යයක් වුවද, වඩාත්ම බලපෑමක් ඇති කළ හැකි වෙනස්කම් සමඟ ආරම්භ කිරීමට මම විශ්වාස කරමි.
අයවැය උදවු: ඔබ තාක්ෂණික විචක්ෂණශීලී නම් වියදම් වියදම් කිරීමට උපකාර කිරීමට දුරකථන යෙදුමක් හෝ වෙබ් අඩවියක් භාවිතා කරන්න. මින්ට් සහ බිල්ගාර්ඩ් වැනි පද්ධති ඔබේ බැංකු ගිණුම් හා ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් වලට ඔබගේ තනි පුද්ගල භාණ්ඩ අයිතම සොයා ගැනීමට සහ සකස් කිරීමට හැකිය. ඔබ අයවැය සැකසූ අතර ඔබ විසින් යවනු ලැබූ විට මෙම යෙදුම් ඔබට අවවාද කරනු ඇත. ඒ, එය මුල පටන්මයි.
හදිසි අරමුදලක් ආරම්භ කරන්න: ඔබ බංකොලොත් වීමෙන් පසුව, හදිසි අවස්ථාවක් ඇති විටදී ණය කාඩ්පත් භාවිතා කළ නොහැකිය. හදිසි අරමුදලක් ආරම්භ කිරීමට ඔබට අවශ්යය. සෑම මසකම, ඔබ බංකොලොත් වීමට පෙර ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඞ් ගෙවීම් සිදු කිරීමට ඔබ භාවිතා කරන දේ තැන්පත් කරන්න. නිවාඩුවක් සහ නව රූපවාහිනී වැනි දේ සඳහා ඔබගේ අයවැය ලිහිල් කිරීමට ඔබට ඉඩ සැලසීමට පෙර මෙය කරන්න. සාමාන්ය පවුලකට විරැකියා කාල පරිච්ෙඡ්දයක් සඳහා ගතවන කාලය සඳහා අවම වශෙයන් ඩොලර් 2,000 ක් පමණ ගත වන බව සලකන්න.
ගොඩක් House? ඔබට වර්ග අඩි 3,000 ක නිවසක් අවශ්යද? සංචිතයක් සහිතව. සහ කාර් රථ ගරාජයක්. අවුරුදු 40 ක උකසක්. පිරිසිදු කිරීමේ සේවාවකින් සතිපතා සංචාරයක් ද? නැහැ, නැහැ. මම මගේ ළමයින් වර්ග අඩි 1,600 කින් සමන්විත අඩවි නිවසක් සාදා ඇත.
මෙයද කාර් සඳහාද වේ. අපි හැමෝම නව කාර් මිලදී ගන්න ආර්ථික විද්යාව දන්නවා. දැන්, සෑම පාවිච්චි කරන මෝටර් රථයක්ම පාහේ අන්තර්ජාලය රැඳී සිටින අතර, ඔබ ඔබේ ලැප්ටොප් එකෙහි සාප්පු සවාරිය හැකිය. හොඳම මුදල් යෙදවීමේ ගනුදෙනුව වෙනුවෙන් ඔබට අන්තර්ජාලය හරහා අන්තර්ජාලය මිලදී ගත හැකිය.
ඕනෑවටත් වඩා භෝජන සංග්රහයක්? ඔබ කවදා හෝ ඩොලර් 5 ක අයිස්ක්රීම් කෝප්පයක් මිල දී ගෙන ඇති අතර, සිතා, "මම එක් ග්රෑම් එකක් සහ වල්පල් කේතුවක් සඳහා ගෙවන ලද දේ සඳහා, සිල්ලර වෙළඳසැලක (අයිතිකරුවන්ට විකිණීමේ දී දෙකක්) සිල්ලර වෙළඳසැලක අයිස් ක්රීම් මිලදී ගත හැකිය." , අයිස් ක්රීම් ශාලාව වෙතට යාමේ සතුටක්, නමුත් පවුලකට හතරක්, එය ඩොලර් 20 ක්. කම්කරු සංඛ්යාලේඛන කාර්යාංශය අනුව 2015 දී සාමාන්ය ඇමරිකානු පවුලක ආපනශාලා සඳහා සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 3,008 ක් වියදම් කොට ගත කලේය. ඒ සඳහා අපි ඩොලර් 4,015 ක් වැය කරමු.
එම සංඛ්යා ලේඛනවලින් යුත් පැණිරස කෝපි බීම ඇතුළත් ද? සාමාන්ය ඇමරිකානුවෝ කෝපි නිවාසවල වසරකට ඩොලර් 780 ක් වියදම් කරනවා. හෝ සෝඩා, අප වාර්ෂිකව ගැලුම් 44.7 ක් පරිභෝජනය කරයි. ඒක හරියට 240 12-අවුන්ස් බඳුන්, හෝ ඩොලර් 80 කට (කාටියක) හෝ ඩොලර් 240 (විකුණුම් යන්ත්රයේ). ඒක පුද්ගලයෙකුට.
ඒ වෙනුවට වතුර බොන්න. ඒ වගේම මම බෝතල් කරන ආකාරයේ කතා කරන්නේ නැහැ. ඔබේ ටැප් වතුරට කැමති නැතිනම්, පිඟන් කෝප්පයක් හෝ ලෙමන් හෝ පෙති හෝ දෙකක් එකතු කරන්න.
කණ්ඩය කපා: කාලය ගත කරන ලද උපදෙස් තවමත් ක්රියාත්මක වේ. ඔබට අවශ්ය නැති දේ අත්හරින්න. ඔබ කේබල් ටීවී අවශ්ය නොවේ. මම කේබල් ටීවී අවශ්යයි කියලා මම හිතුවා. මම ගෙදර ළමයි දෙන්නෙක් හිටියා. ඔවුන් නිවසින් පිටත් වූ විට, ඔවුන්ගෙන් කිසිවෙකුටත් කේබල් ටීවී එකක් ලැබුණේ නැත. ඇත්තෙන්ම මට පෙන්නුවා.
ළමයි මුදල් කුටි, මම හරිද? ළමයින් ගැන කතා කිරීම, ඔවුන් ඔබට නවීනතම ටෙනිස් සපත්තු හෝ වීඩියෝ ක්රීඩා අවශ්ය නැති බව දැන් ඔබට පුහුණු කළ හැකි ය. මගේ 12-හැවිරිදි දියණිය ගෙදරට ගොස් ඇයට විකිණීම ප්රතික්ෂේප කළ විට වෙළඳ දෙපාර්තමේන්තුවේ ගබඩාවක ඩොලර් 80 ක මුදලක් ලබා ගැනීමෙන් පසු මම ඇය සකසුරුවම් සාප්පුවකට රැගෙන ගියා. ඇය මට ඩොලර් 10 ට වඩා අඩු මුදලක් ගෙවූ බෑග් දෙකකින් පිටතට යනවා.
අඩු කාර්යයක්: ඔබට ටෝරියර් උඳුනක් මිලදී ගැනීමට අවශ්ය නම්, අවශ්යතාවයක් සඳහා වුවද, එය ඉතා දුර්ලභ භාණ්ඩයක් වන අතර, මිලදී ගැනීම ගැන සිතා බැලීමට ක්රමයක් තිබේ.
- එය ඔබට අවශ්ය නැත, එය මිලදී නොගන්න.
- ඔබට ඇත්තටම අවශ්ය නම්, දිනකට, සතියකට හෝ මසකට පෙර ඔබ ඉන්නවා. ආශාව පහව යන්නේ හොඳ අවස්ථාවක්.
- එය භාවිතා කිරීමට උත්සාහ කරන්න. දූවිලි එකතු කරගත හැකි මිතුරන් වෙත කෝල් කරන්න. තොග සහ සකසුරුවම් ගබඩාව පරීක්ෂා කරන්න, ඔබගේ ඔන්ලයින් අසල්වැසි හුවමාරු පිටුව හෝ ක්රේග්ගේ ලැයිස්තුව. මිලදී ගැනීම ගැන විහිළුවක් දැනෙනවාද? එය නැවත ලබා ගැනීම හෝ "අලුත්වැඩියා" ආකෘතියෙන් ඔබව සනසන්න.
- ඔබ එය ගෙට ගෙන යන්නේ නම්, සමාන ප්රමාණයේ, වටිනාකමක් හෝ භාවිතයක් සඳහා නව නිවසක් සොයා ගන්න. එය මාර්ගගතව විකිණීම ගැන සලකා බලන්න.
මේවා පාලනය හා සමතුලිතභාවය ලබා ගැනීමට ඔබට උපකාර කළ හැකි අදහස් කිහිපයක් වේ. ඔබේ පශ්චාත් බංකොලොත් මූල්ය ජීවිතයේ ආරම්භක ක්රෙඩිට් කාඩ් සඳහා අයදුම් කිරීමට වඩා වැඩි යමක් ඇතුළත් විය යුතුය. ඔබට නව චින්තනයක් අවශ්ය වනු ඇත. එහෙත්, ඔබ බුද්ධිමත්, අභිපේ්රරිත වූ අතර, ඔබේ බංකොලොත් නීතිඥ කාර්යාලයට නැවත පැමිණීමක් කිරීමට ඔබට අවශ්ය නැත.