එබැවින්, ණය ලබා ගැනීමේ අනුපාතය LTV අනුපාතය ලෙස, සමහර උකස් වැඩ සටහන් සඳහා සුදුසුකම් මාර්ගෝපදේශ වඩා දැඩි වනු ඇත. ණය ගැණුම්කරුවෝ ණය පැහැර හැරීම සඳහා ණය පැහැර හැරීම සඳහා ණය හිමියන්ට ගෙවිය යුතු ණය පැහැර හැරීම මඟින් පෞද්ගලික උකස් රක්ෂණයක් ලබා ගත හැකිය.
ණය-වටිනාකම-අනුපාතය ගණනය කිරීම
දේපල තක්සේරු කිරීම සාමාන්යයෙන් තක්සේරුකරුවකු විසින් තීරණය කරනු ලැබේ. සාමාන්යයෙන් බැංකුව විසින් ඇස්තමේන්තු වටිනාකම සහ මිලදී ගැනීමේ මිල අඩු කරනු ඇත. මුලින්ම සමහර සංඛ්යා බිඳ දැමිමට, මෙම ණය-වටිනාකම් වලට උකස ණය අවකාශය තුලට ගැලපෙන ආකාරය ගැන සාකච්ඡා කරන්න.
මිලදී ගැනීමේ සිද්ධිය # 1 - ඇගැයීම හොඳයි (මිලදී ගැනීමේ මිලට වඩා)
- මිලදී ගැනීමේ මිල: ඩොලර් 100,000
- ඇස්තෙම්න්තුගත වටිනාකම: $ 110,000
- Down Payment: $ 20,000
- ණය මුදල: ඩොලර් 80,000
- ණය-වටිනාකම (LTV) = 80%
මිලදී ගැනීමේ සිද්ධිය # 2 - ඇගැයීම අඩු (එහි මිළදී ගැනීමේ මිලට වඩා අඩු)
- මිලදී ගැනීමේ මිල: ඩොලර් 100,000
- ඇස්තෙම්න්තු කළ අගය: $ 90,000
- Down Payment: $ 20,000
- ණය මුදල: ඩොලර් 80,000
- ණය-වටිනාකම (LTV) = 89%
Refinance Scenario # 1 (සම්මත, දෙවන උකස්)
- නිවාස වටිනාකම: ඩොලර් 100,000
- ණය ශේෂ: ඩොලර් 80,000
- කොටස්: $ 20,000
- ණය-වටිනාකම හෝ LTV = 80%
Refinance Scenario # 2 (දෙවන උකස්කර ඇතුලුව)
- නිවාස වටිනාකම: ඩොලර් 100,000
- ණය ශේෂ: ඩොලර් 80,000
- දෙවන ණය ශේෂ: ඩොලර් 10,000
- කොටස්: $ 10,000
- ණය-වටිනාකම හෝ LTV = 90%
ඔබ මිලදී ගැනීම හෝ ප්රතිමූල්යකරණය කිරීම , ඔබගේ ණය උත්තාරුවට වටිනාකමක් වැදගත් වේ. ඔබගේ උකස් අනුපාතය සහ ඔබේ ණය සුදුසුකම් තීරණය කිරීමට උපකාරී වේ.
අධි-LTV ණය වර්ග
උකස සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීමට ඇති හැකියාවට ණය සාධකයක් යනු ප්රධාන සාධකයයි. සාමාන්යයෙන්, ණය දෙන්නන් අඩු ණය අනුපාතිකයන් සමඟ ණය අයකර ගනී. ඒ අනුව, උසස් LTVs සහිත නිවාස හිමියන් වෙත විශේෂයෙන් සකස් කරන ලද ණය වැඩසටහන් ගණනාවක් ඇත. ණය සඳහා අගයක් නොසලකා හැරෙන සමහර වැඩසටහන් පවා පවතී. මෙන්න වැඩි පොදු LTV ණය වර්ග පිළිබඳ කෙටි සමාලෝචනයක් වේ.
VA ණය: 100% ණය-වටිනාකම
VA ණය යනු එක්සත් ජනපදයේ ප්රවීණ කටයුතු පිළිබඳ දෙපාර්තමේන්තුව විසින් සහතික කරන ලද ණය වේ. VA ණය මඟපෙන්වීම 100% LTV සඳහා අවසර ලබා දී ඇති අතර, එයින් අදහස් කරන්නේ බොහෝ VA ණය දෙන්නන් සඳහා අඩු ගෙවීම් සිදු නොකරන බවයි. ඔබගේ VA සුදුසුකම තවමත් 100% ක් සඳහා මූල්යමය වශයෙන් තබා ගැනීම සඳහා සෑම විටම ඔබේ ණය දෙන්නන් සමඟ නිතරම පරීක්ෂා කරන්න. VA හිගකාරි ඇතැම් ක්රියාකාරී රාජකාරි සොල්දාදුවන්, ප්රවීනයන්, හමුදා භාර්යාවන්, තෝරාගත් රක්ෂිතයේ හා ජාතික ආරක්ෂක භටයින්, හමුදා ශිෂ්ය භටයින් සහ ආරක්ෂක සේවකයන්ගේ දෙපාර්තමේන්තුවට ලබා ගත හැකිය.
USDA ණය: 100% ණය-වටිනාකම
USDA ණය යනු එක්සත් ජනපද කෘෂිකර්ම දෙපාර්තමේන්තුව විසින් රක්ෂණය කර ඇති ණය වේ. USDA ණය 100% LTV සඳහා ඉඩ දෙයි.
USDA ණය සමහර විට ග්රාමීය නිවාස ණය ලෙස ද හැඳින්වේ. නමුත් කුඩා ප්රජාවන්හි හෝ සමහර අවට පෙදෙස්වල සමහර උප නාගරිකයන්ටද සුදුසුකම් ලබා ගත හැක. ඔබගේ ණය දෙන්නන් පරීක්ෂා කරන්න.
FHA උකස්: 96.5% ණය-වටිනාකම
FHA උකස් මාර්ගෝපදේශ සඳහා අවම වශයෙන් සියයට පනහකට අඩු මුදලක් ගෙවිය යුතුය. VA හා USDA නය මෙන් නොව FHA ණය මිලිටරි පසුබිම හෝ ස්ථානයෙන් සීමා නො වේ. විශේෂ සුදුසුකමක් නොමැති අතර ඔබට පළමු වරට homebuyer විය යුතු නැත. ඔබට සාමාන්ය ණය පහසුකම්, සීමිත වත්කම් හෝ ඔබේ වෘත්තීය මාර්ගයේ ආරම්භය පමණක් ආරම්භ කර ඇත්නම්, FHA උකස ඔබට ඔබට හොඳම මාර්ගය වනු ඇත.
Fannie Mae & Freddie Mac Loans: 95% ණය-වටිනාකම (97% හැකි)
සාම්ප්රදායික ණය යනු ෆැනී මී හෝ ෆ්රෙඩී මැක් විසින් සහතික කර ඇති ණය වේ. මෙම කණ්ඩායම් දෙකටම 97% LTV මිළදී ගැනීම් උකස් කර ඇති අතර, එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ සියයට 3 ක අඩුකිරීමක් සිදු කිරීමයි.
කෙසේවෙතත් 95% ක් හෝ ඊට අඩු ණය අගයක් දක්නට ලැබේ. FHA ණයකට සාපේක්ෂව, ස්ථාවර, ස්ථාපිත ණය ලකුණු සමග නිවසේ හිමිකරුවන් සඳහා සාම්ප්රදායික මූල්ය කටයුතු සඳහා උපදෙස් දෙනු ලැබේ.
"කිසිදු තක්සේරුවක්" Refinance වැඩසටහන්
ඔවුන්ගේ උකස සඳහා මුදල් ඉතිරි කිරීමට අපේක්ෂා කරන නිවාස හිමියන් අවශ්ය වන්නේ ණයට වටිනාකම් ඉටු වන ආකාරය තේරුම් ගැනීමය. අපේක්ෂිත පිරිවැයට වඩා පහළ ණය සිට වටිනාකමින් ඔබගේ ඉතුරුම් ඉක්මණින්.
ඒ අනුව නිවාස හිමියන් තෝරා ගැනීම සඳහා බහු "කිසිදු ඇගයීමක්" ප්රති මූල්ය වැඩ පිළිවෙලක් ඇත. ප්රාග්ධනය නොමැති වීම, ප්රාරක්ෂණ ක්රියාවලිය වේගවත් කිරීම පමණක් නොව, එම ණය ගැණුම්කරුවන්ගේ වටිනාකම ද අනදාල දෙයක් නොවේ. එම වැඩසටහන් කිහිපයක් පහත දැක්වේ.
FHA Streamline Refinance
FHA Streamline Refinance යනු දැනට පවතින FHA උකස් සහිත නිවාස හිමියන්ට ලබාදී ඇති විශේෂිත ප්රතිමූල්ය වැඩසටහනකි. සීමාසහිත FHA Streamline Refinance සඳහා නිල මාර්ගෝපදේශකත්වයන් අවලංගු කිරීම සඳහා අවශ්ය නිර්ණායකයන් අවශ්ය වන අතර, එය නොකල අසීමිත LTV ණය සඳහා අවසර දෙනු ලැබේ.
VA Stream Stream Refinance
වෝටර්ලීන් රේඩිනෑන්ස් යනු වත්මන් VA නිවාස ණය සහිත නිවාස හිමියන් සඳහා විශේෂ ප්රති මූල්ය වැඩ සටහනකි. VA Streamline Refinance හි නිල නාමය වන්නේ පොලී අනුපාත අඩු කිරීමේ Refinance Loan (IRRRL) වේ. FHA Streamline වලට සමානව VA VA Streamline Refinance ඇගැයීමට අවශ්ය නොවේ, බොහෝ ණය ගැතියන් සඳහා ආදායම්, රැකියාවක් හෝ නඩත්තු කිරීම අවශ්ය නොවේ.
USDA Streamline Refinance
USDA Streamline Refinance පවත්නා USDA උකස් සහිත නිවාස හිමියන්ට ලබා ගත හැකිය. එෆ්එල්ඒ සහ VA යන වැඩසටහන් මෙන්, USDA නැවත පිරික්සීම නිවසේ තක්සේරුවක් සඳහා අවශ්යතාවක් ද අත්හැර දමයි. මෙම වැඩසටහන වර්තමානයෙහි නියුක්ත අවධියක වන අතර ප්රාන්ත 19 කින් ලබා ගත හැකිය.